PROYECTO 1 Módulo 1. Independencia financiera a través de un presupuesto equilibrado. ACTIVIDADES.

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1 PROYECTO 1 Módulo 1. Independencia financiera a través de un presupuesto equilibrado. ACTIVIDADES. Actividad 1.- Lista de gastos de un hogar. Clasificación ( 1 sesión ) Trabajo en común y posterior puesta en común de una lista de gastos, clasificadas en gastos mensuales, periódicos y extras. Actividad 2.- Hipotecas ( 3 sesiones ) * Definición. Puesta en común * Elementos de una hipoteca * Ejercicio 1. - Buscar en internet ofertas de hipotecas y compararlas * Ejercicio 2.- Usar un simulador de hipotecas. Actividad 3.- Facturas ( 6 sesiones ) * Definición * Factura de la luz * Factura del agua Actividad 4.- Seguros ( 3 sesiones ) * Definición * Distintos tipos de seguros (hogar, coche, vida...) * Ejercicio.- Usar en internet un comparador de seguros * Ejercicio.- En Mapfre, buscar distintos tipos de seguros y coberturas. Actividad 5.- Impuestos ( 3 sesiones ) * Definición * Qué es el IBI * Qué es el IVTM Actividad 6. - Importancia de hacer un presupuesto ( 6 sesiones ) * Definición de presupuesto * Variaciones de los precios. Qué es el IPC * Presupuesto participativo * Ejercicio.- Elaborar un presupuesto familiar a partir de unos datos dados * Ejercicio.- Presupuesto para un viaje escolar 1

2 ACTIVIDAD 1.- DESARROLLO DE LAS ACTIVIDADES LISTA DE GASTOS EN EL HOGAR Trabajo en grupo de 4/5 alumnos y posterior puesta en común de una lista de gastos, divididas en gastos mensuales, periódicos y extras. Debería quedar algo parecido a esto: 1) Gastos fijos: * Hipoteca / Alquiler * Internet / Tlf. Fijo * Comunidad * Móviles * Agua / basura * Comida * Luz * Transporte 2) Gastos periódicos: * Seguro (coche, casa, vida ) * Impuestos ( IBI, IVTM ) * Revisiones coche/moto * Ropa 3) Gastos extras: * Navidad * Revisiones médicas * Vacaciones * Arreglos casa / coche * Regalos * Otros ACTIVIDAD 2.- HIPOTECAS 1) Definición. Elementos de una hipoteca * Capital * Comisiones: * Plazo de amortización * Cuota de amortización * Tipos de interés - Fijo - Variable - Mixto - de apertura - Amortización anticipada - Cancelación parcial - Subrogación 2) Ejercicio.- Buscar en internet hipotecas de cinco bancos distintos y hacer una comparativa. Banco Tipo de interés T.A.E. Comisiones 3) Ejercicio.- Con el simulador de hipotecas comparar las cinco hipotecas anteriores para un capital de a 30 años, con 5000 ahorrados Banco Cuota mensual Total a pagar. ANEXO: APUNTES PARA ENTREGAR EN CLASE 2

3 HIPOTECAS Definición Un préstamo hipotecario es un contrato a largo plazo por el que una persona, ya sea física o jurídica, presta una determinada cantidad de dinero a otra persona, el deudor, para la adquisición de una vivienda. La hipoteca implica uno o más bienes inmuebles que se adquieren y sujetan a modo de garantía como prueba de que se va a hacer frente al pago del dinero prestado con anterioridad. Podemos decir que la propiedad del inmueble está en manos del deudor pero si éste no satisface la deuda en el periodo de tiempo exigido, el acreedor puede comenzar las acciones legales necesarias para la obtención de su dinero - como pedir la venta pública del inmueble. Elementos de una hipoteca Capital o importe del préstamo hipotecario El capital es la cantidad de dinero que presta la entidad financiera y que depende de dos factores: El valor de tasación del inmueble. Se lleva a cabo a través de una empresa independiente, acreditada e inscrita en el registro de sociedades de tasación, regulado por el Banco de España. El coste de esa tasación lo paga el consumidor. Capacidad de endeudamiento del solicitante. Se valoran tanto los ahorros como los ingresos del consumidor. Normalmente, las entidades tienen en cuenta que la cuota mensual no supere un porcentaje en torno al 35% o 40% de los ingresos netos del cliente. Según la legislación vigente (artículo 5 de Ley 41/2007), el banco o caja solo puede conceder, como máximo, el 80% la tasación del inmueble. Plazo de amortización El plazo es el límite de tiempo que acuerdan las partes (entidad y cliente) para devolver el dinero. Por la importancia de la inversión, y para dar una mayor facilidad de pago, el plazo para la devolución de estos préstamos normalmente es entre 15 y 30 años. A la hora de elegir el plazo de amortización hay que tener en cuenta la capacidad económica de cada consumidor. Se debe ajustar adecuadamente tanto el importe del préstamo como el plazo para poder pagarlo con comodidad. Es importante saber que pagar en más años supone una cuota mensual más baja, pero más intereses globales totales. Cuota de amortización La cuota es la cantidad de dinero, incluidos los intereses, que se paga periódicamente a la entidad financiera. Se conoce coloquialmente como "letra". La periodicidad del pago puede ser mensual (la más usual), trimestral o semestral. 3

4 Con el fin de hacer más cómodo el pago inicial, se puede pactar con la entidad financiera un periodo de carencia. Esto significa que, durante un plazo corto (uno o dos años), el titular del préstamo solo paga intereses y no amortiza capital, por lo que la cuota es más reducida. Interés y tipos de interés El interés es el importe añadido que se debe pagar, aparte del dinero solicitado, a la entidad que concedió el préstamo. Se calcula aplicando un tipo porcentual sobre el capital pendiente de devolución. Según lo acordado en el contrato, el tipo de interés puede ser: - Fijo: no cambia durante toda la vida del préstamo, por lo que la cuota que paga el consumidor es siempre la misma, aunque los tipos de interés de referencia varíen en el mercado. El contrato debe recoger el porcentaje que, expresado en tanto por ciento nominal anual, se aplicará al capital para calcular los intereses. - Variable: el tipo de interés se revisa anual o semestralmente, por lo que la cuota mensual puede variar en cada revisión, a la baja o al alza, en función del valor que tenga en ese momento el tipo de interés de referencia. En ese caso, el tipo de interés nominal aplicable al capital resulta de sumar un índice de referencia (Euribor, Mibor, IRS ) más una cifra que marca el banco, llamada diferencial (por ejemplo, Euribor ).El más generalizado es el euribor, válido en la zona euro. Se calcula a partir de la media simple de los tipos de interés aplicados en 64 entidades financieras europeas con gran nivel de negocio. - Mixto: Es una mezcla de los dos; durante un periodo de tiempo se cobra un interés fijo ( dos, tres o hasta los diez primeros años normalmente), y luego un interés variable. La tasa anual equivalente ( tae ) ; es lo que de verdad te va a costar el préstamos al año. Se calcula con el interés anual y los gastos de la hipoteca y por lo tanto es mejor cuanto más baja. Es el valor más fiable para comparar ofertas de unos bancos a otros. Comisiones Son las cantidades que la entidad financiera podría cobrar por gestionar el préstamo. Es importante conocerlas y negociarlas antes de firmar el contrato. Las principales comisiones son las siguientes: Comisión de apertura: es un porcentaje que se cobra por los gastos de estudio, elaboración de documentos y tramitación del préstamo. Suele oscilar entre el 0 y el 2% del importe del préstamo solicitado. Comisión por amortización anticipada o cancelación parcial: se aplica a las cantidades que se pagan anticipadamente, bien para rebajar la cuota a pagar mensualmente o para reducir el plazo de devolución del préstamo. Comisión por cancelación: se aplica sobre el capital pendiente de abonar en el momento de cerrar el préstamo. En el caso de los préstamos a tipo de interés variable la comisión está limitada por ley al 1%. En el caso de que se proceda a una subrogación (cambiar de titular el préstamo) o a una novación (renegociar las condiciones del préstamo), la comisión que cobra la entidad financiera es un porcentaje que se aplica sobre el capital que falta por devolver. 4

5 ACTIVIDAD 3.- FACTURAS 1) Definición de facturas * Elementos de una factura * Distintos tipos de facturas existentes * Diferencias entre factura, ticket y recibo * Ejercicio.- Rellenar cuestionario buscando la información en internet FACTURAS 1.- Qué es una factura? 2.- Qué debe aparecer en una factura? 3.- Cuántas copias debe llevar una factura y de qué color son cada copia? 4.- Qué diferencia a la factura de un recibo o de un ticket? 5.- Define brevemente los distintos tipos de facturas que existen. 6.- Señala en la factura que aparece a continuación, los distintos elementos de los que consta una factura. 2) Factura de la luz * Qué es la tarifa eléctrica * Elementos de la facturación * Complementos tarifarios; impuestos eléctricos * Ejercicio.- Rellenar cuestionario buscando información en FACTURA DE LA LUZ Entra en En la opción buscar escribe: facturación En la ventana emergente, pinchar sobre tarifa eléctrica. Responde a las siguientes preguntas: 1.- Qué es la tarifa eléctrica? 2.- Términos que forman la facturación basica y breve definición 3.- Qué son los complementos tarifarios? Enumera, sin explicarlos, qué complementos tarifarios existen. 4.- Además de la energía consumida, qué más pagamos en la factura de la luz? 5.- Señala en la factura que aparece a continuación, los siguientes elementos: Potencia contratada Periodo de facturación 5

6 Precio del Kw/h Precio del alquielr del equipo Total de Kw consumidos Cantidad a pagar por impuestos de electricidad 3) Factura del agua. * Cuotas que se pagan en la factura del agua * Visionado de videos explicativos sobre la factura de agua por habitantes en * Descargar documentación informativa desde * Ejercicios de facturas de agua 6

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9 ACTIVIDAD 4.- SEGUROS * Definición * Distintos tipos de seguros (hogar, coche, vida...) * Ejercicio.- Usar en internet un comparador de seguros * Ejercicio.- En Mapfre, buscar distintos tipos de seguros y coberturas ; * Ejercicio.- Responde a las siguientes preguntas 1. Indica cuál de estos seguros es obligatorio y cuáles no lo son: Tipo de seguro Voluntario Obligatorio Seguro de vida Seguro de vehículo Seguro de hogar 2. Clasifica los siguientes conceptos, dependiendo si pertenecen al continente o al contenido dentro del seguro de hogar: televisor paredes puertas frigorífico armario Armario empotrado lavadora baño mesa CONTINENTE CONTENIDO 3. Enumera tres tipos distintos de seguros de vida: 4. En qué tipo de seguro se requiere una declaración de salud antes de incorporarse a la póliza? 5. Qué cubre generalmente el seguro del vehículo? ANEXO. APUNTES SOBRE TIPOS DE SEGUROS 9

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13 ACTIVIDAD 5.- IMPUESTOS * Definición de Impuestos * IBI * IVTM * Importancia de los impuestos ACTIVIDADES DE ENSEÑANZA Y APRENDIZAJE QUE SE VAN A PLANTEAR EN EL AULA 1.- CONTENIDOS DE LA UNIDAD DIDÁCTICA * Entender el concepto del estado de bienestar Conceptos * Entender qué son y para qué sirven los impuestos * Entender el concepto, la composición y el funcionamiento del presupuesto público Procedimientos * Valoración positiva del hecho de pagar impuestos y de su utilidad para toda la sociedad. Actitudes * Respeto por el trabajo realizado por otros compañeros y valoración positiva del trabajo en equipo. * Autonomía a la hora de tomar decisiones que repercutirán en su futuro. * Creación de hábitos de consumo responsable. Sesión 1, 2 Objetivos Duración: 110 min. * Entender el concepto del estado de bienestar Procedimientos * Valoración positiva del hecho de pagar impuestos y de su utilidad para toda la sociedad. Evaluación * Rigor científico de las participaciones en el debate * Nivel de conocimiento adquirido una vez visionados los videos explicativos Actividades propuestas para las sesión Iniciaremos la sesión mediante un debate, en el que se plantearán las siguientes cuestiones: * Qué entendéis que es el estado de bienestar? * Es el estado de bienestar el mismo en todos los países del mundo? * Quiénes son los responsables de que un país tenga un estado de bienestar? * Con qué recursos cuentan los responsables del bienestar de un país para llevar este a cabo? Una vez concluido el debate, cada uno responderá por escrito a cada una de las cuestiones, dependiendo de las conclusiones que hayan sacado del debate En la segunda sesión, veremos los siguientes videos, relacionados con el estado de bienestar y volveremos, ahora por escrito, a responder a las cuatro cuestiones anteriores. 13

14 Sesión 3,4 Objetivos Procedimientos Duración: 55 min. * Entender qué son y para qué sirven los impuestos * Valoración positiva del hecho de pagar impuestos y de su utilidad para toda la sociedad Evaluación * Rigor en la participación en los debates * Rigor y exactitud en la búsqueda y explicación de los distintos tipos de impuestos existentes. Actividades propuestas para las sesión En una primera sesión, veremos los siguientes videos sobre el concepto de impuestos y su evolución a lo largo de la historia: * * * * Abriremos luego un debate sobre qué opinan sobre los impuestos y si piensan que es necesario que todo el mundo pague sus impuestos. En la siguiente sesión, propondremos la búsqueda de los distintos impuestos que pagamos en nuestra vida cotidiana y a qué van destinados estos ( IVA, IBI, IVTM,...) ACTIVIDAD 6.- IMPORTANCIA DE HACER UN PRESUPUESTO * Definición de presupuesto Visionado del video * Variaciones de los precios. Qué es el IPC Visionado del video * Presupuesto participativo Visionado del video * Ejercicio.- Elaborar un presupuesto familiar a partir de unos datos dados 1.2 Realizamos nuestro presupuesto personal INGRESOS CONCEPTO CANTIDAD Nómina Pepe 1.234,60 Nómina Pepa 1.564,70 Bonificaciones 4,83 domiciliaciones banco TOTAL INGRESOS : 2.804,13 14

15 GASTOS GASTOS FIJOS CONCEPTO CANTIDAD Hipoteca 582,45 Comunidad 60,33 Luz 120,00 Agua 25,00 Internet 45,54 Tlf. móviles 26,60 Combustible vehículos 100,00 Comida 350,00 Gastos Pepe 150,00 Gastos Pepa 150,00 GASTOS NO FIJOS Seguro coche 354,44 I.B.I. ( impuesto 68,88 sobre bienes inmuebles ) GASTOS EXTRAS Dentista 50,00 Arreglo lavadora 70,00 TOTAL GASTOS: 2.153,24 BALANCE FINAL Total ingresos: 2.804,13 Total gastos: 2.153,24 TOTAL: 650,89 * Ejercicio.- Presupuesto para un viaje escolar 15