Personas Naturales: Requisitos: Experiencia en el negocio. Calificación como Microempresario de acuerdo a la Ley. Poseer cuenta en Mi Banco.

Transcripción

1 Personas Naturales: Requisitos: Experiencia en el negocio. Calificación como Microempresario de acuerdo a la Ley. Poseer cuenta en Mi Banco. Recaudos: Solicitud de crédito. Fotocopia de la cédula de identidad vigente (*) Copia del RIF vigente. Copia de recibo de servicio público donde se evidencia el domicilio del negocio o carta de residencia. Copia del contrato de arrendamiento o del título de propiedad del local o consultorio. Copia de la última declaración de ISLR con evidencia de cancelación (**) Balance personal visado elaborado por un CPC (mancomunado si es casado) con una antigüedad no mayor a 6 meses. Certificación de Ingresos visada elaborada por un CPC con antigüedad no mayor a 3 meses. Constancias de trabajo en caso de que labore bajo la figura de honorarios profesionales, con una antigüedad mayor a tres meses. (De todas las empresas para la cual labora) estados de cuenta de los últimos 6 meses. Dos (2) referencias comerciales de los principales proveedores y/o clientes, con antigüedad no mayor a 3 meses (no aplica para médicos). Dos (2) referencias personales con antigüedad no mayor a 3 meses. Factura Pro Forma, Presupuesto o Cotización del bien a adquirir (con firma, sello húmedo y cumpliendo con las providencias del SENIAT). Copia del Título de las Acciones o Título de Afiliación Médica (TAM) a adquirir (sólo para médicos). Documentos adicionales (***) Personas Jurídicas:

2 Requisitos: Experiencia en el negocio. Calificación como Microempresa o Pequeña Empresa Industrial o Comercial de acuerdo a la Ley. Poseer cuenta en Mi Banco. Recaudos: Solicitud de crédito. Copia del RIF vigente. Copia de recibo de servicio público donde se evidencia el domicilio del negocio. Documento constitutivo Estatutos sociales (registrado y publicado); Modificaciones estatutarias registradas; Acta registrada donde se designe la Junta Directiva vigente; Acta de Asamblea (Registrada) o de Junta Directiva (Notariada), según lo exijan los estatutos, donde se apruebe solicitar el crédito, indicando la (s) persona (s) autorizadas (s) para suscribir el contrato (o poder si lo hubiere). Fotocopia de la (s) cédula (s) de identidad vigente (s) de las personas que firman en representación de la empresa. Estados financieros visados elaborados por un CPC de los últimos tres (3) ejercicios económicos, y Balance de comprobación del año en curso con una vigencia no mayor a 3 meses. (En caso de que la institución lo considere necesario solicitará Estados Financieros Auditados) Flujo de caja proyectado por la vigencia del crédito solicitado, indicando premisas. Relación de empleados inscritos en el IVSS u otro ente gubernamental o Declaración Jurada firmada por el cliente (cuando aplique). Copia del contrato de arrendamiento o del título de propiedad del local. Copia de las tres (3) últimas declaraciones de ISLR con evidencia de cancelación. estados de cuenta de los últimos 3 meses (para Microempresas se requieren los últimos 6 meses). Dos (2) referencias comerciales de los principales proveedores y/o clientes, con una antigüedad no mayor a tres (3) meses. Factura Pro Forma, Presupuesto o Cotización del bien a adquirir (con firma, sello húmedo y cumpliendo con las providencias del SENIAT). Documentos adicionales (***)

3 Transporte Público Persona Jurídica: Copia del RIF vigente. Fotocopia de la (s) cédula (s) de identidad vigente (s) de las personas que firman en representación de la empresa. Copia de recibo de servicio público donde se evidencia el domicilio del negocio. Copia del contrato de arrendamiento o del título de propiedad de la sede. Documento constitutivo Estatutos sociales (registrado y publicado); Modificaciones estatutarias registradas; Acta registrada donde se designe la Junta Directiva vigente; Acta de Asamblea (Registrada) o de Junta Directiva (Notariada), según lo exijan los estatutos, donde se apruebe solicitar el crédito, indicando la (s) persona (s) autorizadas (s) para suscribir el contrato (o poder si lo hubiere). Estados financieros visados elaborados por un CPC de los últimos tres (3) ejercicios económicos, y Balance de comprobación del año en curso con una vigencia no mayor a 3 meses. (En caso de que la institución lo considere necesario solicitará Estados Financieros Auditados) Copia de las tres (3) últimas declaraciones de ISLR con evidencia de cancelación (si aplica). estados de cuenta de los últimos 6 meses. Registro de Operadores de Transporte emitido por el INTT (DT-9). Permiso de concesión de ruta vigente emitido por la Alcaldía respectiva.

4 Transporte Público Persona Natural: Solicitud de crédito. Carta de solicitud de crédito emitida por la Línea de Transporte Público, en la que se especifique el destino de los fondos. Fotocopia de la cédula de identidad vigente (*) Copia del RIF vigente. Copia de recibo de servicio público donde se evidencia el domicilio del negocio o carta de residencia. Copia de la última declaración de ISLR con evidencie de cancelación (**) Balance personal visado elaborado por un CPC (mancomunado si es casado) con una antigüedad no mayor a 6 meses. Certificación de Ingresos visada elaborada por un CPC con antigüedad no mayor a 3 meses. Constancia de trabajo emitida por la Línea de Transporte, en el que indique la antigüedad, escalafón y número de cupo, con una vigencia no mayor a 3 meses. estados de cuenta de los últimos 6 meses. Tres (3) referencias familiares y tres (3) referencias personales con antigüedad no mayor a 3 meses. Acta de convenio de garantía emitida por la línea de transporte, firmada por el solicitante, Presidente y Secretario de Finanzas. Recaudos adicionales para repotenciación de vehículos: Presupuesto con el detalle del trabajo a realizar y costos, que cumpla con las providencias del SENIAT, con número de teléfono local y sello húmedo de la empresa que lo emite. La fecha de emisión debe ser menor a 30 días hábiles. Copia del título de propiedad del vehículo a nombre del solicitante. Fotos del vehículo a repotenciar. Recaudos adicionales para Adquisición De Vehículo Usado: Original y copia del título de propiedad del vehículo (los traspasos notariados, en original y copia). (Solo puede tener un (1) traspaso ya que él segundo se realizará al recibir el crédito). Constancia de pago de inicial. Avalúo vigente, con no más de seis (6) meses, realizado por un perito registrado en la SUDEBAN. Original y copia de la inspección del INTT.

5 Liberación de Reserva de Dominio u otro gravamen en original y copia si aplica Carta de la línea certificando que se hizo la opción compra-venta de la operación, firmada por el Presidente de la Línea. Factura original de compra de motor o donde conste cambio de color (si aplica). Copia de la cédula de identidad del vendedor (*) En caso de realizarse la venta mediante un apoderado, consignar documento poder autenticado. Copia de la cédula de identidad del apoderado y del propietario del bien (*). Cotización de una póliza de seguro. (Cobertura amplia). Recaudos para Adquisición De Vehículo Nuevo: Factura Pro Forma emitida por un concesionario con firma, sello húmedo y cumpliendo con las providencias del SENIAT. Copia del RIF vigente del concesionario. Documentación legal del concesionario (Documento Constitutivo-Estatutario, Acta registrada donde se designe el representante legal y documento o poder (si aplica). Copia (s) de la (s) Cédula (s) de identidad de la (s) persona (s) que firmará (n) la venta, en representación del concesionario. Constancia de pago de inicial. Cotización de póliza de seguro. (Cobertura amplia)

6 LISTA DE RECAUDOS PARA CONSTITUCIÓN DE GARANTÍAS Fianza o Aval Persona Natural: Fotocopia de la cédula de identidad vigente (ver especificaciones). Copia del RIF vigente (*). Copia de recibo de servicio público donde se evidencie el domicilio. Copia de la última declaración de ISLR con evidencia de cancelación (**) Balance personal visado elaborado por un CPC (mancomunado si es casado) con una antigüedad no mayor a 6 meses. Certificación de Ingresos visada elaborada por un CPC para personas que trabajan en forma independiente o carta de trabajo con antigüedad no mayor a 3 meses, para personas que trabajan bajo relación de dependencia. estados de cuenta de los últimos 6 meses.(cuando el solicitante sea pequeña empresa estados de cuenta de los últimos tres meses) Dos (2) referencias personales con antigüedad no mayor a 3 meses. Fianza o Aval Persona Jurídica: Copia del RIF vigente. Documento constitutivo Estatutos sociales (registrado y publicado); Modificaciones estatutarias registradas; Acta registrada donde se designe la Junta Directiva vigente. Fotocopia de la (s) cédula (s) de identidad vigente (s) de las personas que firman en representación de la empresa. Estados financieros visados elaboradas por un CPC de los últimos tres (3) ejercicios económicos, y Balance de comprobación del año en curso (para solicitudes superiores a UT, se requieren Estados Financieros Auditados). Copia de recibo de servicio público donde se evidencie el domicilio del negocio. Copia de las tres (3) últimas declaraciones de ISLR con evidencia de cancelación. estados de cuenta de los últimos 3 meses (para microempresas se requieren los últimos 6 meses). Dos (2) Referencias comerciales de los principales proveedores y/o clientes.

7 Hipoteca Inmobiliaria (Terrenos, locales comerciales, edificios, consultorios, oficinas, pertenecientes al cliente o a un Tercero): Documento de propiedad del inmueble (registrado). Certificación de gravámenes original, con no mas de un (1) mes de expedida. Avalúo vigente, con no más de seis (6) meses (realizado por un perito registrado en la SUDEBAN). Póliza de Seguro vigente, totalmente pagada, donde Mi Banco sea el primer beneficiario. Cédula Catastral vigente (copia). Documento de condominio o parcelamiento (si aplicare). Documento de liberación de hipotecas anteriores (en caso de existir previas hipotecas). Si el inmueble es propiedad de persona natural o jurídica distinta al cliente, datos de identificación del propietario (y la documentación requerida en las garantías personales). En caso de constituirse la garantía, mediante un apoderado, consignar documento poder registrado, y copia de la Cédula de identidad del apoderado y del propietario del bien. Hipoteca Mobiliaria (Vehículos usados, maquinaria industrial, bienes motorizados, pertenecientes al cliente o a un Tercero): Título de propiedad del vehículo en original (traspasos de notaría en original. (No debe tener más de 2 traspasos). En caso de maquinaria industrial, Factura de compra (original) con identificación de marca, modelo y seriales y/o Documentos notariados de compra-venta (respaldados por facturas a/n del propietario anterior). Avalúo vigente, con no más de seis (6) meses (realizado por un perito evaluador registrado en la SUDEBAN). Póliza de Seguro vigente, contra todo riesgo, totalmente pagada, con anexo donde se designe a Mi Banco como primer beneficiario de dicho seguro. Inspección de tránsito original. Liberación de Reserva de dominio u otro gravamen (si aplica). Factura original de compra de motor o donde conste cambio de color (si aplica). Indicación del lugar donde estará depositado el bien.

8 Si el bien mueble es propiedad de persona natural o jurídica distinta al cliente, datos de identificación del propietario (y la documentación requerida en las garantías personales). En caso de constituirse la garantía, mediante un apoderado, consignar documento poder autenticado, y copia de la Cédula de identidad del apoderado y del propietario del bien. Acta de convenio emitida por la línea de transporte, firmada por el solicitante, Presidente y Secretario de Finanzas (si aplica). Prenda sin Desplazamiento de Posesión (Equipos, máquinas, bienes muebles no motorizados, pertenecientes al cliente o a un Tercero): Facturas originales, con identificación de marca, modelo y seriales y/o Documentos notariados de compra-venta (respaldados por facturas a/n del propietario anterior). Póliza de Seguro vigente, totalmente pagada, donde Mi Banco sea el Primer beneficiario de dicho seguro. Avalúo vigente, con no más de seis (6) meses (realizado por un perito registrado en la SUDEBAN). Indicación del lugar donde estará depositado el bien. Si el bien mueble es propiedad de persona natural o jurídica distinta al cliente, datos de identificación del propietario (y la documentación requerida en las garantías personales). En caso de constituirse la garantía, mediante un apoderado, consignar documento poder autenticado, y copia de la Cédula de identidad del apoderado y del propietario del bien. Reserva de Dominio (Aplica en caso de adquisición de vehículos y otros bienes, nuevos o usados): (i) Vehículos nuevos: Certificado de origen con Reserva de Dominio a favor de Mi Banco, Banco de Microfinanciero, C.A. Factura, donde conste precio y pago de inicial. Documentación legal del concesionario, designación del representante legal, y documento poder (si aplica). Cédula (s) de la (s) persona (s) que firmará (n) la venta, en nombre del concesionario.

9 Póliza vigente (contra todo riesgo) y anexo donde se designe a Mi Banco como Primer beneficiario de dicho seguro. Indicación del lugar donde estará depositado el vehículo. (ii) Vehículos usados: Título de propiedad original (los traspasos en notaría, en original) (Sólo puede tener 1 traspaso porque el 2do se hará al recibir el crédito). Inspección de tránsito original. Factura original, de compra de motor o donde conste cambio de color (si aplica). Copia de cédula del vendedor (y de su cónyuge, si fuere casado). Si la cédula no refleja su estado civil actual, presentar documento que demuestre su estado civil. En caso de realizarse la venta mediante un apoderado, consignar documento poder autenticado, copia de la Cédula de Identidad del apoderado y del propietario del bien. Avalúo vigente, con no más de seis (6) meses (realizado por un perito registrado en la SUDEBAN). Póliza vigente (contra todo riesgo) y anexo donde se designe a Mi Banco como Primer beneficiario de dicho seguro. Indicación del lugar donde estará depositado el vehículo. (iii) En caso de Equipos médicos u otro bien mueble (nuevos): Factura original de compra, con identificación de marca, modelo, serial, etc. (con Reserva de Dominio a favor de Mi Banco, Banco de Microfinanciero, C.A. Documentación Legal de la compañía proveedora, designación del representante legal, y documento poder (si aplica). Cédula (s) de la (s) persona (s) que firmará (n) la venta, en nombre de la compañía proveedora. Póliza vigente (contra todo riesgo) y anexo donde se designe a Mi Banco como Primer beneficiario de dicho seguro. Indicación del lugar donde estará depositado el bien. (iv) En caso de Equipos médicos u otro bien mueble (usado): Factura original de compra, con identificación de marca, modelo y seriales y/o Documento notariado de compra-venta (respaldado por facturas a/n del propietario anterior).

10 Copia de cédula del vendedor (y de su cónyuge, si fuere casado). Si la cédula no refleja su estado civil actual, presentar documento que demuestre su estado civil. En caso de realizarse la venta mediante un apoderado, consignar documento poder autenticado, copia de la Cédula de Identidad del apoderado y del propietario del bien. Avalúo vigente, con no más de seis (6) meses (realizado por un perito registrado en la SUDEBAN). Póliza vigente (contra todo riesgo) y anexo donde se designe a Mi Banco como Primer beneficiario de dicho seguro. Indicación del lugar donde estará depositado el bien. Prenda Mercantil sobre Acciones (De la compañía cuyas acciones se van a pignorar): Documento Constitutivo- Estatutos Sociales, incluidas modificaciones estatutarias, en caso de que las hubiere. Acta registrada donde se designe la Junta Directiva vigente. Copia de cédula de la(s) persona(s) facultada(s) para realizar el(los) asiento(s) en el Libro de Accionistas de la empresa y para suscribir el documento donde se constituye la garantía. Copia de RIF vigente de la compañía cuyas acciones se van a pignorar. Copia del(los) título(s) cartular (es) o identificación del (los) número(s) de la(s) acción(es) a pignorar. Documento que identifique el valor nominal de la(s) acción(es). Borrador del documento de compra de la (s) acción (es) a pignorar, que se firmará simultáneamente con el de crédito (si aplica) En el acto de firma del documento de crédito, se debe suministrar: Título original de la (s) acción (es) a nombre del cliente, en cuyo reverso conste la garantía a favor de Mi Banco, Banco de Microfinanciero, C.A. Copia del Libro de Accionistas de la compañía, donde conste el traspaso de la (s) acción (es) (si aplica) y la garantía a favor de Mi Banco, Banco de Microfinanciero, C.A. Especificaciones: (*) En caso de cambio de estado civil no reflejado en la Cédula de Identidad, para demostrarlo deberá presentar, según el caso, lo siguiente: Si es Casado (a): Copia del acta de matrimonio.

11 Si es Divorciado (a): Copia de la sentencia de divorcio. Si es Viudo (a); Copia del acta de defunción del cónyuge fallecido. En caso de poseer estado civil casado, copia de la Cédula de Identidad del cónyuge. En caso de ser extranjero, copia de la Cédula de Identidad y del pasaporte vigente (Residente), donde conste la residencia vigente. En caso de ser Venezolano nacionalizado, Copia de la Cédula y Gaceta Oficial. (**) En el caso de personas naturales que obtengan un enriquecimiento global neto anual superior a Mil Unidades Tributarias (1.000 U.T.) o ingresos brutos, mayores de Mil Quinientos Unidades Tributarias (1.500 U.T.), o en su defecto declaración jurada de no contribuyente. (***) Proyecto de Factibilidad Económica - Financiera para inversiones de envergadura, Permisos de Actividad, Carga de trabajo con copia de los contratos que la soportan para empresas contratistas, Copias de facturas de compra que avalen el giro comercial, entre otros (si aplica o en caso de ser requeridos).