31 de Mayo Elaborado por: Verónica López Sabater

Transcripción

1 Claves para la medición de la inclusión financiera Inclusión financiera y microfinanzas en América Latina Noveno Coloquio University Meets Microfinance 31 de Mayo 2013 Elaborado por: Verónica López Sabater

2 Fundación Afi Trabajamos por la inclusión, innovación y educación financieras Fundación Afi fue creada en 1999 como una fundación privada sin ánimo de lucro que gestiona la responsabilidad social corporativa de Analistas Financieros Internacionales (Afi). Operamos bajo el convencimiento de que la inclusión, la innovación y la educación financieras son claves para fortalecer el desarrollo económico de un país y contribuir al alivio de la pobreza. Fundación Afi es miembro fundador de la Red Española de Microfinanzas en el Exterior - remex, y ha sido designada responsable de ejercer la Secretaría Técnica de la Red para los años 2013 y

3 1 Consideraciones previas 3

4 Consideraciones previas Inclusión Financiera en la agenda política internacional G-20 Infraestructura Desarrollo RRHH Comercio Inversión privada y creación de empleo Seguridad alimentaria Objetivos de la Presidencia G20 (México 2012 y Rusia 2013) Estrategias nacionales de inclusión financiera Educación financiera Protección al consumidor Crecimiento resistente Inclusión Financiera 4

5 Consideraciones previas Definiendo la inclusión financiera Fuente: AFI (2010) La medición de la inclusión financiera para entes reguladores 5

6 Consideraciones previas Elementos a considerar en la definición Qué se provee: Una gama completa de servicios, que incluyan productos básicos en cada una de las principales aéreas: ahorros, crédito, seguro, y pagos. Cómo se provee: Con calidad ej., conveniencia, asequibilidad, seguridad, y dignidad del trato y con protecciones al cliente. Quién lo recibe: Todos los que puedan usar los servicios, incluyendo a las personas de bajos ingresos, que viven en aéreas rurales, tienen trabajos informales, y otros grupos que usualmente son objeto a discriminación (mujeres, minorías étnicas, y personas que tienen alguna incapacidad). Quién lo provee: Un rango de proveedores liderados por principales instituciones financieras, incluyendo también organizaciones del sector social, privado, y gubernamental. 6

7 Consideraciones previas Qué es la inclusión financiera? Center for Financial Inclusion (ACCION International): La inclusión financiera plena es un estado en el cual todas las personas que puedan utilizar servicios financieros de calidad tengan acceso a ellos, que estos tengan precios asequibles, sean proveídos de una manera conveniente y con dignidad para con sus clientes. Los servicios financieros son proveídos por una amplia serie de proveedores, la mayoría de estos privados y pueden llegar a todos quienes los puedan utilizar incluidos las personas discapacitadas, las personas de bajos ingresos, las personas que habitan áreas rurales y otras personas que se encuentran en estado de exclusión. Fondo de las Naciones Unidas para el Desarrollo de la Capitalización: Acceso a un costo razonable para todos los hogares y empresas a toda la gama de productos para los que pueden ser bancarizables, incluyendo ahorros, crédito a corto y largo plazo, arrendamiento financiero (leasing) y factoring, hipotecas, seguros, pensiones, pagos, transferencias en moneda local y remesas internacionales; 7

8 Consideraciones previas Qué es la inclusión financiera? Royal Bank of India: Financial Inclusion is the process of ensuring access to appropriate financial products and services needed by vulnerable groups such as weaker sections and low income groups at an affordable cost in a fair and transparent manner by mainstream Institutional players. Comisión Nacional de Banca y Valores de México: Inclusión Financiera se refiere al acceso y uso de un portafolio de productos y servicios financieros que llega a la mayor parte de la población adulta con información clara y concisa para satisfacer la demanda en aumento, bajo un marco regulatorio apropiado. 8

9 Consideraciones previas Qué es la inclusión financiera? South African Financial Sector Charter: Acceso efectivo significa: a) Hallarse a una distancia menor de 20 Km. del sitio de servicio más próximo en el que puedan obtener servicios financieros minoristas de primer orden, lo que incluye a cajeros automáticos y otros puntos de origen b) Hallarse a una distancia menor de 20 Km. de un dispositivo en donde se pueda acceder a un servicio electrónico (que no sea un cajero automático) y utilizarlo c) Una gama lo suficientemente amplia de productos y servicios financieros minoristas de primer orden apropiados y destinados para personas pertenecientes a las categorías LSM 1-5 (Living Standards Measure o Encuesta de Medición del Nivel de Vida, EMNV) del AMPS survey (All Media Product Survey o Encuesta de productos a través de todos los medios de comunicación) Productos y servicios minoristas de primer orden significa: transaccionales (pago), ahorro, crédito, seguros 9

10 2 Los retos de la medición 10

11 Los retos de la medición Qué queremos medir? Acceso Cobertura Disponibilidad Conocimiento Uso Motivaciones Transaccionalidad: canales, frecuencias, etc. Modalidades Conveniencia Calidad Experiencias previas Percepciones Bienestar Perspectivas de futuro Confianza 11

12 Los retos de la medición Por qué queremos medir? Construcción de línea de base. Decisiones de política pública: información a las autoridades sobre las principales barreras de acceso y uso de los servicios financieros (geográficas, socio-económicas, coste, idoneidad, etc.), y guiar posibles modificaciones regulatorias. Información al sector privado sobre las oportunidades de negocio y, en particular, sobre los atributos de los productos y servicios que serían más adecuados para atender a los grupos vulnerables Base empírica para medir el progreso y efecto de las políticas públicas en la evolución de la inclusión financiera de los grupos vulnerables, seguimiento de las políticas públicas que se implanten desde los Gobiernos. Estandarización y comparabilidad internacional en la medición de la inclusión financiera en el marco de la Alliance for Financial Inclusion. Información y datos para uso académico. 12

13 Los retos de la medición Cómo medir? Definición de inclusión financiera Definición de indicadores Definición de conceptos Trabajo cualitativo (grupos focales) Diseño del instrumento de medición Piloto de medición Ajustes al instrumento de medición Lanzamiento del instrumento de medición para recopilación de datos Análisis de datos Informe de medición de inclusión financiera 13

14 Los retos de la medición Cómo medir? Informes de medición de inclusión financiera 14

15 3 Conclusiones 15

16 Conclusiones Condiciones necesarias para una adecuada medición DE CONCEPCIÓN DEL INSTRUMENTO Medición y monitoreo como fundamento de las políticas públicas Decisiones informadas Línea de base Liderazgo y cooperación entre agentes Comprensión previa del funcionamiento del entorno que afecta la inclusión financiera en el país Reconocimiento de la incidencia de la regulación Reconocimiento de la informalidad (honestidad en la medición) 16

17 Conclusiones Condiciones necesarias para una adecuada medición INSTRUMENTALES Piloto de medición Definición de indicadores de interés Proceso cualitativo + cuantitativo Informante idóneo Muestra Comparabilidad internacional / regional: estandarización + singularidades 17

18 Muchas gracias! Verónica López Sabater También 18