Evaluación de Información Programa Anual 2013

Transcripción

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2 Evaluación de Información Programa Anual 2013 A) Respecto del Análisis, Evaluación y Dictaminación de Información: Tarjeta de Crédito. Cuentas de Bajo Riesgo Nivel 1 Crédito de Nómina. Crédito a Adultos Mayores. Depósito a la Vista. Crédito de Auto. Crédito Hipotecario. Crédito al Consumo. Seguro Educativo. Seguro de Desempleo. Seguro de Auto Básico Estandarizado. NOTA RELEVANTE: Los procesos de evaluación de información, así como los temas a en el ejercicio 2013, ya no tendrán una Segunda Vuelta en la evaluación, es decir, inmediatamente que se requiere la información, se analiza y se dictamina. Eliminando con ello la Segunda Vuelta que aplicaba en los procesos de 2012.

3 B) Los que derivan de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros: Temas a Programa Anual 2013 No otorgamiento de crédito a menores de edad. Información de comisiones en sucursales. Normatividad de Tarjeta de Crédito. Prácticas Discriminatorias. C) Los que derivan de la Ley de Instituciones de Crédito: Cuentas Catastróficas. Sanas Prácticas. Terminación de operaciones pasivas y activas. Nota: El Programa de Supervisión 2013, podrá variar en función a los ajustes extraordinarios que las autoridades financieras se vean obligadas a realizar.

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5 Producto y 1. Tarjeta de Crédito 13 Bancos 6 Sofomes E.R. 6 Sofomes E.N.R. Se revisarán y analizarán 250 Febrero de 2013 Analizar y Dictaminar Contratos de Adhesión, Carátula, Estados de cuenta, publicidad y comprobantes de operación. 3 Bancos 3 Sofomes E.R. 2. Cuentas de Bajo Riesgo Nivel 1 Se revisarán y analizarán 60 6 Bancos Se revisarán y analizarán 48 Julio de 2013 (*) Abril de 2013 (*)Se evaluarán estos documentos después de que se lleve a cabo la supervisión correspondiente.

6 Producto y 3. Crédito de Nómina 10 Bancos 46 Sofomes E.N.R. 6 Bancos Se revisarán y analizarán 448 Se revisarán y analizarán 60 Abril de 2013 Octubre de 2013 (*) Analizar y Dictaminar Contratos de Adhesión, Carátula, Estados de cuenta, publicidad y comprobantes de operación. 4. Crédito para Pensionados y Adultos Mayores 5 Bancos 5. Depósito a la Vista 25 Bancos Se revisarán y analizarán 40 Se revisarán y analizarán 250 Abril de 2013 Mayo de Bancos Se revisarán y analizarán 60 Noviembre de 2013 (*) (*)Se evaluarán estos documentos después de que se lleve a cabo la supervisión correspondiente.

7 Producto y 6. Crédito de Auto 13 Bancos 2 Sofoles 27 Sofomes E.N.R. Se revisarán y analizarán 336 Julio 2013 Analizar y Dictaminar Contratos de Adhesión, Carátula, Estados de cuenta, publicidad y comprobantes de operación. 7. Crédito Hipotecario (Paquetes integrales de seguros y cuentas relacionadas) 14 Bancos 8. Crédito al Consumo Se revisarán y analizarán 364 documentos, a efecto de verificar el cumplimiento de la DU, respecto a los paquetes integrales de servicios. Septiembre Bancos 3 Sofoles 3 Sofomes E.R. 28 Sofomes E.N.R. Se revisarán y analizarán 400 Octubre 2013 NOTA: En adición al análisis de documentos, se emitirán conforme a derecho las recomendaciones procedentes, ordenar cambios y, en su caso, el retiro del producto o la publicidad del mercado.

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9 Producto y 1. Seguro Educativo 27 Aseguradoras Se revisarán y analizarán 270 Febrero de 2013 Analizar y Dictaminar Contratos de Adhesión, Pólizas, Condiciones Generales, Carátula, Estados de cuenta, publicidad y comprobantes de operación. 2. Crédito de Nómina 25 Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP), Nivel III y IV 3. Depósito a la Vista 40 Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP), Nivel I y II Se revisarán, analizarán y dictaminarán 200 Se revisarán, analizarán y dictaminarán 320 Abril de 2013 Mayo de Crédito de Automóvil 25 Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP), Nivel III y IV Se revisarán, analizarán y dictaminarán 200 Julio de 2013

10 Producto y 5. Seguro de Desempleo 10 Aseguradoras Se revisarán y analizarán 100 Agosto de 2013 Analizar y Dictaminar Contratos de Adhesión, Pólizas, Condiciones Generales, Carátula, Estados de cuenta, publicidad y comprobantes de operación. 6. Crédito al Consumo 25 Entidades de Ahorro y Crédito Popular (EACP), III y IV 7. Seguro de Automóvil Básico Estandarizado 27 Aseguradoras Se revisarán, analizarán y dictaminarán 200 Se revisarán y analizarán 270 Octubre de 2013 Noviembre de 2013

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12 1 Vigilar que las instituciones cumplan con la normatividad de tarjeta de crédito 4 Bancos 4 Sofomes ER Verificar y analizar los procesos de otorgamiento de tarjetas, aumento de línea de crédito y no cobro de comisión por sobregiro. Julio de Evaluar que las instituciones cuenten con información al público sobre comisiones en sus sucursales. Tarjeta de Crédito: 20 Bancos 2 Sofomes ER Cuenta de cheques: 23 Bancos 1 Banca de Desarrollo Analizar que los folletos, listas o carteles, se apeguen a lo establecido en la normatividad vigente. Abril de Vigilar que no se otorgue crédito a menores. 7 Bancos 4 Sofom ER 2 Sofipos 2 Sofomes ENR Validar que las entidades financieras no den créditos a menores de edad. Septiembre de 2013

13 4 Supervisar el cumplimiento de la terminación de operaciones activas. Crédito Personal 2 Bancos 3 Sofom ER Crédito Automotriz 2 Bancos 2 Sofipos 2 Scaps Tarjeta de Crédito 5 Bancos 3 Sofom ER Verificar y analizar que el procedimiento cumpla con la normatividad aplicable. Crédito Personal Marzo 2013 Crédito Automotriz Mayo 2013 Tarjeta de Crédito Mayo 2013 Crédito de Nómina 5 Bancos 1 Sofipo 1 Scap Crédito Hipotecario 4 Bancos 1 Sofipo Crédito de Nómina Octubre 2013 Crédito Hipotecario Noviembre Supervisar el cumplimiento de la terminación de operaciones activas con saldo deudor en tarjeta de crédito. 7 Bancos 3 Sofomes ER 1 Sofom ENR Verificar y analizar que las entidades estén llevando a cabo la solicitud de cancelación de terminación que tenga saldo deudor. Agosto 2013

14 6 Supervisar el cumplimiento de la terminación de operaciones pasivas. Cuenta de Nómina 6 Bancos 1 Banca de Desarrollo Tarjeta de Débito 10 Bancos 1 Banca de Desarrollo 5 Sofipo 4 Scaps Verificar y analizar que el procedimiento cumpla con la normatividad. Cuenta de Nómina Agosto 2013 Tarjeta de Débito Octubre Supervisar las Sanas Prácticas en: Venta de Seguros por Teléfono y Oferta Vinculante en Crédito Hipotecario 22 Bancos Verificar y analizar que el procedimiento cumpla con la normativa y con el Protocolo comprometido. Septiembre Evaluar que las Sofomes ENR cuenten con las autorizaciones de clientes para consultas en Buró. 45 Sofomes ENR Vigilar que las entidades cuenten con las autorizaciones y cumplan con los requisitos establecidos en la norma. Agosto de 2013

15 9 Evaluar que las instituciones no incurran en prácticas discriminatorias. 2 Bancos 1 Banca de Desarrollo 3 Sofom ER Vigilar que no se cobre más de una comisión por el mismo hecho generador. Junio Supervisar el desempeño de las Sofomes ENR en: capitalización de intereses, fideicomiso de garantía y crédito hipotecario. Al menos 40 Sofomes ENR Vigilar que las Sofomes ENR cumplan con la normativa establecida en la Ley General de Organizaciones y Auxiliares del Crédito. Noviembre de Evaluar la transparencia de la información en las cuentas asistenciales. Bancos que aperturen una cuenta a su nombre Vigilar que las entidades cumplan con la normatividad. Permanente Nota: Para la debida SUPERVISIÓN de estos once atributos anteriores. Nos apoyaremos en la CNBV para el ejercicio de la Inspección y en la CONDUSEF para la verificación.