CITIGROUP REPORTA UTILIDAD NETA PARA EL SEGUNDO TRIMESTRE DEL 2010 DE $2.7 MIL MILLONES DE DÓLARES; $0.09 DÓLARES POR ACCIÓN DILUIDA
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- Alberto Bustos Rivas
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1 Para su divulgación inmediata Citigroup Inc. (BMV: C; NYSE: C) 16 de julio de 2010 CITIGROUP REPORTA UTILIDAD NETA PARA EL SEGUNDO TRIMESTRE DEL 2010 DE $2.7 MIL MILLONES DE DÓLARES; $0.09 DÓLARES POR ACCIÓN DILUIDA UTILIDAD NETA DE $7.1 MIL MILLONES DE DÓLARES EN LA PRIMERA MITAD DE 2010 SEGUNDO TRIMESTRE DE 2010 INGRESOS POR $22.1 MIL MILLONES DE DÓLARES Y GASTOS POR $11.9 MIL MILLONES DE DÓLARES PÉRDIDAS CREDITICIAS NETAS DE $8.0 MIL MILLONES DE DÓLARES DISMINUYERON POR CUARTO TRIMESTRE CONSECUTIVO RAZÓN DE CAPITAL NIVEL 1 DE 12.0%; RAZÓN 1 COMÚN NIVEL 1 DE 9.7% COMÚN NIVEL 1 DE $99.5 MIL MILLONES DE DÓLARES Y RESERVA PARA PÉRDIDAS CREDITICIAS DE$46.2 MIL MILLONES DE DÓLARES INGRESOS DE CITICORP DE $16.5 MIL MILLONES DE DÓLARES, UTILIDAD NETA DE $3.8 MIL MILLONES DE DÓLARES INGRESOS DE CITI HOLDINGS DE $4.9 MIL MILLONES DE DÓLARES, PÉRDIDA NETA DE $1.2 MIL MILLONES DE DÓLARES Nueva York, 16 de Julio de 2010 Citigroup Inc. el día de hoy reportó para el segundo trimestre de 2010 una utilidad neta de $2.7 mil millones de dólares o $0.09 dólares por acción diluida, e ingresos por $22.1 mil millones de dólares, marcando un segundo trimestre con ganancias consecutivas. Citigroup ganó $7.1 mil millones de dólares de utilidad neta en los primeros seis meses de Los ingresos disminuyeron $3.4 mil millones de dólares y la utilidad neta se redujo $1.7 mil millones de dólares del primer trimestre de 2010, en gran medida como consecuencia de la disminución en Valores y Banca y los ingresos del Fondo Especial de Activos. Otros negocios principales mostraron una resistencia consistente, incluyendo los Servicios Transaccionales con $929 millones de dólares en utilidad neta y un crecimiento de ingresos en todas las regiones internacionales. 1 Común Nivel 1 y razones relacionadas, utilizadas a lo largo de este comunicado, son medidas financieras no conforme a GAAP. Véase el Apéndice B para información adicional sobre éstas medidas. 1
2 Las reservas para pérdidas crediticias y para prestaciones y reclamaciones disminuyeron $2.0 mil millones de dólares secuencialmente a $6.7 mil millones de dólares, el nivel más bajo desde el tercer trimestre de 2007, reflejando una mejora continua en la calidad del crédito. Esto ayudó a incrementar la utilidad neta de la Banca de Consumo por Región de un 16% secuencialmente a $1.2 mil millones de dólares. Aunque Citirgoup mantuvo una disciplina en gasto, los gastos subieron un 3% secuencialmente, reflejando el impacto en el bono de impuestos del Reino Unido. "Estoy satisfecho de que hayamos producido resultados sólidos de funcionamiento por segundo trimestre consecutivo", dijo Vikram Pandit, Director General de Citi. "Seguimos ejecutando nuestra estrategia de servicio de clientes con nuestra huella global única en los mercados desarrollados y emergentes. Más importante aún, el medio millón de personas de Citi en todo el mundo están trabajando incansablemente para nuestros clientes y accionistas. "Mientras el entorno de mercado bajó los ingresos en Valores y Banca, el crédito mejoró por cuarto trimestre consecutivo. Hemos visto el crecimiento internacional, especialmente en Servicios Transaccionales y Banca de Consumo por Región en América Latina y Asia. Seguimos reduciendo el tamaño de Citi Holdings, y ahora representa menos de un cuarto del balance general de Citigroup", agregó el Sr. Pandit. Citigroup ha centrado su negocio principal en Citicorp - Valores y Banca, Servicios Transaccionales y Banca de Consumo por Región mientras continúa deshaciéndose de los negocios no básicos en Citi Holdings. En el segundo trimestre de 2010, Citicorp obtuvo utilidades por $3.8 mil millones de dólares, mientras que Citi Holdings tuvo una pérdida de $1.2 mil millones de dólares. Citi Holdings redujo sus activos en $38 mil millones de dólares en el segundo trimestre y un total de $362 mil millones de dólares desde el máximo alcanzado en el primer trimestre de 2008, una reducción del 44%. Citi Holdings ahora representa menos del 25% de los activos de Citigroup en comparación con el 38% de su punto más alto. Citigroup sigue aumentando su fortaleza financiera y es uno de los mejores bancos capitalizados en el mundo, según lo indicado por $122.9 mil millones de dólares en Común Nivel 1 y una razón Común Nivel 1 del 9.7%. Adicionalmente, cuenta con acciones comunes de $154.5 mil millones de dólares y $46.2 mil millones de dólares en las reservas para pérdidas por créditos. "Aunque las condiciones económicas siguen siendo un desafío y los marcos regulatorios mundiales son inciertos, creemos que estos resultados demuestran que las decisiones difíciles realizadas por nuestro equipo de administración han puesto en marcha todos los elementos para una rentabilidad sostenida", concluyó el Sr. Pandit. 2
3 RUBROS CLAVE: Ingresos de Citigroup fueron $22.1 mil millones de dólares, disminuyeron $3.4 mil millones de dólares secuencialmente, en la disminución de los ingresos en Valores y Banca y el Fondo Especial de Activos. Los gastos de Citigroup aumentaron $348 mil millones de dólares, o 3%, secuencialmente a $11.9 mil millones de dólares, derivado primordialmente del bono de impuestos del Reino Unido de $404 millones de dólares, que principalmente fue registrado en Valores y Banca, así como el impacto de las inversiones continuas en los negocios de Citicorp, parcialmente compensado por la reducción de gastos en Citi Holdings. Las pérdidas crediticias netas de Citigroup se redujeron $422 millones de dólares, o 5%, secuencialmente a $8.0 mil millones de dólares, reflejando una mejora en la mayoría de las carteras de los consumidores. Las pérdidas netas crediticias han disminuido durante cuatro trimestres consecutivos desde que alcanzaron $11.5 mil millones de dólares en el segundo trimestre de Citigroup registró una liberación neta de reservas para pérdidas crediticias y compromisos crediticios no fondeados de $1.5 mil millones de dólares en el segundo trimestre de 2010, frente a $53 millones de dólares de reservas netas liberadas en el trimestre anterior. La liberación de reservas en el trimestre consistió en $827 millones de dólares para créditos al consumo y $683 millones de dólares para préstamos corporativos y compromisos de préstamo no fondeados. La reserva total para pérdidas crediticias de Citigroup fue de $46.2 mil millones de dólares, o 6.72% de créditos, disminuyó de $48.7 mil millones de dólares, o 6.80% de créditos en el primer trimestre de La reserva por pérdidas de crédito al consumo fue $39.6 mil millones de dólares, o 7.87% del total de créditos al consumo, que es aproximadamente plana en comparación con el trimestre anterior. Los meses de cobertura coincidentes de la cartera de consumo aumentaron de forma secuencial a 15.9 meses a partir de 15.5 meses. Los créditos no acumulados de Citigroup se redujeron 13% de $28.6 mil millones de dólares en el trimestre anterior a $24.8 mil millones de dólares. Razón de Capital Nivel 1 de Citigroup fue 12.0% comparado con el 11.3% en el trimestre pasado. Razón Común Nivel 1 fue 9.7%, arriba de 9.1% en el primer trimestre de El valor en libros por acción fue de $5.33 dólares, arriba de $5.28 dólares en el trimestre anterior. El valor tangible en libros 3 por acción fue $4.19 dólares, arriba de $4.09 dólares en el trimestre anterior. 2 Como ya se ha revelado, a partir del 1 de enero de 2010, Citigroup adoptó la norma SFAS No. 166, Contabilización de las transferencias de activos financieros, una modificación de la Declaración FASB No. 140 (SFAS 166) y la norma SFAS No. 167, las enmiendas a la Interpretación FASB No. 46 (R) (SFAS 167) (Accounting for Transfers of Financial Assets, an amendment of FASB Statement No. 140 (SFAS 166) and SFAS No. 167, Amendments to FASB Interpretation No. 46(R) (SFAS 167)). Como resultado, las presentaciones básicas reportadas y administradas son equivalente en periodos que comienzan el 1 de enero Para fines de comparación en toda esta publicación, según sea aplicable, los ingresos del segundo trimestre de 2009, las pérdidas netas crediticias, y las reservas para pérdidas crediticias y de prestaciones y reclamaciones se presentan sobre una base administrada. Para obtener información adicional, consulte el segundo trimestre de Citigroup 2010 Suplemento de Información Financiera Trimestral presentada en la Forma 8-K ante la Comisión de Valores e Intercambio de los Estados Unidos de América (U.S. Securities and Exchange Commission) el 16 de julio de El valor tangible en libros no es una medida financiera GAAP. Véase el Apéndice B para información adicional sobre esta medida. 3
4 Los activos de final de periodo de Citigroup disminuyeron un 3% secuencialmente a $1.9 mil millones de dólares a final del segundo trimestre. Los activos de final de periodo de Citi Holdings disminuyeron $38 mil millones de dólares secuencialmente a $465 mil millones de dólares y se redujeron $362 mil millones de dólares desde su máximo en el primer trimestre de El promedio de activos de Citigroup fue de $2.0 billones de dólares, esencialmente plana en relación con el trimestre anterior, ya que el crecimiento en Citicorp fue contrarrestado por las disminuciones en Citi Holdings. Soporte continuo para la economía y consumidores de los E.U.A. Del 1 de enero de 2007 hasta el 30 de junio 2010, Citi ha ayudado a más de 990,000 propietarios de viviendas en sus esfuerzos por evitar potenciales juicios hipotecarios. Citi también anunció un programa de tres meses de suspensión de juicios hipotecarios en la región del Golfo de México para permitir que los prestatarios elegibles permanezcan en sus hogares como respuesta a las comunidades del Golfo a los derrames de petróleo y sus repercusiones económicas. Al 30 de junio de 2010, Citi también estaba ayudando a más de 1.6 millones de miembros de tarjetas de crédito a administrar su deuda de tarjetas a través de una variedad de programas de condonación de deuda. 4
5 RESULTADOS DE CITIGROUP AL SEGUNDO TRIMESTRE DE 2010 INGRESOS INGRESOS (en millones de dólares) 2Q'10 1Q'10 2Q'09 a QoQ YoY % I/(D) % I/(D) Citicorp América del Norte 3,693 3,801 3,826 (3)% (3)% EMOA (7)% (5)% América Latina 2,118 2,076 1,950 2% 9% Asia 1,845 1,800 1,675 3% 10% Banca de Consumo por Región 8,032 8,082 7,845 (1)% 2% América del Norte 2,627 3,553 1,721 (26)% 53% EMOA 1,762 2,515 2,558 (30)% (31)% América Latina ,049 (8)% (47)% Asia 1,008 1,328 1,373 (24)% (27)% Valores y Banca 5,955 8,003 6,701 (26)% (11)% América del norte (0)% (3)% EMOA % (1)% América Latina % 5% Asia % 6% Servicios Transaccionales 2,502 2,437 2,483 3% 1% Total de Citicorp $16,489 $18,522 $17,029 (11)% (3)% Citi Holdings Correduría y Administración de Activos ,220 (59)% (99)% Financiamiento al Consumo Local 4,206 4,670 4,963 (10)% (15)% Conjunto de Activos Especiales 572 1,540 (376) (63)% NM Total de Citi Holdings $4,919 $6,550 $16,807 (25)% (71)% Corporativo / Otros $663 $349 $(741) 90% NM Total de Citigroup $22,071 $25,421 $33,095 (13)% (33)% a Presentado en una base administrada. Véase el pie de página 2 más adelante. Los ingresos de Citigroup fueron $22.1 miles de millones de dólares, disminución de $3.4 miles de millones de dólares, o 13%, respecto del primer trimestre de Los ingresos de Citicorp fueron $16.5 miles de millones de dólares, disminución de $2.0 miles de millones de dólares, o 11%, respecto del primer trimestre de 2010, impulsada por una disminución en Valores y Banca. Fuera de América del Norte, los ingresos por Servicios Transaccionales aumentaron 4% y los ingresos de Banca de Consumo por Región aumentaron 1%. Los ingresos de Banca de Consumo por Región (por sus siglas en inglés, RCB ) fueron $8.0 miles de millones de dólares, disminución de $50 millones de dólares, o 1%, secuencialmente, mientras que las disminuciones en América del Norte y EMOA fueron parcialmente compensadas por un crecimiento continuo en Asia y América Latina. Los Créditos promedio disminuyeron 2% a $218 miles de millones de 5
6 dólares, mientras que el crecimiento en América Latina y Asia fue compensado por saldos que disminuyeron en América del Norte y EMOA. Depósitos promedio aumentó 1% a $291 miles de millones de dólares, impulsado por Asia y América del Norte. Ventas por inversiones internacionales disminuyeron 3% a $23.4 miles de millones de dólares. 6
7 INGRESOS (continua) Los ingresos de RCB de América del Norte fueron $3.7 miles de millones de dólares, disminución de $108 millones de dólares, o 3%, secuencialmente, impulsado por una disminución de $151 millones de dólares en los ingresos de las tarjetas marca Citi. La disminución en los ingresos de tarjetas refleja principalemye el impacto de la Norma de Rendición de Cuentas, Responsabilidad y Revelación (The Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure, por sus siglas en inglés, CARD), así como menores volúmenes de tarjetas. El promedio de créditos de tarjetas disminuyó 4% a $76.2 miles de millones de dólares, debido principalmente a mayores tasas de pago y a pocas cuentas, parcialmente compensadas por un aumento de 9% en compra ventas. El promedio de créditos de banca al menudeo disminuyó 5% a $30.7 miles de millones de dólares, reflejando ampliamente una disminución en las hipotecas. Los depósitos promedio aumentaron 1% a $145.5 miles de millones de dólares. Los ingresos de RCB de EMOA fueron $376 millones de dólares, disminución de $29 millones de dólares, o 7%, secuencialmente, debido principalmente al impacto del tipo de cambio en la conversión de los resultados en moneda local a dólares de E.U.A. con propósito de reporte ( el impacto del tipo de cambio ). Créditos promedio y depósitos disminuyeron 9% y 8%, respectivamente, reflejando también el impacto del tipo de cambio. Los ingresos de RCB de América Latina fueron $2.1 miles de millones de dólares, aumento de $42 millones de dólares, o 2%, secuencialmente, impulsado por mayores volúmenes. El promedio de créditos de tarjetas disminuyó en 1%, mientras que un 1% de crecimiento en las cuentas y un aumento de 3% en las compra ventas fue compensado por una disminución en Créditos promedio en México, mientras el negocio continua posicionándose. Depósitos promedio aumentaron 1% y el promedio de créditos de banca al menudeo creció 5%, principalmente impulsado por México. Ventas de inversión disminuyó 8%. Los ingresos de RCB de Asia fueron $1.8 miles de millones de dólares, aumento de $45 millones de dólares, o 3%, respecto del trimestre anterior, impulsado por mayores ingresos en créditos y tarjetas. El promedio de créditos de tarjetas disminuyó 1%, mientras que un aumento de 3% en compra ventas fue compensado por una disminución en créditos en la India, mientras este negocio continua posicionándose. Los Depósitos promedio aumentaron 1%, ventas de inversión aumentaron 8%, y el promedio de créditos de banca al menudeo aumentó 2%. Los ingresos de Valores y Banca fueron $6.0 miles de millones de dólares, disminución de $2.0 miles millones de dólares, o 26%, secuencialmente, impulsado por menores ingresos en Mercado de Renta Fija, Mercado de Capitales, y Banca de Inversión. Los ingresos de Mercados de Renta Fija fueron $3.7 miles de millones de dólares ($3.5 miles de millones de dólares excluyendo CVA 4 ), comparado con $5.4 miles de millones de dólares ($5.1 miles de millones de dólares excluyendo CVA) en el trimestre anterior. La mayoría de las disminuciones fue por resultados más débiles en Productos Crediticios y Productos Bursatilizables, que reflejaron un entorno de mercado más difícil. Los ingresos por Tasa de interés y Moneda también disminuyeron en el trimestre con fuerza relativa en Tipo de cambio compensado por menores resultados en la Comercialización de Tasas. 4 Veáse Apéndice A para montos trimestrales de CVA. 7
8 Los ingresos de Mercados de Capitales fueron $652 millones de dólares ($620 millones de dólares excluyendo CVA), comparado con $1.2 miles de millones de dólares ($1.2 miles de millones de dólares excluyendo CVA) en el trimestre anterior. La disminución del 49% en los ingresos excluyendo CVA fue impulsado por menores resultados en Derivados, reflejando un menor volumen en mercado y clientes, y volatilidad creciente. Los ingresos de Banca de Inversión fueron $674 millones de dólares, disminución de $383 millones de dólares, o 36%, respecto del trimestre anterior, mientras que los niveles de actividad del mercado de clientes fueron menores. Los ingresos de colocación de deuda de $429 millones de dólares disminuyeron 32%, y los ingresos por colocación de capital de $157 millones de dólares disminuyeron 30%, reflejando menores volúmenes de emisión. Ingresos de asesoría fueron $88 millones de dólares, disminución de 56%, debido a pocos negocios concluidos, mientras que un número de cierres anticipados fueron removidos del trimestre actual. 8
9 INGRESOS (continua) Banca privada los ingresos fueron $512 millones de dólares, arriba de $18 millones de dólares, o 4%, secuencialmente, impulsado por la revaloración de depósitos. Ingresos derivados de préstamos fueron $522 millones de dólares, más del doble de $243 millones de dólares para el primer trimestre de La mejora de los ingresos se debió principalmente a las ganancias de las coberturas de crédito default swaps, comparadas a las pérdidas en el trimestre anterior. Servicios Transaccionales los ingresos fueron $2.5 millones de dólares, arriba de $65 millones, o 3%, secuencialmente, con crecimiento en todas las regiones internacionales. Los ingresos por Valores y Servicios de $697 millones subieron un 6%, y los ingresos de tesoro y Comercio de $1.8 mil millones de dólares aumentaron 1%. El promedio de depósitos y otras obligaciones del cliente de $320 mil millones de dólares fueron planos en comparación con el trimestre anterior, con un crecimiento empresarial subyacente compensado por el impacto de las divisas. Los activos bajo custodia disminuyeron un 4% a $11.3 billones de dólares, impulsado por la caída en los mercados mundiales. Los ingresos de Citi Holdings fueron de $4.9 mil millones de dólares, abajo de $1.6 mil millones de dólares, o 25%, respecto del trimestre anterior. Los ingresos del Fondo Especial de Activos disminuyeron $968 millones de dólares secuencialmente a $572 millones de dólares, debido a una menor marca positiva de ingresos netos como ganancias subprime relacionadas con las exposiciones directas fueron parcialmente compensados por un menor positivo CVA monolínea (ver Apéndice A). Además, en respuesta a los recientes cambios a la norma SFAS 133, Citi reclasificó $11.4 mil millones de dólares de valores (incluidos los $4.1 mil millones de dólares de la subasta de valores) en el Fondo Especial de Activos mantenidos hasta su vencimiento al valor razonable al final del trimestre. Esto dio lugar a un cargo de $176 millones de dólares de los ingresos, $ 70 millones de dólares que se incluyeron ingresos netos de las marcas. Los ingresos del Crédito al Consumo Local fueron $4.2 millones de dólares, abajo de $464 millones de dólares, o 10%, secuencialmente, derivado de la suma de $347 millones de dólares de reservas de recompra de hipotecas de bienes raíces relacionadas con América del Norte, los menores volúmenes de tarjetas y la ausencia de Primerica. Los ingresos de Correduría y manejo de activos fueron $141 millones de dólares, abajo de $199 millones de dólares, o 59%, principalmente debido a la ausencia de ganancias en las disposiciones de los negocios registrados en el trimestre anterior. Los ingresos Corporativos/Otros fueron $663 millones de dólares, aumento de $314 millones de dólares, o 90%, respecto del trimestre anterior, impulsado principalmente por actividades de cobertura. GASTOS Los gastos de Citigroup fueron $11.9 miles de millones de dólares, aumento de $348 millones de dólares, o 3%, respecto del trimestre anterior, e incluyeron $404 millones de dólares del bono de impuesto del Reino Unido. 9
10 Los gastos de Citicorp fueron $9.1 miles de millones de dólares, aumento de $605 millones de dólares, o 7%, respecto del trimestre anterior. Excluyendo los aproximadamente $400 millones de dólares del bono de impuesto del Reino Unido en Citicorp, la mayoría del cual fue registrado en Valores y Banca, gastos aumentaron 3%, reflejando inversiones selectivas continuas en Asia y América Latina. Los gastos de Citi Holdings fueron $2.4 miles de millones de dólares, disminución de $150 millones de dólares, o 6%, respecto del trimestre anterior, reflejando una disciplina en gastos continua y la ausencia de Primerica. 10
11 CRÉDITO CRÉDITO (en millones de dòlares) 2T'10 1T'10 2T'09 a ToT $ AoA $ I/(D) I/(D) Pérdidas Crediticias Netas América del Norte 2,126 2,157 2,144 (31) (18) EMOA (12) (36) América Latina (52) (153) Asia (23) (114) Total de Pérdidas Crediticias Netas 2,922 3,040 3,243 (118) (321) Reservas para Pérdidas Crediticias América del Norte (9) (13) (158) EMOA (50) (10) 158 (40) (208) América Latina (241) (136) 156 (105) (397) Asia (112) (38) 156 (74) (268) Total de Reservas para Pérdidas Crediticas b (412) (180) 619 (232) (1,031) Banca de Consumo por Región 2,510 2,860 3,862 (350) (1,352) Pérdidas Crediticias Netas (59) (126) Reservas para pérdidas Crediticias b (253) (187) 695 (66) (948) Grupo de Clientes Institucionales (210) (85) 864 (125) (1,074) Citicorp Pérdidas Crediticias Netas 2,965 3,142 3,412 (177) (447) Reservas para Pérdidas Crediticias b (665) (367) 1,314 (298) (1,979) Total Citicorp $2,300 $2,775 $4,726 $(475) $(2,426) Pérdidas Crediticias Netas (10) 1 Reservas para Pérdidas Crediticias b (9) (7) 3 (2) (12) Corretaje y Administración de Activos (8) 4 3 (12) (11) Pérdidas Crediticias Netas 4,535 4,938 6,422 (403) (1,887) Reservas para Pérdidas Crediticias (421) 386 2,784 (807) (3,205) Financiamiento al Consumo Local 4,114 5,324 9,206 (1,210) (5,092) Pérdidas Crediticias Netas , (1,175) Reservas para Pérdidas Crediticias b (415) (65) (90) (350) (325) Conjunto Especial de Activos ,547 (180) (1,500) Citi Holdings Pérdidas Crediticias Netas 4,998 5,241 8,059 (243) (3,061) Reservas para Pérdidas Crediticias b (845) 314 2,697 (1,159) (3,542) Total Citi Holdings $4,153 $5,555 $10,756 $(1,402) $(6,603) Corporativo / Otro Citigroup Pérdidas Crediticias Netas 7,962 8,384 11,470 (422) (3,508) Reservas para Pérdidas Crediticias b (1,510) (53) 4,013 (1,457) (5,523) Prestaciones y Reclamaciones para dueños de Pólizas (74) (95) Total Citigroup $6,665 $8,618 $15,791 $(1,953) $(9,126) a Presentado sobre bases de administración. Ver pie de página 2 anterior. b Incluye recursos para compromisos crediticios no fondeados 11
12 CRÉDITO (continua) El total de recursos para pérdidas crediticias y para prestaciones y reclamaciones de de Citigroup por $6.7 mil millones de dólares disminuyó $2.0 mil millones de dólares, o 23% secuencialmente, al nivel más bajo desde el tercer trimestre del Pérdidas Crediticias Netas de $8.0 mil millones de dólares disminuyeron $422 millones de dólares, o 5%. Pérdidas crediticias netas al consumo disminuyeron $530 millones de dólares, o 7%, a $7.5 mil millones de dólares reflejando una mejoría a través de la mayoría de las carteras. La liberación de reserva neta para pérdidas crediticias y compromisos crediticios no fondeados fue de $1.5 mil millones de dólares, comparado con los $53 millones de dólares del trimestre anterior. La liberación de reserva en el trimestre consistió en $827 millones de dólares para créditos al consumo y $683 millones de dólares para créditos corporativos y compromisos crediticios no fondeados. La liberación de reserva al consumo neto fue principalmente impulsada por Tarjetas de Socios al Menudeo en Citi Holdings, y América Latina y Asia Banca de Consumo por Región en Citicorp. La liberación de reserva se compara con una creación neta de $224 millones de dólares en el trimestre anterior. La liberación de reserva corporativa neta fue más del doble que en el trimestre anterior, arriba $406 millones de dólares, y reflejó la liberación de reservas que fueron anteriormente establecidas para créditos específicos y compensación por descuentos realizados en el trimestre. La liberación de reserva para pérdidas crediticias netas también reflejó liberaciones para la cartera en general, como las tendencias corporativas en general continuaron mejorando. La reserva total de Citigroup para pérdidas crediticias fue de $46.2 mil millones de dólares al final del trimestre, o 6.72% de créditos totales, debajo de los $48.7 mil millones de dólares, o 6.80% en el trimestre anterior. La reserva al consumo para pérdidas crediticias fue de $39.6 mil millones de dólares al final del trimestre, o 7.87% del total de créditos al consumo. Meses coincidentes de cobertura de la cartera de consumo se incrementó secuencialmente de 15.5 a 15.9 meses. Los costos crediticios en Citicorp de $2.3 mil millones de dólares disminuyeron $492 millones de dólares, o 17% del trimestre anterior, e incluyeron pérdidas crediticias netas de $3.0 mil millones de dólares y una liberación de reserva neta de $665 millones de dólares para pérdidas crediticias y compromisos crediticios no fondeados. La disminución en costos crediticios reflejó mejoras continuas en crédito corporativo y mercados de consumo clave, particularmente en tarjetas de México e India. Banca de Consumo por Región de América del Norte, pérdidas crediticias netas fueron $2.1 mil millones de dólares, abajo $31 millones de dólares, o 1%, principalmente impulsado por una mejoría en tarjetas. En tarjetas de marca Citi, y 90 o más días de vencimiento disminuyó 15% y 8% respectivamente. Los $9 millones de dólares de liberación de reservas para pérdidas crediticias netas en el trimestre en banca al menudeo comparado con una creación neta de $4 millones de dólares en los trimestres anteriores. Banca de Consumo de EMOA, pérdidas crediticias netas fueron $85 millones de dólares, abajo $12 millones de dólares, o 12%. La liberación de reserva para pérdidas crediticias netas por $50 millones de dólares en el trimestre fue $40 millones de dólares superior que la liberación en los trimestres anteriores. 12
13 Banca de Consumo por Región de América Latina, pérdidas crediticias netas fueron $457 millones de dólares, abajo $52 millones de dólares, o 10%. La liberación de reservas para pérdidas crediticias netas por $241 millones de dólares en el trimestre fue $105 millones de dólares superior a la liberación en los trimestres anteriores. CRÉDITO (continua) Banca de Consumo por Región de Asia, pérdidas crediticias netas fueron $254 millones de dólares, abajo $23 millones de dólares, o 8%. La liberación de reservas para pérdidas crediticias netas por $112 millones de dólares en el trimestre fue $74 millones de dólares superior a la liberación en el trimestre anterior. La disminución en costos crediticios fue principalmente impulsada por tarjetas en India. Valores y Banca pérdidas crediticias netas fueron $42 millones de dólares, abajo $59 millones de dólares, o 58% secuencialmente. La liberación de reserva neta para pérdidas crediticias y compromisos crediticios no fondeados por $218 millones de dólares en el trimestre fue $49 millones de dólares superior que la liberación en los trimestres anteriores. Servicios Transaccionales pérdidas crediticias netas fueron $1 millón de dólares, sin cambio comparado con el trimestre anterior. La liberación de reservas para pérdidas crediticias netas por $35 millones de dólares en el trimestre fue $17 millones de dólares superior que la liberación en trimestres anteriores. Los costos crediticios en Citi Holdings fueron $4.3 mil millones de dólares, que incluyen $5.0 millones de dólares de pérdidas crediticias netas, una liberación de reserva neta para pérdidas crediticias y compromisos crediticios no fondeados de $845 millones de dólares, y una reserva de $185 millones de dólares para prestaciones y reclamaciones de dueños de pólizas. Las pérdidas crediticias netas disminuyeron 5% secuencialmente, y la liberación de reserva neta comparada con una creación neta de $314 millones de dólares en el trimestre anterior Las pérdidas crediticias netas en el Crédito al Consumo Local disminuyeron $403 millones de dólares, o 8%, secuencialmente a $4.5 mil millones de dólares, principalmente impulsado por Tarjetas de Socios al Menudeo, inmuebles residenciales en América del Norte y créditos internacionales. Pérdidas crediticias netas en Tarjetas de Socios al Menudeo fueron $1.8 mil millones de dólares, abajo $157 millones de dólares, o 8%, secuencialmente reflejando menores saldos y esfuerzos de mitigación de pérdidas. Incumplimientos, tanto y 90 días de vencimiento, mejoraron del trimestre anterior, abajo 9% y 16%, respectivamente. Pérdidas crediticias netas en financiamiento de inmuebles residenciales en América del Norte fueron $1.5 mil millones de dólares, abajo $149 millones de dólares, o 9%, reflejando menores incumplimientos, impulsado por la venta de activos y programas de modificación. Pérdidas crediticias netas internacionales disminuyeron $117 millones de dólares, o 19%, secuencialmente a $495 millones de dólares, como los costos crediticios continuaron mejorando a través de todos los países en la cartera. La liberación de la reserva para pérdidas crediticias netas en Crédito al Consumo Local fue de $421 millones de dólares, comparado con la creación neta de $386 millones de dólares en trimestre anterior. La liberación de reserva neta fue impulsada principalmente por Tarjetas de Socios al Menudeo, reflejando una disminución en saldos crediticios. La liberación de reserva para pérdidas crediticias netas fue parcialmente 13
14 compensada por una creación neta de créditos a inmuebles residenciales en América del Norte fue fueron vendidos o reclasificados para conservar para su venta durante el trimestre. El fondo especial de activos tiene pérdidas crediticias netas por $462 millones de dólares, arriba $170 millones de dólares, o 58% del trimestre anterior, principalmente de créditos a contrapartes específicas para las cuales reservas fueron anteriormente establecidas y fueron liberadas en el trimestre. La liberación neta para pérdidas crediticias y compromisos crediticios no fondeados fue $415 millones de dólares también reflejando una mejoría continua en tendencias crediticias y la cartera de crédito corporativo. IMPUESTOS La tasa impositiva efectiva en operaciones continuas fue de 23%, reflejando utilidades gravables en jurisdicciones con menor tasa impositiva, así como utilidades fiscales con ventaja. 14
15 UTILIDAD NETA UTILIDAD NETA (en millones de dólares) 2T'10 1T'10 2T'09 % I/(D) ToT %I/(D) AoA Citicorp Banca de Consumo por Región 1,177 1, % NM Valores y Banca 1,670 3,185 1,838 (48)% (9)% Transaction Services (1)% (4)% Total de Citicorp $3,776 $5,140 $3,233 (27)% 17% Citi Holdings Correduría y Administración de Activos (95) 86 6,769 NM NM Créditos al Consumo Local (1,237) (1,838) (4,352) 33% 72% Conjunto Especial de Activos (1,198) (85)% NM Total de Citi Holdings $(1,205) $(887) $1,219 (36)% NM Corporativo / Otros y Operaciones Descontinuadas $126 $175 $(173) (28)% NM Total de Citigroup $2,697 $4,428 $4,279 (39)% (37)% Utilidad Disponible para los Accionistas Comunes 2,697 4,428 3,000 (39)% (10)% EPS Diluido por Operaciones Descontinuadas $0.09 $0.14 $0.51 (36)% (82)% EPS Diluido por Utilidad Neta $0.09 $0.15 $0.49 (40)% (82)% La utilidad neta de Citigroup fue de $2.7 mil millones de dólares, $1,7 mil millones de dólares o 39% menos que el trimestre anterior. La utilidad neta de Citicorp fue de $3.8 mil millones de dólares, fue $1.4 mil millones de dólares o 27% menor a la del trimestre anterior, impulsada por menores ingresos en Valores y Banca y gastos más altos, parcialmente compensados por una disminución en los costos crediticios. La utilidad neta de la Banca de Consumo por Región fue de $1.2 mil millones de dólares aumento $158 millones de dólares, o 16% en secuencia, impulsada por América Latina, principalmente debido a la mejora en las tendencias crediticias La utilidad neta de Valores y Banca de $1.7 mil millones de dólares disminuyo $1.5 mil millones de dólares o 48%, a comparación con el trimestre anterior, impulsado por América del Norte y EMOA. La disminución en la utilidad neta reflejó menores ingresos y gastos más altos, parcialmente compensados por una disminución en los costos crediticios. La utilidad neta de Servicios Transaccionales de $929 millones de dólares disminuyo $7 millones de dólares o 1% en secuencia, debido a impuestos más altos. El crecimiento en los ingresos y menores costos crediticios fueron parcialmente compensados por gastos más altos, resultando en un aumento de $63 millones de dólares o 5% en utilidades antes de impuestos. 15
16 La pérdida neta de Citi Holdings fue de $1.2 mil millones de dólares, comparado con una pérdida neta de $887 millones de dólares en el trimestre anterior- La disminución en ingresos fue compensada por una mejora continua en los costos crediticios y de gastos. En secuencia la disminución en la utilidad neta fue principalmente debido a menores beneficios por impuestos en el trimestre actual. La utilidad neta de Corporativos/Otros de $126 millones de dólares, netos de operaciones descontinuadas, fue $49 millones, o 28% menor que el trimestre anterior. 16
17 BALANCE GENERAL Los activos de Citigroup fueron de $1.9 billones de dólares al final del trimestre, debajo de 3% secuencialmente. El efectivo y los depósitos con bancos fueron $185 mil millones de dólares, o 9.6% del total de activos, en comparación con $189 mil millones de dólares, o 9.4% de el total de activos en el trimestre anterior. Los activos de Citi Holdings disminuyeron $38 mil millones de dólares en secuencia de $465 mil millones de dólares y fueron $362 mil millones de dólares, o 44% menores, del máximo en el primer trimestre de Los depósitos de Citigroup fueron $814 mil millones de dólares, abajo 2% secuencialmente. El margen de interés neto de Citigroup fue de 3.15%, abajo de 3.32% en el primer trimestre de 2010, principalmente reflejando reducción del riesgo del portafolio crediticio. Citi llevará a cabo una conferencia telefónica el día de hoy a las 11:00 AM (EST). Una presentación en vivo a través de la red, así como resultados financieros y materiales de presentación, estarán disponibles en Una repetición del la presentación a través de la red estará disponible en Los números para la conferencia telefónica son los siguientes: (877) en los E.U.A.; (706) fuera de los E.U.A. La clave para todos los números es Citi, la compañía global líder en servicios financieros, tiene aproximadamente 200 millones de cuentas y realiza negocios en más de 140 países. A través de Citicorp y Citi Holdings, Citi proporciona a clientes, corporaciones, gobiernos e instituciones con un amplio margen de productos y servicios financieros, incluyendo financiamiento y banca de consumo, corporativo y banca de inversión, corretaje de valores, y administración patrimonial. Información adicional se encuentra en o Información adicional financiera, estadística y relativa a negocios, así como tendencias por segmento y negocios, es incluida en el Suplemento Financiero. Ambos la emisión de utilidades y el Suplemento Financiero están disponibles en la página de Internet de Citigroup en o Ciertas declaraciones en este documento son declaraciones-a-futuro dentro del significado del Ley para la Reforma del Litigio Privado Bursátil (Private Securities Litigation Reform Act) de Estas declaraciones están basadas en las expectativas actuales de la administración y están sujetas a incertidumbre y cambios en las circunstancias. Resultados actuales pueden diferir materialmente de aquellos incluidos en estas declaraciones debido a una diversidad de factores. Mayor información acerca de estos factores está contenida en las presentaciones de Citigroup en la Comisión de Valores e Intercambio de E.U.A. (U.S. Securities and Exchange Commission). Contactos: Prensa: Stephen Cohen: (212) Inversionista de Capital: John Andrews (212) Jon Diat: (212) Inversionista de Renta Fija: Ilene Fiszel Bieler (212)
18 ESTADO DE RESULTADOS DE CITIGROUP (en millones de dólares) 2T'10 1T'10 2T'09 a Ingresos Administrados $22,071 $25,421 $33,095 Pérdidas Crediticias Netas Administradas $7,962 $8,384 $11,470 a Reserva para pérdidas crediticias y para prestaciones/reclamaciones incluyendo $6,665 NCL administrados $8,618 $15,791 Ingresos Ingreso por Intereses Neto 14,039 14,561 12,829 Ingreso Distinto de Intereses 8,032 10,860 17,140 Total de ingresos neto de gastos por interés $22,071 $25,421 $29,969 Reservas para pérdidas créditicias y para prestaciones y reclamaciones Pérdidas crediticias netas 7,962 8,384 8,355 Creacíon (liberación) neta (1,439) (18) 3,878 Reserva para pérdidas crediticias 6,523 8,366 12,233 Beneficios y reclamaciones de títulares de pólizas Reserva para compromisos crediticios no fondeados (71) (35) 135 Total de reservas para pérdidas crediticias y para prestaciones y reclamaciones $6,665 $8,618 $12,676 Gastos de Operación $11,866 $11,518 $11,999 Utilidad (pérdida de operaciones contínuas antes de impuestos $3,540 $5,285 $5,294 Reserva ( beneficio) para impuestos 812 1, Utilidad (pérdida) de operaciones contínuas $2,728 $4,249 $4,387 Utilidad (pérdida) neta de operaciones descontinuadas (3) 211 (142) Utilidad (pérdida neta atribuible a intereses no controladores (34) Utilidad (pérdida) neta de Citigroup $2,697 $4,428 $4,279 Razón de capital nivel % 11.28% 12.74% Razón común nivel 1 9.7% 9.11% 2.75% Rendimiento sobre Capital Común 7.0% 12.0% 14.8% Valor en libros por acción $5.33 $5.28 $14.16 Valor en libros tangible por acción $4.19 $4.09 $7.26 Ingresos conforme a GAAP $22,071 $25,421 $29,969 Impacto neto de la actividad de bursatilización de tarjetas de crédito - - 3,126 Ingresos Administrados $22,071 $25,421 $33,095 Pérdidas crediticias netas conforme a GAAP $7,962 $8,384 $8,355 Impacto neto de la actividad de bursatilización de tarjetas de crédito - - 3,115 Pérdidas crediticias netas administradas $7,962 $8,384 $11,470 Total de reservas para pérdidas crediticias y para prestaciones y reclamaciones $6,665 $8,618 $12,676 Impacto neto de la actividad de bursatilización de tarjetas de crédito - - 3,115 Reservas para pérdidas crediticias y para prestaciones y reclamaciones incluyendo NCL administrada $6,665 $8,618 $15,791 a Ver nota 2 para información sobre presentación de base administrada.. 18
19 CITIGROUP RESULTADOS POR REGIÓN Y SEGMENTO Ingresos Utilidad de Operaciones Cont. (en millones de dólares) 2T'10 1T'10 2T'09 a 2T'10 1T'10 2T'09 América del Norte Banca de Consumo por Región 3,693 3,801 3, Valores y Banca 2,627 3,553 1, ,424 (32) Servicios Transaccionales Total North America $6,956 $7,993 $6,203 $1,067 $1,605 $288 EMOA Banca de Consumo por Región (110) Valores y Banca 1,762 2,515 2, , Servicios Transaccionales Total EMOA $2,986 $3,753 $3,812 $723 $1,365 $986 América Latina Banca de Consumo por Región 2,118 2,076 1, Valores y Banca , Servicios Transaccionales Total América Latina $3,032 $3,027 $3,339 $841 $818 $793 Asia Banca de Consumo por Región 1,845 1,800 1, Valores y Banca 1,008 1,328 1, Servicios Transaccionales Total Asia $3,515 $3,749 $3,675 $1,165 $1,373 $1,169 Citicorp $16,489 $18,522 $17,029 $3,796 $5,161 $3,236 Citi Holdings $4,919 $6,550 $16,807 $(1,197) $(876) $1,182 Corporativo / Otro $663 $349 $(741) $129 $(36) $(31) Citigroup $22,071 $25,421 $33,095 $2,728 $4,249 $4,387 a Presentado en base administrada. Ver el anterior pie de página 2. 19
20 APÉNDICE A CITICORP CVA DE VALORES Y BANCA (En millones de dólares) 2T'10 1T'10 2T'09 CVA de Pasivos de Citi a la Opción de Valor Razonable 447 (1) (1,452) (1) CVA de Derivados( (193) Total de CVA $255 $285 $(937) (1) Neto de coberturas. Incluye Banca Privada. CITI HOLDINGS FONDO ESPECIAL DE ACTIVOS MARCAS DE INGRESOS NETO CITI HOLDINGS - SAP (En millones de dólares) 2T'10 1T'10 2T'09 Valuación a precio mercado en exposiciones directas relacionadas con (1) sub-prime 1, Ajuste de Valor Crediticio (por sus siglas en ingles, CVA) de aseguradoras de garantía financiera Valuación a precio de mercado en compromisos financieros altamente apalancados (2) -- (1) (237) (3) Valuación a precio de mercado en hipotecas Alt-A (163) (164) (390) (4) Valuación a precio de mercado en ARS (8) (3) Valuación a precio de mercado en CRE (174) (58) (213) MTM en SIVs (123) (24) 50 CVA en Pasivos Citi a la Opción de Valor Razonable 8 (4) (156) (5) CVA de Derviados (54) PE & Inversiones de Capital 31 (12) (73) Total de Marcas sobre Ingresos (31) Adición no crediticia (6) Marcas sobre Ingresos Netos $982 $1,361 $470 (1) Neto del impacto de coberturas contra posiciones directas super senior ABS CDO subprime. (2) Neto de comisiones por colocación. (3) Neto de coberturas. (4) Excluye cancelaciones de $3 millones de dólares en el 2T 09, $7 millones de dólares en el 1T 10, y $2 millones de dólares en el 2T 10 derivadas de las recompras de ARS. (5) CVA neto de coberturas (6) Registrado en la línea de ingreso por intereses neto. Los totales pueden no se pueden sumar debido al redondeo. 20
21 APÉNDICE B MEDIDAS FINANCIERAS NO CONFORMES A GAAP Preliminar (millónes de dólares, excepto razones) 30 de junio de 2010 Capital Contable Común decitigroup $ 154,494 Menos: Pérdidas no realizadas netas en valores disponibles para venta, neto de impuestos (2,259) Menos: Pérdidas netas acumuladas en coberturas de flujos de efectivo, neto de impuestos (3,184) Menos: Ajuste de pasivo por pensiones, neto de impuestos (3,465) Menos: Efecto acumulativo incluido en valor razonable de pasivos financieros atribuible al cambio en la propia calidad crediticia, neto de impuestos 973 Menos: Activos fiscales diferidos excluidos 31,545 Menos: Activos intangibles: Crédito Mercantil 25,213 Otros activos intangibles excluidos 5,393 Menos: Otro 776 Total de Común Nivel 1 $ 99,502 Acciones preferentes perpetuas calificantes 312 Valores amortizables de manera obligatoria calificantes de fideicomisos subsidiarios 20,091 Participaciones no controladoras calificantes 1,077 Otro Capital Nivel 1 Calificante 1,875 Total Capital Nivel 1 $ 122,857 Activos de Riesgo Ponderado bajo Lineamientos Regulatorios de Capital de la Junta de la Reserva Federal (por sus siglas en ingles, RWA) $1,024,980 Razón de Capital Nivel 1 (Total de Capital Nivel 1 / RWA) 12.0% Razón Común Nivel 1 (Total Común Nivel 1 / RWA) 9.7% Preliminar 30 de junio de (millones de dólares, excepto razones)) 2010 Total de Capital Contable de Citigroup $154,806 Menos: Acciones Preferentes 312 Capital Contable Común 154,494 Menos: Crédito Mercantil según son reportados 25,201 Crédito Mercantil registrados como Activos Mantenidos para su Venta 12 Activos Intangibles (distintos de MSR s) según son reportados 7,868 Activos Intangibles (distintos de MSR's) - registrados como Activos Mantenidos para su Venta 54 Impuestos Diferidos Netos Relacionados con Crédito Mercantil y Activos Intangibles 62 Capital Común Tangible (por sus siglas en ingles, TCE) $121,297 Acciones Comunes en Circulación al final del Trimestre 28,975.4 Valor en Libros Tangible por Acción $ 4.19 (Capital Común Tangible / Acciones Comunes en Circulación) 21
CITIGROUP REPORTA UTILIDADES DURANTE EL TERCER TRIMESTRE DE 2015 DE $1.35 DÓLARES POR ACCIÓN; $1.31 DÓLARES EXCLUYENDO CVA/DVA 1
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