MICROFINANZAS Y ECONOMIAS RURALES: EL RETO DE APLICAR LA ECONOMIA DE DESARROLLO PLASMADA EN LA CONSTITUCION POLITICA

Transcripción

1 MICROFINANZAS Y ECONOMIAS RURALES: EL RETO DE APLICAR LA ECONOMIA DE DESARROLLO PLASMADA EN LA CONSTITUCION POLITICA

2 ENTORNO LEGAL Y FINANCIERO INTITUCIONES CONTROLADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS (SBS) REGULADAS 61 INSTITUCIONES. REGIDAS POR LA LEY DE INSTITUCIONES FINANCIERAS INTITUCIONES NO CONTROLADAS POR LA SBS NO REGULADAS 400 COAS Y 40 ONG S. REGIDAS POR LA LEY DE COOPERATIVAS Y EL CODIGO CIVIL ORGANIZACIONES DE HECHO: BANCOS COMUNALES, CAJAS DE AHORRO ETC. NO REGULADAS 500 ORGANIZACIONES

3 INSTITUCIONES REGULADAS ORGANISMO DE CONTROL : SUPERINTENDECIA DE BANCOS Y SEGUROS SBS. NORMATIVA APLICABLE: LEY DE INSTITUCIONES FINANCIERAS LEY DE COOPERATIVAS RESOLUCIONES DE LA JUNTA BANCARIA

4 INSTITUCIONES REGULADAS BANCOS Y SOCIEDADES FINANCIERAS Y COOPERATIVAS REGULADAS: Son 61 instituciones, sin embargo las que aplican aparentemente una metodología microcrediticia son: 3 BANCOS: PROCREDIT, SOLIDARIO, PICHINCHA (CREDIFE) 1 SOCIEDAD FINANCIERA: FINCA 37 COOPERATIVAS

5 INSTITUCIONES REGULADAS Decreto ejecutivo NO. 354 (agosto 2005): COOPERATIVAS Estableció que para pasar al control de la SBS, la institución debe contar con diez millones de dólares como monto mínimo de activos. Las entidades que tengan ese nivel de activos deberán calificarse y cumplir una serie de requisitos establecidos por el organismo de control. Aquellas que no califiquen permanecerán bajo el control de la Dirección Nacional de Cooperativas quedando prohibidas de realizar operaciones de intermediación financiera con el público en general, limitación que deberán incorporar en su estatuto.

6 INSTITUCIONES REGULADAS Se prohibió la prestación de servicios sociales no Financieros bajo cualquier modalidad. Tales servicios se podrán prestar siempre y cuando se financien con los excedentes generados del ejercicio económico y se registrarán en una cuenta del pasivo y no afectaran a la cuenta de resultados. Para la creación de nuevas cooperativas se facultó a la Junta Bancaria a determinar los montos mínimos de capital, considerando la localización geográfica y las diversas áreas de influencia económica del medio. La Junta Bancaria ha mantenido que para constituirse las cooperativas que realicen intermediación financiera requieren de un patrimonio técnico constituido mínimo de dólares y NO ha determinado ningún tipo de sectorización.

7 INSTITUCIONES NO REGULADAS COOPERATIVAS ORGANISMO DE CONTROL : MINISTERIO DE BIENESTAR SOCIAL: DIRECCION DE COOPERATIVAS NORMATIVA APLICABLE: LEY DE COOPERATIVAS ONG S ORGANISMO DE CONTROL : MINISTERIO DE BIENESTAR SOCIAL NORMATIVA APLICABLE CODIGO CIVIL

8 INSTITUCIONES NO REGULADAS 1. RECOPILAR INFORMACION 2. PROMOVER UN MARCO NORMATIVO (AUTOREGULACION) 3. IMPULSAR SOSTENIBILIDAD INSTITUCIONAL

9 INSTITUCIONES NO REGULADAS Son parte del SIAG : 34 instituciones NO REGULADAS Son miembros de la RED FINANCIERA RURAL RFR- 44 INSTITUCIONES, que incluyen REGULADAS, NO REGULADAS, COOPERATIVAS Y REDES DE MICROCREIDTO. MIEMBROS DE LA RFR. POR TIPO DE INSTITUCION 5; 11% 1; 2% 1; 2% 4; 9% 3; 7% 15; 35% 3; 7% 12; 27% BANCOS COAC ONG S SOC.FRA. COAC 2do.piso COAC REG ONG s 2do piso REDES

10 MICROFINANZAS.- CARACTERISTICAS PRINCIPALES.- Enfoque financiero Modelo de mercado Sostenibilidad financiera Rentabilidad Segmento identificado Captación de Recursos IMPACTO:Mayor escala (cuantitativo) Enfoque Social Microfinanzas = microcredito + Otros servicios Alivia la pobreza Es un medio NO UN FIN IMPACTO: profundidad, acceso (cualitativo)

11 METODOLOGIAS APLICABLES CREDITOS INDIVIDUALES GRUPOS SOLIDARIOS BANCO COMUNAL CREDITO ASOCIATIVO CAJAS DE AHORRO Y CREDITO

12 ACTUAL CONSTITUCION 1.- Economia popular y solidaria 2.-Reconocimiento a las metodologías crediticias (??) 3.- Reconocimiento al sector cooperativo y a la iniciativa comunitaria 4.- Reformas legales y reglamentarias

13 ACTUAL CONSTITUCION Art El sistema económico es social y solidario; reconoce al ser humano como sujeto y fin; propende a una relación dinámica y equilibrada entre sociedad, Estado y mercado, en armonía con la naturaleza; y tiene or objetivo garantizar la producción y reproducción de las condiciones materiales e inmateriales que posibiliten el buen vivir. El sistema económico se integrará por las formas de organización económica pública, privada, mixta, popular y solidaria, y las demás que la constitución determine. La economía popular y solidaria se regulará de acuerdo con la ley e incluirá a los sectores cooperativistas, asociativos y comunitarios.

14 ACTUAL CONSTITUCION Art El sistema financiero nacional se compone de los sectores público, privado, y del popular y solidario, que intermedian recursos del público. Cada uno de estos sectores contará con normas y entidades de control específicas y diferenciadas, que se encargarán de preservar su seguridad, estabilidad, transparencia y solidez. Estas entidades serán autónomas. Los directivos de las entidades de control serán responsables administrativa, civil y penalmente por sus decisiones..

15 ACTUAL CONSTITUCION Art EI sector financiero popular y solidario se compondrá de cooperativas de ahorro y crédito, entidades asociativas o solidarias, cajas y bancos comunales, cajas de ahorro. Las iniciativas de servicios del sector financiero popular y solidario, y de las micro, pequeñas y medianas unidades productivas, recibirán un tratamiento diferenciado y preferencial del Estado, en la medida en que impulsen el desarrollo de la economía popular y solidaria.

16 TEMAS A CONCRETAR EL SECTOR FINANCIERO TIENE DOS EJES: A) MERCADO DE DINERO (MERCADO DE VALORES ALTERNATIVO B) MERCADO FINANCIERO (MICROFINANZAS A FINANZAS ALTERNATIVAS) - INTERMEDIACION FINANCIERA - CULTURA DE AHORRO

17 TEMAS A CONCRETAR EL FUTURO DE GENERAR INSTITUCIONES FINANCIERAS SOSTENIBLES, REQUIERE: A) NORMAS ESTANDARES B)SUPERVISION Y FORTALECIMIENTO C)EVALUACION FINANCIERA INDEPENDIENTE O CALIFICACION D)DIFUSION Y TRANSPARENCIA E) ETICA FINANCIERA F) CONSUMIDORES FINACIEROS PROTEGIDOS

18 Las generaciones futuras sabrán si respondimos la pregunta clave.. La historia será nuestro juez, pero lo que se escriba dependerá de nosotros. No podemos decir que nuestra generación no sabía cómo hacerlo. No podemos decir que nuestra generación no tenía los medios para hacerlo. Y no podemos decir que nuestra generación no tenía una razón para hacerlo. Depende de nosotros.. [

19 MARIA FERNANDA GARCES