Fundació gasnatural fenosa. Como reducir el riesgo con los Medios de Cobro/Pago Internacionales COMERCIO EXTERIOR. Barcelona, 21 octubre 2014

Transcripción

1 Fundació gasnatural fenosa Como reducir el riesgo con los Medios de Cobro/Pago Internacionales Barcelona, 21 octubre 2014 COMERCIO EXTERIOR

2 El Gran Dilema Exportar COBRAR Necesito financiación? Qué modalidad? 2

3 Algunas Características del comercio exterior Distancia entre el punto de origen y destino de la mercancías. Uso de medios de transporte no habituales. Difícil obtener información adecuada y suficiente de las partes intervinientes. Legislaciones y sistemas jurídicos distintos. Documentación comercial más compleja. Uso de monedas distintas. Puede comportar adaptaciones en el producto, en su presentación, en su distribución. Existencia de riesgos extraordinarios (Ej. Riesgo país). Medios de pagos no habituales en el comercio interior. Mecanismos de financiación diferentes. Uso de idiomas distintos. Costumbres y Culturas distintas.

4 Principales Riesgos para las Empresas 1. Riesgo Comercial: Pérdida o necesidad de revender/repatriar mercancía Exportador Recibir mercancía no deseada, defectuosa o no recibirla Importador Riesgos en la entrega y Transporte Ambos 2. Riesgo de Insolvencia/Impago Exportador 3. Riesgo de No Devolución de Importes Anticipados Importador 4. Riesgos "Técnicos (Créditos Documentarios, Remesas y Garantías) Ambos 5. Riesgo de Cambio Divisas Ambos 6. Riesgo Bancario/Riesgo País Exportador

5 Riesgo Pais Fuente: Cesce 5

6 PROCESO EXPORTACIÓN CONOCIMIENTO DEL COMPRADOR INCOTERM Y OPTIMIZACIÓN LOGÍSTICA ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO ADECUADO EN FUNCIÓN DEL MEDIO DE COBRO ESCOGIDO DECIDIR SI SE CUBREN LOS RIESGOS 6 6

7 Condicionantes para la Elección 3. ELECCIÓN DEL MEDIO DE COBRO La elección del medio de cobro se determina según: 1.Grado de confianza 2. Posición dominante en la negociación comercial 3. Seguridad que ofrece el medio 4. Costes financieros Para valorar las ventajas, inconvenientes y riesgos hay que tener en cuenta: Relación comprador/vendedor (nivel de confianza y experiencia) Imposición del medio por la parte con posición más favorable en la negociación La seguridad y/o rapidez y otros condicionantes financieros La solvencia del país comprador (Riesgo País) Los costes financieros que representa para ambos 7

8 SOLVENCIA DEL IMPORTADOR EVOLUCIÓN DEL RIESGO PAÍS QUÉ HA DE TENER EN CUENTA UN EXPORTADOR A LA HORA DE ELEGIR UN MEDIO DE COBRO? EXPERIENCIAS ANTERIORES REFERENCIAS DEL SECTOR 8

9 + PAGO ANTICIPADO POR TRANSFERENCIA PAGO PARCIAL POR ANTICIPADO CRÉDITO DOCUMENTARIO (siempre irrevocables) GARANTÍAS + SEGURO: Confirmado (aval para Banco Emisor) - SEGURO: No confirmado REMESA DOCUMENTARIA - REMESA SIMPLE CHEQUE TRANSFERENCIA A LA RECEPCIÓN DE LA MERCANCÍA 9

10 Clasificación 4. CLASIFICACIÓN DE LOS MEDIOS DE COBRO SIMPLES DOCUMENTARIOS Transferencias/Órdenes de Pago Cheques Personales Cheques Bancarios Remesas Simples Remesas Electrónicas Cobro sin papel Orden de Pago Documentaria Remesas Documentarias Créditos Documentarios GARANTÍAS DE COBRO Algunas modalidades de Garantías Internacionales Por ej. los créditos contingentes ( stand-by ) 10

11 Remesas Documentarias Contra Pago (Vista) 4.2. MEDIOS DE COBRO DOCUMENTARIOS: LA REMESA DOCUMENTARIA Remesas documentarias contra pago CAJA / BANCO DEL IMPORTADOR 7 3 CAJA / BANCO DEL EXPORTADOR PUERTO DE DESTINO 2 9 IMPORTADOR EXPORTADOR 1. Envío de la mercancía 2. Entrega de los documentos comerciales y de las instrucciones de cobro 3. Envío de los documentos comerciales y de las instrucciones del exportador y las del propio banco 4. Aviso de llegada de los documentos comerciales y de las instrucciones de pago 5. Autorización de pago 6. Entrega de los documentos y adeudo en cuenta (o financiación) 7. Reembolso de la operación 8. Recogida de la mercancía en el puerto de destino 9. Abono de la remesa 11

12 Créditos Documentarios: Esquema Utilización CRÉDITO DOCUMENTARIO EXPORTACIÓN: RECEPCION Y AVISO CAJA/BANCO AVISADOR 2 Emisión del crédito SWIFT CAJA/BANCO EMISOR 3 Aviso de la apertura del crédito (Con o Sin añadir Confirmación) 1 Solicitud de apertura EXPORTADOR - TRANSITARIO - CONSIGNATARIO - TRANSPORTISTA - OTROS AGENTES IMPORTADOR 12

13 La Esencia Crédito Documentario Es un medio de pago bancario de garantía irrevocable por el que una entidad financiera (emisor), por cuenta de su cliente (importador / ordenante) y siguiendo sus instrucciones, se compromete a pagar al exportador / beneficiario contra la presentación de unos documentos determinados, que cumplan los requisitos solicitados y sean presentados dentro del plazo estipulado a dicho banco emisor. La Confirmación de un crédito consiste en añadir la responsabilidad de pago irrevocable del banco confirmador a la existente del Emisor. Es por tanto unan garantía complementaria para el beneficiario Regulados Internacionalmente por las UCP600 de la CCI (en vigor desde ) 13

14 Ventajas y Riesgos para el Exportador CRÉDITOS DOCUMENTARIOS: EXPORTADOR SEGURIDAD / VENTAJAS Es confirmación de pedido sin posibilidad de anulación de forma unilateral Excelente para la logística (compras, aprovisionamiento, almacenaje, etc.) RIESGOS / DESVENTAJAS Valoración de posible Riesgo Bancario y/o Riesgo País, situaciones que no siempre pueden cubrirse con seguros de crédito a la exportación Exposición al riesgo de impago cuando no hay posibilidad de coberturas anteriores Puede decidirse no preparar la mercancía hasta la recepción y repaso del Crédito Posibilidad de obtención de prefinanciación / postfinanciación o negociación sin recurso Seguridad casi total de cobro y puntualidad en la fecha del mismo Coste financiero más elevado que otros medios de cobro Riesgo de incumplimiento de términos /plazos/documentos (Riesgo Técnico) 14

15 Créditos Documentarios de Exportación Principales Ventajas para la Empresa Exportadora Confirmación del contrato/pedido y de solvencia del comprador El mejor Instrumento Financiero: Facilita la financiación como garantìa bancaria de cobro Tiene acceso a la mayores posiblidades de tipos diferentes tipos de financiación ( Compra Sin Recurso, Negociación, Forfaiting, etc.) Puntualidad en fechas de cobro Seguridad Casi Total de Cobro Confirmación:Garantía Adicional Cobertura Riesgo Bancario/Político No es solo el Medio de Garantía para su seguridad de cobro excelencia, sino que además es excelente instrumento para Financiación 15

16 Compra Sin Recurso de CDEs, Ventajas para el Exportador: Liquidez: transforma el derecho de cobro aplazado en cobro al contado. Seguridad: Elimina posibilidad de impago ya que la entidad financiera asume el mismo mediante la condición "sin recurso. Liberación de Líneas de Financiación: Liberan sus límites de riesgo disponibles al no computarse en las financiaciones habituales (anticipos de pre/post). Libera cargas de balance (Dotaciones, etc.) Elimina Riesgo de Cambio si la operación es en divisa No necesita instrumentos de Cobertura: Transforma en circulante su derecho de cobro. 16

17 FINANCIACION CON LINEA RIESGOS CREDITOS COMERCIALES Financiación de exportaciones Pre-financiación de exportaciones Post-financiación de exportaciones Financiación de importaciones En cualquier divisa Préstamos ICO Exportador Corto Plazo Compra Sin Recurso Créditos Documentarios. Cash Advance 17

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21 Introducción GARANTÍAS BANCARIAS INTERNACIONALES Existen factores objetivos que justifican el importante crecimiento del uso de las diversas modalidades de avales y garantías internacionales, como son: Refuerzan la solvencia de la parte compradora o contratante de servicios Internacionalización de la empresa española Aumento de la participación en licitaciones y concursos internacionales tanto públicos como de empresas privadas Crecimiento del sector de servicios y de tecnologías Presencia creciente en el exterior de las empresas de ingeniería, obras, construcciones, etc 21

22 > Empresas > Comercio Exterior LINEA ABIERTA : BANCA POR INTERNET DE LA CAIXA: Acceso a la Operativa real y también y Pueden probar todos los productos y servicios en modo DEMO LINEA ABIERTA : BANCA POR INTERNET DE LA CAIXA: La mejor Banca por Internet del mercado desde hace años (A1, A1, A1) según AQmetrix Operativas On Line Disponibles para Empresas en Comercio Exterior 22

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24 > Empresas > Comercio Exterior Comercio Exterior: Información de interés para las Empresas Productos y Servicios de Comercio Exterior 24

25 > Empresas > Comercio Exterior LINEA ABIERTA : BANCA POR INTERNET DE LA CAIXA: Acceso a la Operativa real y Demo para todos los productos y servicios Operativas On Line Disponibles para Empresas en Comercio Exterior 25

26 MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCIÓN 26