INFORMACION DE INTERES PARA EL CLIENTE

Transcripción

1 Procedimiento aplicable en el caso de fallecimiento del titular de la cuenta ACTIVOS / En caso de siniestros, los familiares del asegurado deberán presentar en cualquiera de nuestras oficinas, los siguientes documentos en original y copia: En caso de Muerte Natural: Copia simple del DNI del cliente fallecido Certificado Medico de Defunsión ( original o copia legalizada) Partida o Acta de Defunción (original o copia legalizada). Monto original del crédito y Saldo Insoluto de la deuda. En caso de Muerte Accidental: Copia simple del DNI del cliente fallecido. Certificado Medico de defunsión (original o copia legalizada). Partida o Acta de Defunción ( original o copia legalizada). Monto original del crédito y Saldo Insoluto de la deuda. Atestado Policial completo ( copia simple). Protocolo de Necropsia ( copia simple). Dosaje Etilico y/o Estudio Quimico Toxicológico ( copia simple) En caso de Invalidez Total y permanente por Accidente y/o Enfermedad: Copia simple del DNI del cliente. Certificado Medico de Invalidez Permanente Total emitida por ESSALUD o la Comisión Médica de AFP COMAFP ( original o copia legalizada). Atestado Policial completo en caso de accidente ( copia simple) Diagnostico e Historia Clinica del médico tratante ( original o copia legalizada). Monto original del crédito y saldo Insoluto de la deuda. La Compañia de Seguros podrá solicitar documentación adicional para la evaluación del siniestro en caso que lo considere necesario. La cobertura de los depósitos por el Fondo de Seguro de Depósito, considerando para tal efecto lo dispuesto por el marco normativo vigente y la forma en que procede la cobertura de acuerdo a la Ley General. Nuestros clientes se encuentran protegidos por el Fondo de Seguro de Depásito(FSD), cuyo objetivo es proteger sus depásitos ante caulquier inconveniente de la institución financiera. La cobertura del seguro res`palda los depósitos nominativos, bajo cualquier modalidad, de las personas naturales y jurídicas privadas sin fines de lucro, asi como los depásitos a la vista de las demás personas juridicas. dicho montominluye todos los depásitos asegurados que uin depositante tiene en una misma entidad financiera. Para mayor información sobre el monto de cobertura, consultar a través de :

2 Procedimiento para la presentación y atención de solicitudes de resolución del contrato, indicándole todos los canales puestos a sus disposición para tal fin. Dicho procedimietno no podra ser mas engorroso que aquel dispuesto para contratar el crédito o tarjeta de crédito, no pudiendose establecer requisitos o exigencias adicionales que dificulten el ejercicio de dicho derecho. ACTIVOS Al pago de la última cuota en la fecha de pago indicada en el cronograma de pagos, el préstamo queda cancelado de manera automática, con lo cual se pone fin al procedimiento. Posteriormente, el cliente podrá solicitar en forma adicional la devolución del pagaré original y/o carta de no adeudo. La solicitud puede hacerse con carta o llenado de formato de requerimiento del Banco. Procedimiento aplicable para afiliarse al sistema de debito automático, en caso la empresa brinde esta alternativa a sus clientes, asi como el procedimiento para dejar sin efecto una autorización de debito automatico, ACTIVOS / Deberá acercarse a la en donde llenará uan solicitud "Sirvase Ejecutar" (formato proporcionado por el Banco) Información respecto a las instancias ante las que puede recurrir los usuarios para presentar reclamos/yo denuncias por las operaciones y servicios que realicen, tales como la propia empresa, el INDECOPI, y la Superintendencia, entre otros. ACTIVOS / Para la atención de reclamos, puede presentarlo a través de cualquiera de los siguientes canales de atención: Bana telefónica : Llamando al ( Lima) o al (Provincias) de Lunes a Viernes Pagina WEB Banca 8:00 am 07:00pm / Sabados 09:00 am 1:00pm. Banca por Internet: A través de nuestra página WEB: Telefónica Red de oficinas a nivel nacional

3 Los mecanismos existentes para que el usuario notifique a la empresa cualquier operación de pago no autorizada o ejecutada de forma incorrecta. El cliente solicitará la regularización del pago no autorizado de manera incorrecta mediante carta o llenando la solicitud " Sirvase Ejecutar" ( formato proporcionado por el Banco) precisando: Monto(s) y conceptos(s) a regularizar, número de prestamo. Se deberá precisar el destino del importe que recibirá como devolución ( inidcando nro de cuentadonde deberá efectuarse el abono en cuentas del banco, si lo retira con cheque de gerencia o lo aplica como prepago de la cuota siguiente del crédito u otra forma de pago admitida por el Banco.) Luego de la validación realizada por el Banco y de ser procedente la devolución del apgo, se determinará la suma correcta a pagar y se efectuará la devolución en la forma indicada en la solicitud. La devolución se considera efectuada con la ejecucción de la instrucción dada por el cliente en su solicitud respecto al destino del importe que recibirá como devolución ( por ejemplo con el abono en cuenta, la emisión del cheque de gerencia, aplicación como prepago del crédito, etc). La responsabilidad de la entidad en caso de operaciones de pago no autorizadas o ejecutada de forma incorrecta. El Banco procederá con las correcciones y/o devoluciones necesarias previa revisión del caso. Información relacionada a Seguros Ofertados ACTIVOS / Seguro de Desgravamen / Protección de Tarjetas/ Seguro todo Riesgo/ Seguro Microfinanzas. Procedimiento para el ejercicio de los derechos de los avales o fiadores de los usuarios. Requerir en cualquier momento toda la información sobre el estado del crédito que garantizaron. Solicitar la entrega del titulo valor ( pagare) original, siempre y cuando realice el pago total de lo adeudado. Iniciar las acciones legales previstas con la finalidad de realziar el cobro de lo pagado por éste al deudor que garantizaron.

4 El detalle de las consecuencias en caso de incumplimiento en el pago de las obligaciones, asi como los efectos del refinanciamiento o reestructuración de la deuda. ACTIVOS Incumplimiento: En caso el cliente no cancele las cuotas en el dia de su vencimiento se aplicará el interes moratorio y/o penalidad por incumplimiento de pago de acuerdo al tarifario vigente. Deterioro de la calificación según grado de morosidad. Reporte de su situación de morosidad a todas las centrales de riesgos. Inhabilitación como sujeto de crédito en el Sistema Financiero. Inicios de acciones de Cobranzas, Recuperación y Judiciales por parte del banco contra titular y avales ( silos tuviera) para recuperar la obligación. Generación de comisiones, honorarios, costos por las gestiones de recuperación realizadas. Refinanciamiento o Reestructuración de la deuda: El cliente mantiene la calificación al momento de refinanciar por 6 meses, con excpción de los deudosres clasificados como Normal que deberán ser reclasificados como :CPP, luego si el cliente ha cumplido puntualmente podrá ser mejorada en una categoria, cada dos trimestres, siempre que el deudor haya efectuado pagos puntuales de las cuotas pactadas. Se informa como deuda refinanciada a todas las Centrales de Riesgo. El derecho que tiene el cliente de requerir la emisión de la clausula o documento necesario para proceder al levantamiento de garantias, incluyendo aquellas condiciones al pago de la obligación. Al respecto, deberá precisarse que por su emisión no procede el cobro de los cargos conforme al numeral 12 del Anexo 3 del RT ACTIVOS El cliente se acercará a nuestra, en donde deberá presentar una carta o llenar una solicitud "Sirvase Ejecutar" ( formato proporcionado por el Banco) y firmar la instrucción de levantamiento de garantias, previa cancelación de su crédito. El banco realizará las revisiones correspondientes a fin de emitir el levantamiento de la garantia, de acuerdo a los plazos establecidos. No Aplica

5 El procedimiento aplicable para recuperar el monto cancelado por concepto de pagos en exceso, de acuerdo a lo señalado en el Código ( Código de Protección y Defensa del Consumidor Ley ) ACTIVOS En el caso que la cuenta mantenga saldo a favor del cliente podra disponer de este importe: De tener cuenta de ahorros trasladar el saldo acreedor a su cuenta de ahorros. De no tener cuenta de ahorros y el cliente indica que quiere retirar su saldo acreedor deberá acercarse a cualquier agencia d ela red. El cliente tambien tendrá la opción de renunciar a ese saldo a favor del banco para que lo utilice de la manera que crea conveniente. No Aplica Las condiciones que se aplicaran para efectos de la emisión de cheques de gerencia y cheques de viajeros SERVICIOS La solicitud de la emisión de un cheque de Gerencia podrá realizarse por clientes ( P. Natural o P. Juridica). En el caso de personas naturales, el Cliente deberá estar presente al momento de la solicitud y realziarlo por medio de una Carta Intrucción o "Sirvase Ejecutar" presentando su documento de identidad. En la carta de instrucción o Sirvase Ejecutar, el cliente debe registrar la siguiente infortmación: Nombre del Beneficiario, Nombre y DNI de la persona que va a recoger el cheque, Importe por el cual se emite el titulo valor, Tipo e Moneda, Numero de la cuenta a cargar. El Funcionario del banco, debe realizar la verificación telefónica de la Carta ( si fuere el caso de P.Juridica), para validar la autencidad de la misma. En caso el cliente paqgue en efectivo, nuestro Recibidor Pagador recibirá el efectivo antes de procesar el cheque. Todas las emisines de C. de Gerencia serán NO NEGOCIABLES. Tambien se pueden emitir cheque de gerencia a la orden de dos beneficiarios, el cual debe estar detallado en la carta instrucción o Sirvase Ejecutar bajo la modalidad "Y/O", siendo cobrado por cualquiera de las dos personas benefiarias indistintamente; y bajo la modalidad "Y" siendo cobrado por dos bweneficiarios de manera conjunta. Luego se imprime los datos en el cheque, sellan y firman en señal de conformidad porla emisión del cheque de Gerencia. El funcioanrio del Banco solicitará para la entrega del cheque que el cliente que firme en el cargo de recepción y coloque su DNI. No Aplica

6 Cobro de cheques contra empresas del pais: Procedimiento aplicable y plazo máximo que transcurrirá desde que el usuario endosa el cheque a favor de la empresa hasta su cobro efectivo y, en su caso, la realización del abono. Los cargos asociados al servicio, en caso corresponda. SERVICIOS El beneficiario solicita el pago del cheque acercándose a nuestra en donde nuestros colaboradores solicitarán al beneficiario la presentación del cheque y un Documento de Identidad a fin de verificar que el cheque se encuentre girado de acuerdo a las pautas de medidas de seguridad, confirmando que el mismo no se a falso y verificando las caracteristicas del mismo. Si es confome, se procesará la salida del efectivo. El plazo de presentación de un Cheque para su pago, sea que haya sido emitido dentro o fuera del pais, es de 30 dias. Este plazo comenzará a contarse desde el dia de la emisión, inclusive; y, en el caso del Cheque de Pago Diferido, desde el dia señalado al efecto. Para mayor información sobre las comisiones y gastos consulte nuestros tarifario en o en neustra. Alquiler de cajas de seguridad y servicio de custodia. Debera informarse adecuadamente acerca de la responsabilidades de la empresa y del usuario, indicado la diferencia entre ambos servicios. SERVICIOS OTROS CRITERIOS DE LA EMPRESA Orden de imputación de pagos aplicablee a los contratos de tarjeta de crédito, conforme a lo negociado y pactado por la empresa con el cliente OTROS 1. Comisión de mora ( gestión de cobranza) 2. Comisión de exceso de linea ( sobregiro) 3. Intereses. 4. Comisiones transacccionales. 5. Gastos Administrativos ( portes, manejo de cuenta). 6. Comisión de Membresia ( afiliación, renovación). 7. Capital OTROS El cliente deberá llenar y firmar el formato Sirvase Ejecutar, señalando si debe procederse a la reducción del monto o número de cuotas. Para realizar pagos anticipados en forma parcial o total

7 Las condiciones para el uso y conservación del medio de pago, tales como tarjetas de debito, talonarios de cheques u otros, si se ofrecen conjuntamente con el depósito DEBITO La tarjeta de debito es la llave para administrar sus cuentas, realizar consumos y compras en establecimientos comerciales, o para realizar transacciones en la Banca por Internet. El uso indebido de las tarjetas de débito en perjuicio de las cuentas del titular, es responsabilidad exclusiva de éste. En tal sentido El Banco queda liberado de toda responsabilidad por dicho uso indebido. El empleo de la clave secreta y personal sustituirá para todos los fines legales a la firma suscrita de EL TITULAR. Las oepraiones realizadas medfiante Cajeros Automáticos u otros servicios o transacciones que se realicen utilizando la tarjeta de débito son de exclusiva responsabilidad del titular, el mismo que deberá asumir la responsabilidad por cualquier error en que pudiera incurrir este último. Las condiciones para el uso y conservación del medio de pago, tales como tarjetas de debito, talonarios de cheques u otros, si se ofrecen conjuntamente con el depósito DEBITO El titular bajo su exclusiva responsabilidad debe comunicar de inmediato al banco, por la via mas rápida posible, la retención en el cajero automático o la pérdida o robo de la tarjeta de debito o el hecho que hubiere sido conocida por terceros su clave personal de identificación. En los casos de perdida, robo o deterioro EL BANCO podrá emitir duplicado de la tarjeta, siendo suficiente para ese efecto que EL TITULAR se identifique con su documento de identidad y en el caso de pérdida o robo, deberá presentar copia certificada de la denuncia policial. Considerar que EL BANCO podrá a disposición de EL TITULAR medios que posibiliten comunicar estos hechos, a través de la Banca por teléfono ( ) y a través de las oficinas del Banco, durante el siguiente horario ( Ver Canales de Atención) ) y a través de UNIBANCA durante todos los dias del año y las 24 horas del dia, proporcionando a EL TITULAR una clave de bloqueo y registrando la hora y fecha del aviso. EL TITULAR asume responsabilidad plena por el suo irregular o fraudulento que pueda hacerse con la terjeta hasta el momento en que se comunique a EL BANCO la perdida, extravio o robo en la forma y por los medios antes indicados.

8 Una vez recibida la tarjeta de Debito, se recomienda por seguridad y facilidad de uso el cambio de la clave por una de mayor recordación ( evitar usar fechas de cumpleaños, aniversarios, etc). Para cada tarjeta se asignará una clave secreta de identificación, la cual es personal e intrasferible, para usarla en los medios y servicios que determine EL BANCO. Esta clave debe ser midificada las veces que se considere conveniente, especialmente cuando EL TITULAR presuma que ésta ha trascendido a terceros. EL TITULAR se encuentra obligado a guaradr diligentemente su(s) clave(s) secreta (s). Cuando realice operaciones en el Cajero Automático, le recomendamos tomar las siguientes medidas: Verificar que la ranura para introducir la tarjeta este libre de materiales extraños. Las medidas que el usuario deberá adpotar para Evitar que otras personas observen mientras se digita la clave secreta. preservar la seguridad del medio de pago, en caso DEBITO Nunca permitir ayuda de extraños. Memorizar la clave, no auntarla. corresponda. Presionar CANCELAR para obtener rapidamente la tarjeta. recordar que ningún funcionario del Banco, solicitará la clave de la tarejta. Firmar la tarjeta para identificarla de manera facil. Al finalizar un transacción en cajero automatico o en un establecimiento, cerciorarse que la tarjeta devuelta le corresponda, revisando el nombre y/o firma. Al realizar operaciones a en establecimientos comerciales, no perder de vista la tarjeta de debito, si se observa alguna manipulación fuera de lo normal, comuniquese inmediatamente al responsable del establecimiento e informe a nuestra Banca Telefonica. Asi mismo si realizara algun viaje, se recomienda: Para evitar restricciones de uso de la tarjeta, por Los limites que, en su caso, se establezcan a las operaciones que se ejecuten a través de ese medio de pago. DEBITO Ver Manual General de Tarifas y Comisiones Las principales caracteristicas del medio de pago en caso corresponda y las formas de su utilización. CREDITO Validez nacional e internacional. La linea de crédito se expresa en dólares americanos. Los consumos se liquidan y facturan en la moneda en la que se realizó la transacción ( dólares americanos o nuevos soles), aplicándoseles las tasas y cobros correspondientes. En el caso de transacciones internacionales la moneda de liquidación será dólares americanos. El plazo de vigencia de las tarjetas de crédito no podran exceder de tres años pudiendose acordar plazos de vencimeintos menores. Descuento de bienvendia del 10% en el primer mes de consumo, el cual aplica solo para Tarjetas de Crédito Clásicas y Oro. Los diferentes tipos y caracteristicas de tarjeta de Créditos son: Clasica / Oro / Empresarial / Empresarial (PROGRESA)

9 Al recibir la tarjeta: El cliente debera asegurarse que la tarjeta y la clave secreta le sea entregada debidamente protegida en sobre cerrado, dentro de la bolsa sellada. Si el cliente detecta alguna irregularidad en la bolsa o en los sobres, no debe recibir ni firmar ningún comprobante y comunicarse de forma inmediata a la Banca Telefónica ( ) (Lima) o al ( Provincias) de lunes a viernes 8:00 am 7:00 pm y sábados de 9:00 am 1:00 pm. Una vez recibida la tarjeta, firmarla en el lugar indicado en el reverso. Al utilizar la Tarjeta: No suministrar la clave secreta a nadie, es personal e intrasferible. Cambiar la clave con frecuencia. No usar numeros que sean de facil deduccion ni usar la msima clave secreta en todas las Las medidas que el usuario deberá adoptar para tarjetas. Al finalizar una transaccion en cajero automatico o en establecimiento cerciorarse que la tarjeta preservar la seguridad del medio de pago, en caso CREDITO devuelta le corresponde, revisando la firma del reverso. corresponda. Al utilizar Cajeros Automaticos: Verificar que la ranura donde introduce la tarejta no se encuentre ningún material adherido a ésta. No aceptar ayuda de extraños. Ni permitir que nadie vela la clave al momento de digitarla, taparla con una mano. Al realizar operaciones en Establecimientos Comerciales: No perder de vista la tarjeta, si observa manipulación fuera de lo normal, comunicarla al responsable del establecimiento e informar de inmediato a nuestra Banca Telefóncia. Nunca firmar comprobantes en blanco. Los limites que, en su caso, se establezcan a las operaciones que se ejecuten a través de ese medio de pago. CREDITO Ver Manual General de Tarifas y Comisiones