Anexo 1. Encuesta para Usuarios de Crédito de las Cooperativas.

Transcripción

1 Anexs

2 Anex 1 Encuesta para Usuaris de Crédit de las Cperativas.

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5 Anex 2 Metdlgía de Investigación En este capítul se abrda la metdlgía utilizada para el diseñ de nuestra investigación, la metdlgía utilizada es de carácter cualitativa. La investigación cualitativa permite realizar registrs narrativs de ls fenómens que sn estudiads mediante técnicas cm la bservación participante y las entrevistas. La investigación cualitativa trata de identificar la naturaleza prfunda de las realidades, su sistema de relacines, su estructura dinámica. 1. Diseñ de la Investigación La mejr manera de medir la necesidad de brindar a nuestra pblación una asesría sbre la frma de utilizar el crédit, pr ende la educación financiera, es la de acceder a la infrmación cmpleta de cada una de las familias salvadreñas, que tienen acces al crédit, cn cuantas entidades financieras, mnts, clasificación de categrías de riesg, entre trs. En la realidad, n se tiene en su mayría la base estadística cn esa infrmación, pr l que la identificación de causas que inciden en el us de crédit será determinada pr medi de entrevista dirigida a usuaris de crédits, de las cperativas de Ahrr y Crédit afiliadas a FEDECACES en el departament de San Salvadr. 2. Selección de la Muestra Cualitativa Cn el prpósit de identificar factres que inciden en el incumplimient a las bligacines financieras cntraídas, pr parte de ls deudres se diseñó encuesta enfcada y dirigida a alcanzar este bjetiv. La entrevista fue dirigida a usuaris de crédit de las cperativas afiliadas a FEDECACES en el departament de San Salvadr. El muestre es n prbabilístic, sin ningún prejuici utilizad, se buscó a ls usuaris de crédit que estuvieran en dispsición de cmpartir su experiencia y brindar la infrmación. La reclección de dats de este estudi fue únicamente cn base a la encuesta realizada. Para determinar el númer de encuestas a realizar se utilizó la siguiente frmula estadística: MUESTRA n es el tamañ de la muestra; n =? Z es el nivel de cnfianza; Z=95%= p es la variabilidad psitiva; p=90%= q es la variabilidad negativa; q=10%= N es el tamañ de la pblación; N=172,244 E es la precisión el errr. E=5%? , n= 172 Cnsiderand que el númer de crédits trgads de ener a septiembre/13 fuern 172, únicamente en las agencias de las cperativas de ubicadas en San Salvadr. Las preguntas sn de carácter cerrad. El Anex 1 se presenta el frmat de la encuesta utilizada. 3. Análisis de Dats Se realizó la tabulación de ls resultads btenids en la encuesta Educación Financiera, para la Clcación Respnsable del Crédit en el Sectr Cperativ afiliad a FEDECACES, de frma detallada en el rden de preguntas respuesta de cada un de ls entrevistads. Para mayr cmprensión de ls resultads se realizó pnderación de cada pregunta cn respect al univers de encuestas respndidas y se presenta en frmat de gráfics.

6 Ls resultads btenids evidencian que ls factres retmads en la encuesta sn válids para la pblación entrevistada. 4. Análisis de Resultads A cntinuación se presentan ls resultads btenids de la encuesta, cn ls 172 usuaris de crédits de las cperativas afiliadas a FEDECACES en el área de San Salvadr que respndiern. Ests dats se muestran en las siguientes tablas y gráfics: 1 Géner a. Femenin 95 55% b. Masculin 77 45% 172 Gráfic de Géner a. Femenin b. Masculin 45% 55% De ls usuaris entrevistads el 45% fue masculin y el 55% femenin. 2 Edad añs 16 9% añs 62 36% añs 67 39% Más 56 añs 27 16% % 39% Gráfic de Edad 9% añs 36% añs El rang de edad de la pblación entrevistada scil de 18 a más de 56 añs. Entrevistand a una mayr pblación entre 26 a 55 añs, ya que ests representan el 75% del ttal encuestad. 3 Esclaridad 1 a 9 Grad 17 10% Bachillerat 38 22% Técnic 20 12% Educación Superir 96 56% Ningun 1 1% % Esclaridad 0% 10% 22% 1 a 9 Grad Bachillerat Técnic 12% Educación Superir Ls tres primers rangs de esclaridad de la pblación entrevistada sn: el técnic el cual representa el 12%, el bachillerat cn un 22% y la educación superir cn un 56%.

7 4 Ocupación Estudiante 4 2% Emplead % Cmerciante Independiente 16 9% Prfesinal Independiente 28 16% Servicis Varis 9 5% Jubilad 11 6% % 5% 2% 7% Ocupación Estudiante Emplead Cmerciante Independiente 9% 61% Prfesinal Independiente Servicis Varis Jubilad La mayr cupación de la pblación entrevistada sn empleads, representand uns 60% de la pblación, seguids pr prfesinales independientes que representan un 16%. 5 Rang de Ingress Mensuales % % % Más de % % 21% 25% Ingress 19% 35% Más de 1000 El rang de ingress de la pblación encuestada se encuentra distribuid de la siguiente manera: 35% en ingress de $ a $500.00, ingress de $ a $1, se encuentra un 40% y el 25% en ingress arriba de $1, Nivel de Endudamient para pag de crédits persnales y de Tarjeta (sin incluir pag de vivienda ni gasts de 6 Vida) a. Sus deuda superan del 15% -35% 51 30% b. Sus deudas superan del 36-50% 54 31% c. Más del 50% 67 39% % 39% Nivel de endeudamient 30% a. Sus deuda superan del 15% - 35% b. Sus deudas superan del 36-50% 31% c. Más del 50% De la pblación encuestada el 30% sus deudas se encuentran en un rang del 15 al 35 pr cient el 31%, sus deudas se encuentran en un rang del 36 al 50% y un 39% sus deudas superan el 50% de sus ingress.

8 Le gustaría que le brindaran Asesría en 7 la Administración de sus finanzar N 4 2% 100% Si % % Aceptación para Asesria Financiera 98% 2% N Si Al 98% de ls entrevistads les gustaría que les brindaran asesría financiera. En qué le Ayudaría la Asesría en Educación Financiera, para el manej 8 de su crédit Tener dispnible para Ahrrar 9 5% Administrar mejr las deudas 22 13% Mejrar su Capacidad de Pag 34 20% Estabilidad Física y Emcinal 40 23% Gastar en base a sus ingress 67 39% % Del ttal de la pblación encuestada un 39% manifestó que la asesría en Educación Financiera, ayudaría para gastar en base a sus ingress, un 23% para tener una estabilidad física y emcinal, seguid de un 20% para mejrar su capacidad de pag. Ha presentad retras en algun de sus 9 credits. N 25 15% Si, de más de 3 días 70 41% Si, de más de 30 días 77 45% % Ha presentad algún atras en el pag de algun de sus crédits N Si, de más de 3 días 1 Si, de más de 30 días De las 172 persnas encuestadas únicamente un 15% n ha presentad retras l que equivale a 25 persnas, el 86% restante si ha presentad retras y equivale a 147 persnas.

9 Que creé que l llevó a un retras en el 10 pag puntual de sus crédits. Desemple 15 10% Alt Cst de la vida 25 17% Gasts imprevists 47 32% Falta de un presupuest de ingress y gasts 60 41% % Que factres cree usted que l llevarn a un retras en sus pags Desemple Alt Cst de la vida Gasts imprevists Falta de un presupuest de ingress y gasts Al 10% de la pblación entrevistada la llev a un retras pr haberse quedad sin emple. Pdría cnsiderarse que la falta de un presupuest llev a un retras al 90% de la pblación restante l que equivale a 132 usuaris de crédit. Cnsidera que cn la Asesria en Educación Financiera para el manej de su crédit NO habría presentad algún 11 retras. Sí, l más prbable % N, l cnsider prbable 8 5% % Cnsidera que si le hubieran brindad una asesría en el manej de su crédit hubiera presentad algún retras 5% 95% Sí, l más prbable N, l cnsider prbable El 95% de la pblación entrevistada está de acuerd en que la Asesría Financiera le ayudaría a administrar mejr sus crédits.

10 Anex 3 Manual para Brindar Servicis Financiers baj Metdlgía de Educación Financiera i Intrducción El presente dcument tiene el prpósit de frtalecer la institucinalización de la Educación Financiera en la Cperativa, y que sea utilizad para implementar la metdlgía de atención a la membresía de la Cperativa baj el enfque de brindar servicis financiera para que ests analicen y tmen decisines según las necesidades persnales y de su familia. En el dcument se destaca el Rl del Persnal de tdas las persnas que cnfrman el Sistema Cperativ Financier FEDECACES, es imprescindible implementar la nueva metdlgía y asumirla cm prpia para el Sistema Cperativ Financier FEDECACES, Cn la metdlgía de Educación Financiera se desarrlla las habilidades para la tma de decisines de ls asciads en las áreas de: ecnómic-financier, scial, cultural y mejra de la calidad vida, cmpletand la inclusión financiera para el asciad, asciada y su familia. I. Objetivs a. Incrprar una nueva metdlgía de Educación Financiera para tda la membresía, destacand que es una atención de ASOCIADOS y que NO ES ATENCION AL CLIENTES. b. Educación Financiera cm parte de la Estrategia para: i. desarrllar el sentimient de pertenencia a la Cperativa cm: membresía, Dirigencia, Gerencia, y persnal ii. Brindar sprte a la cmunidad a través de ls servicis financiers que desarrlla la Cperativa c. Cambiar la visión de venta de servicis financiers pr asesría y frmación a la membresía, cn una participación activa de la Dirigencia, Gerencia, y persnal de la Cperativa d. Incrprar en la plítica de Educación Financiera de la Cperativa en ls servicis financiers baj el enfque de Educación Financiera. e. Establecer una nueva frma de relación cncer necesidades y cmunicación de la Cperativa cn sus asciads, y cntribuir al crecimient y la a mejra de indicadres financiers de la Cperativa; f. Facilitar la inclusión financiera de la pblación salvadreña, a través del prgrama de Educación Financiera que permita que ls asciads desarrllen la capacidad para tma de decisines financiera

11 g. Analizar y tmar medidas de acción para administrar sus finanzas y utilizar ls servicis financiers de una frma más efectiva; II. Justificación a. El crecimient sstenid de la Cperativa debe ser acmpañad cn el cmprmis de implementar una metdlgía que brinde servicis étics a ls asciads, y brinde asesría según sus necesidades. b. Desarrllar la diferencia Cperativa, a través de la metdlgía de Educación Financiera para dar a cncer las ventajas y beneficis de ser miembr de la Cperativa versus la utilización de ls servicis de la banca cmercial c. Preparar a la membresía y su grup familiar para enfrentar crisis ecnómicas. d. Investigar y cncer las necesidades para atender y educar a la membresía en la Cperativa e implementar la Educación Financiera. e. La Educación Financiera Integral es una alternativa para realizar el cruce de servicis financiers, cnciend las necesidades de ls asciads, y desarrlland las prtunidades de incrementar la membresía, brindand servicis financiers étics. f. La metdlgía genera las cndicines para realizar diagnóstics pr tip de sectr de la membresía, y cncer sus necesidades y características sci - ecnómicas, y culturas, para el diseñ de ls servicis financiers. III. Cncept y Definicines a. Definir cuál será el rl de la Cperativa en la capacidad de tma de decisines de ls asciads en las finanzas familiares b. Incrpración de ls cncept de Educación Financiera y asesría a las asciadas en el cruce de servicis financiers, según sus necesidades financieras, c. El persnal de la Cperativa debe adquirir las capacidades y cncimient de la metdlgía para frtalecer su tma de decisines gestinand eficientemente su presupuest familiar y adptar el hábit del ahrr y de la inversión

12 IV. Funcines de ls invlucrads en la institucinalización del Prgrama de Educación Financiera del Sistema Cperativ Financier FEDECACES. Cn el prpósit de lgrar la institucinalización del prgrama de Educación Financiera en FEDECACES y Cperativas es necesari definir ls rles de participación de ls niveles de dirección y peración de ls invlucrads en el prgrama, las cuales se definen a cntinuación: Cnsej de Administración FEDECACES Cnsej de Administración de la Cperativa Funcines Funcines Institucinaliza la Educación Financiera mediante la firma de Cnvenis entre la Federación y las Cperativas Autrizar la firma de Cnveni de apys cn cntraparte que desarrllen prgramas de Educación Financiera Cncer avances del pryect semestralmente Autriza y firma de Cnveni de Participación en el Prgrama de Educación Financiera Recibe y emite pinión trimestralmente de ls resultads de la ejecución del Prgrama Aprueba el Plan de Trabaj y presupuest anual, del Prgrama de Educación Financiera Gerencia Crprativa FEDECACES Funcines Autriza plan de trabaj y presupuest anual del Prgrama de Educación Financiera para la Federación Establece crdinación del prgrama de Educación Financiera desarrllad pr FEDECACES, para lgrar sinergia y cm se implementará en las Cperativas participantes Presenta infrme trimestral del Prgrama de Educación Financiera, a las cperativas participantes, para infrmar de ls avances y lgrs realizads pr ls equips facilitadres en las cperativas Incrpración de la metdlgía de Educación Financiera, en tds ls servicis de la Crpración

13 Funcines Gerente de la Cperativa Define la rganización y participación de ls miembrs del equip de facilitadres y cóm participará td el persnal Incrpra el prgrama de educación financiera en el plan de trabaj de la cperativas, cn sus actividades específicas, persnal respnsable y el prces de evaluación Presenta infrme trimestral ante el Cnsej de Administración de su cperativa, de ls avances y resultads en la ejecución del prgrama de Educación Financiera Define en qué fase de las actividades de la cperativa cn el asciad se brinda la Educación Financiera y la herramienta de la metdlgía a utilizar: Asesría individual, talleres masivamente. Define cn el equip facilitadr el cntrl de la inversión pr actividades en el prgrama de Educación Financiera y ls indicadres establecids Realiza un snde cn el persnal de atención al cliente, para cncer ls cambis en su actitud al frecer ls servicis financiers de la cperativa baj el enfque de la metdlgía de Educación Financiera. Facilitadres de FEDECACES Funcines Presentan el infrme cnslidad a la Gerencia Crprativa de FEDECACES, ls avances, lgrs y limitacines del prgrama de Educación Financiera al equip de facilitadres de la cperativa, delimitadas pr zna gegráfica Define cn ls gerentes y el quip de facilitadres de la cperativa, ls indicadres, el mecanism de cntrl de la inversión pr actividades, del Prgrama de Educación Financiera. Cmpara ls beneficis y resultads btenids cn ls indicadres establecids pr la cperativa. Apya a la cperativa en su plan de trabaj del prgrama de Educación Financiera, según asignación pr zna gegráfica. Establece cmunicación cn el equip de facilitadres en la cperativa para cncer sus necesidades y ser prtuns en rientación y apy

14 Facilitadres de FEDECACES Funcines Diseña y ejecuta el Prgrama de Educación Financiera, para la aprbación del Cnsej de Administración y Gerencia de la cperativa Prmueve el Prgrama de Educación Financiera cn el persnal de la cperativa Establece la metdlgía de seguimient para el cntrl estadístic del cumplimient de indicadres y le da seguimient. Define estrategia de cnvcatria para garantizar la asistencia en ls talleres y ls ejecuta Aplica una metdlgía de seguimient a ls asciads actuales y ptenciales que recibiern el taller de Educación Financiera Define ls indicadres de medición del Prgrama de Educación Financiera Aplica el cntrl de la inversión y revisión del Prgrama de Educación Financiera, y presupuest pr actividades, cmparand ls beneficis y resultads del prgrama. Persnal de Servicis en la Cperativa Funcines Cnce la metdlgía de Educación Financiera para brindar la ferta de servicis y prducts financiers de la Cperativa Aplica la metdlgía de seguimient y cntrl estadístic en el cumplimient de indicadres en el prgrama. Da seguimient a ls Asciads y ptenciales asciads que recibiern la asesría de Educación Financiera para cncer su cambi de actitud Recpila y dcumenta las experiencias exitsas

15 V. Prgrama y Metdlgía de Educación Financiera para el Sistema Cperativ Financier FEDECACES para brindar servicis financiers a ls Asciadas y Asciads. Para definir un Prgrama de Educación Financiera que garantice la inclusión financiera de la pblación asciada actual y ptencial, es necesari dtar a la membresía actual de las capacidades financieras para tmar las mejres decisines que le permitan n sl el acces a ls misms. Pr l tant para que exista un prgrama exits en la cperativa y cumpla cn su bjetiv deberá cntar cn ls cmpnentes básics para su implementación: 1. Campaña de Sensibilización Pública Pass Objetivs Actividades 1. Campaña de Sensibilización Pública Que la cperativa retme el enfque de Educación Financiera en la prestación de ls servicis financiers de Crédit, se educa a la pblación usuaria del crédit para la tma de decisines que l cnviertan en un asciad cn capacidad financiera para acceder a ls servicis que frece la cperativa Aplicar la metdlgía de Educación financiera a tds ls niveles de atención al cliente, afiliación y asesría crediticia.

16 2. Códigs de Cnducta Vluntaria Pass Objetivs Actividades Recurss e Instruments 2. Códigs de Cnducta Vluntaria Adecuar ls servicis financiers que se brinda, mediante la implementación de la Plítica de Educación Financiera, para cumplir cn las expectativas de la membresía 3. Segmentar al grup meta pr el tip de servici que se le brinda: Crédits, Ahrr, Remesas familiares, y trs servicis tercer izads. Cnveni del Prgrama de Educación Financiera entre Cperativa y FEDECACES Cnveni de participación del Prgrama BID- FOMIN Servicis Financiers de ahrr, crédit, remesas, y micrsegurs, para ls participantes del Prgrama de Educación Financiera para pblación atendida cn subsidis Inclusión Financiera de receptres de pags de Gbiern, ATN/ME ES, ATN/AS ES y ATN/CF RG (3), FEDECACES BID/FOMIN

17 3. Cuadr Sinóptic del prces Educación Financiera en la cperativa A. Cncer Perfil y Necesdidades de la actual y futura Membresía B. Enfque de Educación Financiera: +Asería Individual +Talleres +Masivamente Metdlgía de Educación Financiera C. Asignación de Recurss, C. Implementación y Mnitre

18 4. La metdlgía en Educación Financiera, busca cm principales bjetivs: Identificar y adecuar las necesidades de ls usuaris de servicis, para que cumplan cn las expectativas de la actual y futura membresía. Tma de Buenas Decisines para el Us de Servicis Financiers. Prducts adecuads dispnibles y accesibles. Pass Objetivs Actividades Recurss 3. Metdlgía de Educación Financiera A. Cncer el perfil de la actual y futura membresía Antes de iniciar la relación cn la membresía es necesari cncer su perfil, lugar de trabaj, actividades a las que se dedica, ls cncimients previs académics empírics. Identificar el grad de cncimient de ls servicis y cncimients previs de Educación Financiera Cncer las necesidades de la actual y futura membresía, para enfcar el tip de asesría que le brindará la cperativa. 1. Segmentar al grup meta pr edad, nivel esclar, actividad ecnómica a la que se dedica, lugar de trabaj, grad de educación frmal empírica y sus cncimients previs de educación financiera. 2. Identificar el cncimient previ que tenga el grup de la Cperativa y ls servicis que brinda Encuesta de identificación del perfil del cliente que incluya la pinión y necesidad de la Asesría en Educación Financiera 1 B. Incentiv para la atención de Servicis Financiers baj un Enfque de Educación Financiera Definir el tip de asesría que se le brindará al actual y ptencial asciad 1. Asesría Individual diaria en afiliación, atención al asciad y ejecutivs de Frmularis de slicitudes de afiliación y crédit Cntrat de 1 Encuesta de Necesidades de us de la Metdlgía de Educación Financiera para brindar ls servicis financiers en la cperativa.

19 El persnal de la cperativa deberá cntar cn ls recurss materiales para brindar la asesría, cada sectr requiere de una metdlgía prpia pr segment de servicis: Ahrr, Crédits, Remesas, Segurs y trs servicis cmplementaris El material debe ser adecuad al perfil de la membresía y para encntrar el balance debe ser relevante, prprcinar seguridad al asciad. ahrr y crédit Talleres: Reunión de bienvenida, días especiales, festivs, grups dirigids. Masiva: Afiliación, campañas de Prmción y Ventas de servicis de Ahrr, crédit, Remesas Familiares, Tarjeta de Débit. cuentas de ahrr y Plaz Fij Materiales para: Presupuest de Ingress-Gasts Plan de Ahrr Plan de Crédit Persnales para: Vivienda persnal, Gasts persnales y de Educación- Plan de Negcis para financiar Capital de Trabaj en actividades, equips y Vivienda prductiva. Carteles en Periódics, Revistas, Brchurs, vides prmcinales, cuñas radiales y demstrativs. C. Asignación de Recurss Que el persnal de la cperativa cuenten cn la capacidad para analizar las diferentes necesidades financieras de la membresía Capacitar al persnal de la Cperativa para que cnzca el cncept de educación financiera, asesría individual y clectiva, us de material y publicidad Certificación pr parte de FEDECACES cm facilitadr de Educación Financiera

20 D. Implementación y Mnitre La administración de la cperativa debe asumir la metdlgía cm un nuev cncept de brindar la asesría, baj el enfque de Educación Financiera 1. Diseñar y aprbar el Plan anual de la Cperativa que cntenga: Actividades, Respnsables, Recurss y Presupuest asignad Plan anual de trabaj de la Cperativa de Educación Financiera 5. Accines Regulatrias 4. Accines Regulatrias Pass Objetivs Actividades Recurss e Instruments Aplicar ccndicines de transparencia mediante mecanisms de prtección al cliente. Adherirse a las prácticas y estándares internacinales que prmulgan la aplicación de prácticas transparentes, cm institucines que prmueven la financiación respnsable del crédit. Establecer ls Acuerds del Cnsej de Administración para la firma de Cnvenis de prtección al cliente Cnveni de Buenas Prácticas para Prveedres de Servicis Financiers entre Cperativa y la Defensría del Cnsumidr

21 D. Desarrll de Jrnada de Educación Financiera. Se realizan la frmación de grups previamente seleccinads según edades y tip de actividad a la que se dedica la asciada, y un seguimient de cuatr reunines: Móduls Nmbre de temas pr módul Objetivs de aprendizaje ( cmpetencias) pr tema Estructura de ls Cntenids Recurss Actividades de aprendizaje 1 Reunión 1 Servicis Financiers de la Cperativa baj enfque de Educación Financiera 2 Reunión 2: Mtivación y frmación de Capacidades de la membresía 3 Reunión 3. Cóm administrar ls servicis financiers de la Cperativa Cncer cóm elabrar : Mi presupuest, Plan de Ahrr, Plan de Segur, Planes de Crédit. Ptenciar y frtalecer las habilidades de la membresía en la tma de decisines y dar a cncer la filsfía cperativa cn sus principis y valres Que el asciad diseñe su Plan Financier Familiar en base a la ferta de servicis que brinda la cperativa 1. Bienvenida 2. Objetivs del curs 3. Expectativas del Curs 4. Nrmas de Cnvivencia de la jrnada de Educación Financiera 1. Principis y Valres Cperativs 2. Histria de la Cperativa 3. Estructura de la Cperativa y Asamblea Diseñar ls siguientes planes de ahrr, crédit y segurs familiares y empresariales Papelógraf, plumnes, páginas de clres, figuras Presupuest Plan de Ahrr Plan de Crédit Principis y Valres Cperativs Organigrama dats estadístics y anuaris de la cperativa Plan de Ahrr Cperativ Plan de Segur Cperativs Plan de Crédit Estudi para las asciadas, hijs y/ hijas Se explican ls cncepts, bjetivs, tiemp y cntenids del Curs de educación Financiera Se explica la histria de la cperativa, la diferencia de la filsfía cperativa Se prprcinan ls elements esenciales de la elabración de ls planes financiers persnales de la familia y la empresa familiar

22 Móduls Nmbre de temas pr módul Objetivs de aprendizaje ( cmpetencias) pr tema Estructura de ls Cntenids Recurss Actividades de aprendizaje Planes de ahrr Cperativ empresarial Segurs de vida y dañs cperativs Cmpra de electrdméstics, para una actividad ecnómica Vivienda prductiva Capacitación y Asesría para actividad ecnómica Vehículs para actividad ecnómica 4 Reunión 4: Frmación de cuadrs dirigenciales

23 Encuesta de Necesidades de us de la Metdlgía de Educación Financiera para brindar ls servicis financiers en la cperativa. 1. Cnsidera necesari incrprar la metdlgía de la Educación Financiera para la asesrar a la membresía de Cperativa? Si / / N / / Pr qué? 2. Cnsidera que la Educación Financiera es una herramienta para frmar a ls Asciads en la tma de decisines de su ecnmía familiar? Si / / N / / Pr qué? 3. Qué accines realizaría usted en su Cperativa para impulsar y prmver el prgrama de Educación Financiera y rerientar la frma de frecer ls servicis financiers a la membresía? a. b. c. 4. A quiénes debe dirigirse el Prgrama de Educación Financiera en su Cperativa? a. b. c. d. e. f. 5. Cnsidera que ls lineamients planteads en el Manual pueden ejecutarse en su Cperativa? Si / / N / / Pr qué? i Dcument: Manual para Brindar Servicis Financiers baj Metdlgía de Educación Financiera, Elabrad pr Área de Servicis Financiers en FEDECACES baj la dirección de Licda. Bertha Silvia Mena de Mrán, may 2013.