Créditos y depósitos bancarios continuaron creciendo los nueve primeros meses del año

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Consuelo Mora Plaza
hace 8 años
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1 NOTA DE PRENSA Noviembre 2014 LA CARTERA DEL SISTEMA BANCARIO YA ASCIENDE A $US MILLONES Créditos y depósitos bancarios continuaron creciendo los nueve primeros meses del año Según las cifras registradas al 30 de septiembre de 2014, la cartera y los depósitos mantienen su tendencia creciente, demostrando la solidez y estabilidad del sistema bancario. Tanto las colocaciones como las captaciones han alcanzado niveles históricos, a tasas anuales de crecimiento que en los últimos cinco años superan el promedio del 20% y 18%, respectivamente. Dichas tasas de crecimiento continúan por encima del incremento del PIB, estimado en un 5.7%. El comportamiento de los depósitos destaca la confianza del público en que sus ahorros están siendo administrados de manera segura por el sistema bancario y el incremento en las colocaciones refleja que dichos recursos están siendo prestados para fomentar el desarrollo económico del país, ponderó Nelson Villalobos, Secretario Ejecutivo de ASOBAN. Depósitos del público Al 30 de septiembre de 2014, los depósitos del sistema bancario ascienden a $us millones de dólares (Gráfico 1), de los cuales $us1.522 corresponden a los depósitos de los que antes eran fondos financieros privados y que desde julio de 2014 han recibido su licencia de funcionamiento como entidades bancarias, en cumplimiento a Ley de Servicios Financieros. En los nueve primeros meses de la gestión 2014, el sistema bancario ha crecido por concepto de operaciones nuevas en $us1.124 millones, incluidas todas las entidades que hoy operan como bancos, crecimiento que equivale a un crecimiento anualizado de la presente gestión del 10%. Sin embargo, si se compara con el volumen de depósitos a septiembre de 2013, dicho crecimiento es de $us2.515 millones, es decir del 19%. 1

2 Las tasas de crecimiento de los depósitos nos muestra que el público continúa privilegiando los servicios asociados que reciben al mantener sus ahorros en los bancos de los cuales son clientes, ya que tienen a su alcance una importante variedad de ventajas, como por ejemplo las transferencias electrónicas, la negociabilidad de sus depósitos a plazo, el fraccionamiento de sus certificados, renovación automática en el caso de DPF, el acceso a tarjetas de débito y crédito, facilidad del pago de créditos, pago de cuentas y otros productos financieros, además de una inmediata y fácil disposición de sus recursos en la amplia red de oficinas y cajeros automáticos, destacó Villalobos. Cartera y mora Al 30 de septiembre de 2014, la cartera del sistema bancario asciende a $us millones (Gráfico 1), de los cuales $us1.676 millones corresponden a la cartera de los ex fondos financieros privados, ahora bancos. Hasta el 30 de septiembre, el sistema bancario ha crecido por concepto de nuevas colocaciones en $us1.301 millones, incluidas todas las entidades que hoy operan como bancos; incremento que equivale a un crecimiento anualizado de la presente gestión del 16%, similar al porcentaje de los últimos doce meses de 17%, aunque en términos absolutos fue de $us1.808 millones. En las colocaciones del sistema bancario se ha precautelado la recuperación de los créditos, a través de una adecuada evaluación de la capacidad de pago de los clientes o riesgo crediticio, lo que ha incidido en que el nivel de mora sea el más bajo históricamente, indicó el Secretario Ejecutivo de ASOBAN. De esta manera, el 98,4% del total de la cartera del sistema bancario está vigente; es decir, está siendo pagada conforme a su cronograma de pagos y el 97% ha sido calificada en la categoría A, lo que significa que son clientes que demuestran capacidad de pago, que no vislumbran ningún probable deterioro de su condición. La mora, incluyendo cartera vencida y en ejecución al 30 de septiembre de 2014, asciende a un total de $us198 millones y el indicador de pesadez es de 1,6%, manteniendo su nivel respecto a la gestión pasada, registrando por tercer año consecutivo el nivel de pesadez más bajo de la historia (Gráfico 2). Asimismo, los niveles de cobertura han alcanzado los niveles más altos a partir del reconocimiento prudencial de posibles pérdidas mediante la constitución de previsiones, que al 30 de septiembre de 2014, ascienden a un total de $us592 millones, de las cuales $us371 millones corresponden a previsiones específicas, $us120 millones a previsiones genéricas y otros $us101 millones a previsiones cíclicas. En tanto, la cartera en mora sólo alcanza a $us198 millones, razón por la cual el índice de cobertura, que se refiere a la relación de previsiones específicas respecto a la cartera en mora, alcanza a 187%. Si para el cálculo de este 2

3 indicador se agregan las previsiones genéricas y cíclicas para la cobertura de pérdidas aún no identificadas y las previsiones cíclicas, la cobertura de la cartera en mora sube hasta 299%, mostrando con ello una alta cobertura del riesgo de crédito (Gráfico 3) Bolivianización Los depósitos y cartera del sistema bancario en moneda nacional ascienden a $us millones y $us millones respectivamente. La bolivianización de los depósitos y la cartera continúa avanzando, de 78% el 2013 a 81% en septiembre de 2014 en el caso de los depósitos, y la cartera de 88% a 92% en el mismo periodo. (Gráficos 4 y 5). Los niveles de bolivianización son consecuencia de las expectativas de que no se modificará el tipo de cambio, asimismo, debido al diferencial cambiario de 10 puntos entre el precio de compra y venta de la divisa extranjera, incentivo para quienes perciben ingresos en bolivianos de mantener sus depósitos en moneda nacional. En los últimos años, el crecimiento de la cartera se ha dado principalmente por las colocaciones en moneda nacional, habiéndose registrado una disminución de la cartera en moneda extranjera. Este gradual proceso de bolivianización ha permitido calzar los flujos de los clientes del sistema financiero que cuentan con ingresos en bolivianos y por ende la reducción del riesgo cambiario, debido a que la mayor parte de los usuarios del sistema financiero cuentan con ingresos en moneda nacional, explicó Nelson Villalobos. Cartera y depósitos por departamento La tendencia de La Paz como plaza captadora se mantiene invariable con una participación del 49%, mientras el predominio de Santa Cruz como el departamento con un mayor volumen de créditos se ratifica con el 38% de participación en el total de la cartera. Sin embargo, desde el año 2006 ha habido un volumen creciente de colocaciones en otras plazas, tal es así que de una participación del departamento de Santa Cruz del 49% del total de cartera el año 2006, ésta se ha reducido a 38%, manteniendo incluso así su primer lugar (Gráficos 6 y 7). 3

4 Gráficos Gráfico 1 Evolución de la Cartera y Depósitos (En millones de $us.) 18,000 16,000 14,000 12,000 10,000 8,000 6,000 4,000 2, ,848 13,152 12,405 9,711 4,218 3,343 3,534 2, sep-14 Depósitos Cartera 20.0% 18.0% 16.0% 14.0% 12.0% 10.0% 8.0% 6.0% 4.0% 2.0% 0.0% 4.6% Gráfico 2 Evolución Mora/Cartera total (Pesadez de Cartera) 17.6% 11.3% 1.5% 1.5% 1.6% sep-14 4

5 Gráfico 3 Evolución Previsiones/Mora (Cobertura de la Mora) 350% 300% 330% 311% 299% 250% 200% 150% 100% 50% 85% 86% 84% 81% 188% 190% 187% 0% sep-14 Total Previsiones/Mora Previsión Específica/Mora Gráfico 4 Evolución de los porcentajes de depósitos en MN y ME 100% 90% 80% 6% 18% 73% 78% 81% 70% 60% 50% 94% 40% 82% 30% 20% 10% 27% 22% 19% 0% sep-14 ME MN 5

6 Gráfico 5 Evolución de los porcentajes de la cartera en MN y ME 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 3% 9% 97% % ME 2007 MN % 88% 92% 20% 12% 8% sep-14 Gráfico 6 Depósitos por Departamento CBB; 11% Resto; 8% LPZ; 49% SCZ; 32% 6

7 Gráfico 7 Cartera por Departamento Resto; 17% LPZ; 27% CBB; 18% SCZ; 38% 7

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