MEMORIA DE LABORES SOCIEDAD DE AHORRO Y CRÉDITO CONSTELACIÓN, S.A.

Transcripción

1 MEMORIA DE LABORES SOCIEDAD DE AHORRO Y CRÉDITO CONSTELACIÓN, S.A. Hacemos Brillar tus Ideas

2 Hacemos Brillar tus Ideas CONTENIDO Visión,Misión y Valores. 3 Junta Directiva. 4 Mensaje del Presidente. 5 Gestión administrativa y de negocios. 6 Gestión financiera. 8 Gestión Integral de riesgos 10 Gestión Área de Cumplimiento 11

3 VISIÓN, MISIÓN Y VALORES VISIÓN: Ser una organización reconocida en el país por la prestación de servicios financieros orientados a solventar oportunamente las necesidades de financiamiento de sus clientes MISIÓN: Somos un equipo comprometido con la satisfacción de nuestros clientes a través de la prestación de servicios financieros de calidad, con los cuales propiciamos el crecimiento y desarrollo de las micro, pequeña y medianas empresas, estableciendo relaciones de negocios duraderas y sostenibles VALORES: 1. Servicio. 2. Honestidad. 3. Transparencia. 4. Respeto. 5. Responsabilidad. 3

4 JUNTA DIRECTIVA Adolfo Salume Artiñano. Director Presidente Sonia Liévano de Lemus. Director Vicepresidente Francisco Orantes Flamenco Director Secretario Marco Tulio Araniva Araniva Primer Director Suplente Manuel Arturo Valiente Peralta Segundo Director Suplente Julio Eduardo Gutiérrez Mónico Tercer Director Suplente Auditor Externo José Enrique Cañas Vilanova 4

5 Señores Accionistas: MENSAJE DEL PRESIDENTE En el año 2014, La Sociedad de Ahorro y Crédito Constelación, S.A., se ha mantenido como una Institución Financiera orientada a contribuir al desarrollo del país, ofreciendo servicios financieros integrales, tanto para empresas como para personas naturales. Hemos trabajado arduamente en fortalecer nuestro enfoque hacia las PYMES, con esto ayudamos a un motor importante que impulsa al país. Sin descuidadar nuestra atenión en el sector de personas a las cuales ofrecemos opciones financieras simples y accesibles. En el mes de julio tuvimos la apertura de nuestra nueva Agencia La Campana, ubicada en el Centro Comercial La Campana en la Avenida Roosevelt. Con esta agencia damos cobertura a la parte central de San Salvador. En cuanto al desempeño financiero, logramos cerrar el año con una cartera de préstamos de US$ 4.2 millones y una cartera de depósitos de US$8.9 millones. Mantenemos nuestra calificación de riesgo con Pacific Credit Rating, esta fue de BB con perspectiva estable, clalificación que está basada en la fortaleza que da nuestro crecimiento; la solidez en la estrategia de atender a un sector productivo que cada vez se hace más grande en el país. El reto para este 2015, será consolidarnos como una institución financiera que sea una opción viable de financiamiento para los pequeños y medianos empresarios, así como fortalecer nuestra posición en el mercado para mantener la confianza que los depositantes han puesto en nosotros. Los retos continuán para este año 2015, ante una economía tan dinámica y cambiante como la nuestra, mantenernos a la vanguardia y anticipar las necesidades de nuestros clientes será nuestro deber. Les invitamos a conocer un poco más sobre nuestro desempeño a través de la presente Memoria de Labores. Adolfo Salume Artiñano Presidente 5

6 GESTIÓN ADMINISTRATIVA Y DE NEGOCIOS El año 2014, fue nuestro primer año completo de operaciones, en el cual trabajamos en la consolidación de nuestra Marca en el mercado a través de campañas publicitarias estratégicas que nos permitieron tanto dar a conocer nuestros productos como promocionar el nombre de Sociedad de Ahorro y Crédito Constelación, S.A. En el mes de julio se dio la apertura de la Agencia La Campana, ubicada en el Centro Comercial La Campana, sobre la Alameda Roosevelt. Con esta agencia se logra tener una cobertura completa de las áreas del gran San Salvador. Ofreciendo a los clientes puntos accesibles para realizar negocios con la institución. En el mes de agosto aumentamos los servicios ofrecidos al firmar una alianza estratégica con la empresa de remesas internacionales Wester Union, Con este nuevo servicio logramos incrementar el flujo de personas hacia las agencias, propiciando así el incremento de nuestros clientes mediante la contratación de otros servicios tanto en la captación como de colocación. 6

7 Hemos mantenido una presencia constante en los medios publicitarios, con el objetivo de fortalecer nuestra marca y de propiciar algunos de nuestros productos como los depósitos a plazo y las diferentes líneas de crédito PYMES. Dentro de las actividades de promoción realizadas se incluyen: - Ferias en instituciones de gobierno - Visitas a empresas. - Festivales en centros comerciales. Durante el año hemos mantenido un promedio de 35 empleados, de estos el 70% está dedicado a labores relacionadas directamente con el negocio y el resto presta actividades de apoyo. 7

8 GESTIÓN FINANCIERA Cartera de préstamos. La cartera de préstamos neta para el 2014 es de US$4.2 millones, incrementando un 131% con relación al 2013, experimentando trimestre a trimestre un crecimiento. CARTERA DE PRESTAMOS NETA Cifras en Miles de Dólares 4, , , , , , , , , , , , ,850.8 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 Como parte de nuestra estrategia de consolidarnos como una opción viable de créditos para las PYMES. En el 2014 nuestro enfoque hacia ese mercado se hizo más fuerte, producto de este esfuerzo nuestra cartera para este segmento creció en más de US$1.5 millones con relación al Composición de Cartera Créditos por Destino 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 4.7% 87.3% 0.2% 56.6% 43.2% 10% 0% 8.0% Empresa Consumo Vivienda 8

9 El 88% de nuestra cartera se encuentra en niveles de riesgo A1 y A2, un 7% en categoría B, y el restante dividido en las categorias de la C1 a la E. Con lo que se establece que nuestra cartera se encuentra es sana y rentable. Préstamos por Categoría de Riesgos 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 81.0% 7.0% 7.0% 1.1% 0.4% 0.7% 1.0% 1.8% A1 A2 B C1 C2 D1 D2 E Cartera de depósitos. Para el 2014 nuestra cartera de depósitos experimentó un incremento de 67% con relación al Los incrementos por cada tipo de producto son: cuentas corrientes 73%; cuentas de ahorro 61% y por ultimo los depósitos a plazo 59%. 14,000.0 CARTERA DE DEPÓSITOS Cifras en Miles de Dólares 12, , , , , , , , , , , dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 9

10 En la estructura de depósitos, las cuentas corrientes tienen una mayor participación 55.1%, seguidas por los depósitos a plazo 42% y en tercer lugar las cuentas de ahorro 2.5%. 2.5% 0.4% Estructura de los Depósitos 42.0% 55.1% CUENTA CORRIENTE DEP. A PLAZO FIJO CUENTA DE AHORROS DEP. REST. E INACTIVOS Clasificación de Riesgo La clasificadora de Riesgos Pacific Credit Rating nos mantiene la clasificación de BB con perspectiva estable. Significado de la clasificación: Categoría BB: Corresponde a aquellas entidades que cuentan con capacidad para el pago de sus obligaciones en los términos y plazos pactados, pero ésta es variable y susceptible de deteriorarse ante posibles cambios en la entidad, en la industria a la que pertenece o en la economía. Gestión Integral de Riesgo Durante el año 2014, y en cumplimiento de lo dispuesto en la NPB4-47, la Sociedad implementó el sistema de Gestión Integral de Riesgos, aplicando las políticas, procedimientos, sistemas de información y metodologías de medición de los riesgos a que está expuesta la Sociedad, como lo son el Riesgo de Crédito, Riesgo de Liquidez, Riesgo de Mercado y Riesgo Operativo, así como también políticas de Riesgo Reputacional. Para la administración de cada uno de los riesgos se emitieron los informes respectivos, los cuales se hicieron del conocimiento en los Comités de Riesgos y reuniones de Junta Directiva mensuales durante el año

11 Gestión Área de Cumplimiento Se realizaron actualizaciones de listas OFAC, UIF, FGR, Juzgados de la República y Personas Políticamente Expuestas, en nuestro core bancario, con información que emiten dichas instituciones agregando nuevos sujetos, el objetivo es mantener actualizadas dichas listas en el core bancario, para que emita alertas cuando se identifiquen esos nombres, y se les pueda restringir la vinculación o aplicarles un procedimiento más exigente antes de vincularlos como clientes. En el mes de julio de 2014, se actualizó el Manual de Prevención de Lavado de Dinero y Activos y Financiamiento al Terrorismo, realizando cambios en los montos de transacciones en efectivo sujetas a control, pasando de $57, a $10, en efectivo, de conformidad a las reformas de la Ley Contra el Lavado de Dinero y Activos vigentes a partir de enero de 2014, así mismo, debido a que se introdujo el nuevo servicio de pago y envío de remesas Western Unión, se incluyeron los procedimientos para para la verificación, control y monitoreo de esas transacciones en dicho manual. En el mes de diciembre de 2014, se realizó el registró de la SAC Constelación S.A., en el IRS (Internal Revenue Service) siendo esta, la institución gubernamental en Estados Unidos que se encarga de cobrar impuestos, se realizó el registro en cumplimiento a la Ley FATCA de los E.E. U.U., para obtener el GIIN (Número de Identificación de Intermediaro Global) y estar integrado con el sistema financiero. Este informe de Memoria de Labores, muestra la transparencia de los resultados presentados, así como la solidez de La Sociedad para lograr un crecimiento sostenible en el futuro. 11

12 Hacemos Brillar tus Ideas 12