PREPARACIÓ DE EXPEDIENTS PER OPERACIONS DE CRÉDIT

Transcripción

1 PREPARACIÓ DE EXPEDIENTS PER OPERACIONS DE CRÉDIT

2 DESCRIPCION DE LA ACTIVIDAD A REALIZAR 1. Recepción y entrada del expediente. 2. Preparación del expediente en la fase previa a la aprobación de la operación hipotecaria o de crédito. 3. Remisión del expediente a la oficina para la aprobación de la operación. 4. Devolución del expediente a GALFI una vez aprobada la operación. 5. Preparación del expediente de cancelaciones y cargas. 6. Preparación de la firma, y otras gestiones con la notaria. 7. Devolución del expediente al cliente. 8. Duración del proceso de elaboración. DEPARTAMENTO DE GESTION EXPEDIENTES.

3 1. RECEPCIÓN Y ENTRADA La entidad entregará a GALFI, un expediente al que le ha asignado un número de referencia. GALFI, le dará entrada con la fecha del día en que se efectúa la recepción, asignándole asimismo un número de control interno. En el expediente, figurara el nombre del cliente de la entidad,, titular de la operación de crédito, el nombre del avalista o avalistas si los hubiera, y el número de oficina de donde procede con los datos del director, dirección, , teléfono y fax. Asimismo, figurará una copia de la escritura de propiedad de la finca a hipotecar o en su defecto, los datos registrales de la misma y el posible titular de la finca. GALFI tendrá asimismo la relación de Notarios con los que se firmen las operaciones en la zona asignada y la relación de sociedades de tasación colaboradoras de la entidad. 2. PREPARACION DEL EXPEDIENTE EN SU FASE PREVIA A LA APROBACIÓN DE LA OPERACIÓN HIPOTECARIA. El responsable de Departamento de GALFI, procederá a solicitar al departamento de verificaciones registrales, la nota simple correspondiente a la finca a hipotecar, así como la tasación del inmueble a la Sociedad de Tasación asignada y que por relación le corresponda. 3. REMISIÓN DEL EXPEDIENTE A LA OFICINA PARA LA APROBACIÓN DE LA OPERACIÓN. Una vez se haya obtenido la Verificación Registral y la tasación de la finca, se remitirá el expediente a la Oficina de procedencia para que el Director pase la propuesta de la operación para la oportuna aprobación.

4 4. DEVOLUCION DEL EXPEDIENTE A GALFI UNA VEZ APROBADA LA OPERACIÓN. En este momento, el responsable de GALFI, procederá a preparar la conclusión del expediente completo, para entregar a la Notaria y concretar el día de firma de la correspondiente operación. A tal fin, el expediente deberá comprender: 4.1. Una ficha resumen de datos que incluirá: - El nombre de los prestatarios. - Tipo de Operación. - Oficina de procedencia y datos del Director, Teléfono, Fax, , - Importe del préstamo. - Situación de la finca a hipotecar. - Notaría en que se firmará la operación. - Posible día y hora de la firma. - Estado de cargas previas si las hubiere e incidencias Para concretar el día de firma es preciso tener toda la documentación preparada en el expediente. La documentación necesaria es la siguiente: - Escritura de propiedad de la finca (puede ser copia simple o fotocopia, si bien para el día de firma se precisa el original). - Si la parte vendedora es una sociedad, serán necesarias las escrituras originales o testimonios de la escritura de constitución y los poderes correspondientes del Apoderado que firme. - Si la parte compradora es una Sociedad, serán necesarias las mismas escrituras. En ambos casos GALFI cuidará del Bastanteo ante la Abogacía del Estado. - Informe de la operación de crédito y si existe compraventa indicar el importe y si está sujeta a IVA. - Minuta resumida de la condiciones financieras del préstamo hipotecario, que preparará la Oficina para entregar a la Notaría. - Certificado de Tasación. - Fotocopias del DNI, de la parte compradora y vendedora y datos de su estado civil y régimen matrimonial si es posible. - Fotocopia del último recibo del IBI. - Certificado de la Comunidad de Propietarios Otros documentos a incluir en el expediente si fuere preciso : - Si hay un avalista, se incluirá la cláusula de afianzamiento. - Si se trata de una V.P.O. habrá un anexo relativo

5 a las viviendas de protección oficial. - Si se trata de una 2ª hipoteca, se incluirá en la escritura notarial la cláusula de igualdad de rango Una vez reunida toda la documentación necesaria, concretamos día y hora de firma con la oficina y la notaria y se anota en el expediente SOLICITUD PROVISION DE FONDOS Durante el trámite de conclusión del expediente de la operación y del que resulten además las cargas previas a cancelar, las cuales motivarán la apertura de otro expediente paralelo, que trataremos en el punto siguiente, se procederá por parte del responsable de GALFI a solicitar la correspondiente provisión de fondos para la operación hipotecaria y para la cancelación de cargas. A tal fin, el responsable del departamento de provisiones de GALFI remitiría vía Fax o o la oficina la correspondiente solicitud de provisión de fondos en el impreso que GALFI tiene destinado y se incluirán las partidas debidamente desglosadas relativas a Notaría, Hacienda, Registro y Honorarios de Gestión y referentes al Prestamos Hipotecario y Compraventa y Cancelaciones previas si las hubiera. 5. PREPARACIÓN EXPEDIENTE DE CANCELACIÓN DE CARGAS. En el caso de existencia de cargas previas que deban cancelarse, y de forma paralela al otro expediente, abriremos un nuevo expediente de cancelaciones que deberá incluir la documentación necesaria que hay que tener en nuestro poder para el día de la firma de la operación hipotecaria. Según el tipo de carga existente, la documentación requerida será diferente: 1) HIPOTECA: Si se trata de un préstamo hipotecario de otra entidad, se aportará un certificado de cancelación económica o administrativa, una vez liquidado el saldo pendiente, mediante transferencia bancaria que efectúe la Oficina a la otra entidad. 2) CONDICIÓN RESOLUTORIA: Se cancelará mediante la comparecencia de las dos partes ante Notario, o de forma unilateral si fuese mediante la exhibición de las letras de cambio, que dará lugar a la carta de pago.

6 3) EMBARGO: La cancelación se obtendrá mediante un mandamiento judicial al Registrador de la Propiedad, que obtendremos del juzgado en que se haya tramitado el procedimiento y a través del Procurador o Letrado de la parte actora. En los dos primeros casos, será indispensable el otorgamiento de una escritura notarial, que se efectuará el mismo día de la firma de la operación hipotecaria, salvo en los supuestos que se exija un procedimiento judicial. No obstante, en el caso de la hipoteca, podrá ser firmada a posteriori la escritura notarial de cancelación, si obra en nuestro poder el certificado de cancelación económica o administrativa. En el tercer supuesto, del embargo, GALFI una vez haya liquidado la deuda, procurará obtener con la mayor rapidez posible el mandamiento judicial, el cual cuidará de llevarlo al Registro de la Propiedad que corresponda. No obstante, el día de la firma de la operación hipotecaria, debemos tener en nuestro poder, el recibo de saldo y finiquito correspondiente al embargo o embargos trabados sobre la finca. 6. PREPARACIÓN DEL EXPEDIENTE PARA LA FIRMA. 6.1 Gestiones con la Notaria En el momento de concretar el día y hora de firma, le adelantaremos por FAX, nuestro informe registral de la finca que se hipoteca, para que la Notaría pueda pedir enseguida su nota Registral. A continuación se prepara y remite el expediente a la Notaría, en el que se adjunta una hoja que detalla toda la documentación que se acompaña, indicándose los datos de los prestatarios, importes del préstamo y compraventa si la hubiera y día y hora de firma, así como: - Minuta resumen con las cláusulas financieras del préstamo - Fotocopias DNI - Fotocopia IBI - Fotocopias escrituras Constitución Sociedad y poderes para Sociedades - Fotocopia escritura propiedad finca - Fotocopia verificación registral - Fotocopia oferta vinculante - Certificado original tasación - Certificado Comunidad de Propietarios

7 6.2 Otra documentación necesaria para el día de la firma Hay que tener preparados los siguientes impresos: - De transferencia al Notario de su factura. Habrá que hacer constar el nombre de los prestatarios, nombre de la Notaría, Número de cuenta y día de la firma. La transferencia puede ser sustituida por la entrega de un cheque en el momento de retirar las escrituras de la Notaría. - De transferencia a GALFI, por el importe solicitado en la provisión de fondos para la operación hipotecaria, compraventa y cargas previas si las hubieren. Hay que hacer constar asimismo los datos de la operación en el impreso de transferencia. - Autorización a GALFI de los prestatarios para la tramitación de las escrituras y pago de impuestos. - Si existiesen cargas previas habremos de incluir además: 1. Si se trata de hipoteca: autorización de la parte vendedora o titulares del préstamo a GALFI para el trámite de cancelación. 2. Si se trata de crédito abierto o total: Debe existir un compromiso escrito de los prestatarios de renunciar a futuras disposiciones. 7. DEVOLUCIÓN DEL EXPEDIENTE A LA OFICINA CON LA OPERACIÓN FIRMADA. Se acompaña el expediente a la oficina con toda la documentación, con un impreso de acuse de recibo de la misma, que incluirá el número de Oficina, el número de expediente, fecha de entrada, fecha de devolución y nombre del cliente prestatario.. Dentro de los ocho días siguientes a la firma de la operación hipotecaria, GALFI acudirá a la Notaria a retirar las escrituras y proceder salvo orden en contra a su tramitación ante el Registro previo pago de los Impuestos correspondientes. Se entregará al mismo tiempo a la Oficina una copia simple de todas las escrituras firmadas, y se le irá informando del desarrollo de la tramitación, en especial en el caso de que surjan defectos del Registro que impidan la inscripción.

8 Una vez realizada la inscripción de las escrituras, se devuelven a la Oficina con la oportuna factura, efectuándose la liquidación de la provisión de fondos recibida en su día. 9. DURACION DEL PROCESO DE PREPARACIÓN DEL EXPEDIENTE DE PRE-FIRMA En este apartado se debe tener presente que parte de dicho proceso depende de la rapidez que el cliente nos remita toda la documentación que se le solicita. Por ese motivo, podemos establecer un periodo de elaboración del expediente por parte de nuestro Gabinete, que se reduce a 4 días laborables, una vez aprobada la operación por la entidad. Toda aquella demora que supere este plazo es por causas ajenas a nuestra gestión ya que provienen en el 100% de los casos a retrasos en la entrega de la documentación por parte del cliente de la Entidad, y en este caso podemos completar el expediente en un plazo máximo de 8 días hábiles.