EDUCACIÓN FINANCIERA

Transcripción

1 EDUCACIÓN FINANCIERA

2 MÓDULO I: ROL DE LOS FONDOS COMPLEMENTARIOS PREVISIONALES CERRADOS

3 NORMATIVA Las instituciones controladas por la Superintendencia de Bancos tienen como finalidad apoyar a los usuarios en temas relacionados con finanzas y economía por lo tanto es importante dar cumplimiento a la Resolución No. SB de fecha 17 de agosto del 2015, en la que se ajusta la normativa vigente en función al Código Orgánico y Financiero sustituye el capítulo IV.- De los programas de Educación Financiera por parte de las entidades controladas por la Superintendencia de Bancos y Seguros, del título XIV Código de Transparencia y de Derecho del Usuario por el siguiente: CAPITULO IV.- DE LOS PROGRAMAS DE EDUACION FINANCIERA POR PARTE DE LAS ENTIDADES CONTROLADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS. En función a lo que establece el Art. 1 del Ámbito.- Las instituciones controladas por la Superintendencia de Bancos deberán desarrollar Programas de Educación Financiera (PEP) a favor de sus clientes y/o usuarios, colaboradores y público en general, con el propósito de apoyar a la formación de conocimiento en temas relacionados con el ámbito de control y supervisión del organismo de control, y con relación a los derechos y obligaciones que tienen los clientes y/o usuarios; procurando que esta formación esté encaminada a que los clientes y/o usuarios tomen decisiones acertadas en temas personales y sociales de carácter económico, en su vida.

4 DERECHOS Y OBLIGACIONES MÓDULO II:

5 DERECHOS Educación financiera Información clara y oportuna Productos y servicios de calidad Protección de mi información personal Elegir dónde adquirir los productos y servicios Acceder a la información y documentación de los productos y servicios adquiridos Reclamo OBLIGACIONES Cumplir puntualmente con los pagos Entregar información oportuna y veraz Proteger debidamente las claves, usuarios y demás información personal

6 PRESUPUESTO FAMILIAR MÓDULO III:

7 POR QUÉ ES IMPORTANTE REALIZAR UN PRESUPUESTO? Es una herramienta que nos ayudara a organizar la información de los ingresos y gastos y poder convertirlos en una proyección de lo que se piensa gastar en un periodo de tiempo.

8 PRESUPUESTO FAMILIAR Con este módulo se capacitará a los partícipes sobre mantener una economía familiar que le permita destinar un porcentaje de ahorro (10% de los ingresos), que se puede destinar a reducir deudas, crear un fondo para emergencias.

9 CONSEJOS PARA REALIZAR UN PRESUPUESTO FAMILIAR Realiza una lista de todos los ingresos y en otra lista los gastos fijos. Identifica tus ingresos y gastos. Ajusta los gastos a los ingresos. Intenta que los gastos no superen el 90% de los ingresos para poder ahorrar al menos el 10% cada mes. Cuanto más ahorres, antes lograrás tus objetivos financieros.

10 MÓDULO IV: EL AHORRO PREVISONAL Y PROGRAMAS PREVISONALES

11 QUE ES EL AHORRO? El ahorro es dinero que usted guarda para usar en el futuro, es recomendable guardar una parte de sus ingresos como apoyo para situaciones inesperadas. Por ello es importante que ahorre parte del dinero que recibe para mejorar su calidad de vida y lograr alcanzar sus metas.

12 CLAVES PARA EL AHORRO Calcular los gastos mensuales en relación a los ingresos Realizar un presupuesto actual y otro proyectado a futuro Organizar los gastos según el grado de prioridad o identificando si estos son fijos o variables Evaluar los principales hábitos de consumo Determinar cuáles son las necesidades, gustos y deseos

13 EVALÚA LOS BENEFICIOS Y RIEGOS DE MANTENER TU DINERO EN CUENTAS DE AHORRO Y CUENTAS CORRIENTES BENEFICIOS RIESGOS BENEFICIOS RIESGOS

14 SEGURIDAD FINANCIERA MÓDULO V:

15 LA SEGURIDAD SOCIAL La seguridad financiera es mantener un nivel de vida que le permita ahorrar para hacer frente a gastos imprevistos, evitando las deudas.

16 CUENTAS DE AHORRO Por lo que existe un Sistema Financiero que nos facilitaría, poder tener sus ahorros con seguridad financiera. FONDOS DE INVERSION FONDOS DE GARANTIA NEGOCIOS FIDUCIARIOS PRODUCTOS DEL SISTEMA FINACIERO CUENTAS CORRIENTES CRÉDITO DE CONSUMO CRÉDITO COMERCIAL DEPOSITOS A PLAZO FIJO CRÉDITO DE VIVIENDA MICROCRÉDITOS

17 EL SISTEMA FINANCIERO CAJERO AUTOMATICO RETIRO DE EFECTIVO 24 HORAS DEL DÍA PAGOS DE SERVICIOS (luz, agua, teléfono) RECARGAS CELULARES BANCO CENTRAL BANCA PRIVADA BANCA ELECTRONICA TRANSFERENCIAS EN LINEA PAGOS (servicios básicos, créditos, sueldos, etc ) INVERSIONES PLAZO FIJO ENTIDADES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO BANCA PÚBLICA SOCIEDADES FINACIERAS TARJETAS DEBITO CRÉDITO COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO MUTUALISTAS

18 SOBREENDEUDAMIENTO Se produce un sobreendeudamiento cuando el patrimonio y los ingresos de un hogar no cubren el pago de sus necesidades básicas y de las obligaciones contraídas con sus acreedores.

19 SEGUROS ES UN CONTRATO POR EL CUAL UNA DE LAS PARTES (EL ASEGURADOR) SE OBLIGA, MEDIANTE UNA PRIMA QUE LE ABONA LA OTRA PARTE (EL ASEGURADO), A RECIBIR UN DAÑO O CUMPLIR LA PRESTACIÓN CONVENIDA SI OCURRE EL EVENTO PREVISTO, COMO PUEDE SER UN ACCIDENTE, UN INCENDIO, UN ROBO, ENTRE OTROS SUCESOS. EL ASEGURADOR EL BENEFICIARIO PERSONA JURIDICA PERSONA OBLIGADA A PAGAR LA INDEMNIZACION EL ASEGURADO EL COMPRADOR O TOMADOR PERSONA TITULAR PERSONA SOBRE QUIEN RECAE LA COBERTURA DEL SEGURO PERSONA QUE CONTRATA EL SEGURO PERSONA QUE FIRMA LA POLIZA PERSONA QUE TIENE DERECHO A RECIBIR LA PRESTACION PERSONA BENEFICIARIA DE LA POLIZA