Los intentos de fraude al Seguro aumentaron casi un 12% en 2012

Transcripción

1 Por cada euro en investigación se evitan pagar 43 Los intentos de fraude al Seguro aumentaron casi un 12% en 2012 Se produjeron casi intentos de fraude. Crecen un 20% los intento de fraude de pequeña cuantía El pasado año se destapó fraude por valor de 411 millones de euros Las aseguradoras destinan cada vez más recursos a la persecución del mismo Premiadas investigaciones que permitieron destapar una trama organizada de simulación de lesiones en automóviles, otra que realizaba el timo dl nazareno y un grupo familiar que falsificaba partes de lesiones para cobrar el seguro 25-Abril ICEA (Investigación Cooperativa entre Entidades Aseguradoras y Fondos de Pensiones) ha presentado hoy el Informe sobre el Fraude al Seguro Español En el mismo se constata un incremento del 11,9% en los intentos de fraude al Seguro, que pasan de casos analizados en 2011, a casos investigados en Los datos presentados señalan que el pasado año esos casos habrían tenido un coste para el resto de los asegurados de 563 millones de euros. Sin embargo la actuación diligente de las aseguradoras en la detección e investigación de los mismos permitió abonar solo 151,9 millones, que era la cantidad real a la que se tenía derecho, suponiendo un ahorro de 411 millones de euros que se habrían pagado

2 indebidamente si no se hubiera detectado y evitado estos intentos de fraude, es decir se ha ahorrado para el conjunto de asegurados un 73% del importe inicialmente reclamado, lo que se traduce en menos siniestralidad para el conjunto de clientes. En el año 2012 se ha producido un notable incremento (20%) de los intentos de fraude de baja cuantía, hasta 500 euros, lo que es compatible, aunque no justificado, con el actual escenario de crisis. Las aseguradoras, en previsión de este aumento de fraude, ya habían incrementado la inversión en detección y prevención del mismo respecto a años anteriores. En concreto, en 2012 se destinó a combatir el fraude más de 9,5 millones de euros, un 18,3% más que en el año anterior. La combinación de una mayor actuación por parte del seguro ha producido un rendimiento del 43%, es decir por cada euro invertido en lucha contra el fraude se consigue evitar pagar 43 euros a los defraudadores. Rendimiento de la inversión en investigación 2012 Coste inicial reclamado Importe finalmente pagado Importe de fraude evitado Gastos de investigación Rendimiento= fraude evitado/ gastos 43 % Tendencias Por tipología de fraude, en el seguro del Automóvil y en los seguros personales, los intentos de estafa más habituales han sido la ocultación del daño o preexistencia del mismo, como intentar asegurar un vehículo después de haber sufrido un accidente. En la categoría de seguros diversos, donde se encuadran entre otros los multirriesgos, el 31% de los intentos de fraude eran siniestros simulados. En línea con lo comentado el año pasado, en la estadística, y sobre todo el Concurso Sectorial de Detección de Fraudes, se aprecia un incremento del número intentos de fraude no profesionales, como simulaciones de robo, incendios de negocios aunque continúa habiendo redes delictivas organizadas para delinquir y simular el fraude, especialmente en relación con el seguro de automóvil. Respecto a las herramientas

3 de investigación, se ha continuado con una utilización masiva de Internet y redes sociales como una de las vías de seguimiento e investigación de los siniestros. Concurso de Detección de Fraude ICEA organiza también cada año un concurso de investigación del fraude en tres categorías de seguros: automóvil, seguros diversos y seguros personales. El objetivo es reconocer las mejores investigaciones realizadas por los profesionales del seguro para detectar y descubrir los intentos de fraude. La lista completa de los premiados 2012 se puede consultar al final de esta nota. A modo de resumen, los tres casos ganadores fueron los siguientes: Automóviles: (Seguros Pelayo) La investigación de la compañía Pelayo permitió detectar una trama organizada con siniestros de turismos y motocicletas que utilizaba, sin su consentimiento, datos de personas físicas para falsificar pólicas y partes de siniestros. Simulaban accidentes en los que se producía un choque lateral entre un turismo y una moto en el que, contra toda lógica, resultaban heridos los cinco ocupantes del vehículo. El resto de la tramitación era también simulada y falseada. Seguros Diversos: (CESCE) Timo del nazareno. Se descubre una trama que había producido un perjuicio de un millón de euros mediante este tipo de estafa, que consiste en que un nuevo cliente se gana la confianza con pequeños pedidos que son pagados rápidamente. De repente, generalmente coincidiendo con grandes periodos de ventas, hace un gran pedido que se le envía y que no paga. El nazareno revende los productos y la empresa desaparece. Seguros Personales: (FIATC) Se descubre una trama, con relación familiar, en la que diez personas habían presentado lesiones similares reclamando diversas indemnizaciones del seguro en base a supuestos informes médicos de varios hospitales que, tras la investigación, se comprobó que habían sido completamente inventados y confeccionados con una apariencia de legalidad. Lesiones simuladas.

4 DISTRIBUCIÓN DEL NÚMERO DE CASOS E IMPORTES POR RAMOS/GARANTÍAS Ramos/Garantías Automóviles Número de Casos % Garantía. S/ Ramo Coste Inicial Pagado Fraude Evitado Bruto % S/ Coste inicial (sin especificar) 11 0,01% ,86% R.C daños materiales ,25% ,74% R.C daños corporales ,74% ,55% Daños propios ,68% ,91% Robo ,64% ,52% Incendios 205 0,19% ,14% Accidentes Personales 437 0,41% ,34% Rotura de lunas 808 0,75% ,02% Otras ,42% ,00% Varias Garantías Afectadas 995 0,92% ,46% Total Ramo ,43% ,86% Diversos y RC General (sin especificar) 72 0,22% ,64% Pyme ,98% ,16% Comercio ,49% ,29% Hogar ,91% ,53% Comunidades ,74% ,23% Responsabilidad Civil ,62% ,92% Varias Garantías Afectadas 13 0,04% ,68% Total Ramo ,73% ,09% Vida, Accidentes y Salud (sin especificar) 1 0,02% Fallecimiento 416 8,05% ,36% Invalidez ,77% ,06% Otras ,10% ,19% Varias Garantías Afectadas 3 0,06% ,45% Total Ramo ,52% ,74% Otros Ramos 471 0,32% ,27% Total ,00% ,01%

5 Provincia DISTRIBUCIÓN POR PROVINCIAS 2012 Automóviles Diversos y R.C General Ramos Afectados Vida, Accidentes y Salud Otros Ramos ÁLAVA ALBACETE ALICANTE/ALACANT ALMERÍA ÁVILA BADAJOZ BALEARS (ILLES) BARCELONA BURGOS CÁCERES CÁDIZ CASTELLÓN/CASTELLÓ CIUDAD REAL CÓRDOBA CORUÑA (A) CUENCA GIRONA GRANADA GUADALAJARA GUIPUZCOA HUELVA HUESCA JAÉN LEÓN LLEIDA RIOJA (LA) LUGO MADRID MÁLAGA MURCIA NAVARRA OURENSE ASTURIAS PALENCIA PALMAS (LAS) PONTEVEDRA SALAMANCA S.C. TENERIFE Total

6 Provincia Automóviles Diversos y R.C General Ramos Afectados Vida, Accidentes y Salud Otros Ramos Total CANTABRIA SEGOVIA SEVILLA SORIA TARRAGONA TERUEL TOLEDO VALENCIA/VALÈNCIA VALLADOLID VIZCAYA ZAMORA ZARAGOZA CEUTA MELILLA TOTAL DISTRIBUCIÓN POR PROVINCIAS 2011 Ramos Afectados Provincia Automóviles Diversos y R.C General Vida, Accidentes y Salud Otros Ramos Total ÁLAVA ALBACETE ALICANTE/ALACANT ALMERÍA ÁVILA BADAJOZ BALEARS (ILLES) BARCELONA BURGOS CÁCERES CÁDIZ CASTELLÓN/CASTELLÓ CIUDAD REAL

7 CÓRDOBA CORUÑA (A) CUENCA GIRONA GRANADA GUADALAJARA GUIPUZCOA HUELVA HUESCA JAÉN LEÓN LLEIDA RIOJA (LA) LUGO MADRID MÁLAGA MURCIA NAVARRA OURENSE ASTURIAS PALENCIA PALMAS (LAS) PONTEVEDRA SALAMANCA S.C. TENERIFE CANTABRIA SEGOVIA SEVILLA SORIA TARRAGONA TERUEL TOLEDO VALENCIA/VALÈNCIA VALLADOLID VIZCAYA ZAMORA ZARAGOZA

8 CEUTA MELILLA TOTAL LISTADO COMPLETO DE PREMIADOS PREMIOS AL MÉRITO PROFESIONAL GRUPO ENTIDAD mejor TRAMITADOR A MAPFRE FAMILIAR mejor PERITO A MAPFRE FAMILIAR mejor ABOGADO A AXA SEGUROS mejor MÉDICO A ZURICH mejor DETECTIVE A ZURICH mejortécnico DE INVESTIGACIÓN A MAPFRE FAMILIAR mejor TRAMITADOR B REALE mejor VERIFICADOR TÉCNICO B PLUS ULTRA mejor PERITO B REALE mejor ABOGADO B PLUS ULTRA mejor MÉDICO B REALE mejor DETECTIVE B REALE mejor TRAMITADOR C PELAYO mejor PERITO C PELAYO mejor ABOGADO C PELAYO mejor MÉDICO C PELAYO mejor DETECTIVE C VERTI mejor TÉCNICO DE INVESTIGACIÓN C CESCE PREMIOS AL RECONOCIMIENTO DE PARTICIPACIÓN RAMO GRUPO ENTIDAD AUTOS A 1º CASER AUTOS A 2º MAPFRE FAMILIAR AUTOS B 1º LÍNEA DIRECTA AUTOS B 2º LIBERTY AUTOS C 1º PELAYO AUTOS C 2º FIATC

9 DIVERSOS A 1º ZURICH DIVERSOS A 2º GENERALI DIVERSOS B 1º REALE DIVERSOS B 2º LIBERTY DIVERSOS C 1º FIATC DIVERSOS C 2º PELAYO PERSONALES A 1º MAPFRE VIDA PERSONALES A 2º GENERALI PERSONALES B 1º MAPFRE CAJAMADRID VIDA PERSONALES B 2º REALE PERSONALES C 1º FIATC PERSONALES C 2º PELAYO PREMIOS A LOS MEJORES CASOS RAMO EXPEDIENTE ENTIDAD AUTOS 1º PELAYO AUTOS 2º MAPFRE FAMILIAR AUTOS 3º VERTI DIVERSOS 1º CESCE DIVERSOS 2º ZURICH DIVERSOS 3º MAPFRE FAMILIAR PERSONALES 1º FIATC PERSONALES 2º MAPFRE FAMILIAR PERSONALES 3º REALE Grupo A: Entidades con más de millones en ingresos por primas Grupo B: Entidades con más de 500 millones y menos de 1000 Grupo C: Entidades con menos de 500 millones