1. SISTEMA BANCARIO Y COOPERATIVAS
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- José Ignacio Naranjo Ávila
- hace 5 años
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2 Informe del Desempeño del Sistema Bancario y Cooperativas a junio de 218
3 1. SISTEMA BANCARIO Y COOPERATIVAS Al 3 de junio los activos de los bancos y Cooperativas, en su conjunto, alcanzaron $ millones; avanzando en el mes un 1,5 % (de 1,77 % may 18). Las colocaciones, que representaron el 71,97 % de los activos consolidados, alcanzaron un incremento en el mes de 1,59 %, mejorando en relación a mayo (1,54 %). Respecto de los pasivos, los depósitos totales aumentaron en un 1,5 %, mientras que el patrimonio mostró un crecimiento mensual de,56 %. Por su parte, el resultado del ejercicio aumentó un 3,43 %, impulsado tanto por la industria bancaria como por las cooperativas. En materia de riesgo de crédito, los indicadores de provisiones, de morosidad y de cartera deteriorada mejoraron en el mes. En efecto, el indicador de provisiones disminuyó desde un 2,43 % a un 2,42 %, el de morosidad lo hizo desde un 1,96 % a un 1,94 % y el de cartera deteriorada desde un 5,17 % a un 5,11 %. En junio los bancos alcanzaron un índice de provisiones de 2,39 % y las cooperativas de 4,96 %. Para el indicador de cartera con morosidad de 9 días o más, el Sistema Bancario contribuyó con un 1,93 % y las cooperativas con un 3,35 %, y para la cartera deteriorada el índice de los bancos ascendió a 5,9 % y el de cooperativas a 7,78 %. Por último, la rentabilidad sobre patrimonio promedio (ROAE) alcanzó un 12,44 % y sobre activos promedio (ROAA) un 1,6%. Cuadro N 1: Principales Activos y Pasivos del Sistema Bancario y Cooperativas M onto M M $ Cifras consolidadas ( 1) V ariación real (%) Bancos Cooperativas ( 3 ) MM$ M M US $ ( 2 ) mes anterior doce meses Colocaciones ,59 6,56 Activos totales ,5 7,2 Depósitos totales ,5 6,25 Instrumentos de deuda emitidos ,18 6,11 Patrimonio ,56 3,83 Resultado del ejercicio ,43 2,99 (1): Cifras consolidadas, corresponde a la suma de los Bancos y Cooperativas supervisadas por la SBIF. (2): Valor dólar al 3 de junio de 218, $647,95. (3): A partir de enero de 217, la industria de Cooperativas presenta sus estados financieros bajo NIIF. Cuadro N 2: Principales indicadores de riesgo de las colocaciones y de rentabilidad promedio del Sistema Bancario y Cooperativas, (%). Indicadores consolidados jul'17 ago'17 sep'17 oct'17 nov'17 dic'17 ene'18 feb'18 mar'18 abr'18 may'18 jun'18 Riesgo de crédito por provisiones 2,53 2,52 2,51 2,51 2,51 2,52 2,53 2,53 2,5 2,47 2,43 2,42 Cartera con morosidad de 9 días o más 1,89 1,87 1,89 1,93 1,9 1,95 2, 2, 2, 1,95 1,96 1,94 Cartera deteriorada 5,24 5,23 5,21 5,2 5,27 5,24 5,28 5,34 5,29 5,25 5,17 5,11 ROAE(*) ,72 12,91 12,36 12,34 12,27 12,44 ROAA(*) ,9 1,1 1,6 1,5 1,5 1,6 (*) Indicadores disponibles a partir de enero de 218 dado el cambio a NIIF de las Cooperativas en enero de 217. Informe del Desempeño del Sistema Bancario y Cooperativas a junio de 218 / SBIF 3
4 2. SISTEMA BANCARIO Actividad Las colocaciones se incrementaron un 6,56 % en doce meses, por sobre el aumento registrado el mes anterior de 5,46 % y respecto de junio de 217 (3,5 %). La mayor expansión en relación a may 18 y de un año atrás obedeció, principalmente a la adquisición indirecta realizada por el Banco de Crédito e Inversiones (BCI) de TotalBank (entidad constituida y vigente bajo las leyes del Estado de Florida, EE.UU.), mediante la fusión por incorporación de dicho banco en City National Bank of Florida (CNB), filial en el exterior de BCI. Con esta operación, la participación de las colocaciones de la banca chilena en el exterior se incrementó de un 7,5 % a un 8,56 %. Las colocaciones comerciales se expandieron en 6,58 % (4,78 % may 18 y,36 % jun 17), en consumo la tasa de variación alcanzó un 5,18 % (4,79 % may 18 y 4,83 % jun 17), mientras que vivienda logró un 8,74 % (7,45 % may 18 y 7,19 % jun 17). Al excluir el importe en el exterior, correspondiente a las colocaciones de sucursales y filiales fuera de Chile, la actividad respecto de mayo creció a una menor tasa, desde un 5,67 % a un 5,48 % anual (2,82 % jun 17); debido a una desaceleración en personas e interbancarios; no obstante, por sobre un año atrás. La cartera de empresas se incrementó, desde un 4,92 % a un 5,27 % (-,17 % jun 17), mientras que consumo y vivienda crecieron por debajo del mes anterior, pero, por sobre una año atrás; consumo desde un 6,38 % a un 6,3 % y vivienda, desde un 7,41 % a un 7,18 % (5,52 % jun 17 y 7,17 % jun 17, respectivamente). Gráfico N 1: Colocaciones por cartera con y sin el importe en el exterior, variación real 12 Meses, (%). 14 Sistema Bancario ,74 6,58 6,56 5, jun'15 dic'15 jun'16 dic'16 jun'17 dic'17 jun'18 Colocaciones Comerciales Consumo Vivienda Sistema Bancario sin importe en el exterior ,18 6,3 5,48 5, jun'15 dic'15 jun'16 dic'16 jun'17 dic'17 jun'18 Colocaciones (91,44 %) Comerciales (89,5 %) Consumo (95,11 %) Vivienda (95,86 %)
5 Riesgo de crédito Los índices de provisiones sobre colocaciones, de morosidad de 9 días o más y de cartera deteriorada disminuyeron respecto del mes de mayo, influenciado, principalmente por el crecimiento de la actividad en el mes, alcanzando cada indicador, un 2,39 %, un 1,93 % y un 5,9 %, respectivamente. El índice de provisiones, bajó al pasar de 2,41 % a 2,39 %. La cartera que explicó mayormente este movimiento fue la cartera vivienda, cuyo índice disminuyó desde un,83 % a un,81 % (,88 % jun 17) Por su parte, consumo registró una baja marginal desde un 6,36 % a un 6,35 %, en cambio, en la cartera comercial el coeficiente se mantuvo en un 2,3 %. El índice de cartera con morosidad de 9 días o más retrocedió respecto de mayo desde un 1,95 % a un 1,93 %, cayendo el coeficiente en las tres carteras. La cartera comercial bajó desde un 1,72 % a un 1,7 %, el índice de consumo lo hizo desde un 2,14 % a un 2,8 % y en vivienda, pasó desde un 2,39 % a un 2,38 %. Por su parte, la cobertura de provisiones, medida como el coeficiente entre las provisiones constituidas y la cartera con morosidad de 9 días o más, aumentó de 123,78 % a 124,49 %. El índice de cartera deteriorada se movió en el mismo sentido que el de provisiones y la morosidad, disminuyendo desde un 5,14 % a 5,9 % influenciado por el indicador de la cartera empresas y de vivienda, los que retrocedieron de un 4,74 % a un 4,68 % y de un 5,23 % a un 5,15 %, respectivamente. Por su parte, el índice de la cartera de consumo, creció en el mes desde un 7,6 % a un 7,9 %. Gráfico N 2: Evolución de los indicadores de Riesgo de Crédito. Índice de provisiones, (%). 3, 2,5 2, 1,5 1,,5 2,39 2,3 6,35,81 7, 6,8 6,6 6,4 6,2 6, 5,8 5,6 5,4 5,2, 5, jun-16 sep-16 dic-16 mar-17 jun-17 sep-17 dic-17 mar-18 jun-18 Colocaciones Comercial Vivienda Consumo (eje der.) Índices de: Morosidad de 9 días o más, Cartera deteriorada y cobertura, (%) , , , jun'16 dic'16 jun'17 dic'17 jun'18 Mora 9 días Cartera deteriorada Cobertura provisiones (eje der.) Informe del Desempeño del Sistema Bancario y Cooperativas a junio de 218 / SBIF 5
6 Resultados A junio la utilidad mensual alcanzó los $ millones (MMUSD363) lo que implicó un aumento de 2,83 % respecto del mes anterior. Por su parte, el resultado acumulado de $ millones (MMUSD 2.3) creció un 2,71 % respecto de un año atrás. El mayor resultado mensual se explicó, principalmente, por una disminución en el gasto en provisiones neto y un aumento en el resultado en inversiones en sociedades, no obstante, un menor margen de intereses, atenuó dicha alza. Los índices de rentabilidad sobre patrimonio promedio y sobre activos promedio, aumentaron respecto de mayo desde un 12,21 % a un 12,38 %, y desde un 1,2 % a un 1,3 %. Por último, el indicador de eficiencia, esto es Gastos Operacionales a Ingresos operacionales, alcanzó un 5,33 % en junio, mejorando respecto del mes anterior (5,83 %). Gráfico N 3: Principales partidas del Estado de Resultados, (en MMM$) Margen de intereses Comisiones netas Resultado operaciones financieras (1) Gasto en provisiones netos (2) Gastos de apoyo Otros ing. Imp. Otros Utilidad Neta may' jun' may' jun' (1) Resultado de operaciones financieras (ROF) corresponde a la suma de la utilidad de operaciones financieras y la utilidad (pérdida) de cambio neta. (2) Corresponde a los gastos en provisiones totales menos la recuperación de créditos castigados 6
7 3. COOPERATIVAS Actividad En junio de 218, los activos de las cooperativas totalizaron $ millones, correspondiendo un 89,27 % a colocaciones. Dentro de éstas, las colocaciones de consumo representan el principal segmento con un 72,67 % y $ millones; las de vivienda, con una participación del 22,48 %, totalizaron $ millones y por último, las colocaciones comerciales, que alcanzaron un monto de $ millones, contribuían solo con el 4,85 % de las colocaciones. La actividad medida en doce meses alcanzó un 6,19 %, inferior al 6,28 % registrado en mayo, dicha tasa estuvo influenciada por las colocaciones de consumo, que crecieron 9,18 % (9,14 % may 18). Por su parte, la cartera comercial continuó cayendo, alcanzando un 8,79 % (-5,59 % may 18) y vivienda se incrementó a un,84 % (,62 % may 18). Por el lado de los pasivos, destacaron los depósitos totales por un total de $ millones. Por su parte, el patrimonio ascendió $ millones. En términos mensuales, la actividad creció un,31 %, impulsada por un crecimiento más pausado en consumo, que lo hizo en un,58 %. Por su parte, vivienda creció un,22 % y las colocaciones comerciales cayeron en un 3,13 %. Gráfico N 4: Colocaciones por tipo de cartera, variación real 12 meses, (%) Cooperativas NIIF 1 5 9,18 6,19,84 jun-15 jun-16 jun-17 jun ,79 Var. (%) 12m Colocaciones Var. 12m Coloc. Consumo Var. 12m Coloc. Comerciales Var. 12m Coloc. Vivienda Informe del Desempeño del Sistema Bancario y Cooperativas a junio de 218 / SBIF 7
8 Riesgo de crédito En términos de Riesgo de Crédito, los indicadores presentaron comportamientos dispares. Es así como el de provisiones no varió en el mes, el de morosidad creció y el de deterioro cayó, sin embargo, todos mostraron una baja al compararlos con los indicadores de hace a doce meses atrás. En junio de 218 el índice de provisiones se mantuvo en 4,96 %. El índice de cartera con morosidad de 9 días o más, creció desde un 3,31 % a un 3,35 % y el índice de cartera deteriorada retrocedió desde un 7,88 % a un 7,78 %. Gráfico N 5: Evolución de los indicadores de Riesgo de Crédito Índice de Provisiones por tipo de cartera, (%) 14 NIIF 12 12, ,54 4,96 1,57 jun-15 jun-16 jun-17 jun-18 Comercial Consumo Vivienda Colocaciones Índices de: Provisiones, Morosidad de 9 o más y Cartera Deteriorada, (%) ,78 4,96 3, jun-17 sep-17 dic-17 mar-18 jun-18 Provisiones / Colocaciones Morosidad 9 días o más Cartera deteriorada 8
9 Resultados El primer semestre del año 218 cerró con una utilidad de $ millones. Respecto de doce meses atrás, el resultado se incrementó en un 12,37 %. En términos mensuales, los resultados crecieron en un 29,7 %, atribuible a un menor gasto en provisiones. Los índices de rentabilidad crecieron respecto de mayo. La rentabilidad sobre activos promedio alcanzó un 3,99 % y el de rentabilidad sobre patrimonio promedió un 14,37 %. Por último, el indicador de eficiencia, Gastos Operacionales a Ingresos operacionales, alcanzó un 54,77 % en el mes, mejorando respecto de mayo. Gráfico N 6: Principales partidas del Estado de Resultados, (MM$) Margen de intereses Comis. netas Resultado operaciones financieras tros ingresos operación Gasto en provisiones neto Gastos de apoyo Utilidad neta jun abr may jun Socios Los socios de las cooperativas totalizaron personas en junio, mostrando un alza de socios en el mes, y de respecto de un año atrás. Informe del Desempeño del Sistema Bancario y Cooperativas a junio de 218 / SBIF 9
10 4. Cajeros automáticos 1 : Distribución regional y de operaciones. En Chile operan desde el año 1984 y a may 18 existen 7.71 distribuidos a lo largo del país, incrementándose en 188, respecto de doce meses atrás. La mayoría de los cajeros automáticos se concentran en la Región Metropolitana con un 45,4 %, seguido por la Región de Valparaíso con un 1,8 % y la Región del Biobío con un 8,7 %. La región con menos cajeros es la de Aysén con un,6 %. Gráfico N 7: Distribución regional de los cajeros automáticos, N. Información a may 218. Metropolitana; 3.52 Arica y Parinacota; 91 Tarapacá; 157 Antofagasta; 329 Atacama; 152 Coquimbo; 316 Valparaiso; 835 O'Higgins; 356 Maule; 339 Biobío; 669 Araucanía; 329 Los Ríos; 146 Los Lagos; 352 Aysén; 46 Magallanes; 91 El número de transacciones realizadas en el mes fueron más de 47 millones a nivel nacional. De acuerdo a la información disponible, la gran mayoría corresponde a giros con un 78,5 %, mientras que las otras transacciones (en donde se engloban las consultas de saldo, transferencias, pagos de créditos y servicios) complementan el 21,5 % restante. Los depósitos en efectivo o con documentos constituyen las minorías de las transacciones con un,7 % y,1 % del total. Respecto de un año atrás, se mantiene la participación por tipo de transacción, con un 79,2 %, 2,2 %,,5 % y,1 %, respectivamente. Gráfico N 8: Distribución del total de operaciones realizadas mediante cajeros automáticos, N. Información a may 18. Depósito en efectivo; Giros; Depósito con documentos; Otras transacciones; Máquinas dispensadoras de dinero activadas mediante una tarjeta y una clave secreta personal, que identifica a un usuario. Cuentan con mecanismos de seguridad, para permitir que sólo quien disponga de dicha tarjeta pueda realizar operaciones. Aparte de los giros de cuentas corrientes o vista y consultas de saldo, pueden realizar el pago de varios productos y servicios, transferencias y recepción de depósitos usando el mismo sistema de acceso con tarjeta y clave. 1
11 Al calcular el número promedio de transacciones realizadas por región en el mes analizado, se aprecia que en la Región Metropolitana este promedio supera al del resto del país con 7.32 transacciones y por ende, a la media nacional de transacciones por cajero. Asimismo, la información disponible da cuenta de que el monto promedio transado, por cada operación a nivel nacional, asciende en mayo a $ Si se compara con lo ocurrido hace un año atrás, el número promedio de transacciones por cajero era de en el país, liderando la Región Metropolitana con 7.3. Por último, el monto promedio transado alcanzaba a $ Gráfico N 9: Promedio del número de transacciones por cajero automático según región. Información a may 18. Arica y Parinacota Tarapacá Antofagasta Atacama Coquimbo Valparaiso Metropolitana O'Higgins Maule Biobío Araucanía Los Ríos Los Lagos Aysén Magallanes Gráfico N 1: Promedio del monto transado por operación según región, $. Información a may 18. Arica y Parinacota Tarapacá Antofagasta Atacama Coquimbo Valparaiso Metropolitana O'Higgins Maule Biobío Araucanía Los Ríos Los Lagos Aysén Magallanes $55.84 $ $52.97 $53. $ $47.88 $ $ $ $ $ $ $5.193 $ $ Informe del Desempeño del Sistema Bancario y Cooperativas a junio de 218 / SBIF 11
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