ANEXO V: CATÁLOGO DE OPERACIONES DE RIESGO 1. INTRODUCCIÓN

Transcripción

1 ANEXO V: CATÁLOGO DE OPERACIONES DE RIESGO 1. INTRODUCCIÓN El Catálogo de Indicadores de Riesgo es un documento preparado por el DPBCFT, con objeto de describir ciertas operaciones o conductas que, relacionadas con operaciones de cambio de moneda o gestión de transferencias, pueden ser indicativas de que dicha operación está vinculada al blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo. Las técnicas utilizadas por los blanqueadores de dinero o por las personas que financian el terrorismo son cada vez más sofisticadas y cambian a medida que las autoridades detectan dichas conductas. Por esta razón, este documento no es un documento cerrado y será actualizado por el DPBCFT de manera periódica a la luz de los informes nacionales e internacionales que anualmente emiten las autoridades competentes analizando las nuevas tipologías y operativas utilizadas para blanquear capitales y financiar el terrorismo. Este documento es una herramienta destinada a facilitar la detección de operaciones de cambio de moneda y gestión de transferencias susceptibles de estar vinculada al blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo por parte de los empleados y agentes de MACCORP y AIRPORT CHANGE. Los indicadores de riesgo que en él se describen están clasificados en tres materias según estén relacionados con los deberes de identificación de los clientes; su comportamiento; o las características de la operación. Algunos de los indicadores de estas tres categorías están en negrita. Esto quiere decir que se trata de indicadores sobre los que debemos prestar más atención puesto que los mismos suelen aparecer en la mayoría de operaciones que los blanqueadores utilizan en sus operaciones. NOTA: CONFIDENCIALIDAD El Catálogo de Indicadores de Riesgo es un documento confidencial y los empleados y agentes de MACCORP y AIRPORT CHANGE no deben revelar al cliente ni a terceros su contenido en ningún caso. 2. INDICADORES DE RIESGO 2.1 RELACIONADOS CON LA IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE 61

2 Documento 1. Cliente sobre el que existan dudas de que intenta operar con nombre falso o aportando datos erróneos, por ejemplo, el cliente que utiliza un nombre o aporta un nombre de beneficiario manifiestamente ficticio. 2. Cliente que aporta documentación aparentemente manipulada. 3. Cliente que aporta documentación no común sobre la que es difícil comprobar su autenticidad (por ejemplo, pasaportes de jurisdicciones poco conocidas) Cliente que encontrándose a punto de realizar la operación decide no hacerla o modifica su cuantía al enterarse de que está obligado a mostrar su documento de identificación. 5. Cliente que aporta diferentes datos de identidad cada vez que lleva a cabo una operación: i. Dando distinto nombre o deletreándolo de forma diferente o alterando el orden de los apellidos o su deletreo. ii. Dando una dirección diferente o deletreándola de forma distinta o cambiando la numeración. iii. Entregando un tipo distinto de documento de identificación. 6. Cliente que aporta documentación deteriorada que impide comprobar fehacientemente alguno de los datos de la documentación u observar la fotografía del titular. 7. Cliente que facilita el mismo domicilio o número de teléfono que otro cliente, con quien no parezca guardar relación, así como clientes que aparentemente no guardan relación entre sí, y envían transferencias con un mismo domicilio o número de teléfono de destino. 8. Cliente que se niega a dar una información adicional sobre su persona a pesar de poder acceder a descuentos u otra clase de oferta. 4 En estos casos los empleados y agentes deberán trasladar copia de dichos documentos por los mecanismos de comunicación establecidos al SR que será el departamento encargado de verificar su autenticidad. Los empleados y agentes de no podrán realizar la operación sin la autorización expresa de la SR. 62

3 Nacionalidad o residencia del cliente 1. Cliente residente o nacional de alguno de los países y territorios no cooperantes 5. Intermediarios 1. Cliente nervioso, que duda o tiene que realizar consultas para facilitar la información relativa a la transferencia (importe, beneficiario, destino, etc.). 2. Cliente del que se percibe que está siendo dirigido por un tercero -especialmente cuando no tenga conocimiento de los detalles de la transferencia (beneficiario, destino, montante, etc.) y consulte sin justificación aparente a un tercero con el que no guarda relación familiar o comercial-. 3. Cliente que se dedica mayoritariamente a recibir fondos del extranjero y remitirlos a otros destinatarios, normalmente también en el extranjero, y con los que aparentemente no guarda ningún tipo de relación familiar o comercial. Identificación de la actividad profesional o empresarial 1. Cliente que rehúsa dar información completa sobre el tipo de negocio, propósito de la operación o cualquier otra información requerida por el establecimiento para averiguar la actividad profesional o empresarial a la que se dedica, en caso de que la obtención de esta información resulte necesaria para la ejecución de la operación. 2. Cliente que cuando es requerido para presentar documentación acreditativa de su actividad profesional o empresarial aporta documentación aparentemente manipulada o falsa. 3. Cliente que, cuando es requerido para presentar documentación acreditativa de su actividad profesional o empresarial, no aporta documentación suficiente para acreditar la procedencia de los fondos. 4. Operaciones que por su cuantía o periodicidad no se corresponden con el status económico del cliente o los ingresos generados por su actividad. Ver Anexo V Países y Territorios no cooperantes de este Manual. 63

4 5. Operaciones de cambio de moneda o gestión de transferencias de dinero cuando se justifique la procedencia de los fondos haciendo alusión a premios de lotería o juegos de azar. 6. Operaciones sin una razón comercial aparente o que no se corresponde con los negocios del cliente o sus antecedentes operativos. 2.2 RELACIONADOS CON LAS CARACTERÍSTICAS DE LA OPERACIÓN Fraccionamiento de operaciones 1. Clientes que deciden no completar la operación o modifican su cuantía para evitar el umbral que obliga a que quede registrada en el sistema del establecimiento. 2. Cliente o clientes que en solitario o de forma concertada realizan operaciones reiteradas en el tiempo por importes inferiores a o muy cercanos a los mismos con objeto de evitar que se apliquen las medidas reforzadas de control de la entidad para envíos superiores. 3. Transferencias en las que se repite el beneficiario con diferentes ordenantes entre los que aparentemente no existe ninguna relación familiar o comercial. 4. Clientes que tienden a acudir sistemáticamente en grupo a realizar sus operaciones o en cortos intervalos de tiempo, normalmente con el propósito de realizar pequeños envíos muchas veces a un mismo o mismos beneficiarios. 5. Cliente beneficiario de pequeñas transferencias ordenadas por particulares desde el extranjero, pero que suman una cantidad global importante, sin que se aprecie en la operativa del cliente movimientos propios de una actividad empresarial. Características de los billetes o efectos 1. Solicitud de billetes de alta denominación (por ejemplo, billetes de 200 y 500 o sus equivalentes en moneda extranjera) en operaciones de cambio o de transferencia. 2. Cliente que intenta mezclar moneda verdadera con moneda falsa. 64

5 3. Cliente que entrega billetes que presentan síntomas de haber sido manipulados (muy sucios, húmedos, mohosos, que desprendan un olor a producto químico). 4. Cliente que realiza cambio de moneda interviniendo alguna de las divisas procedentes de los países o territorios no cooperantes (ver pié de página 2). 5. Operaciones de cambio moneda de una divisa que no corresponde con la nacionalidad de procedencia del cliente. 6. Cambio simultáneo de diferentes divisas, cuando no parece justificado en virtud del conocimiento que se tiene del cliente. 7. Cliente que mayoritariamente se dedica a cambiar billetes grandes en billetes pequeños o viceversa. 8. Cliente que realiza grandes compras de cheques de viajero sin que guarden relación con un plan de viaje. Origen o destino de la operación, en el caso de las transferencias 1. Cliente que envía o recibe transferencias a/desde un país o territorio no cooperante (ver pié de página 2). 2.3 RELACIONADOS CON EL COMPORTAMIENTO DEL CLIENTE 1. Cliente que sistemáticamente realiza sus operaciones a horas punta de actividad de los establecimientos con el objeto de no ser analizados muy a fondo. 2. Cliente que muestra una curiosidad poco común sobre las medidas y procedimientos de control interno contra el blanqueo del establecimiento. 3. Comportamiento llamativo del cliente, en especial que no le preocupen las comisiones por las transferencias, o el tipo de cambio aplicable, aunque sean para grandes cantidades o existan medios alternativos más baratos. 4. Cliente que realiza de forma habitual las operaciones en un establecimiento que no se encuentra en la zona donde vive ni en la que trabaja. 65

6 5. Cliente que recibe múltiples transferencias de pequeño importe y ese mismo día o a los pocos días ordena una transferencia o comienza a ordenar transferencias a otra persona en otra ciudad o país por un importe similares a anteriormente recibidos. 6. Cliente que intenta sobornar u ofrecer cualquier tipo de incentivo (por ejemplo, pagar comisiones más altas a las establecidas normalmente) al empleado para que no cumpla con sus obligaciones de control. 7. Cliente que amenaza al empleado para que no cumpla con sus obligaciones de control. 66