Guía de la vivienda En casa, como en ningún sitio

Transcripción

1 En casa, como en ningún sitio NRI: /9681

2 1. Antes de comprar su piso Es fundamental obtener los máximos datos posibles sobre su futuro domicilio Verifique la información legal de su vivienda En la Caixa le informamos de los diferentes aspectos que debe tener en cuenta antes de comprar su casa: Compruebe si está libre de cargas Esta información se la facilitarán en el Registro de la Propiedad. También es conveniente solicitar al administrador o a la comunidad de propietarios el certificado que acredita que está al corriente de los pagos a la comunidad. Si está afectada por algún plan urbanístico Si lo desea, la Caixa, mediante una sociedad de tasación, puede ayudarle a conocer la situación urbanística y puede proporcionarle información acerca del inmueble en que se encuentra la vivienda. Documentos a revisar en viviendas nuevas o adquiridas directamente al promotor Antes de formalizar la escritura Nombre o razón social del promotor, domicilio y datos de inscripción en el Registro Mercantil. Planos de la situación del inmueble y de la vivienda. Descripción de la vivienda (superficie útil del edificio, servicios y suministros, zonas comunes, medidas de seguridad...). Memoria de calidades. Datos de la inscripción del inmueble en el Registro de la Propiedad. Contrato (con las condiciones generales y especiales). En el momento de escriturar la compraventa Cédula de habitabilidad. Datos de la subrogación de la (si procede). Estatutos y normas de la Comunidad, así como sus contratos de servicios y suministros (si procede). Información sobre la vigencia del seguro decenal de daños a la edificación. Documentos a revisar en viviendas de 2ª mano Títulos de propiedad del transmitente (escritura, etc.). Último recibo anual del IBI (Impuesto sobre Bienes Inmuebles, también conocido como contribución urbana ). Certificado de la comunidad de propietarios que acredite que el vendedor está al corriente del pago de los gastos de la comunidad. Titularidad y estado de cargas de la vivienda (Nota Simple Registral del Registro de la Propiedad). Últimos recibos de servicios (agua, luz, gas, etc.) al corriente de pago.

3 En Servihabitat le ayudarán a encontrar la vivienda que busca Si la vivienda que usted desea adquirir está gravada con una en la cual no desea subrogarse, o con cualquier otra carga, el vendedor deberá cancelarla económica y registralmente antes de firmar las escrituras o en el momento de la firma (si no fuese anulada, usted tendría que hacerse cargo de los gastos). Pasos a seguir para formalizar la compra La opción de compra En el derecho u opción de compra, vendedor y comprador pactan un plazo de tiempo y una determinada cantidad de dinero, que es la prima que hay que satisfacer para tener derecho sobre otros posibles compradores. De esta manera, puede disponer de un margen de tiempo para acabar de decidirse o buscar otra mejor, para conseguir financiación, etc. Si después del plazo fijado usted no compra la vivienda, el vendedor puede retener la cantidad entregada si lo acordaron previamente de este modo. Las arras Las arras o fianza son una cantidad de dinero que no llega al precio total y que usted entrega al vendedor como garantía de que comprará la vivienda en un plazo determinado. Si al finalizar el mismo usted cancela la compra, perderá la suma entregada. En cambio, si el vendedor vende la vivienda a otra persona antes de finalizar el plazo, tendrá que devolverle el doble de esta cantidad. Si usted decide comprarla, las arras se consideran como un adelanto o pago a cuenta del precio total. Los contratos de compraventa y las cláusulas generales Analice bien todas las cláusulas del contrato, sin olvidar las que indican quién deberá hacerse cargo de los gastos y de los impuestos derivados de la compra, y fíjese en los derechos y obligaciones de las dos partes. Tenga en cuenta que la Ley General de Defensa de los Consumidores y Usuarios protege sus derechos y establece, con carácter general, qué requisitos deben cumplir las cláusulas y condiciones generales en este tipo de contratos. La firma de la escritura pública Después de firmar la escritura pública, usted ya es propietario y así consta legalmente para cualquier persona, al quedar inscrita la compra en el Registro de la Propiedad. Si busca vivienda, Servihabitat es la mejor opción Para ayudarle en la búsqueda de su vivienda, la Caixa pone a su disposición Servihabitat, su empresa de servicios inmobiliarios. Para más información, llame al o entre en

4 2. Elija su Soluciones crediticias que se adaptan a todo tipo de necesidades Puede pactar una bonificación del tipo de interés tanto para la Hipoteca Abierta como para el Préstamo Hipotecario Bonificado, en función de los productos de la Caixa que tenga contratados Modalidades de según sus necesidades En la Caixa le ofrecemos distintas soluciones crediticias para que pueda comprar o rehabilitar su vivienda. Usted tan solo tiene que elegir la modalidad que prefiera. Préstamo Hipotecario Bonificado Características destacables Obtendrá todo el capital de una sola vez (excepto en los casos de construcción) al inicio de la operación, y siempre con la garantía de una vivienda. Las finalidades pueden ser comprar o construir su vivienda, hacer obras de reforma o de ampliación, etc. Podrá disponer de unos meses de cuota reducida, en los que solo pagará los intereses del crédito. Hipoteca Abierta Bonificada: la que se adapta a usted Características destacables Podrá reutilizar el capital devuelto. De esta forma, estará protegido ante cualquier imprevisto o dificultad: una emergencia, una necesidad familiar, y también, por ejemplo, podrá financiar reformas o mejoras en su inmueble. Podrá adaptar el importe de la cuota mensual según sus preferencias: prolongando el plazo rebajará la cuota y acortándolo podrá aumentarla. Podrá disponer de unos meses de cuota reducida, en los que solo pagará los intereses del crédito. Podrá devolver el capital anticipadamente para rebajar la cuota o reducir el plazo, como usted elija. Modalidades de tipo de interés según sus preferencias Le ofrecemos diferentes tipos de interés para que pueda elegir el que mejor se adapte a usted. Con interés fijo Con esta modalidad se beneficiará de una cuota fija durante toda la vida de la operación, con unos intereses atractivos a largo plazo. Así, podrá conocer de antemano todas las cuotas de su sin tener que preocuparse de cambios ni fluctuaciones, lo que le permitirá una mejor planificación. Además, estará protegido ante subidas de los tipos de interés. Con interés variable La cuota mensual se ajusta cada año, semestre o trimestre a las tendencias del mercado. Con interés mixto Usted se asegura una misma cuota mensual durante el periodo que elija y, a partir de entonces, tendrá una cuota variable en función de la evolución del mercado. Otras modalidades de tipo de interés - Con interés combinado la Caixa ofrece la posibilidad de protegerse ante las posibles subidas del tipo de interés mediante la Hipoteca Abierta con interés combinado, que permite combinar el interés variable con el fijo en la proporción que usted decida.

5 Contrate un seguro de vida para tener aún más seguridad en su - Con cuota fija Le permite beneficiarse de la seguridad de una cuota fija sin renunciar a seguir la evolución del mercado, ya que el tipo de interés es variable. Según la tendencia del mismo, se reduce o aumenta el número de cuotas. - Con interés flexible Esta modalidad de le permitirá escoger cada 3 años entre un tipo de interés fijo y uno variable (EURIBOR o IRPH). Aún más seguridad En cualquiera de las opciones que le hemos presentado puede contratar un seguro de vida 1 para cubrir el préstamo, junto con la cobertura de desempleo o de incapacidad laboral que le cubre como máximo 12 mensualidades consecutivas o un total de 36 alternas, en el caso de varios siniestros. Cómo saber la modalidad que más le conviene No todo el mundo tiene las mismas necesidades a la hora de financiar la compra o rehabilitación de su vivienda. En la Caixa le ofrecemos distintas modalidades de crédito para que elija la opción más ajustada a sus necesidades. Para facilitar su elección, hemos elaborado una tabla, que le permitirá comparar las diferentes modalidades con una simple ojeada. Cuadro comparativo de las posibilidades de nuestros préstamos rios Producto Características relevantes Interés Plazo máximo Préstamo Hipotecario Bonificado - Financia la adquisición, construcción o rehabilitación de la vivienda Fijo, mixto o variable 30 años Hipoteca Abierta Bonificada - Financia la adquisición, construcción o rehabilitación de la vivienda - Financia el consumo familiar² Mixto, variable, combinado o flexible 25 años Hipoteca Joven Bonificada - Financia a jóvenes de hasta 35 años el primer acceso a la vivienda habitual - Permite escoger entre Préstamo Hipotecario o Hipoteca Abierta Mixto (fijo a 3, 5, 10, 20 o 30 años) o variable 35 años Préstamo Hipotecario con cuota fija - Financia la adquisición, construcción o rehabilitación de la vivienda - La cuota es siempre la misma - El plazo de amortización se adapta a las variaciones de los tipos de interés Variable con revisión trimestral, semestral o anual 20 años (plazo inicial: 17 años) Hipoteca Compra&Reforma - Financia la compra y la reforma de la vivienda Variable con revisión trimestral, semestral o anual 25 años Hipoteca CasaxCasa - Financia el cambio de vivienda sin haber vendido la anterior - Permite elegir entre Préstamo Hipotecario y Hipoteca Abierta Variable con revisión trimestral, semestral o anual 25 años 1. Seviam Protect, cobertura de vida de VidaCaixa, S.A. de Seguros y Reaseguros, y cobertura de desempleo o incapacidad laboral de SegurCaixa Adeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros. Caixabank, S.A., operador de banca-seguros exclusivo de VidaCaixa, S.A., y autorizado de SegurCaixa Adeslas, S.A., inscrito en el Registro de Mediadores con el código C0611A Reutilizando parte del capital amortizado o no dispuesto.

6 3. Conozca todos los gastos de una Comprar una vivienda siempre genera unos gastos iniciales y unos gastos al formalizar la Además, deberán añadirse los gastos de la compraventa, en caso de existir Los gastos anteriores a la solicitud de una Estos gastos e impuestos iniciales que se generan al comprar una vivienda son orientativos, y pueden variar en función del tipo de vivienda y de la comunidad autónoma donde se ubique. No los establece la Caixa, sino que se trata de cantidades fijadas por las sociedades de tasación, registradores, notarías... la Caixa facilita a sus clientes la gestión de estos trámites. Tasación de la vivienda Para determinar el valor real de la vivienda por parte de profesionales especializados. Nota del registro Con la finalidad de informarle de las posibles cargas que afecten a la finca. Gastos en la constitución de una Gestoría y tramitación Son los gastos que se generan cuando se tramita la escritura del préstamo ante Hacienda para la liquidación de impuestos y la inscripción en el Registro de la Propiedad. Notario Gastos de otorgamiento de la escritura del préstamo rio. Coste de los folios utilizados y de las copias expedidas, asimismo establecido por normativa legal. Registro de la Propiedad Se generan cuando se inscribe la en el Registro de la Propiedad. Los impuestos Por el hecho de formalizar la escritura pública, debe pagarse el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD). El seguro de daños de la vivienda La Ley Hipotecaria establece que toda vivienda que tenga un préstamo con garantía ria de la vivienda debe tener un seguro contra incendios por el valor de la construcción de la misma. Gastos orientativos cuando se formaliza la escritura de compraventa Estos gastos se generan cuando la finalidad de la es la compra de la finca, y deben añadirse a los anteriores. Tenga en cuenta, además, que el impuesto aplicable es distinto si la vivienda es nueva (IVA) o de segunda mano (ITP). Para viviendas de segunda mano, el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales será el que determine la respectiva comunidad autónoma. En los territorios forales se aplicará lo establecido en las normas específicas para estos territorios. Por otro lado, no se considera el Impuesto sobre el Incremento del Valor de los Terrenos, conocido como plusvalía municipal, ya que corre a cargo del vendedor, aunque puede pactarse lo contrario.

7 Seguros vinculados a la SegurCaixa Hogar 1 Es una gama de seguros con amplias y avanzadas coberturas que le permitirán disfrutar de la máxima tranquilidad. Los seguros SegurCaixa Hogar Completo y SegurCaixa Hogar Premium proporcionan garantía de máxima cobertura de los daños de su hogar en caso de siniestro. Seviam Protect Es un seguro de vida vinculado a la que permite mantener la estabilidad económica del asegurado y de su familia ante situaciones imprevistas. Permite al titular o avalista cubrir el pago de la deuda en caso de fallecimiento y, opcionalmente, permite asegurar la invalidez absoluta y permanente. Además, podrán cubrirse las cuotas en caso de desempleo o de incapacidad temporal por accidente o enfermedad. SegurCaixa Hogar y Seviam Protect son nuestros seguros vinculados a la Ejemplo orientativo para una vivienda de segunda mano: de con compraventa (valor de la finca: ) Gastos previos a la constitución Tasación Nota del registro TOTAL 254,10 euros 11,00 euros 265,10 euros Gastos al constituir Hipoteca: ,00 Compraventa: ,00 Notario 476,92 euros Notario 634,67 euros Registro de la propiedad 115,72 euros Registro de la propiedad 256,23 euros Gestoría 242,90 euros Gestoría 260,34 euros AJD (1,50%) (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados) SegurCaixa Hogar ,25 euros ITP (8%) (Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales) 241,14 euros ,00 euros TOTAL 2.698,93 euros TOTAL ,24 euros TOTAL GASTOS APROX ,27 euros Para más información, consulte Información válida hasta el 31 de diciembre de 2013 Mejor Banco de España 2012 Banco más Innovador del Mundo Sello de Oro EFQM a la Excelencia Europea Los gastos informados en esta simulación son meramente orientativos, por lo que pueden diferir de los gastos reales al constituir la operación. En el caso de las pólizas de seguros, no pueden considerarse como una propuesta de seguros. 1. Información sujeta a las condiciones de cada póliza y a las de suscripción. SegurCaixa Hogar Completo y SegurCaixa Hogar Premium, seguros del hogar de SegurCaixa Adeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros. Seviam Protect, cobertura de vida de VidaCaixa, S.A. de Seguros y Reaseguros, y cobertura de desempleo o incapacidad laboral de SegurCaixa Adeslas, S.A. de Seguros y Reaseguros. Caixabank, S.A., operador de banca-seguros exclusivo de VidaCaixa, S.A., y autorizado de SegurCaixa Adeslas, S.A., inscrito en el Registro de Mediadores con el código C0611A Prima calculada para un piso, vivienda habitual, de 80 metros cuadrados, con un capital por continente de euros, con una prima anual de 241,14 euros.