CREDITO HIPOTECARIO INBURPYME GASOLINERO. Área Comercial Versión 08

Transcripción

1 CREDITO HIPOTECARIO INBURPYME GASOLINERO Área Comercial Versión 08

2 INBURPYME GASOLINERO Liquidez / Capital de Trabajo Remodelar oficinas. Comprar maquinaria y equipo. Comprar equipo de oficina. Pagar proveedores. Comprar franquicias. Comprar materias primas. Adquisición Sustitución de Hipoteca Compra de estación de servicio Cambio de acreedor hipotecario para mejorar condiciones o ampliar plazo. Pago de Pasivos Cambio de acreedor para mejorar condiciones o ampliar plazo. 1

3 Características del Credito: Moneda: Pesos Plazo Tasa de Interés 1 a 5 años 16.5% Fija 6 a 10 años 18.5% Fija Monto a financiar: Se determina en función al promedio de litros vendidos de los últimos 12 meses (mínimo 500 mil litros) y al valor de avalúo de la garantía hipotecaria. Aforo mínimo: De 1.4 a 1 Monto mínimo del crédito: $500,000. Monto máximo del crédito: Ilimitado sujeto a criterio y evaluación de análisis de crédito. Interés moratorio: Tasa ordinaria por tres sobre saldo insoluto. Amortizaciones: Pagos mensuales fijos durante todo el plazo del crédito. Prepagos: Sin penalización, siempre y cuando se realicen en la fecha de pago de la amortización. Forma de disposición: Una sola en la fecha de la firma del contrato mediante abono en cuenta de cheques en Inbursa.(No revolvente) IVA: De acuerdo a la Ley del I.V.A. para las personas físicas con actividad empresarial únicamente están exentas cuando el destino del crédito sea para la adquisición de activos fijos relacionados con su actividad preponderante, en caso contrario los intereses causarán IVA. Por lo anterior, si el solicitante es una persona física, en los destinos diferentes a Adquisición la tasa aumentará 1.5 puntos porcentuales. Términos y Condiciones del producto sujetos a cambio sin previo aviso. 2

4 Requisitos: INBURPYME GASOLINERO!!" # $%$ &' ()*# +!", -. ()*# ( /00 12!3 ()*!4 # $!2 #!"!2 # (!# 5 5! $# 1 5 # 6 72!" # 3

5 Costos Inherentes al crédito:.#08 9 :1 #.#/ 9/00 9 :1# &! 1! (. ;,#!"#$%#& "' '('%"')&*%#+""'! '(%"' *,) --. /&! # (!2 5 & - #.! <. #, 1< 8 =8! # - $ 2 #. & < > < =0 # 1 # 4

6 Documentación: Paquete 1 (Trámite de Autorización) 1. Original y copia de la solicitud de crédito (BINC-013-4); debidamente requisitada y firmada por el solicitante y el aval (el área de Análisis de crédito rechazará cualquier formato de solicitud no vigente). 2. Información legal de la empresa, con sus respectivas inscripciones en el Registro Público de Comercio (Sólo personas morales): Copia del acta constitutiva 1 y reformas incluyendo cualquier modificación al capital, en su caso. Copia de la escritura de poderes (dominio, administración y suscripción de títulos de crédito). 3. Información financiera del solicitante: Copia de los Estados Financieros de los tres últimos años completos, dictaminados con sus notas; en caso de no ser dictaminados debidamente firmados por el Representante legal adjuntando sus relaciones analíticas. Copia de los Estados Financieros parciales del año en curso (cuya antigüedad no supere los tres meses), debidamente firmados por el Representante Legal adjuntando sus relaciones analíticas. Copia de las declaraciones anuales de impuestos de los tres últimos ejercicios (con Acuse de Recibo del SAT: Cadena Original y Sello Digital ). 1 Es indispensable para el otorgamiento del crédito que el objeto social de la empresa en su acta constitutiva contemple lo siguiente: Celebrar toda clase de contratos de crédito con instituciones bancarias y otorgar garantías a favor de terceros. 5

7 4. Información complementaria: Copia de la cédula del registro federal de contribuyentes. Copia de constancia de alta ante el SAT Copia del comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses. (Teléfono fijo, luz, agua) Copia de la Identificación oficial vigente del (los) representante (s) legal (es) que firmará (n). (IFE, Pasaporte). Copia de los 12 últimos estados de cuenta bancarios en el caso de personas físicas con actividad empresarial ó copia de los últimos 6 estados de cuenta bancarios en el caso de personas morales, en el formato con el cual los emite el banco, no se aceptan impresiones de internet. Ubicación y valor aproximado de la Estación Origen ofrecida como garantía. Fotografías de fachada, interiores y exteriores de la garantía ofrecida. Contrato de Suministro celebrado con Pemex. ( NO Contrato de Franquicia) Nota Importante: Los créditos autorizados tienen una vigencia de 45 días naturales a partir de su aprobación, si el tramite de contratación del crédito no se realiza en este plazo, será necesario entregar a Análisis de Crédito estados financieros actualizados. 6

8 UNA VEZ AUTORIZADO EL CREDITO INGRESAR... INBURPYME GASOLINERO Paquete 2 (Trámite de Contratación) Solicitante: Solicitud de contratación del crédito(binc-006-7) 1. Copia de la ficha de depósito por el valor estimado del avalúo. (Depósito en Inbursa a la cuenta No a nombre de Crédito Hipotecario Inburpyme). Copia contrato cuenta de cheques ó No. de cuenta del solicitante. Copia del acta de nacimiento del aval. Copia del acta de matrimonio del aval. Solicitud Seguro de Vida (F ), solo en caso de Personas Físicas con Actividad Empresarial. Información Propietario del Inmueble 2 dado en Garantía. a) Persona física: Datos generales (Fecha y lugar de nacimiento, edad, ocupación, domicilio, RFC). 2 copias de la identificación oficial con fotografía y firma. 2 copias del acta de matrimonio o acta de divorcio, en su caso. 2 copias de la identificación oficial con fotografía y firma del cónyuge (si se trata de sociedad conyugal). b) Persona moral: 2 copias de la identificación oficial con fotografía y firma del representante legal. 2 copias del acta constitutiva 3, reformas y poderes del representante legal de la empresa, con facultades de dominio y de administración. 1 En los casos en que el solicitante deje como garantía más de un inmueble, deberá de requisitar una Solicitud de Contratación por cada uno de los inmuebles. 2 El Propietario del Inmueble puede ser el propio solicitante del crédito o un Garante Hipotecario (una tercer persona) 3 Cuando el propietario del inmueble sea una persona moral es indispensable que su objeto social contemple las facultades para otorgar garantías y obligarse solidariamente. 7

9 Información del Inmueble (Estación en Garantía): INBURPYME GASOLINERO En todos los casos: 3 copias de la escritura o título de propiedad con sello del Registro Público de la Propiedad. 3 copias de las boletas de predial y agua de los últimos 5 años para inmuebles en el D.F. y de los últimos 3 años para inmuebles fuera del D.F., incluyendo la del último bimestre del año en curso. (Se podrá dar inicio al trámite de contratación con la última boleta de predial y agua del bimestre del año en curso, sin que esto implique la no obligación de entregar los años anteriores completos al Notario). 2 copias de planos (proyecto arquitectónico básico). Si la escritura solo ampara el terreno: 2 copias de la licencia de construcción y manifestación de terminación de obra y/o regularización de la obra. 2 copias del Alineamiento y No. Oficial. En caso de que el inmueble haya sido hipotecado anteriormente: 2 copias de la escritura de cancelación de hipoteca o reservas de dominio anteriores inscritas en el RPP (en su caso) o carta de instrucción de cancelación de la hipoteca expedida por el acreedor correspondiente si la hipoteca no ha sido cancelada. En créditos con destino Sustitución de Pasivos (hipoteca vigente): Carta original con el saldo vigente expedida por el acreedor hipotecario. 2 copias de la escritura que dio origen a la hipoteca. 2 copias de la escritura con poderes del (los) representante(s) legal(es) del acreedor hipotecario que firmarán la cancelación de la hipoteca. 2 copias de la identificación oficial (IFE) del (los) representante(s) legal(es) del acreedor hipotecario que firmarán la cancelación de la hipoteca. 8

10 Valor Estimado del Avalúo A la entrega del Paquete 2 se deberá de entregar la copia de la ficha de depósito por el valor estimado del avalúo, el cual se calculará con base a el valor estimado del (los) inmueble(s) que estipule el solicitante en la Solicitud de Contratación de la forma siguiente: Valor estimado del (los) inmueble(s) / 1000 X % (IVA) = DEPOSITO POR EL VALOR ESTIMADO DEL AVALUO. Ejemplo: $5 000,000 / 1000 X = $13, % = $15,080 Notas: 1.En los casos de que el solicitante ofrezca en garantía más de 1 inmueble se deberá considerar para el cálculo todos los valores estimados de los inmuebles para la correcta determinación del importe del depósito por concepto del avalúo. 2. En los casos en que el solicitante deje como garantía más de un inmueble, deberá de requisitar una Solicitud de Contratación por cada uno de los inmuebles. 3. Solo se aceptara otra Estación de Servicio como garantía adicional 9

11 Trámite 1 Proceso de Autorización entre 5 y 7 días hábiles. 1. El solicitante integra la documentación del Paquete No. 1 y lo entrega a su Asesor Financiero. 2. El Asesor Financiero entrega la documentación en el sobre para el trámite de autorización en Atención a Fuerza de Ventas de su oficina. 3. Atención a Fuerza de Ventas valida que la documentación se encuentre completa y la envía a Producto Inburpyme a la atención de Adrian Alvarado. 4. Producto Inburpyme valida que la documentación se encuentre completa, de ser así entrega a Análisis de Crédito, de lo contrario notifica por correo electrónico y la envía de regreso a la oficina emisora. 5. Análisis de Crédito evalúa la solicitud de crédito y determina si se autoriza o rechaza en base a la información del solicitante. 1. El solicitante integra la documentación del Paquete No. 2 y lo entrega a su Asesor Financiero, quien lo entrega en el fólder para el trámite de contratación en Atención a Fuerza de Ventas de su oficina. 2. Atención a Fuerza de Ventas valida que la documentación se encuentre completa y la envía a Producto Inburpyme a la atención de Nicte Acosta Macias. 3. Producto verifica de que la documentación solicitada se encuentre completa, de lo contrario, la envía de regreso a la oficina emisora. 4. Producto tramita el avalúo del inmueble y solicita carta de condiciones finales a Análisis de Crédito. 5. Jurídico obtiene certificado de libertad de gravamen del inmueble en garantía, elabora el Contrato de Crédito y coordina cita para la firma ante Notario Público. 10

12 Procedimiento Asesor Financiero: Asesora al cliente sobre el producto y solicita la información referente al Paquete 1 (solicitante y aval). Cliente: Solicita información sobre el producto INBURPYME. Asesor Financiero: Revisa que la documentación este completa y debidamente requisitada, llena los espacios referentes al área comercial en cada uno de los formatos del Paquete 1 y lo entrega a Atención a Fuerza de Ventas. Cliente: Entrega documentación completa y debidamente requisitada. Atención a Fuerza de Ventas: Recibe la documentación completa y debidamente requisitada y la envía a Producto. Producto: Recibe la documentación del Paquete 1 completa y debidamente requisitada. Entrega a Análisis de Crédito. Análisis de Crédito: Recibe la documentación completa del Paquete 1, elabora análisis, consulta el Buró de Crédito del solicitante y del aval, determina si es o no sujeto de crédito el solicitante. Notifica al asesor AUTORIZACIÓN o RECHAZO de la solicitud. 11

13 Asesor Financiero: Notifica al cliente que su Solicitud fue rechazada. FIN SI EL CREDITO ES AUTORIZADO CONTINUA TRAMITE... Asesor Financiero: Notifica al cliente que su Solicitud fue autorizada y bajo que condiciones. Le entrega los formatos correspondientes al Paquete 2 y le solicita la documentación en ellos descrita. Cliente: Entrega documentación completa y debidamente requisitada. Asesor Financiero: Revisa que la documentación este completa y debidamente requisitada, llena los espacios referentes al área comercial en cada uno de los formatos del Paquete 2 y lo entrega a Atención a Fuerza de Ventas. Atención a Fuerza de Ventas: Recibe la documentación completa y debidamente requisitada del Paquete 2 y la envía a Producto. Producto: Recibe la documentación completa y debidamente requisitada. Revisa que la personalidad de representante legal, la constitución de la empresa, la figura del aval y la documentación de la garantía están correctas, envía solicitud de avalúo a la Unidad de Valuación. 12

14 Producto: Si el inmueble se encuentra en el área metropolitana, entrega directamente solicitud y documentación del inmueble a la unidad de valuación; si el inmueble se encuentra en el interior, contacta electrónicamente a la oficina comercial para que esta entregue la solicitud y la documentación del inmueble al perito que realizará la visita. D.F y Área Metropolitana. Valuador: asiste a la cita, elabora su estudio y entrega en tres tantos el Avalúo del cliente a Producto. Interior Valuador: asiste a la cita, elabora su estudio y entrega 3 tantos del avalúo al Gerente de la plaza. Producto: Recibe de la Unidad de Valuación o la Gerencia Comercial los avalúos y solicita a Análisis de Crédito genere la carta de instrucción definitiva y la carta de condiciones de crédito. Gerente de Plaza en el Interior Gerente: Recibe avalúos, envía vía fax al área de Producto la hoja de valores y carátula del avalúo, Conserva un tanto para entrega al Notario en la plaza, un tanto lo envía a Producto y último tanto lo entrega al cliente el día de la firma del crédito. Análisis de Crédito: Recibe avalúo y con base al valor obtenido elabora y firma la carta de condiciones finales del crédito, y se la entrega a Producto en papel y vía electrónica. 13

15 Jurídico: Recibe de Producto Paquetes 1 y 2, avalúo y carta de instrucción definitiva, asigna abogado y solicita trámite a la Notaria asignada, revisa el proyecto y lo autoriza. Recibe la carta de condiciones de crédito, la reenvía al Asesor Financiero con copia al Gerente con la finalidad de que coordinen la firma con su cliente. Asesor Financiero: Recibe la carta de condiciones y la entrega a su cliente para que la firme de conformidad o en caso de no poder recabar la firma lo confirma vía telefónica con su cliente y envía un correo afirmando que su cliente está de acuerdo. Agrega al formato: Número de cuenta del cliente a 18 dígitos (CLABE), así como la información referente al área comercial y la fecha de firma acordada con el cliente (esta no debe ser posterior a la fecha indicada de vencimiento de certificado de libertad de gravámenes. Jurídico: Recibe el correo electrónico con la confirmación de la cita para firma, informa al Notario y reenvía el correo a las áreas operativas para que programen la disposición y reserven recursos. Interior: Gerente: Entrega pólizas de seguros de vida y/o daños y avalúo. Notario y Cliente: Asisten a la oficina correspondiente a la firma de la escritura de crédito. D.F.: Área de Producto: Entrega pólizas de seguros de vida y/o daños y avalúo. FIN 14

16 Contactos PRODUCTO Gerente: Luis Gerardo Martínez Ext Ejecutivos: Gabriela Acosta Ext Israel Flores Ext Adrian Alvarado Ext Av. Paseo de las Palmas 736, Col. Lomas de Chapultepec, Deleg. Miguel Hidalgo, C.P.11000, México, D.F. Tel UBICACIÓN DE LAS AREAS EN PALMAS 736 Producto: Anexo Análisis: Nivel -1 Jurídico: Nivel -1 15

17 Formatos Los formatos autorizados son los siguientes: Solicitud de Crédito INBURPYME BINC Solicitud Seguro de Vida Crédito 1 F Sobre / Trámite de Autorización Inburpyme BINC Solicitud de Contratación Inburpyme BINC Fólder / Trámite de Contratación Inburpyme BINC Solo aplica cuando el solicitante es Persona Física con Actividad Empresarial. Los formatos y el cotizador están disponibles en la página de internet en la sección Asesores, donde se pueden obtener los archivos. 16

18 Comisiones a los Asesores Sobre el monto a financiar de crédito: 1% Sobre la prima del seguro de daños: 12% 1 1 Es necesario que el Asesor cuente con Clave B para la Emisión de Pólizas de Daños Empresariales El importe máximo de comisión que pagará el producto será de $ 300,

19 INBURPYME Omisiones Frecuentes Integración Paquete 1 1 OMISIONES FRECUENTES EN LA INTEGRACION DEL PAQUETE 1 TRAMITE DE AUTORIZACION Documento Datos o documentos faltantes Explicación 1) No se especifica la garantía ofrecida, ni su valor aproximado. 2) Falta la firma del aval. Solicitud de Crédito Inburpyme(BINC-013-4). 3) No se llena la fecha de la solicitud de crédito. 1. Inburpyme es crédito con garantía hipotecaria forzosa por lo cual se vuelve indispensable para su evaluación que el analista conozca la garantía ofrecida y su valor aproximado. 2. Uno de los requisitos del producto es contar con el aval del accionistas. 2 Estados financieros. No se están entregando los 3 últimos años. Se requiere para la evaluación del crédito se proporcionen los 3 últimos ejercicios y los parciales del año en curso con una antigüedad no supere los 3 meses posteriores a la fecha de la solicitud. 3 Fotografías del inmueble. No se anexan en el Paquete 1 siendo que se requieren, se Se requieren en el Paquete 1 para que análisis de crédito puede anexan hasta el Paquete 2. determinar las características del inmueble. 4 Declaraciones de impuestos. 1) Se entregan las declaraciones pero no se entrega el acuse de envío cuando la declaración es electrónica. Se requiere el acuse de recibo del SAT con el objeto de conocer que la declaración del cliente fue entregada a Hacienda. Con cadenas y sellos digitales. 18

20 1 INBURPYME Omisiones Frecuentes Integración Paquete 2 2 Ficha depósito por el valor estimado del avalúo Contrato de cuenta de cheques o 3 No. de Cuenta del Solicitante. 4 5 Acta constitutiva, poderes y reformas. Acta de matrimonio del aval o en su caso sentencia de divorcio. 1) Se apertura la cuenta a nombre del accionista persona física. La cuenta debe de ser aperturada a nombre del solicitante del crédito. 1) Incompletas o ilegibles, 2) Falta de sellos del RPPC, 3) El objeto social no contempla facultades para contratar créditos. No se anexa 6 Datos generales del propietario del inmueble. No se anexan. 7 Identificación del cónyuge propietario No del se inmueble anexa P. Física. 8 Acta constitutiva del propietario del inmueble Persona Moral. Se requieren que las actas tengan los sellos del RPPC o en su defecto la boleta registral, además es indispensable para poder otorgar el crédito que el objeto social de la empresa contemple esta facultad, en caso contrario se deberá de realizar la ampliación correspondiente. Se requiere indispensablemente conocer si esta casado por régimen de sociedad conyugal o separación de bienes. Se debe de anexar una carta con los datos referentes a fecha y lugar de nacimiento, edad, ocupación, domicilio y RFC. Al estar casado alguno de los comparecientes bajo sociedad conyugal, es necesaria su comparecencia. Indispensable para la contratación del crédito que la empresa tenga esta facultad, ya que de lo contrario se tendría que realizar la ampliación a su objeto para poder otorgar el crédito. Esta generalmente en las últimas hojas de la escritura o bien una hoja anexa llamada "boleta registral" en lugar del sello. El objeto social de la empresa no contempla en su objeto social las facultades para otorgar garantías y obligarse solidariamente. 1) Falta de Sello del RPPC. 9 Escritura del título de propiedad. 2) Adjuntan como título de propiedad escrituras de régimen en El título de propiedad es la escritura mediante la cual se adquiere el inmueble. condominio, cancelación de hipoteca o divisiones. Adjuntan el título de propiedad de un terreno de mayores dimensiones al que se 10 Régimen de propiedad en condominio Faltan o lotificaciones los datos del inmueble que se otorga en garantía (superficie, medidas, otorga linderos, en garantía áreas y no privativas, se cuenta indiviso) con la historia de cómo llegó a como se encuentra el día de hoy. Cuando el título de propiedad ampara únicamente el terreno y existe una Licencia de construcción y aviso 10 No se anexa. construcción, no hay manera de comprobar que las construcciones se de terminación de obra. sujetaron a la reglamentación vigente. 11 Documento Datos Faltantes Explicación 1) Información del área comercial, 2) Datos del inmueble a valuar, Es indispensable que se requisiten de forma correcta y completa todos los 3) No es el formato vigente, 4) En los casos en los que se ofrece datos del formato para realizar el tramite de contratación de forma correcta. como garantía mas de un inmueble solo se requisita una solicitud siendo que se requiere una solicitud por cada inmueble. Falta de conocimiento del formato vigente. El anticipo debe de depositarse a la cuenta en Inbursa a nombre Crédito 1) No se anexa o se deposita el valor estimado en la cuenta del cliente. 2) Se depositan $6,000 como si se tratara de un Inburcasa, 3) Se depositan como antes $10,00 Hipotecario Inburpyme No Solicitud de Contratación (Formato BINC-027). Boletas pago de predial y agua. Faltan las cuentas individualizadas No se anexan Necesarias para poder realizar el avalúo, y en caso de que el destino sea para adquisición, indispensables para el pago de los impuestos. 19

21 INBURPYME Como puedo solicitarlo? En cualquiera de nuestras sucursales, así como a través de nuestros Asesores Financieros. Obtén mayor información en: o UNA NUEVA CONCIENCIA DE SERVICIO inburpyme@inbursa.com 20