Antecedentes Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND)

Transcripción

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2 Antecedentes En Enero de 2014, derivado de la Reforma Financiera, la Financiera Rural cambia a Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND). No sólo es un cambio de nombre, es la expresión que manifiesta la apertura a financiar cualquier actividad económica, que se encuentre vinculada al sector rural, dando principal atención a los sectores prioritarios del país. Se está trabajando en el diseño de nuevos esquemas de atención, para ofrecer alternativas de solución a las necesidades de financiamiento en todos los sectores.

3 Qué queremos hacer? Dar más crédito Que el crédito se dirija a la inversión en activos e infraestructura Integración de Cadenas Productivas Atención a sectores prioritarios, entre otros: Zonas de alta y muy alta marginación Proyectos productivos de mujeres Proyectos productivos de comunidades indígenas Para llegar a ellos las SOFOM son fundamentales

4 Programas de Apoyo Internos Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e IFR. Integración de expedientes. Apoyo para el Desarrollo de ER y EIF Equipamiento de ER y EIF Apoyo para el Establecimiento de Sucursales o Corresponsalías para las EIF Apoyo para la Evaluación de EIF Apoyo para el Diagnóstico Estructural del Proceso de Crédito Consultoría y capacitación específica para ER y EIF Apoyo para la calificación de EIF Capitalización de EIF Talleres de capacitación en áreas administrativas, técnicas y financieras Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción del Crédito. Constitución de Unidades de Promoción de Crédito Mantenimiento de Unidades de Promoción de Crédito Integración Económica Comunitaria Proyectos de Desarrollo Económico Constitución y Operación de unidades de fomento y desarrollo económico y financiero Eventos financieros que contribuyan al desarrollo rural

5 Programas de Apoyo Internos Programa para la Constitución de Garantías Líquidas. Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito Fondo mutual de garantías líquidas Fondo de garantías líquidas simples Garantías líquidas capitalizables Constitución de reservas preventivas Disminución de costos de acceso al crédito Verificación de datos en el Registro Publico Consulta a las Sociedades de Información Crediticia Pagos de Avalúos Tramites Legales y Administrativos Estados Financieros Dictaminados Apoyo a la inversión Reducción del saldo del crédito Reducción del monto de intereses Pago de intereses durante un periodo de gracia Tratamiento de cartera

6 Aportación: FND 50% Beneficiario 50% Monto máximo: $100, Cambios específicos al Programa Integral Apoyo para el Diagnostico Estructural del Proceso del Crédito, está destinado a realizar diagnósticos a mayor profundidad sobre el proceso de crédito y las estructuras de gobierno corporativo para las IFR que cuenten con la más alta calificación en los instrumentos asociados al crédito que aplica la Financiera. Consiste en realizar un diagnóstico del IFR, sobre aspectos tales como: 1. Gobierno Corporativo, 2. Proceso de Crédito y de Inversiones, 3. Riesgo Operativo, de Crédito, de Liquidez y de Mercado. Destinado a clientes de FND que cuenten con: 1. 5 años de operación o más 2. Línea de crédito con FND de por lo menos de 45 MDP 3. Se encuentre en etapa de consolidación y profesionalismo de sus gestiones 4. Cuente con una alta calificación en los instrumentos asociados al crédito que aplica FND.

7 Cambios específicos al Programa Integral Apoyo de Capacitación y Consultoría Especifica para las ER y EIF está destinado al pago de honorarios de servicios de capacitación o consultoría que atiendan necesidades especificas de las ER o EIF en aspectos técnicos productivos o administrativos, sin requerir la presencia de un consultor permanente. Los proyectos de capacitación deben de ser concluidos en un periodo máximo de 90 días naturales, contados a partir de la primera ministración del Apoyo. Aportación: FND 90% Beneficiario 10% Monto máximo $50,000.00

8 Cambios específicos al Programa Integral Apoyo para la Calificación de EIF está destinado a cubrir una parte del costo de los servicios técnicos para calificar financieramente a las EIF acreditadas de la Financiera Nacional de Desarrollo. Consiste en el pago de servicios técnicos prestados por alguna Calificadora de Valores autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para el estudio, análisis, opinión, evaluación y dictaminación sobre la calidad crediticia de las EIF acreditadas de la FND, siempre y cuando esté debidamente justificada la necesidad de realizar dicha calificación Aportación: FND 60% Beneficiario 40% Monto máximo: $150,000.00

9 Programas de Apoyo Externos Programas de SAGARPA en los que participa la Financiera en 2014 Tecnificación del Riego Producción Intensiva y Cubiertas Agrícolas (antes Agricultura Protegida) Desarrollo Productivo del Sur Sureste (antes Trópico Húmedo) Productividad Agroalimentaria (antes Manejo Postproducción) Bioenergía y Sustentabilidad (antes Bioenergía y Fuentes Alternativas) Incentivos para Productores de Maíz y Frijol (antes PROMAF)

10 Programas de Apoyo Externos Programas de SAGARPA en los que participa la Financiera en 2014 Manejo Postproducción Pecuario Productividad Pecuaria Programa de Perforación y Equipamiento de Pozos Ganaderos Bioseguridad Pecuaria Infraestructura y equipo del Repoblamiento Repoblamiento y recría pecuaria Innovación y Transferencia de Tecnología Ganadera Fortalecimiento a la Cadena Productiva (Compra de Coberturas y contrato de compra-venta y término)

11 Programas con CONAFOR

12 Programa de Financiamiento para EIF La Financiera pone a disposición de Personas Morales que deseen descontar y/o generar crédito con recursos de la Institución, el Programa de Financiamiento para Empresas de Intermediación Financiera, el cual busca: Estrechar la relación con EIF existentes, para su consolidación y expansión de cobertura. Incentivos para nuevos EIF en regiones donde no hay cobertura suficiente. Mitigar posibles conflictos de interés entre operaciones de crédito de esta Institución y otras EIF. Promover la diversificación de actividades financiadas por las EIF.

13 Proceso de Evaluación La EIF que solicite financiamiento al amparo de este Programa deberá sujetarse al Proceso de Evaluación, Seguimiento y Supervisión, el cual tiene como propósito determinar la capacidad como Administrador de Cartera de la EIF y su efecto en el Riesgo Operativo, con el fin de establecer las condiciones de financiamiento que se propondrán ante las instancias de autorización y un Plan de Autorregulación y Mejora. La determinación de la capacidad como Administrador de Cartera de la EIF y su efecto en el Riesgo Operativo incluirá: I. PRE-EVALUACIÓN Clientes Nuevos II. EVALUACIÓN INICIAL Financiera Cualitativa III. SUPERVISIÓN Y SEGUIMIENTO Instrumento de Seguimiento y Herramienta para la Medición del Riesgo Operativo

14 Productos de Crédito Productos de crédito Líneas de Crédito Simple Productos de crédito a descontar o generar Crédito de Habilitación o Avío Crédito Simple Crédito Refaccionario Líneas de Crédito en Cuenta Corriente* Línea de Crédito en Cuenta Corriente Globales Línea de Crédito en Cuenta Corriente (Paquetes Tecnológicos) Crédito de Habilitación o Avío Crédito Simple Crédito Refaccionario Crédito en cuenta Corriente Créditos Prendarios Crédito de Habilitación o Avío Crédito Simple Crédito Refaccionario Crédito en Cuenta Corriente Crédito Prendario Proyectos de Inversión (Paquete Tecnológico) * La generación y/o descuento de cartera de Microcrédito podrá ser para actividades económicas vinculadas al medio rural y para soluciones habitacionales.

15 Garantías Cesión de los derechos de los contratos de crédito y/o endoso de los pagarés Simples Créditos: Cuenta corriente Asociadas al Contrato de Crédito EIF Financiera Nacional Reales Hipotecarias Prendarias Microcréditos: 20% de Garantías Líquidas * Las EIF no reguladas y con menos de 2 años de operación, deberán presentar Garantías Reales uno a uno. * Las EIF podrán constituir Garantía Prendaria sobre créditos en libros, si cuenta con los mecanismos necesarios para constituir legalmente dicha garantía. Pago Prima de Seguro Básico Garantías Personales 20% Garantía Líquida 6% Garantía Líquida Mutual Garantías según particularidades de la EIF: EIF no reguladas y que sean nuevas o de reciente operación: obligación solidaria y en su caso, Garantías Reales. Calificación baja en la aplicación de la Herramienta: 10% de Garantía Líquida. EIF sin calificación o sin financiamiento previo: 15% de Garantía Líquida.

16 Seguros y Aforo Las EIF deben contar con los seguros correspondientes con la finalidad de mitigar los riesgos a los que están expuestas, designando en las pólizas o constancias de aseguramiento respectivas, a la Financiera Nacional de Desarrollo o a la EIF como beneficiario preferente. SEGUROS Tradicional Básico Se podrá financiar hasta el 80% de los Proyectos Productivos de los acreditados finales o el paquete tecnológico establecido como referencia. Las EIF deben aportar recursos propios por al menos el 20% del valor del Proyecto. A través de Crédito Simple o Cuenta Corriente accesorio destinado al financiamiento de la prima del Seguro Básico se podrá financiar hasta el 100% del costo de la prima.

17 Aspectos importantes a considerar respecto a la Firma de Contrato con la Financiera. CLÁUSULA VIGÉSIMA 2. Proporcionar a LA FINANCIERA estados financieros dictaminados dentro de los 150 días naturales siguientes al cierre de su ejercicio fiscal, y/o internos de manera trimestral dentro de los siguientes 60 días naturales a los trimestres de marzo, junio, septiembre y diciembre, donde se refleje el concepto de cartera vigente, vencida y total, elaborados de conformidad con las Normas de Información Financiera (NIF), debiendo llevar la firma autógrafa del representante legal de EL ACREDITADO. Tratándose de estados financieros internos, éstos deberán acompañarse de las relaciones analíticas correspondientes.

18 Aspectos importantes a considerar respecto a la Firma de Contrato con la Financiera. CLÁUSULA VIGÉSIMA 18.Capturar en el sistema informático que LA FINANCIERA le indique la información de sus acreditados finales que le sea requerida por ésta, durante los 30 días hábiles siguientes a cada ministración, la cual deberá actualizar con información del mes inmediato anterior, durante los primeros 15 días hábiles de los meses de enero, abril, julio y octubre de cada año. Recientemente se hicieron mejoras para generar los CDTA s desde el sistema. Aplica exclusivamente para lo que es descuento de cartera.

19 Aspectos importantes a considerar respecto a la Firma de Contrato con la Financiera. CLÁUSULA VIGÉSIMA Obligaciones de no hacer Durante la vigencia del crédito, EL ACREDITADO no podrá, salvo previa autorización por escrito de LA FINANCIERA: 1. Contratar otros pasivos a largo plazo, por cualquier importe con cualquier acreedor ya sea nacional o extranjero Si se contratan pasivos sin solicitar autorización a la Financiera, la penalización es el cambio de clasificación de cliente, pasando a la categoría otros.

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