NUEVOS PRODUCTOS DE MUPITI

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1 NUEVOS PRODUCTOS DE MUPITI MUPITI VIDA JUBILACIÓN SEGUROS A LA MEDIDA DE LOS INGENIEROS TÉCNICOS INDUSTRIALES DEPENDENCIA VIUDEDAD Colegio Oficial de Ingenieros Técnicos Industriales de Barcelona ORFANDAD Barcelona, 17 de noviembre de ACCIDENTES

2 Rentabilidad de los planes de pensiones Planes de Pensiones del Sistema Individual Rentabilidades anuales medias ponderadas (%).. 2

3 Rentabilidad de los planes de pensiones A 31 de diciembre de 2008 Planes de Pensiones del Sistema Individual Rentabilidades anuales medias ponderadas (%).. Sistema individual 15 años 10 años 5 años 3 años 1 año Renta fija corto plazo 3,49 1,73 1,40 1,80 2,12 Renta fija largo plazo 4,04 1,58 1,38 1,26 2,03 Renta Fija Mixta 3,64 0,59 0,80-1,42-8,77 Renta Variable Mixta 3,92-0,32 0,30-5,06-23,80 Renta Variable 6,54-2,49-0,63-9,37-38,50 Garantizados --- 4,03 2,33 0,52-0,67 Total Planes del Sistema Individual 3,74 0,63 1,14 0,82-6,44 Fuente: Inverco Total Planes: PERDIDAS DEL -8,07% 3

4 Rentabilidad de los planes de pensiones A 30 de junio de 2009 Planes de Pensiones del Sistema Individual Rentabilidades anuales medias ponderadas (%).. Sistema individual 15 años 10 años 5 años 3 años 1 año Renta fija corto plazo 3,57 1,77 1,49 1,92 2,00 Renta fija largo plazo 3,97 1,79 1,40 1,96 4,18 Renta Fija Mixta 3,76 0,63 0,75-1,03-3,26 Renta Variable Mixta 4,02-0,51 0,22-4,90-13,60 Renta Variable 7,32-2,72-0,25-8,75-21,40 Garantizados --- 4,64 2,52 1,62 4,36 Total Planes del Sistema Individual 3,02 0,95 1,98 0,91-0,82 Fuente: Inverco Total Planes: PERDIDAS DEL -2,11% 4

5 NUEVOS PRODUCTOS DE MUPITI Aprobados en Asamblea General de Mupiti, celebrada el 13 de junio en Las Palmas de G.C. - PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO (PPA). NUEVOS - SEGURO DE DEPENDENCIA. SU CONTRATACIÓN SE PODRÁ EFECTUAR A PARTIR DEL 1 DE NOVIEMBRE DE

6 NUEVO PPA MUPITI PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO DE MUPITI A partir del 1 de noviembre de

7 PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO (PPA) QUÉ ES UN PPA? Es un seguro de ahorro y previsión con coberturas y prestaciones, límites de aportaciones y tratamiento fiscal análogas a las de los Planes de Pensiones. Este producto está englobado en lo que se conoce como "Planes de Previsión Asegurados" (PPA). La diferencia fundamental entre los PPA y los Planes de Pensiones, es que los PPA tienen la obligación de establecer una garantía de tipo de interés, mientras que los Planes de Pensiones no ofrecen, de forma general, rendimientos fijos, sino que su rentabilidad depende del comportamiento de los activos en los que se invierten en los mercados financieros. 7

8 PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO (PPA) VENTAJAS DE LOS PPA s Disfrutar de una jubilación rentable, garantizando un interés mínimo hasta la jubilación. Planificación del ahorro para la jubilación, con comodidad. Flexibilidad en plazos y aportaciones, pudiendo suspender el pago de las primas y rehabilitarlas de nuevo en cualquier momento. Disfrutar de los mismos incentivos fiscales que los planes de pensiones, cuyas aportaciones son reducibles en la base imponible en la declaración del IRPF. Cubre las mismas contingencias que los planes de pensiones: Jubilación. Fallecimiento. Invalidez del Asegurado. 8

9 PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO (PPA) Con el producto PPA Mupiti obtendrás: - Aportaciones 100% garantizadas. - Interés garantizado hasta la jubilación. - Participación en beneficios. - Mismas ventajas fiscales que los Planes de Pensiones. Por qué Mupiti crea el producto PPA MUPITI? - Para permitir la movilización de los ahorros que los mutualistas tienen en sus Planes de Pensiones (individuales o asociados) o en PPAs de otras entidades al PPA de Mupiti. - Para invertir en un seguro con un interés mínimo garantizado (inicialmente se ha fijado el 1%) + participación en beneficios. Rentabilidad = interés garantizado 1% + PB - Para facilitar una alternativa a los mutualistas que tienen inmovilizados sus ahorros en planes de pensiones con rentabilidades negativas. 9

10 PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO (PPA) COBERTURAS, PRESTACIONES Y BENEFICIARIOS COBERTURAS PRESTACIONES BENEFICIARIOS Jubilación del Asegurado (cobertura principal). Fallecimiento del Asegurado por cualquier causa (cobertura complementaria obligatoria). Incapacidad Permanente y Absoluta para todo tipo de trabajo (cobertura complementaria obligatoria) Pago del 100% del valor acumulado en el momento en el que el mutualista acceda efectivamente a la jubilación en el régimen de la Seguridad Social correspondiente. Pago del 100% del valor acumulado para la jubilación + un capital adicional del 10% de dicho valor acumulado (con el límite máximo de euros), en el momento del fallecimiento del mutualista, ocurrido con anterioridad al cobro de la prestación de jubilación o de Incapacidad Permanente. Pago del 100% del valor acumulado para la jubilación, en el momento en que al mutualista le sea reconocida una Incapacidad Absoluta y Permanente que le inhabilite por completo para cualquier profesión u oficio por cuenta propia a ajena. El propio mutualista. Los Beneficiarios designados por el mutualista. El propio mutualista. 10

11 PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO (PPA) MOVILIZACIONES AL PPA MUPITI El mutualista, mediante decisión unilateral, podrá movilizar total o parcialmente los ahorros que tengan en sus Planes de Pensiones (individuales o asociados) o en PPAs de otras entidades al PPA de Mupiti. Cómo? Comunicando a Mupiti que desea movilizar su plan de pensiones mediante la Solicitud de movilización de Plan de Pensiones, PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO DE MUPITI. Plazo? Coste? No superior a 7 días desde la recepción. Sin gastos ni comisiones. Y la documentación? Solicitud de movilización de Plan de Pensiones junto a copia del DNI. 11

12 PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO (PPA) SE PUEDEN HACER APORTACIONES EXTRAORDINARIAS? Flexibilidad en las aportaciones. - Aportaciones únicas. Edad Importe - Aportaciones periódicas (anual, semestral, trimestral o mensual). Prima mínima de 60 /mes. - Aportaciones extraordinarias. Hasta los 50 años A partir de 50 años Aportación mínima 600. Límites máximos de aportación anual. Según edad y ahorro fiscal: Edad Importe Hasta 50 años De 51 en adelante MUPITI VIDA REGALO SEGURO Aportación Regalo Mupiti Vida a Cap de Cap Edad de suscripción: 18 años - hasta los 64 años (edades actuariales), o edad de jubilación efectiva si está ocurre después de los 65 años. 12

13 PLAN DE PREVISIÓN ASEGURADO (PPA) COMPARATIVA CON OTROS PLANES DE PENSIONES Denominación de los Planes de Pensiones Entidad Gestora Gastos Entidad Depositaria Rentabilidad 2008 Composición de la Cartera PLANCAIXA PRIVADA PLAN ACTIVO 2% 0,15% -28,64% 75% RV + 20% RF + 5% Otros. AHORROMADRID Renta fija mixta 1,96% 0,20% -9,68% 75,14% RV + 24,86% RF + Liquidez. AHORROMADRID Garantizado PP BANESTO LIDER PPA MUPITI 1,75% 1,30% 0,5% 0,10% 0,45% 0% -0,53% -30,18% 3,49%* 90,39% RF nac. + 7,51% RF intern.+ 2,10% Tesorería Adq.Temp.: 74,28% RV ext.: 21,03% RV Nac. 4,70% 75,51% RF 12,14% Nac ,35% Otros.

14 PRODUCTOS DE MUPITI MISMO TRATAMIENTO FISCAL QUE PLANES DE PENSIONES Base imponible general Aportaciones y contribuciones empresariales a Planes de Pensiones Primas satisfechas a Planes de Previsión Asegurado (PPA) Aportaciones a MUPITI Aportaciones al PPA de MUPITI Aportaciones al Seguro de Dependencia de MUPITI. Reducción adicional a favor cónyuge*. Límite máximo anual: NO ISD *Que no tenga rentas o que obteniéndolas sean inferiores a Límites máximos: La menor de las siguientes cuantías: a) 30%de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidas individualmente en el ejercicio (50%para contribuyentes mayores de 50 años). b) /anuales / para contribuyentes mayores de 50 años. Los excesos se podrá reducir en los 5 ejercicios siguientes. 14

15 EJEMPLOS DE VENTAJAS FISCALES POR APORTAR A MUPITI Supongamos el caso de un Ingeniero Técnico industrial, de 57 años de edad, casado y no separado legalmente, en la siguientes situaciones: 1. Trabaja por cuenta ajena (cotiza en el Régimen General de la Seguridad Social) y obtiene unos rendimientos netos del trabajo de euros. Rendimientos netos del trabajo (-) Reducción por obtención de rendimientos netos trabajo (=) Base imponible (-) Reducción por tributación conjunta (=) Base Liquidable Cuota íntegra EN CASO DE HACER APORTACIÓN DE AL PPA MUPITI (=) Base imponible (-) Reducción por tributación conjunta (-) Reducción por aportación PPA MUPITI (casilla 482) Base Liquidable Cuota íntegra AHORRO FISCAL

16 2. Trabaja por cuenta ajena (cotiza en el Régimen General de Seguridad Social) y obtiene unos rendimientos netos del trabajo de euros. Además hace el ejercicio libre de la profesión (estando de alta en el RETA), obteniendo unos ingresos de euros con unos gastos deducibles de euros. Rendimientos netos del trabajo (-) Reducción por obtención de rendimientos netos trabajo (=) Base imponible (+) Ingresos de la actividad profesional (-) Gastos de la actividad profesional (incluye cuota RETA*) (=) Rendimiento Neto de actividades económicas (=) Base imponible (-) Reducción por tributación conjunta (=) Base Liquidable Cuota íntegra EN CASO DE HACER APORTACIÓN DE AL PPA MUPITI (=) Base imponible (-) Reducción por tributación conjunta (-) Reducción por aportación PPA MUPITI (casilla 482) Base Liquidable Cuota íntegra AHORRO FISCAL

17 3. Trabaja por cuenta ajena (cotiza en el Régimen General de Seguridad Social) y obtiene unos rendimientos netos del trabajo de euros. Además hace el ejercicio libre de la profesión (habiendo optado por Mupiti como alternativa al RETA), obteniendo unos ingresos de euros con unos gastos deducibles de euros. Rendimientos netos del trabajo (-) Reducción por obtención de rendimientos netos trabajo (=) Base imponible (+) Ingresos de la actividad profesional (-) Gastos de la actividad profesional * (-) Cotización a Mupiti como alternativa al RETA (=) Rendimiento Neto de actividades económicas (=) Base imponible (-) Reducción por tributación conjunta (-) Reducción por aportación PPA MUPITI (casilla 482) Base Liquidable Cuota íntegra Cuota íntegra sin aportaciones a Mupiti AHORRO FISCAL * Se ha estimado que si hubiera cotizado al RETA lo hubiera hecho por la base mínima, con lo que el importe anual sería 221 /mes x 12 meses= El resultado de los gastos de la actividad profesional serían =

18 NUEVO DEPENDENCIA SEGURO DE DEPENDENCIA DE MUPITI A partir del 1 de noviembre de

19 SEGURO DE DEPENDENCIA DE MUPITI Se podrá contratar a partir del 1 de noviembre de 2009 Seguros de riesgo con las siguientes características: Pago de renta en forma vitalicia en situaciones de Gran Dependencia y Dependencia Severa. Podrás constituir una garantía acumulable a la que te garantiza la prestación de la Seguridad Social. La prima se fija en el momento de entrada (s/ edad), y se incrementa un 3% cada año. Mismo régimen fiscal que los Planes de Pensiones. La edad máxima de suscripción será de 75 años (edad actuarial). Tiene un periodo de carencia de 1 año, en caso de acaecimiento de dependencia por enfermedad común y enfermedad o discapacidad mental (nulo en accidente). Periodo de espera al cobrar la prestación de 3 meses. No otorga derecho de rescate ni de reducción. 19

20 SEGURO DE DEPENDENCIA DE MUPITI Se podrá contratar a partir del 1 de noviembre de La Cobertura de Dependencia de Mupiti asegura rentas vitalicias en caso de acaecimiento de dependencia en sus grados de Gran Dependencia o Dependencia Severa. -Su creación surge como respuesta a esta necesidad de aseguramiento, no cubierta de manera íntegra por el Estado (Ley 39/2006, de diciembre de 2006 de Promoción de la Autonomía Personal y Atención a las personas en situación de dependencia). - Mupiti pone a disposición de los colegiados y mutualistas, a partir del 1 de noviembre de 2009, el seguro de dependencia para cubrir la contingencia de que una persona pierda su autonomía personal en el futuro, bien por causa de la edad, bien por problemas derivados de alguna enfermedad o accidente. 20

21 MUPITI VIDA PPA MUPITI JUBILACIÓN DEPENDENCIA VIUDEDAD ORFANDAD ACCIDENTES Trabajamos en tu presente, pensamos en tu futuro Mupiti, resuelve tus dudas Directamente en nuestra sede - c/ Orense 16 1º planta Madrid Tel.: / Fax: secretari@mupiti.com / o Contactando con el Vocal-delegado de Mupiti en tu Colegio 21 21