CURSO DE MEDIADORES DE SEGUROS (GRUPO B)

Transcripción

1 () FUNDACIÓN UNED

2 PRÓLOGO Este es el programa del curso universitario de agente de seguros del grupo B, como podéis observar se ajusta perfectamente a la tabla de contenidos de la propuesta de resolución de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones por las que se establecen los requisitos y principios básicos de los programas de formación para los mediadores de seguros y corredores de reaseguros y demás personas que participen directamente en la mediación de los seguros y reaseguros privados. PRÓLOGO 2

3 ÍNDICE MODULO I TEMA 1: EL CONTRATO DE SEGURO 1.1. INTRODUCCIÓN LA LEY DE CONTRATO DE SEGURO 1.3. CONCEPTO DE CONTRATO DE SEGURO CARACTERÍSTICAS DEL CONTRATO DE SEGURO CLASIFICACIÓN DE LOS CONTRATOS DE SEGURO ELEMENTOS ESENCIALES, MATERIALES Y PERSONALES DEL CONTRATO DE SEGURO Elementos Esenciales y Materiales El Riesgo como elemento causal Relevancia de la Buena Fe en el Contrato de Seguro El Interés La prima Elementos Personales El Tomador El Asegurador El Beneficiario DISPOSCIONES GENERALES DEL CONTRATO DE SEGURO Condiciones Generales de Contratación La perfección del C.S La Solicitud de Seguro La proposición de Seguro La Póliza Los Apéndices o Suplementos Las Cartas y Garantías. ÍNDICE 3

4 Deberes importantes de las partes La Declaración del Riesgo El Deber de pago de la prima Deberes relacionados con el Siniestro Duración, Prescripción y Jurisdicción Especialidad: Condiciones generales en el Seguro de Daños El Interés y la Suma Asegurada Equivalencia entre el valor del Interés y la Suma asegurada La Transmisión del Objeto Asegurado La Peritación Concepto de Peritación Clases de Peritos Funciones de los Peritos El Informe pericial y discrepancias en la peritación La tramitación pericial Algunos Derechos Especiales Derecho de Acreedores privilegiados Derecho de Subrogación. ÍNDICE 4

5 TEMA 2: LA INSTITUCION ASEGURADORA 2.1. PRINCIPIOS DE LA INSTITUCION ASEGURADORA EL ASEGURADOR Concepto, clases y Funciones Normativa aplicable en materia de Supervisión y control de la actividad aseguradora Clases de Aseguradoras y sus características Condiciones de acceso a la actividad aseguradora Condiciones para el ejercicio de la actividad Aseguradora EL ORGANISMO SUPERVISOR: LA DGSFP Estructura y Funciones de la DGSFP Servicios prestados por la DGSFP Normativa Reguladora La Junta Consultiva EL CONSORCIO DE COMPENSACIÓN DE SEGUROS La Entidad Funciones Aseguradoras del CCS Funciones No-Aseguradoras del CCS. ÍNDICE 5

6 TEMA 3: LA DISTRIBUCION DEL RIESGO ENTRE ASEGURADORAS. COASEGURO Y REASEGURO 3.1. EL COASEGURO Concepto y Regulación Clases de Coaseguro EL REASEGURO Concepto y Características Regulación El Pleno de Retención Elementos del Reaseguro Tipos de Reaseguro Cláusulas más habituales en el Contrato de Reaseguro. ÍNDICE 6

7 TEMA 4: LA MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS PRIVADOS 4.1. NORMATIVA. LA LEY 26/2006 DE MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS PRIVADOS LA ACTIVIDAD DE MEDIACIÓN DE SEGUROS LOS MEDIADORES DE SEGUROS Los Agentes de Seguros Exclusivos Los Agentes de Seguros Vinculados Operadores de Banca-Seguros (OBS) Corredores de Seguros Los Auxiliares (Asesores) Externos LAS OBLIGACIONES DE INFORMACION DEL MEDIADOR DE SEGUROS EL REGISTRO ADMINISTRATIVO DE MEDIADORES DE SEGUROS INSTITUCIONES Y ORGANISMOS DEL SECTOR ASEGURADOR UNESPA El Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros La Federación de Corredores de Seguros de España FECOR LAS AGENCIAS DE SUSCRIPCIÓN. ÍNDICE 7

8 TEMA 5: ASPECTOS TECNICOS DEL CONTRATO DE SEGURO 5.1. BASES TÉCNICAS PROVISIONES TÉCNICAS. ÍNDICE 8

9 TEMA 6: MARKETING. TECNICAS Y COMUNICACIÓN 6.1. INTRODUCCIÓN AL MARKETING DE LA EMPRESA DE SEGUROS CRITERIOS Y TÉCNICAS DE SEGMENTACIÓN DEL MERCADO LA POLÍTICA DE PRODUCTOS LA POLÍTICA DEL SERVICIO LA GESTIÓN DEL MARKETING EN LA PRESTACION DE SERVICIOS Gestión de los contactos con el cliente La Calidad del Servicio La cultura del Servicio EL MARKETING INTERNO LA POLÍTICA DEL PRECIO LA POLÍTICA DE PUBLICIDAD Y PROMOCION LA PROMOCIÓN DE VENTAS EN EL SECTOR ASEGURADOR MARKETING DE BB.DD. O MARKETING RELACIONAL LA ORIENTACIÓN AL CLIENTE. LA FIDELIZACION EL CRM. LA GESTIÓN DE LA RELACION CON EL CLIENTE EL PLAN DE MARKETING. ÍNDICE 9

10 TEMA 7: INFORMÁTICA Y OFIMÁTICA 7.1. INTRODUCCIÓN A LA INFORMÁTICA LOS ORDENADORES Tipos de Ordenadores Conceptos Básicos LAS REDES DE COMUNICACIÓN Componentes físicos o Hardware en Redes de Comunicación Redes de área Local: LAN Los Tipos de Redes OFIMÁTICA El Editor de Textos La Hoja de Cálculo Bases de Datos El Correo Electrónico Presentaciones de datos INFORMÁTICA PARA EL EJERCICIO DE LA ACTIVIDAD ASEGURADORA. ÍNDICE 10

11 MODULO II TEMA 8: LOS SEGUROS SOBRE LAS PERSONAS O SEGUROS PERSONALES 8.1. EL SEGURO DE VIDA Concepto y Características Elementos Personales del Contrato de Seguro de Vida La Selección de Riesgos y el Reconocimiento Médico Bases Técnicas del Seguro de Vida Clases y combinaciones de Seguros de Vida Seguros para el caso de Muerte Seguros para el caso de Vida Seguros Mixtos Reducción, Rescate y Anticipo El Seguro de Vida y la Inflación El Seguro de Vida Colectivo o de Grupo El Registro Único del Seguro de Vida EL SEGURO DE ACCIDENTES Definición y alcance Parámetros y Coberturas Riesgos Excluidos Ámbito del Seguro de accidentes Modalidades de Seguros de accidentes La Selección de Riesgos Tarificación del Seguros de accidentes El Siniestro en el Seguro de Accidentes EL SEGURO DE ENFERMEDAD Régimen Legal Garantías Carencias Riesgos Cubiertos Riesgos Excluidos. ÍNDICE 11

12 8.4. EL SEGURO DE ASISTENCIA SANITARIA Régimen legal Garantías Carencias Tarificación Conceptos importantes a tener en cuenta. ÍNDICE 12

13 TEMA 9: LOS SEGUROS DE DAÑOS EN LAS COSAS O SEGUROS REALES 9.1. EL SEGURO DE CASCOS El Seguro Marítimo de Cascos El Seguro Terrestre de Cascos El Seguro de Aeronaves Valor asegurable en el Seguro de Cascos EL SEGURO DE TRANSPORTES DE MERCANCÍAS Conceptos y Características EL SEGURO DE MERCANCIAS El Seguro Marítimo de Mercancías El Seguro Terrestre de mercancías El Seguro Aéreo de Mercancías Valor Asegurable en el seguro de Transportes de Mercancías EL SEGURO DE INCENDIOS El Incendio El Seguro de Incendios dentro del marco de la L.C.S Riesgos sencillos y Riesgos Industriales Garantías y Modalidades La tarificación del Seguro de Incendios La tramitación del Siniestro La Prevención y Protección: La Gestión de Riesgos EL SEGURO DE ROBO Definiciones del Seguro contra el Robo La Póliza y sus Condiciones en el Seguro de Robo Principios Básicos de la Tarificación en el Seguro de Robo Tarificación del Seguro de Robo Prevención EL SEGURO DE AUTOMOVILES Introducción El Seguro de Automóviles de Suscripción Obligatoria El Seguro de Automóviles de Suscripción Voluntaria. ÍNDICE 13

14 El Seguro Voluntario de responsabilidad Civil Suplementaria Otras Coberturas del Seguro Voluntario de Responsabilidad Civil de Automóviles Prestaciones del Asegurador Defensa del asegurado Daños al propio Vehículo Valoración de los Daños Robo del Vehículo y Accesorios Accidentes personales Retirada del Permiso de Circulación Otras Pérdidas adicionales El Precio del Seguro de Automóvil Incidencia de la siniestralidad en el precio del Seguro de Automóvil El Siniestro tramitado a través de Convenios de Indemnización Directa El Parte de Accidentes y la Declaración Amistosa (Europea) del Siniestro. ÍNDICE 14

15 TEMA 10: LOS SEGUROS PATRIMONIALES EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL (R.C.) Concepto de R.C Las Fuentes de la obligación de reparar el daño causado R.C. Contractual y Extracontractual Los Elementos de la R.C El Contrato de Seguro de R.C La R.C. Profesional El Seguro de R.C. de Arquitectos y Constructores (Seguro Decenal) La R.C. de profesiones de carácter Jurídico La R.C. de Explotación (R.C. Industrial o de Empresa) La R.C. Medioambiental La R.C. de Administradores y Directivos (R.C D&O) La R.C. de productos entregados (Defectuosos o en mal estado) EL SEGURO DE CRÉDITO Concepto y Generalidades Seguros de Créditos Comerciales Seguro de Crédito por Venta a Plazos EL SEGURO DE CAUCIÓN Concepto Pólizas de Fianzas Pólizas de Afianzamiento EL SEGURO DE PÉRDIDAS PECUNIARIAS DIVERSAS Garantía que presta el asegurador Riesgos Básicos Cubiertos Riesgos y Daños que en ningún caso cubre el Asegurador Conceptos Siniestros. Criterios para la determinación de la Indemnización. ÍNDICE 15

16 TEMA 11: OTROS SEGUROS ESPECIALES EL SEGURO DE DEFENSA JURIDICA EL SEGURO DE ASISTENCIA EN VIAJE EL SEGURO DE DECESOS El Seguro de asistencia en Viaje El seguro de Decesos Características Cobertura de Decesos. Objeto y garantía Carencias Suma Asegurada Variaciones en Coste del servicio Duración e Indisponibilidad del Contrato Tarificación EL SEGURO DE DEPENDENCIA LOS SEGUROS DE RIESGOS EXTRAORDINARIOS LOS SEGUROS AGRARIOS COMBINADOS Aspectos Fundamentales de los Seguros Agrarios. ÍNDICE 16

17 TEMA 12: LOS SEGUROS MULTIRRIESGOS GENERALIDADES DEL SEGURO MULTIRRIESGO Concepto y Origen Fórmulas Básicas de Cobertura Clases de Seguros Multirriesgo Coberturas Incluidas Conceptos Generales Básicos EL SEGURO MULTIRRIESGO DEL HOGAR Aspectos Técnicos EL SEGURO MULTIRRIESGO DE COMERCIO Objeto del Seguro Modalidades de Contratación Riesgos asegurables Límites por Garantía EL SEGURO MULTIRRIESGO DE COMUNIDADES Objeto del Seguro Cobertura y Garantías Básicas EL SEGURO MULTIRRIESGO INDUSTRIAL El Seguro de Ingeniería El Seguro de Construcción y Seguro de Montaje El Seguro de Maquinaria El Seguro de Equipos Industriales. ÍNDICE 17

18 MODULO III TEMA 13: LA PROTECCION DE CONSUMIDORES Y USUARIOS DE SERVICIOS FINANCIEROS NORMATIVA GENERAL ANÁLISIS DEL TRLGDCU LA PROTECCIÓN DEL CLIENTE DE SERVICIOS FINANCIEROS LA PROTECCIÓN DE CONSUMIDORES Y USUARIOS DEL SECTOR ASEGURADOR EL DEPARTAMENTO Y EL SERVICIO DE ATENCIÓN AL CLIENTE EL SERVICIO DE RECLAMACIONES DE LA DGSFP CÓMO PLANTEAR UNA RECLAMACIÓN O QUEJA ANTE LA DGSFP CÓMO PLANTEAR UNA RECLAMACIÓN ANTE UNA ENTIDAD ASEGURADORA QUE OPERA EN ESPAÑA EN RÉGIMEN DE LIBRE PRESTACIÓN DE SERVICIOS QUIÉNES PUEDEN PRESENTAR QUEJAS O RECLAMACIONES. ÍNDICE 18

19 TEMA 14: LA PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES INTRODUCCIÓN Y MARCO INSTITUCIONAL LA COMISIÓN DE PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES NORMATIVA BÁSICA APLICABLE CONCEPTO DE BLANQUEO Y SUJETOS OBLIGADOS COLABORACIÓN ENTRE CORREDOR Y ENTIDAD ASEGURADORA OBLIGACIONES PROCEDIMIENTOS Y ÓRGANOS DE CONTROL INTERNO RÉGIMEN SANCIONADOR FICHA DE UNESPA EXCEPCIONES A LA OBLIGACIÓN DE IDENTIFICAR CONOCIMIENTO DEL CLIENTE CATÁLOGO EJEMPLIFICATIVO DE OPERACIONES DE RIESGO DE BLANQUEO DE CAPITALES EN EL SECTOR ASEGURADOR RESUMEN DE OBLIGACIONES RELACIONADAS CON LA PREVENCIÓN DE BLANQUEO DE CAPITALES PARA ASEGURADORAS Y CORREDORES. ÍNDICE 19

20 TEMA 15: PROTECCIÓN DE DATOS DE CARÁCTER PERSONAL DISPOSICIONES GENERALES: OBJETO Y ÁMBITO DE APLICACIÓN CONCEPTOS BÁSICOS PRINCIPIOS DE LA PROTECCIÓN DE DATOS LOS DERECHOS DE LAS PERSONAS LA AGENCIA DE PROTECCIÓN DE DATOS ANÁLISIS DE LA PROTECCIÓN DE DATOS DE CARÁCTER PERSONAL DESDE LA LEY 26/2006 DE MEDIACIÓN DE SEGUROS Y REASEGUROS PRIVADOS. ÍNDICE 20