Conferencia magistral

Transcripción

1 Conferencia magistral LIC. EDGAR ROLANDO GUZMÁN BETHANCOURTH Gerente General

2 PANEL 11: CANALES DE COMERCIALIZACIÓN Y TECNOLOGÍA DIGITAL PARA ACERCAR A LOS CLIENTES Inclusión Financiera en Mercados Competitivos y Entornos Desafiantes IX Conferencia REDCAMIF 2018

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8 Canales de comercialización y tecnología digital para acercar a los clientes Banrural, mediante la estrategia de innovación y servicios financieros competitivos, genera transformaciones importantes en la economía y sociedad guatemalteca, abriéndoles espacios para el desarrollo de negocios y oportunidades de inversión. Por medio del acceso, uso y beneficios del ahorro, el crédito, la inversión y otros productos y servicios financieros del Grupo Financiero Banrural, acorde a sus necesidades en un entorno multicultural y multilingüe.

9 LA FUERZA DE UN GIGANTE

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11 Estrategia de Diversificación de Productos y Servicios Financieros La diversificación y diseño de productos y servicios financieros, parte de la atención de las necesidades y preferencias del mercado objetivo; asimismo, el profundo conocimiento y segmentación de clientes con orientación especializada desde la perspectiva social y económica, agregando valor que al final del proceso logran resultados significativos. Inclusión financiera Preferencias Necesidades Valores agregados Enfoque de género Innovación Bancarización Educación Financiera Conocimiento del cliente

12 Estrategia de diversificación de productos La oferta diversificada de productos, especialmente: Créditos Cuentas de ahorro Seguros Giros/transferencias Resultados: Fidelizar al cliente. Pasar de boutique a supermercado financiero. Rentabilizar clientes y generar estructura de costo unitario más bajo, para mejores precios. Definir ofertas, cada vez más personalizadas.

13 Ejes en atención de la Banca de Desarrollo, innovación y servicios financieros competitivos Fomento al desarrollo empresarial Educación financiera e inteligencia financiera Género para el empoderamiento económico Productos y servicios acorde a las necesidades e intereses del grupo objetivo.

14 Factores de éxito en el desarrollo de productos y servicios respondiendo a las necesidades del mercado objetivo Conocimiento del mercado Atención de clientes Diseño, infraestructura e implementación Recursos Humanos Competencia Propuestas de valor Cercanía con la población y su entorno económico y social Estudiar las necesidades e intereses de los clientes. Escuchar a los colaboradores Fuente de generación de ingresos y administración de recursos Promover cambios tecnológicos Revolución Digitalización FINTECH Procesos eficientes Amplia cobertura Canales de comercialización Identificar y conocer cambios en el entorno Creatividad de los colaboradores para atender nichos de mercado Colaboradores con mística, de las localidades y con pertinencia cultural Desarrollo de competencias Gestión y transferencia de conocimientos financieros

15 Factores de éxito para el desarrollo y fortalecimiento de las capacidades para la gestión en la innovación de servicios financieros competitivos Innovación Filosofía institucional Objetivos estratégicos Liderazgo Compartir ideas (Expertos)

16 Factores de éxito para el desarrollo y fortalecimiento de las capacidades para la gestión en la innovación de servicios financieros competitivos Consejo de Administración y Alta Gerencia, comprometidos con el fortalecimiento institucional con enfoque de innovación y atención de los intereses y necesidades financieras de los clientes. Liderazgo en cada una de las áreas para la gestión y administración de proyectos específicos que sumen al desarrollo de los procesos de innovación de servicios financieros competitivos. Investigación y desarrollo Fortalecimiento de capacidades para el alcance y visión de desarrollo para el país. Alta mística en la atención al cliente

17 Retos para la implementación de una estrategia de innovación y diversificación de productos y servicios financieros. Anclar los cambios de cultura Definir estrategia y Metodología acorde a las necesidades e intereses financieros Diseñar y desarrollar productos financieros e inclusión financiera Disciplina para la generación de ingresos e inversión para el uso de productos y servicios Canales de comercialización con procesos de enseñanzaaprendizaje Genera un efecto demostrativo Efecto masificación/alianzas para el desarrollo de capacidades productivas Conformar equipo de coalición para el cambio

18 Desafíos en la innovación y desarrollo de servicios financieros competitivos. Mejorar la agilidad en los procesos del modelo de negocio Oferta de productos integrales Diferenciar a los clientes del portafolio (mejorar la oferta) Minimizar el riesgo operacional crediticio Controlar la aplicación de la metodología/tecnología crediticia Contar con información oportuna para decisiones comerciales y de riesgos Brindar continuidad al desarrollo de conocimiento de colaboradores Desarrollar la educación financiera continua de clientes (vía digital)

19 Alcance a través de la innovación de productos y servicios financieros competitivos Eficiencia para llegar más lejos, El mayor riesgo es no estar ahí. Redes de comunicación para la gestión de resultados con alta calidad a través del uso de tecnología. Mayor seguridad en las operaciones de los clientes, mediante herramientas digitales. Atención oportuna de la calificación crediticia con herramientas tecnológicas, logrando así mayor cobertura en la atención. Alianzas estratégicas interinstitucionales que desarrollan competencias humanas, productivas y de acercamiento financiero a sus clientes y beneficiarios. Alianzas interinstitucionales para contribuir a la estrategia de innovación de productos y servicios financieros, logrando costos accesibles a la población objetivo.

20 Alcance a través de la innovación de productos y servicios financieros competitivos El Asesor y el equipo de microcrédito, mediante tecnología digital, llevar consigo el core financiero para poder: Precalificar al cliente Identificar su ubicación geográfica Registrar y actualizar los datos del cliente, Evaluar la capacidad, voluntad e incentivo de pago del cliente Aprobar la operación de crédito Entre otros El Asesor mediante dispositivo móvil, aprovecha tiempos, para mayor desplazamiento, capacidad de llegar a superar límites de las redes usuales de atención al cliente, logrando mayor alcance geográfico, mayor recorrido y llegada a clientes en el día, generando mayor productividad.

21 Estrategia de diversificación de productos más adecuada para competir exitosamente Mejorar el rendimiento de los productos existentes Desarrollo de mercados Segmentos del mercado

22 Herramientas y estrategias exitosas para la gestión del proceso de innovación de servicios financieros competitivos Importante tomar en cuenta una mejor aproximación a la gestión de la innovación: Vincular la innovación con resultados (entender los resultados en finanzas, clientes, procesos, talento humano que puede permitir la innovación) Sensibilizar a colaboradores sobre la importancia de la innovación (credibilidad) Educar mediante presentaciones, charlas, grupos de trabajo, incluir según la innovación a: Key user (usuarios clave), Stakeholders (grupos de interés), sponsors (patrocinadores) y innovation project team (equipo del proyecto de innovación). Pasión colectiva es necesaria por los esfuerzos que se deben desarrollar para alcanzar el resultado (la innovación es responsabilidad y un reto de todos + la capitalización de la inteligencia individual).

23 Herramientas y estrategias exitosas para la gestión del proceso de innovación de servicios financieros competitivos Apertura para fomentar la diversidad y continua búsqueda de ideas para la entidad (selección externa o interna de ideas). Tolerancia al riesgo porque innovar implica probar, arriesgar, acertar y probablemente equivocarse, preferiblemente en un marco con límite controlado. Agilidad en la decisión por una nueva idea incremental o disruptiva, evitar la parálisis por el análisis. Celebrar éxitos, fracasos y aprendizajes, lo importante es la tenacidad para lograr lo deseado.

24 Pensar en grande, empezar en pequeño, probar rápido, a bajo costo y aprender la lección y persistir hasta lograrlo

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