II. Entender la diferencia entre fraudes y abusos financieros

Transcripción

1 Capítulo 5: Fraudes y abusos financieros Objetivos I. Repasar conceptos de la sesión anterior II. Entender la diferencia entre fraudes y abusos financieros III. Aprender las caracteriscas y consecuencias de: a. Robo de identidad b. Dinero del cielo c. Inversiones sin riesgo d. Servicios no cumplidos e. Piramides f. Intereses y cargos exagerados IV. Entender la importancia de organizar y proteger documentos personales para mejorar nuestras finanzas y alcanzar metas financieras V. Conclusión 2012 Qualitas of Life Foundation 1

2 Repaso Qué es una cuenta de cheques? Qué es una cuenta de ahorros? Qué es un certificado de depósito o CD? Qué beneficios tiene una cuenta de banco o unión de crédito? 2012 Qualitas of Life Foundation 2

3 Fraudes y abusos financieros Cuidado! Ø El sistema financiero es muy complejo y no es fácil entenderlo Ø Hay gente abusiva que se aprovecha de nuestra falta de conocimiento Ø Tenemos que tener mucho cuidado para no ser víctimas de estafas Cuál es la diferencia? Ø Fraudes son actos ilegales y aquellos que los cometen pueden ir a la cárcel Ø Abusos son actos legales, pero que son un acto inmoral Existen varios tipos de fraudes y abusos financieros de los que nos tenemos que proteger. Los principales que afectan a los migrantes son: Ø Robo de identidad Ø Dinero del cielo Ø Inversiones sin riesgo Ø Servicios no cumplidos Ø Pirámides Ø Intereses y cargos exagerados 2012 Qualitas of Life Foundation 3

4 Robo de identidad Qué es? Es el acto de robarse la información personal de un individuo para cometer un fraude o un abuso financiero. Tu información personal puede utilizarse para sacarte dinero, para pedir dinero en tu nombre o para cometer un delito del cual tú eres responsable. Con tu información personal, el estafador puede: Ø Extraer dinero de tus cuentas Ø Comprar productos sin tu autorización Ø Pagar con cheques tuyos Ø Abrir cuentas nuevas Ø Manipular tu historial de crédito Ø Obtener tarjetas de crédito Ø Empezar negocios Cada año se estima que entre 500,000 y 700,000 personas que residen en EUA sufren del robo de identidad. Cómo obtienen tu información? Los estafadores pueden robarte la información: Ø Sacarte la tarjeta de la bolsa Ø Extraer comprobantes, estados de cuenta o sobres de la basura Ø Meterse a tu computadora y sacar información 2012 Qualitas of Life Foundation 4

5 Los estafadores pueden engañarte para que se la des: Ø Te hablan para decirte que necesitan verificar tu información bancaria Ø Te dicen que ganaste algún premio o membresía, pero que debes darles tus datos para que te depositen o envíen el regalo Ø Se aprovechan de momentos delicados como la muerte de algún ser querido para extraer la información Cómo sé que me robaron la identidad? Desafortunadamente, las personas se enteran que les robaron la identidad cuando ya se cometieron los fraudes o abusos. Por lo mismo, es muy importante revisar tu informe de crédito una vez al año, y reportar cualquier problema. Señales de advertencia Ø Recibe facturas por compras que nunca realizó o notificaciones de cobro relacionadas con deudas en las que nunca incurrió Ø Se le niega un crédito sin razón aparente Ø Deja de recibir estados de cuenta mensuales del banco o de las tarjetas de crédito Ø El informe de crédito contiene información incorrecta Como protegerse Ø Mantenga su información personal en un lugar seguro Ø Limite la información que lleva en la billetera Ø Evite utilizar contraseñas comunes en la tarjeta de crédito y en las cuentas bancarias y de teléfono Ø Deshágase correctamente de los documentos Ø Asegúrese de mantener al día su sistema de operaciones y programas de antivirus bajando programas actualizados que contienen protección de seguridad Ø Nunca haga click a las transacciones de correos electrónicos que no reconoce 2012 Qualitas of Life Foundation 5

6 Qué hago si me robaron la identidad? Ø Repórtalo a la policía y conserva una copia del reporte Ø Cancela todas tus tarjetas de débito o crédito y obtén nuevas Ø Avisa a las agencias de crédito Ø Llame al Centro de Intercambio de Información de Robo de Identidad al para informar el robo Datos como el número de cuentas de banco, de tarjetas de crédito y débito, el PIN, el seguro social o ITIN, cumpleaños y dirección, No se deben compartir con nadie! Ni dejarse al alcance de otras personas! 2012 Qualitas of Life Foundation 6

7 Dinero del cielo Ø Muchos estafadores hacen creer a sus víctimas que acaban de ganar dinero o un premio inesperado Ø Cuando la gente se emociona con la noticia, los estafadores se aprovechan y les solicitan un depósito para recibir el dinero o premio Ø Después de hecho el depósito, los supuestos ganadores no vuelven a ver su dinero Actividad: Dinero del cielo La cartera aparecida Estás en la calle. Una persona se te acerca y te dice que junto a ti estaba tirada una cartera con mucho dinero y que está dispuesta a compartirlo contigo. Pero como tiene que irse rápido y no tiene tiempo de contarlo, te pide que le des 20 dólares y tú te quedas con la cartera. Qué crees que pasará? El ganón Te hablan por teléfono y te dicen que fuiste seleccionado para ganar un premio de 5,000 dólares! Para que puedan dártelos, te piden tu nombre, dirección y número de cuenta. Qué crees que pasará? Cómo protegerse de esta estafa? Muy fácil: No creer en historias de que el dinero nos cayó del cielo! 2012 Qualitas of Life Foundation 7

8 Inversiones sin riesgo Ø Todas las inversiones tienen un riesgo: se pueden tener ganancias o pérdidas Ø Es común que la gente reciba llamadas de teléfono, cartas o correos electrónicos indicando que hay una oportunidad de inversión que hay que aprovechar de inmediato Entre las oportunidades de inversión están: Ø Acciones en empresas que acaban de descubrir un nuevo invento que va a revolucionar al mundo y por lo mismo van a valer millones en unos años Ø Bienes raíces con un costo mínimo para ti aun cuando en el mercado valen mucho más Ø Un inventario de ropa de marca que no fue reclamado en la aduana y que se puede revender Servicios no cumplidos Nunca se deben creer las ofertas de una inversión que tiene una ganancia segura Existen muchas empresas y personas que se dedican a estafar a la gente ofreciendo servicios que no cumplen. Entre las estafas más comunes están los que prometen: Ø Arreglar la situación migratoria Ø Mejorar el historial de crédito Ø Disminuir las deudas Ø Conseguir un rembolso de impuestos Ø Encontrar un empleo Para protegernos, es importante: 1. Obtener referencias sobre la empresa o persona que ofrece el servicio 2. Siempre realizar un contrato o firmar un documento en el que se describe el servicio, el tiempo en el que se llevará a cabo y qué pasa si no se cumple 3. No pagar la cantidad que nos cobren por adelantado 2012 Qualitas of Life Foundation 8

9 Pirámides Las pirámides financieras son estructuras formales (empresas) o informales (individuos) que sirven para sacarle dinero a las personas sin ofrecer ningún beneficio a cambio. La forma en la que las pirámides obtienen dinero de las personas es invitándolas a participar en un proyecto y prometiéndoles obtener ganancias si ellas a su vez invitan a otras a participar. Es decir, por cada persona que invites a participar, tú obtienes una cantidad de dinero. Pero, tú también tienes que darle una parte a la persona que te invitó en un principio. La pirámide se colapsa cuando ya no hay más gente interesada en participar y hay personas que ya no reciben dinero, pero se ven obligadas a darle una cantidad a la que los invitó. Las pirámides son ilegales y hay que mantenerse alejadas de ellas. Los estafadores que las organizan buscan entusiasmar a la gente para que participe con engaños y muchas veces a través de temas como la religión o la política. Es importante no confundir las pirámides con los negocios llamados de multiniveles o que utilizan la mercadotecnia de redes para funcionar. Estos negocios son legales y pueden resultar una opción importante para los migrantes. Para distinguir entre una pirámide y un negocio legal se recomienda investigar a la empresa que está ofreciendo la oportunidad de participar. Si es una empresa conocida y con un récord serio, y si no nos piden una cantidad muy alta de dinero de entrada para participar, puedes confiar porque no es una pirámide. Intereses y cargos exagerados Debido a que muchos migrantes no tienen historial de crédito, cuando necesitan dinero tienen que pedirlo a personas o empresas que abusan de la situación y cobran intereses y cargos mucho más altos que lo que cobran los bancos y uniones de crédito Qualitas of Life Foundation 9

10 Entre las entidades que pueden abusar están: Ø Prestamistas o usureros Ø Tiendas de empeño Ø Tiendas de renta a compra Ø Agencias de reembolso de impuestos Ø Agencias de préstamos Estas entidades llegan a cobrar hasta 1000% de intereses y cargos en los préstamos que hacen. Documentos personales Para tener éxito en las finanzas personales y alcanzar nuestras metas financieras es fundamental tener nuestros documentos personales en orden. Qué significa tener los documentos personales en orden? 1. Organizarlos por categorías 2. Guardarlos de forma segura 3. Poder tener acceso inmediato cuando los necesitemos Para qué necesitamos tener los documentos personales en orden? 1. Para conocer el pasado, presente y futuro de nuestras finanzas personales 2. Para solucionar emergencias o imprevistos 3. Para asegurar que nuestros bienes se le queden a nuestros hijos o a quien nosotros queramos 2012 Qualitas of Life Foundation 10

11 Documentos a guardar 1. Documentos oficiales sobre nuestra familia Ø Actas de nacimiento, matrimonio, divorcio, defunción Ø Licencia de conducir Ø Pasaporte, visas Ø Documentos de residencia o ciudadanía Ø Tarjeta de seguro social e ITIN Ø Green card Ø Certificados de estudios 2. Documentos sobre nuestras finanzas personales Ø Estados de cuenta de banco o unión de crédito Ø Estados de cuenta de tarjetas de crédito Ø Declaraciones de impuestos Ø Deudas o cuentas pendientes Ø Reportes de crédito Ø Pagarés (dinero que nos deben) Ø Hipotecas Ø Título de propiedad de un vehículo Ø Escrituras de bienes raíces Ø Deudas saldadas Ø Acta constitutiva de un negocio propio 3. Documentos necesarios en caso de emergencia Ø Pólizas de seguros Ø Formularios de beneficiario de los seguros Ø Estados de cuenta de los seguros Ø Tarjeta de identificación del seguro de salud Ø Récords médicos Ø Testamentos y última voluntad Ø Cartas notariadas para tener acceso a cuentas o bienes Ø Instrucciones para entierro Ø Información de lote en cementerio o funeraria 2012 Qualitas of Life Foundation 11

12 Carta para emergencias Ø Les recomendamos hacer una carta que exprese de forma muy clara y sencilla sus instrucciones en caso de emergencias Ø La carta puede entregarse a un familiar cercano, abogado u otra persona a la que le tengamos absoluta confianza Ø La carta debe indicar: o Dónde están guardados los documentos personales y cómo tener acceso a éstos o La lista de personas a las que se les debe informar de la emergencia o La lista de instituciones a las que se les debe informar de la emergencia o Acciones que se deben tomar o Cómo tener acceso a nuestro dinero 2012 Qualitas of Life Foundation 12

13 Actividad: Carta para emergencias Ø Utilizando el formato que sigue, cada participante va a escribir una carta en caso de emergencias que le van a dejar a sus hijos o seres queridos Querido : Sé que estás viviendo un momento muy difícil por la emergencia o tragedia sucedida, pero es necesario que tomes medidas inmediatas para asegurar el bienestar de nuestra familia. Por favor toma en cuenta las siguientes instrucciones: Con mucho cariño y agradecimiento, 2012 Qualitas of Life Foundation 13

14 Por cuánto tiempo se guardan los documentos? Ø Estados de cuenta de bancos o uniones de crédito - 6 meses Ø Estados de cuenta de tarjetas de crédito - 6 meses Ø Recibos de ingresos - 1 año Ø Declaraciones de impuestos - 7 años Ø Estados de cuenta de inversiones - 7 años Ø Otros documentos - mientras estén vigentes Se recomienda que los participantes que estén en proceso de obtener residencia o ciudadanía mantengan documentos que demuestren cuánto tiempo llevan en el país. Por ejemplo, pueden guardar uno o dos estados de cuenta de la compañía de luz o de un banco por cada año que llevan en el país Qualitas of Life Foundation 14

15 Conclusión Vamos a repasar lo aprendido en esta sesión: Qué diferencia hay entre fraudes y abusos financieros? Por qué es importante tener en orden nuestros documentos personales? Cuáles son las tres categorías básicas para clasificar nuestros documentos personales? Tienes preguntas o comentarios? Toma el Cuso de Tu Vida con Qualitas! Mejora tu futuro, aprendiendo a manejar tu dinero 2012 Qualitas of Life Foundation 15