Actualización en materia de educación financiera y microfinanzas en México

Transcripción

1 Actualización en materia de educación financiera y microfinanzas en México Seminario Internacional Educación Financiera y Microfinanzas Germán Saldívar Osorio Secretaría de Hacienda y Crédito Público Asunción, Paraguay. Mayo de 2010

2 Índice I. Proceso de inclusión financiera II. Transparencia III. Protección al consumidor IV. Estrategias generales de educación financiera V. Estrategia general de educación financiera (estrategia de comunicación) VI. Estrategia general de educación financiera VII. Estrategia para el SACP en educación financiera VIII. Retos 2

3 Proceso de inclusión financiera Desde los últimos 5 años, México ha participado en un proceso de inclusión financiera. De acuerdo con una publicación del Banco Mundial en 2004 ( Finanzas para todos?*), sólo el 25% de la población en México tenían acceso a los servicios financieros. Sin embargo, este nivel ha aumentado en años recientes Usuarios de Servicios Financieros % 25% Usuarios No-usuarios México Colombia China Brasil Chile Rep. De Corea USA España Canadá Fuente: Finanzas para todos? Las políticas y los problemas en la expansión del acceso. Banco Mundial. 3

4 Proceso de inclusión financiera El gran reto es que la población utilice servicios financieros menos tradicionales. No usuarios 40.1% Usuarios* 59.9% Fuente: Encuesta sobre Uso de Servicios Financieros SHCP. * Usuarios que cuentan con algún servicio y/o producto financiero en una Institución Financiera.

5 Proceso de inclusión financiera El nivel de inclusión financiera en la población se incrementó de manera significativa en los últimos años. Al compararlo con el estudio realizado por el Banco Mundial el porcentaje de la población que usa servicios financieros pasó de 25% a 48%. - Nivel de Inclusión Financiera + Población con Inclusión Avanzada 16.7% Población con más de dos categorías de productos. Población Usuaria 59.9% Población con Inclusión Básica 26.1% Población con Inclusión Media 17.1% Población con una categoría de productos. Población con dos categorías de productos. Población No Usuaria 40.1% 5

6 Proceso de inclusión financiera Aunque es importante mejorar la inclusión financiera en México como política pública, deberíamos tener el equilibrio entre este proceso y los siguientes tres pilares: Transparencia Protección al Consumidor Educación Financiera 6

7 Transparencia Productos de depósito estandarizados de bajo costo Retos Acciones implementadas Normas de divulgación de la información en estados de cuenta Costo Anual Total para tarjetas de crédito e hipotecas (CAT) Ganancia Anual Total respecto al rendimiento neto que se obtiene por productos de captación e inversión (GAT) Menos es más 7

8 Protección al consumidor Acciones futuras Acciones implementadas Reglas de contratación financiera Sanciones Agencia de protección de consumidores más fuerte Derechos mínimos del consumidor 8

9 Estrategias General de educación financiera A nivel del sector financiero, las autoridades financieras diseñaron una estrategia de educación financiera, centrado alrededor de 5 directrices: Definición de un marco para aumentar la cobertura llegando a todos los segmentos de la población Coordinación entre supervisores financieros, reguladores, sector privado y otras instituciones Estrategia de comunicación (campaña de medios de comunicación completa para los principales productos financieros) Alianza estratégica con el Museo Interactivo de Economía (MIDE) Introducción de material de educación financiera en los libros de texto de las escuelas de primaria mexicanas 9

10 Estrategia general de educación financiera La educación financiera es un bien público. La estrategia incluirá todos los segmentos de la población y los productos financieros; será un esfuerzo coordinado con el sector privado y tendrá como conceptos financieros básicos, el presupuesto y los riesgos. Niños Primera cuenta de ahorro Jóvenes Cuenta de ahorro Primer tarjeta de crédito Primer trabajo Primer coche Adultos Crédito hipotecario Primera casa Ahorro para el retiro Inversiones Vacaciones Tercera Edad Hobbies Vacaciones Ahorro para el retiro Adolescentes Cuenta de ahorro Primer teléfono celular 10

11 Estrategia general de educación financiera (estrategia de comunicación) En 2008, la SHCP patrocinó una campaña de medios de comunicación mensajes simples acerca de tarjetas de crédito. Mensajes principales: compare opciones El crédito no es dinero extra Pagar más que el mínimo 11

12 Estrategia general de educación financiera (estrategia de comunicación) Los próximos pasos de la estrategia de comunicación son: Crédito Campaña en los medios, corta y larga inversión Presupuesto y riesgos Seguro ahorro Tarjeta de crédito WEB 12

13 Estrategia general de educación financiera En asociación con el MIDE se diseñó una exposición itinerante que viaja por todo el país. Demostración del mapa temático infancia Adolescentes La exposición muestra decisiones financieras del individuo a través de su vida (es decir, ahorro, crédito y prevención). La exposición promueve a la CONDUSEF. Ciclo de vida Responsabilidad Prevención Prevention Crédito Credit Savings Ahorro Planeación y administración Los módulos tienen diseños especializados para niños y adultos. Mis decisiones Jóvenes Jubilados CONDUSE F Mi apoyo Adultos 13

14 Estrategia general de educación financiera En noviembre de 2009, la exposición itinerante se lanzó en el Museo interactivo de economía. El primer lugar en la gira fue León, Guanajuato. 14

15 Estrategia general de educación financiera 15

16 Estrategia para el SACP en educación financiera Todo lo anterior, si bien está relacionado con el sistema financiero en general, la estrategia de educación financiera en México contempla proyectos específicos adicionales para el sector de las microfinanzas. Para atender a dicho sector, el Gobierno Federal lleva a cabo programas implementados por el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) Población objetivo Clientes de entidades de ahorro y crédito popular y Bansefi. Usuarios de corresponsales, beneficiarios programas gubernamentales, potenciales usuarios, niños, estudiantes, adultos. 16

17 Estrategia para el SACP en educación financiera La estrategia de Bansefi contempla dos componentes para apoyar la capacitación y diseminación de la educación financiera Para organizaciones sociales en localidades de menos de 2,500 habitantes, de alta y muy alta marginación. El monto máximo de apoyo por proyecto es de aproximadamente $27 mil dólares, con un máximo de hasta 2 proyectos anuales, siempre y cuando sean en regiones geográficas distintas. 17

18 Estrategia para el SACP en educación financiera Proyectos de Bansefi en Educación Financiera Difusión de los materiales de capacitación Educación Financiera: Su Dinero y Su Futuro. Temas: Planeación, Servicios Financieros, Ahorro, Crédito, Remesas y Seguros. Sitio interactivo Capacitación a capacitadores, e integrar los servicios de capacitación en educación financiera a las operaciones de las organizaciones del Sector de Ahorro y Crédito Popular. L@Red de la Gente; aula móvil con talleres de educación financiera. Temas centrales: planeación, ahorro y el uso de remesas. Talleres sobre ahorro para emergencias y metas de ahorro para los beneficiarios del programa de fomento al ahorro y apoyo a organizaciones sociales como parte del PAFOSACP. Iniciativas interinstitucionales principalmente con SHCP, SEP, CONDUSEF, SEDESOL. 18

19 Retos Próximas acciones para apoyar el proceso de inclusión financiera en el sector financiero en general y en el SACP en particular: Implementación de la política de educación financiera de mediano y largo plazo Mejorar la transparencia y el Reglamento de protección del consumidor Promover el uso de los servicios financieros no básicos 19

20 Actualización en materia de educación financiera y microfinanzas en México Gracias Germán Saldívar Osorio Secretaría de Hacienda y Crédito Público Asunción, Paraguay. Mayo de 2010