Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo

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3 Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, Sociedad Nacional de Crédito, Institución de Banca de Desarrollo BANSEFI Dirección General Adjunta de Banca Institucional Dirección de Atención al Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo Oaxaca, 29 de mayo de 2013

4 México millones de habitantes millones de km 2 Sólo 35% de la población tiene una cuenta de ahorro formal

5 Objetivos institucionales de BANSEFI BANSEFI se constituye conforme a la ley publicada en el Diario Oficial de la Federación el 1 de junio de Objetivos: BANSEFI 2001 Banco de desarrollo creado para establecer políticas de inclusión financiera y facilitar la institucionalización del Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo (SACPyC), fomentando su desarrollo y crecimiento, complementando a los intermediarios del sector en la promoción del ahorro y los servicios financieros. Promover el ahorro, el financiamiento y la inversión entre los integrantes del SACPyC; Ofrecer instrumentos y servicios financieros entre los integrantes del SACPyC; y Canalizar apoyos financieros y técnicos necesarios para fomentar el hábito del ahorro y el sano desarrollo del Sector y en general, al desarrollo económico nacional y regional del país. Con base en estos objetivos, BANSEFI ha apoyado la política de inclusión financiera del gobierno federal.

6 Promoción del ahorro BANSEFI cuenta con 472 sucursales abiertas al público, 60% de ellas en zonas rurales. Ofrecen productos de ahorro a la vista, a plazo, ahorro programado. En las sucursales se ofrecen otros servicios como pago de remesas internacionales, originación y pago de remesas nacionales, así como pago de servicios

7 Servicio de entrega de apoyos de programas gubernamentales A partir de 2011 todos los beneficiarios de programas de apoyo gubernamentales deben recibir su apoyo de forma electrónica como una medida de eficiencia y austeridad de los organismos públicos. La Secretaría de Desarrollo Social (SEDESOL), designó a BANSEFI para hacer entrega de dichos apoyos a la población y promover la inclusión financiera, y en particular aumentar el ahorro entre la población... Para ello, BANSEFI abrió cuentas bancarias y entregó tarjetas bancarias a los beneficiaros de dichos programas e instaló terminales financieras con lector biométrico en áreas con poca o nula oferta de servicios financieros, junto con la contratación y la formación de agentes que ayudaran en la entrega de apoyos, tales como: DICONSA, TELECOM, PEMEX y L@Red de la Gente. 7

8 Modalidades de entrega de apoyos Red Abierta El apoyo es depositado en la cuenta del beneficiario. Una vez depositado se considera entregado. Los beneficiarios pueden dejar parte de su apoyo como ahorro en sus cuentas. Los beneficiarios puedes disponer de sus apoyos de la siguiente forma: Pagar con su tarjeta en tiendas y comercios. Retirar dinero en cajeros automáticos, sucursales BANSEFI, corresponsales bancarios, realizar cash-back, etc. El apoyo se deposita en una cuenta bancaria del beneficiario. Red Cerrada El apoyo se considera entregado hasta que se da al beneficiario el 100% del mismo en efectivo (conforme a las reglas de operación de Oportunidades). Las cuentas pueden ser utilizadas para depositar recursos propios de los beneficiarios y ser usadas como cualquier cuenta bancaria. El beneficiario obtiene su dinero en un punto previamente establecido de la entrega y por un período de tiempo determinado. La tecnología desarrollada incluye el uso de lectores biométricos y tarjetas con chip 8

9 Resultados a la fecha Bancarización de 6.5 millones de familias En año y medio se aperturaron cuentas, se entregaron tarjetas y se registraron las huellas digitales de 6.5 millones de beneficiarios de Oportunidades, es decir el total del padrón del programa. Creación de red de distribución A fin de acercar los puntos de entrega de apoyos a los beneficiarios BANSEFI contrató a instituciones que ofrecieran estos servicios y creó así una red de distribución a nivel nacional. Las instituciones que forman esta red son: Diconsa, Telecomm, Sociedades de Ahorro y Crédito Popular de L@Red de la Gente, estaciones de servicio de PEMEX y las sucursales del banco. Dotación de infraestructura bancaria Se dotó de infraestructura bancaria a municipios y localidades con escaso o nulo acceso a servicios financieros a través de más de 19,000 TPVs de BANSEFI. Entrega de más de $56,546 millones En el 2012 BANSEFI entregó más de $56,546 millones de pesos a beneficiarios de Oportunidades. 9

10 Corresponsales bancarios A diciembre de 2012 BANSEFI cuenta con 297 corresponsales autorizados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores ubicados en 23 entidades federativas, de los cuales 268 se encuentran actualmente en operación Estados con cobertura de corresponsales BANSEFI 1 a Expansión finalizada 2 a Expansión finalizada 3 a Expansión finalizada El 22 de febrero del 2010, BANSEFI inició una prueba piloto de corresponsales bancarios en tiendas DICONSA acotada en un inicio a 18 tiendas en localidades del Estado de México y Puebla. La CNBV otorgó a BANSEFI el 1 de febrero de 2011, la autorización para que DICONSA funja como el Administrador de Corresponsales, así como para el inicio de operaciones de corresponsales en 95 tiendas. Corresponsales En febrero de 2012 la CNBV envió oficio de autorización de operaciones el cual permitió la incorporación de 111 tiendas adicionales. Finalmente, el 1 de octubre de 2012 la CNBV autorizó la incorporación y operación de 91 tiendas de Diconsa a la red de corresponsales de BANSEFI. Estados

11 Corresponsales Bancarios Descripción BANSEFI contrata establecimientos para ofrecer servicios bancarios en las localidades no atendidas del país Población Objetivo Servicios Población con acceso limitado a los servicios financieros, principalmente ubicados en zonas rurales y semi-urbanas Beneficiarios de programas gubernamentales Depósitos Retiros Consultas de saldos Pagos de servicios 11

12 Cobertura geográfica La red de sucursales de BANSEFI atiende a 407 municipios Si sumamos las sucursales, más corresponsales, puntos de l@red de la Gente y tiendas diconsa con infraestructura bancaria (TPVs), la red integrada cuenta con cobertura en más de 2,400 municipios, lo cual representa 97.8% del territorio nacional

13 Sector de ahorro y crédito popular y cooperativo En México hay más de 700 intermediarios registrados dentro del marco jurídico de la Ley de Ahorro y Crédito Popular y la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Las instituciones financieras del sector, (además de las instituciones bancarias), son las únicas facultadas para captar depósitos del público y por tanto, deben cumplir con la regulación y supervisión necesaria para brindar la debida protección a los depósitos con excepción de los pequeños intermediarios del sector (con menos de 2.5 millones de UDIS en activos, esto es menos de 12.4 millones de pesos en activos) Las instituciones del sector a partir de 2001 iniciaron su transformación conforme con el reciente marco jurídico establecido por las autoridades financieras.

14 Formalización del sector El establecimiento de un marco normativo para el SACPYC ha sido uno de los mayores detonadores de las mejoras llevadas a cabo en este Sector y ha sido el eje a través del cual se han articulado los programas de trabajo de las sociedades y el enfoque delos apoyos brindados al Sector. Sociedades autorizadas Con datos de abril de 2013, las sociedades autorizadas ( Sociedades Cooperativas de Ahorro y 80 Préstamo y 44 Sociedades 60 Financieras Populares), tenían más 40 de tres cuartas partes de los 20 0 clientes/socios y activos del Sector Entidades Autorizadas por figura jurídica abr' Autorizadas SFP Autorizadas SCAP

15 Estrategia de BANSEFI La estrategia de BANSEFI hacia el Sector de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo incluye dos áreas principales: Apoyos para fortalecimiento y expansión del Sector en el entorno regulado Fortalecimiento de BANSEFI como banco de desarrollo del Sector Se fortalecen los indicadores financieros Se mejoran las capacidades operativas de los intermediarios Expansión hacia zonas desatendidas (PATMIR) Mejorar la educación financiera Fomentar operación en red Oferta de servicios financieros especializados para el Sector Incremento de su volumen de negocios Incremento en sus ingresos y rentabilidad Mayor inclusión financiera

16 Apoyos hacia el SACPYC Apoyos Banco Mundial Apoyos de Asistencia Técnica y Capacitación Fortalecimiento de sociedades autorizadas para que resuelvan observaciones del comité de supervisión y de la CNBV, así como para que mejoren su operación. Acompañamiento a sociedades en régimen transitorio con objeto de que logren su autorización Apoyo a sociedades nivel de operaciones básico para que adopten mejores prácticas Apoyo a organismos de integración (Confederación y federaciones) para que mejoren la capacidad de atención a sus afiliadas PATMIR (se explica más adelante) Apoyos para adopción de productos y servicios de L@Red de la Gente Apoyos para adopción de la Plataforma Tecnológica de BANSEFI Apoyos con Recursos PEC Realización y asistencia de foros, talleres y seminarios para apoyar la promoción y la transferencia del conocimiento entre el Sector atendido por BANSEFI con el fin de contribuir a la transformación legal y a la adopción de mejores prácticas operativas y financieras. Capacitación en talleres de educación financiera para personas que habitan en localidades de menos de 2,500 habitantes. Fortalecimiento del patrimonio de sociedades autorizadas por la CNBV constituidas en localidades de menos de 50,000 habitantes. Aportaciones gubernamentales a fondos de protección con el fin de contribuir a la protección del ahorro de socios y/o clientes de cooperativas y sociedades financieras populares.

17 BANSEFI a partir de 2011 ejecuta el programa de asistencia técnica a las microfinanzas rurales PATMIR, programa orientado a la inclusión financiera en zonas rurales marginadas a través de alianzas estratégicas entre agentes técnicos especializados y más de 130 sociedades de ahorro y crédito popular. ASISTENCIA TÉCNICA ESPECIALIZADA, Monitoreo y constatación de calidad y resultados + Apoyos selectivos para expansión a zonas rurales marginadas con enfoque a resultados Sociedades de Ahorro y Crédito Popular y Cooperativo Requisitos: Autorizada Calificación B o mayor Entrar en Alianza-Contrato El pago se realiza por resultados, usuarios incluidos. La meta de la fase III: Entre 825,000 y 1 millón de personas a incluir en los servicios financieros en el periodo con la contribución de más de 140 intermediarios del sector 17

18 Programa de Educación Financiera La Estrategia de Educación Financiera de BANSEFI reúne una serie de elementos que la consolidan como una oferta integral, sólida y con impacto en el corto, mediano y largo plazos: Desarrollo de materiales y recursos educativos. Formación de capacitadores y facilitadores. Capacitación a usuarios finales. Capacitación vinculada a la dispersión de programas sociales del Gobierno Federal. Colaboración interinstitucional y con gobiernos estatales. Estudios En mayo de 2011 se recibió la autorización de la Secretaría de Educación Pública (SEP), para que las personas que se formen directamente en BANSEFI como Capacitadores o Facilitadores en Educación Financiera reciban un certificado oficial a efecto que diseminen la Educación Financiera como parte de la estrategia implementada por BANSEFI.

19 de la Gente BANSEFI tiene una alianza comercial con Sociedades de Ahorro y Crédito Popular llamada L@Red de la Gente, mediante la cual logra la mayor cobertura financiera en todo México. Proveer servicios financieros homogéneos Objetivos Generar economías de escala Posicionar la marcar como sello de calidad 287 sociedades 2,424 sucursales 990 municipios Red financiera Sucursales L@Red de la Gente 2,424 Bancomer 1,809 Banamex 1,704 Azteca 1,577 HSBC 1,067 Banorte 1,123 Santander 1,097

20 Siguientes pasos para BANSEFI

21 Muchas gracias Gonzalo Tapia Velasco