CARTILLA DE INFORMACIÓN PARA APERTURAR CUENTA DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO
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- Ernesto Cáceres Valdéz
- hace 5 años
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1 CARTILLA DE INFORMACIÓN PARA APERTURAR CUENTA DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO Por el presente documento CAJA RURAL DE AHORRO Y CREDITO SIPAN S.A., en adelante CAJA SIPAN, cumple con la obligación de informar a El Cliente, las principales características del Depósito a Plazo Fijo en nuestra institución, conforme a lo señalado por la Ley N 28587, Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en materia de Servicios Financieros, modificada por la Ley N 29888; y el Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS N Características de la cuenta de depósito a Plazo Fijo: Monto del depósito: Moneda: Fecha de apertura del depósito: TEA: Tipo de Tasa: Plazo: TREA: Monto de intereses por recibir: Modalidad de depósito: Cantidad total a recibir: N de cuotas para pago de interés: Fecha de vencimiento : 1. El monto mínimo para apertura de cuenta de depósito a plazo fijo es de S/ o US$ El año base es de 360 días. 3. Los intereses se calculan de acuerdo al monto, plazo y tasa pactada. 4. El pago de interés de un depósito a plazo fijo se realizará i) al día del vencimiento del depósito de Ahorro a Plazo Fijo, ii) Mensual, cada 30 días iii) Con capitalización de intereses. 5. No aplican comisiones en caso se efectúen retenciones judiciales por orden o mandato judicial. 6. El Impuesto de Transacciones Financieras (ITF) es el vigente al momento de la operación financiera, el cual, se cobra por los depósitos, retiros, cancelaciones, desembolsos y/o amortizaciones y las que grava la Ley y Decreto Legislativo N El retito parcial o total de un depósito a plazo fijo antes del vencimiento, faculta a LA CAJA a pagar la tasa de interés que tenga para los depósitos de ahorro por el periodo que pudiera haber transcurrido desde la fecha de apertura de la cuenta o del a última capitalización de los mismos. En caso corresponda a un depósito a plazo con pago de interés mensual, CAJA SIPAN podrá descontar del importe del capital del depósito, la diferencia existente entre los intereses generados a la tasa originalmente pactada por el depósito a plazo y los intereses generados a la tasa de ahorro vigente en el tarifario de CAJA SIPAN al momento de efectuar la cancelación anticipada del depósito. 8. Los retiros parciales de capital, retiro de intereses, así como la cancelación de la cuenta, será atendido por ventanilla en cualquiera de nuestras agencias, debiendo El Cliente presentar su DNI; adicionalmente en el caso de cancelación, deberá presentar documento de Depósito a Plazo Fijo. Todo retiro o cancelación es personal o a través de representante en cuyo caso deberá presentar: i) Carta poder con firma legalizada ante notario para retiros hasta ½ UIT, ii) Poder fuera de registro para retiros mayores a ½ UIT hasta 1 UIT, iii) Poder inscrito en Registros Públicos para retiros mayores 1 UIT. 9. La fecha de vencimiento del depósito a plazo fijo será de acuerdo al plazo pactado. 10. A falta de instrucciones del Cliente, CAJA SIPAN procederá a renovar de manera automática el depósito, en las mismas condiciones originalmente pactadas, en caso el plazo pactado haya vencido sin que El Cliente se haya apersonado a retirar el dinero depositado más los respectivos intereses. CAJA SIPAN procederá a renovar de manera automática el depósito considerando la tasa vigente a la fecha de la renovación, si la tasa de interés hubiera variado será puesta en conocimiento de El Cliente con una anticipación de (45) días, mediante comunicaciones escritas al domicilio de EL CLIENTE, correos electrónicos, estados de cuenta o comunicaciones telefónicas o a través de nuestro portal web. 11. La comisión por envío de Estados de cuenta a domicilio es de S/ según tarifario vigente y siempre que exista una solicitud por escrito por parte del Cliente.
2 12. Los Estados de Cuenta podrán ser solicitados en cualquiera de nuestras agencias sin costo alguno en caso sean personas naturales pues de ser personas jurídicas o asociaciones el costo será de S/ por hoja, según tarifario vigente. 13. El Cliente podrá obtener información gratuita sobre el estado de su cuenta, a través de los siguientes canales: plataforma o ventanilla o portal web a través de una clave de acceso que El Cliente en forma personal deberá habilitar, en nuestras agencias. 14. En caso de pérdida del Certificado de Depósito de Ahorro a Plazo Fijo, El Cliente comunicará por escrito y de manera inmediata de este hecho a CAJA SIPAN y deberá acompañar una copia certificada de la denuncia policial del caso. CAJA SIPAN pondrá a disposición de El Cliente el duplicado del Depósito a Plazo Fijo, previa solicitud y pago de la comisión vigente en dicho momento. 15. Las tasas de interés, comisiones y gastos así como las condiciones contractuales que se indican son las vigentes a la fecha de su suscripción y están sujetas a variación, en cuyo caso se informará al Cliente con una anticipación no menor a 45 días calendario a su entrada en vigencia. Para tal efecto CAJA SIPAN utilizará los siguientes medios de comunicación: avisos escritos dirigidos a su domicilio, estados de cuenta, llamadas telefónicas o correo electrónico. Adicionalmente, también podrá utilizar medios masivos como tarifarios ubicados en todas sus Agencias o publicaciones o mensajes a través de la página web o folletos informativos, o a través de televisión, prensa, radio y demás medios que ponga a disposición de El Cliente. 16. Los saldos de las cuentas que permanezcan inactivas, sin movimiento de dinero, por un plazo de 10 años, serán transferidos al Fondo de Seguro de Depósitos (FSD), de acuerdo a Ley. 17. La cuenta de Depósito a Plazo Fijo del Cliente en CAJA SIPAN, está protegida por el Fondo de Seguro de Depósitos, según Ley N Ley Generales del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. 18. La fórmula para calcular el interés de una cuenta a Plazo Fijo es: I = K * [(1+ TEA /100) n/360-1] Saldo Mínimo de Equilibrio: Como Caja Sipán, no cobra comisión o gasto alguno por mantenimiento de cuenta, Ud. empezará a obtener rendimiento en su cuenta de ahorros desde el primer céntimo adicional al monto mínimo señalado en cartilla informativa para abrir una cuenta de ahorros que es S/ ó $ , dependiendo del tipo de moneda Por el presente documento El Cliente declara que el CONTRATO DE OPERACIONES PASIVAS, CARTILLA DE INFORMACION y CRONOGRAMA DE PAGO DE INTERESES POR RECIBIR, le fueron entregados para su lectura, que se absolvieron sus dudas y que firman con conocimiento pleno de las condiciones establecidas en dichos documentos. EL CLIENTE FUNCIONARIO DE CAJA SIPAN La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en materia de Servicios Financieros, Ley N 28587, modificada por la Ley N 29888; y el Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS N Para cualquier información, visite nuestra página web:
3 Cómo se calcula el interés de un depósito a plazo fijo? La fórmula es: I = K * [(1 + (TEA /100)) n/360-1] I : Interés K : Capital o Monto original n : Período TEA : Tasa Efectiva Anual (calculado en base a 360 días) Ejemplo: Si apertura una cuenta de plazo fijo por un monto de S/20, con una Tasa Efectiva Anual del 5.50% a un plazo de 180 días. Cuál es el interés que ganaría? Interés total ganado al final de los 180 días considerando que el retiro de intereses será al final de todo el período: En este caso n = 180 I = 20,000 x [(1+5.50/100) ^ (180/360)-1] I = 20,000 x [( ) ^ (0.5))-1] I = 20,000 x [ ] I = El cliente ganará S/ de intereses al final de los 180 días. Si el cliente pactó el retiro mensual de intereses, el importe mensual es: En este caso n = 30 I = 20,000 x [(1+5.50/100) ^ (30/360) 1] I = 20,000 x [(1.055) ^ ( ) 1] I = 20,000 x [ ] I = En este caso, al final del tiempo programado (180 días) dispone del interés del último mes. Nota: La apertura de la cuenta por S/20, esta afecta al ITF (0.005%) por lo tanto el cliente tendría que dar S/1.00 adicionales, es decir S/20, de esta manera se realiza el cálculo de interés por los S/20,000.00, de lo contrario el cálculo se realizaría sólo por S/19,
4 EJEMPLO: CÁLCULO TREA PLAZO FIJO M.N. TREA: TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVA ANUAL La tasa de rendimiento efectivo anual de las imposiciones o depósitos, es aquella que permite igualar el monto que se ha depositado con el valor actual del monto que efectivamente se recibe al vencimiento del plazo, considerando todos los cargos por comisiones y gastos, incluidos los seguros, cuando corresponda y bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactada Por ejemplo, si apertura una cuenta a plazo fijo por un importe de S/. 1, con una TEA (Tasa Efectiva Anual) de 6.00% a un plazo de 360 días, entonces la TREA será igual a la TEA, puesto que Caja Sipán no cobra comisiones o gasto alguno Monto del depósito = S/ 1, Tasa Efectiva Anual = 6.00% Plazo del depósito = 360 días Cálculo del Interés por 360 días: I = Monto inicial x [(1 + 6/100) ^ (360/360) 1] I = 1,000 x 0.06 = 60 Interés = S/ Monto Final (MF): MF = Monto inicial + Interés MF = 1, = S/. 1, Cálculo de la TREA (Tasa de rendimiento efectivo anual): TREA = [(Monto Final / Monto Inicial) ^ (360/360) - 1] TREA = [(1060 / 1000) ^ (360/360) - 1] = 0.06 = 6.00%
5 EJEMPLO: CÁLCULO TREA PLAZO FIJO M.E. TREA: TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVA ANUAL La tasa de rendimiento efectivo anual de las imposiciones o depósitos, es aquella que permite igualar el monto que se ha depositado con el valor actual del monto que efectivamente se recibe al vencimiento del plazo, considerando todos los cargos por comisiones y gastos, incluidos los seguros, cuando corresponda y bajo el supuesto de cumplimiento de todas las condiciones pactada Por ejemplo, si apertura una cuenta a plazo fijo por un importe de US$ 1, con una TEA (Tasa Efectiva Anual) de 0.60% a un plazo de 360 días, entonces la TREA será igual a la TEA, puesto que Caja Sipán no cobra comisiones o gasto alguno Monto del depósito = US$ 1, Tasa Efectiva Anual = 0.60% Plazo del depósito = 360 días Cálculo del Interés por 360 días: I = Monto inicial x [( /100) ^ (360/360) 1] I = 1,000 x = 6 Interés = US$ Monto Final (MF): MF = Monto inicial + Interés MF = 1, = US$. 1, Cálculo de la TREA (Tasa de rendimiento efectivo anual): TREA = [(Monto Final / Monto Inicial) ^ (360/360) - 1] TREA = [(1006 / 1000) ^ (360/360) - 1] = = 0.60% La empresa tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en materia de Servicios Financieros, Ley N 28587, modificada por la Ley N 29888; y el Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS N Para cualquier información, visite nuestra página web: AGENCIAS Y OFICINAS INFORMATIVAS: Agencia Chiclayo Av. Balta 260 Telef. (074) Agencia Moshoqueque Av. El Dorado 1229 Telef. (074) Agencia Jaén Jr. Bolivar 1245 Telef. (076) Agencia Chepén Calle Cajamarca 633 Telef. (044) Agencia Trujillo Av. Brazil 124 Telef. (044) Agencia Nueva Cajamarca Av. Cajamarca Sur 538 Telef. (042) Agencia Cutervo Jr. Santa Rosa Oficina Informativa Cayaltí Calle Progreso Mz. 27ª, Lt. 2. Oficina Informativa Chota Jr. José Osores N Oficina Informativa Huamachuco Jr. Alfonso Ugarte N
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