Guía de. Planes de Pensiones. > Tu futuro está en nuestros Planes

Transcripción

1 Guía de Planes de Pensiones > Tu futuro está en nuestros Planes

2 > Pensando en usted y en lo mejor para su futuro, Caja Rural ha creado los Planes de Pensiones con los que podrá disfrutar tranquilamente de la jubilación que se merece. Esta completa y sencilla guía le descubrirá todo lo que necesita saber sobre el producto más interesante para su futuro. Compruébelo.

3 Qué es un Plan de Pensiones? Los Planes de Pensiones son productos de ahorro a largo plazo destinados a constituir un capital que complemente su jubilación. Actualmente es el producto estrella en ventajas fiscales porque le beneficia con una importante desgravación en la Declaración de la Renta. Quién puede contratar un Plan de Pensiones? Cualquier persona, sin límite de edad. Por qué es necesario un Plan de Pensiones? Con objeto de mantener un buen nivel de vida tras la jubilación, cada vez es más necesario generar un ahorro que complemente las prestaciones públicas que se reciben. Por eso en Caja Rural le ofrecemos Planes llenos de posibilidades.

4 Cuánto puedo aportar al Plan? El mínimo lo decide usted, en Caja Rural desde 30 Euros puede contratar un Plan de Pensiones, en cuanto al máximo de aportación anual permitido, según la legislación vigente, varía en función de la edad según le mostramos en la siguiente tabla: > Aportación anual máxima Edad Límite aportación anual Edad Límite aportación anual hasta ó más Según legislación vigente a octubre de > Aportación a favor del cónyuge Al margen del límite anterior, las personas cuyo cónyuge no obtenga rendimientos o éstos sean inferiores a /año, podrán realizar aportaciones al Plan del que sea titular dicho cónyuge hasta un máximo de y reducírselo en su declaración de la renta.

5 > Tratamiento especial para personas con minusvalía Los Partícipes con minusvalía igual o superior al 65% podrán independientemente de su edad, aportar hasta Los familiares de un Partícipe con minusvalía, pueden realizar aportaciones al Plan del que sea titular dicho Partícipe, hasta un límite de Estas aportaciones pueden ser realizadas por sus familiares en línea directa hasta el tercer grado (hijos, padres, abuelos), colaterales hasta el tercer grado (hermanos, sobrinos, tíos), cónyuge o por quienes tengan al Partícipe en régimen de tutela o acogimiento. Las aportaciones realizadas por los familiares reducen su base imponible y no computan de cara a los límites de aportación a los Planes de los que ellos sean titulares. En cualquier caso, la suma de las aportaciones realizadas por el Partícipe y las realizadas a su favor por sus familiares no pueden superar el límite de

6 Tienen los Planes de Pensiones una fiscalidad ventajosa? Por supuesto, se trata del Producto Financiero mejor tratado fiscalmente. Las aportaciones que vaya realizando durante el año a su Plan le harán reducir la base imponible del impuesto de la Renta, consiguiendo así pagar menos a Hacienda, o si ya le devuelven, lograr que le devuelvan aún más. Hasta el año 2003 las cantidades aportadas a Planes de Pensiones reducían la Base Imponible General estableciéndose como límite de reducción que no diera lugar a un Base Liquidable General negativa. Desde el 1 de enero de 2003, las cantidades aportadas a Planes de Pensiones reducen en primer lugar la Base Imponible General y, si quedara remanente para reducir por dar lugar a una Base Liquidable General negativa, se aplica el exceso de reducción sobre la Base Imponible Especial, estableciéndose como límite que la Base Liquidable Especial no sea negativa. En el caso de que el importe total de las aportaciones no pudieran ser objeto de reducción por dar lugar a una base liquidable negativa, se podrá reducir el exceso en los cinco ejercicios posteriores. Por tanto, tenga siempre en cuenta los límites de aportación establecidos, en especial los mayores de 52 años, ya que las posibilidades de desgravarse aumentan en función de la edad.

7 Con todas estas ventajas, compruebe en los siguientes ejemplos todo lo que puede ahorrarse: CUADRO DE AHORRO FISCAL Ingresos Sujetos a I.R.P.F. Según legislación vigente a octubre de Aportación al Plan de Pensiones Ahorro fiscal Beneficio fiscal sobre aportación al Plan % % % % % % % ,67% % % Cómo y cuándo puedo realizar aportaciones? Muy sencillo, como quiera y cuando quiera. Porque los Planes de Caja Rural son flexibles, puede realizar aportaciones periódicas de forma mensual, trimestral, semestral o anual, o si lo prefiere, puede realizar aportaciones extraordinarias en cualquier momento, sin sujetarse a un calendario preestablecido. Usted elige.

8 Y la rentabilidad? Nuestros Planes de Pensiones ofrecen múltiples posibilidades de inversión que se pueden adaptar a su perfil. Así pues, puede decidir desde invertir en Renta Fija, destinada a obtener rentabilidades moderadas con bajo riesgo, hasta invertir en un Plan de Pensiones de Renta Variable que, asumiendo cierto riesgo en el corto plazo, puede ofrecerle interesantes rentabilidades en el largo plazo. En este sentido en Caja Rural tiene todas las de ganar, ya que mediante una política de inversiones prudente, hemos conseguido situar a nuestros Planes de Pensiones en los primeros puestos del ranking nacional en rentabilidad. Como ve, la rentabilidad financiera unida a la rentabilidad fiscal, posicionan a nuestros Planes de Pensiones como una de las opciones de ahorro más rentables. Quién decide dónde invertir mi dinero? En Caja Rural tenemos una gama de Planes de Pensiones que se ajustan a las necesidades de cada persona, sólo tiene que decirnos el perfil que desea y le ofrecemos el Plan que se adapta a lo que usted quiere.

9 Nuestros Planes de Pensiones le permiten invertir desde la Renta Fija a corto plazo hasta la Renta Variable: RGDinero: Porque invertirá en activos monetarios sin correr ningún riesgo. Es el Plan de Pensiones ideal para los que estén próximos a la jubilación. RGUno Renta Fija: El Plan perfecto para personas que deseen seguridad en sus ahorros. Invierte en Renta Fija a largo plazo con un máximo del 5% en Renta Variable. RGDos Mixto 40: Para inversores que se preocupan de obtener una mayor rentabilidad en el largo plazo obteniendo al mismo tiempo un equilibrio entre rentabilidad y seguridad. Un Plan de Pensiones mixto que invierte hasta un 40% en Renta Variable. RGTres Mixto 75: Para personas que apuestan por la renta variable entendiendo sus fluctuaciones, manteniendo también un porcentaje de Renta Fija. Invierte desde un 40% hasta un 75% en títulos de Renta Variable. RGCuatro Renta Variable: Para los más decididos, a los que sólo les interesa la rentabilidad a largo plazo asumiendo las oscilaciones que se puedan producir en el medio y corto plazo. Plan de Pensiones que invierte desde un 90% en Renta Variable. Ideal si tiene lejana la jubilación.

10 Puedo traspasar mi actual Plan de Pensiones a un Plan de Pensiones de Caja Rural? Por supuesto. Usted puede traspasar su actual Plan de Pensiones y elegir entre la gama de Planes que le ofrece Caja Rural. Si dispone de un Plan de Pensiones en otra entidad y desea traspasarlo a Caja Rural, nosotros realizaremos todos los trámites, sin ningún coste para usted y en pocos días tendrá el dinero en el Plan o Planes de Pensiones de Caja Rural que usted elija. La legislación actual establece que la entidad de la que proviene el Plan de Pensiones no debe demorarse más de 15 días en hacer efectivo el traspaso. Cuántos Planes de Pensiones puedo contratar? No existe un límite máximo de Planes de Pensiones por persona. Puede tener tantos como desee y de este modo diversificar sus aportaciones en varios Planes de Pensiones de manera que pueda recomponer su inversión, traspasando su capital de unos Planes a otros. Y todo ello sin ningún coste.

11 Lo que debe tener en cuenta es que la suma de las aportaciones que realice a la gama de Planes de Pensiones que usted posea, no podrá superar el límite anual establecido en función de su edad. Cuándo puedo recuperar mi capital? Los Planes de Pensiones como ya hemos comentado, están destinados a reunir un capital para cuando llegue el momento de la jubilación, por lo que debe darse esta circunstancia para poder recuperar los derechos consolidados. No obstante, el capital podrá también recuperarse si se dan los siguientes casos: Paro de larga duración del Partícipe. Fallecimiento por cualquier causa del Partícipe. Gran invalidez, incapacidad permanente total o permanente absoluta del Partícipe. Enfermedad grave del Partícipe, de su cónyuge, ascendientes o descendientes de aquellos en primer grado, o de las personas que en régimen de tutela o acogimiento convivan con el Partícipe y que de él dependan.

12 Cómo cobraré mi Plan? > > > > Una vez que se dé una de las circunstancias explicadas en el punto anterior, dispone de varias opciones para el cobro del Plan. En forma de capital: Si elige esta forma de pago, usted cobrará todos los derechos acumulados en forma de capital único, es decir de una sola vez y en la fecha que a usted más le convenga. En forma de renta: Cobrará una renta, eligiendo usted la periodicidad (mensual, trimestral, semestral o anual) de la renta y el importe de cada uno de los pagos. El tipo de renta podrá ser financiera (pudiendo recuperar el capital pendiente en cualquier momento) o asegurada, temporal o vitalicia, creciente o constante. Infórmese en el momento de cobro de todas las opciones en su oficina de Caja Rural. Opción mixta: Consiste en cobrar una parte en forma de capital y el resto en forma de renta. Fiscalidad de las prestaciones: En función de la contingencia que dé lugar al cobro de la prestación, la forma de cobro y la antigüedad de las aportaciones, las reducciones fiscales a aplicar son las que le indicamos a continuación:

13 FISCALIDAD DE LAS PRESTACIONES En prestaciones por jubilación En prestaciones por invalidez En prestaciones por fallecimiento General Minusválidos General Minusválidos En cualquier caso En forma de capital: Si han transcurrido menos de 2 años desde la 1ª aportación hasta la fecha de la contingencia Si han transcurrido más de 2 años desde la 1ª aportación hasta la fecha de la contingencia 0% 0% 40% 50% 40% 40% 0% 40% 50% 40% En forma de renta: 0% Hasta 2 veces el salario mínimo interprofesional Hasta 2 veces el salario mínimo interprofesional 0% 0% Cuánto dinero tendré cuando me jubile? La cantidad de dinero que usted obtenga cuando llegue la hora de su jubilación depende del capital que vaya aportando, de los años de aportación y de la rentabilidad del Plan. Por tanto, cuanto antes contrate su Plan de Pensiones de Caja Rural y cuanto más dinero aporte anualmente, mayor será la prestación que obtenga. En los siguientes ejemplos estimamos en función de su edad actual, de la aportación anual y de la rentabilidad estimada del Plan, cuánto dinero podrá ahorrar hasta el día de su jubilación, y comprobará que con más facilidad de la que pueda imaginarse, obtendrá el capital que le permitirá mantener su nivel de vida actual:

14 > Supuesto 1: Suponiendo una rentabilidad anual del 3% Aportación mensual Aportación anual equivalente Capital final estimado según la edad actual del Partícipe 30 años 35 años 40 años 45 años 55 años , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,30 > Supuesto 2: Suponiendo una rentabilidad anual del 5% Aportación mensual Aportación anual equivalente Capital final estimado según la edad actual del Partícipe 30 años 35 años 40 años 45 años 55 años , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,00

15 > Supuesto 3: Suponiendo una rentabilidad anual del 7% Capital final estimado según la edad actual del Partícipe Aportación mensual Aportación anual equivalente 30 años 35 años 40 años 45 años 55 años , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,09 Capitales finales estimados suponiendo una revalorización acumulativa de las aportaciones del 2,5 % anual y estimando que la contingencia sucede a los 65 años. Como ha podido comprobar, contratando cuánto antes el Plan de Pensiones de Caja Rural y estableciendo un calendario de aportaciones periódicas obtendrá un importante capital para el momento de su jubilación. Dónde puedo contratar mi Plan de Pensiones? En cualquier oficina de Caja Rural le estamos esperando para asesorarle y ofrecerle el Plan de Pensiones que más le convenga. RGDinero RGUno Renta Fija RGDos Mixto 40 RGTres Mixto 75 RGCuatro Renta Variable

16 Para más información acérquese a su oficina de Caja Rural o visite nuestra web: 10/03 Entidad Gestora: Rural Pensiones C.I.F. A Entidad Depositaria: Banco Cooperativo Español C.I.F.A Los seguros de la Caja Rural