Afore SURA Aportaciones Voluntarias y Complementarias de Retiro

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1 Afore SURA Aportaciones Voluntarias y Complementarias de Retiro

2 Qué son las Aportaciones Voluntarias? Son depósitos adicionales que realizas en tu Cuenta Individual y forman parte de la subcuenta de Ahorro Voluntario. Son independientes a tus cuotas Obrero Patronales que se depositan en tu Cuenta Individual. Para lograr tus objetivos financieros de Corto Plazo (0-1 año) y Mediano Plazo (1-5 años), en Afore SURA ahora te brindamos la posibilidad de ahorrar en nuestras Siefores Adicionales SAV1, SAV2 y SAV3, mientras que para tus metas de Largo Plazo (más de 5 años) puedes ahorrar en las Siefores Básicas. Todas nuestras Aportaciones Voluntarias te ofrecen una relación apropiada entre horizonte de inversión, preferencia de riesgo y rendimiento. Conoce a continuación las características de nuestras Siefores: SIEFORES de ahorro voluntario. (Características) SIEFORES Adicionales SIEFORES Básicas SAV1 SAV2 SAV3 SB1 SB2 SB3 SB4 Comisión anual 1.40% 1.30% 1.25% 1.11% 1 Plazo sugerido de inversión 1 año 2 años 3-5 años 5-7 años 7-10 años años > 20 años Riesgo El riesgo se ajusta según el horizonte de inversión Rendimiento Inversión en Renta Variable Permanencia de los recursos Disponibilidad de recursos 0% 20% 40% 5% 25% 30% 40% Aportaciones Voluntarias: 2 meses a partir del primer depósito o último retiro Perspectiva a largo plazo: 6 meses a partir del primer depósito o último retiro Complementarias para el Retiro: hasta los 65 años 2 a través de las aportaciones complementarias 5 días hábiles a partir de la solicitud de retiro de recursos 3 1 De acuerdo al oficio D00/100/288/2014 con fecha del 10 de diciembre de Se autoriza la comisión de 1.11% anual sobre saldo administrado aplicable a partir del 1 de enero al 31 de diciembre de La comisión se cobra al cliente y se ajusta por normativa cada año. 2 Son aportaciones que realizas en tu Cuenta Individual en cualquier momento y por la cantidad que deseas, éstas las puedes retirar únicamente a los 65 años cumplidos o en caso de alguna pensión por invalidez o muerte. 3 Tiempo de disposición por normativa.

3 Qué ventajas tengo al realizar Aportaciones Voluntarias? Si permanecen en tu Cuenta Individual hasta el final de tu vida laboral, puedes incrementar el monto de tu pensión, nuestra Siefore Adicional (SAV3) otorga atractivos rendimientos. Más libertad de inversión Tú decides el plazo y monto que deseas invertir. No debes mantener saldos mínimos. Más Beneficios Fiscales Tus Aportaciones Voluntarias son deducibles de impuestos 4, te recomendamos hacerlo cuando planees dejar tus recursos a largo plazo. Más Diversificación Al ahorrar en distintas Siefores, las oportunidades de alcanzar mayores rendimientos se incrementan. Más Seguridad Tu dinero cuenta con la experiencia de Afore SURA en la administración de Fondos de Ahorro para el Retiro y es vigilado por la CONSAR. Liquidez Una vez solicitado el retiro y certificada la cuenta CLABE, podrás disponer de tus recursos sin necesidad de ir al banco 5. Puedes consultar los depósitos que realices y tu saldo a través de nuestro sitio o llámanos al , si prefieres hazlo personalmente en la Unidad Especializada de Servicio al Público (UEAP) o en cualquiera de nuestros más de 60 Módulos de Servicio puedes consultar sus ubicaciones en 4 SAV1, SAV2, SAV3 y SIEFORES Básicas son Sociedades de Inversión con Beneficios Fiscales, por lo que las aportaciones se pueden hacer deducibles en tu declaración anual, de acuerdo a los límites establecidos, y siempre que se retiren después de cumplir los 65 años de edad se realizará la retención del 0.60% sobre el capital que generó los intereses. De acuerdo a la legislación fiscal aplicable, si decides retirar las aportaciones que has hecho deducibles antes de cumplir los 65 años de edad, se realizará una retención del 20% sobre el total del monto retirado y del 0.60% sobre el capital que generó los intereses. O bien, si decides retirar las aportaciones que no has hecho deducibles, únicamente se realizará una retención del 0.60% sobre el capital que generó los intereses. Cabe señalar, que el monto total de tus deducciones personales, incluyendo tus aportaciones, no podrá exceder el 10% de tus ingresos acumulables o del equivalente a 4 SMG elevados al año ($98,243.40), o el que sea menor. Fundamento Legal: Art.151 Fracción V y último párrafo de LISR y Art. 21 del LIF. 5 Para Retiros parciales 5 días y en caso de retiros totales 6 días.

4 Cómo puedo realizar Aportaciones Voluntarias? Si decides ahorrar voluntariamente en alguno de nuestros productos de ahorro, existen distintas formas de hacerlo, dependiendo de la Siefores que elijas y el medio que más te convenga, con nosotros tú eliges: --DOMICILIACIÓN: Con esta modalidad puedes ahorrar, realizando cargos automáticos a tu cuenta de débito o nómina de cualquier banco. 1. Deberás completar y firmar el contrato de domiciliación de Aportaciones Voluntarias indicando: Nombre del titular. Nombre del banco. CLABE interbancaria (18 dígitos), a nombre del titular. Número de tarjeta de débito o nómina (16 dígitos). Periodicidad de cargo: semanal, quincenal o mensual. Días de cargo. Monto autorizado. Seleccionar el tipo de aportación voluntaria que deseas realizar. Requisitos: 1. Contrato de domiciliación de Aportaciones Voluntarias. 2. Copia de identificación oficial (INE, pasaporte) 3. Copia de estado de cuenta bancario con Clabe (vigencia: no mayor a 3 meses) 4. Copia de comprobante de domicilio (en caso de que el estado de cuenta no tenga la dirección). 5. Contar con clave CIC (10 dígitos). 6. Contar con NSS (11 dígitos). NOTA: Adicional a tu Número de Seguros Social (NSS) deberás contar con tu Clave de Identificación de Cliente (Clave CIC) ya que con esta clave se direccionan tus aportaciones a tu Cuenta Individual. Recibe información sobre cómo obtener tu CIC llamando sin costo al o solicítala personalmente en la Unidad Especializada de Servicio al Público (UEAP) o Módulos de Servicio. Tu clave CIC y tu NSS son las referencias que ocuparás para las aportaciones en cualquier modalidad.

5 --POR VENTANILLA: Acude a cualquiera de las sucursales bancarias. 1. Puedes hacer los depósitos en efectivo o cheque 2. Deberás proporcionar las referencias bancarias en el orden que se requiere 3. Conocer la Siefore en la que se invertirán tus recursos 4. Efectivo: deberás proporcionar el número de cuenta o convenio 5. Cheque: Mismo banco: que sea expedido y depositado en el mismo banco de expedición Salvo buen cobro: cheques que su expedición sea diferente al banco donde se realizó el depósito Requisitos: 1. Copia de identificación oficial (INE, pasaporte) 2. Contar con clave CIC 3. Contar con NSS Si aún no cuentas con tu CIC llama al , donde con gusto algún ejecutivo te asesorará para tramitarla. Los recursos serán invertidos a más tardar en 48 hrs. posteriores a la recepción en la Afore. Recuerda que al momento de realizar Aportaciones Voluntarias en ventanilla, debes dar tu orden de referencia, las cuales se explican en la tabla siguiente: Tipos de SIEFORE Subcuentas de ahorro Banco Cuenta o Convenio Referencia 1 Referencia 2 SIEFORES de Ahorro Voluntario SIEFORES Adicionales SAV1 SAV2 SAV3 Aportaciones Voluntarias Santander Convenio NSS CIC Bancomer Convenio CIE NSS CIC Santander Convenio NSS CIC Bancomer Convenio CIE NSS CIC Santander Convenio NSS CIC Scotiabank Convenio 2405 NSS CIC Bancomer Convenio CIE NSS CIC Banamex Cuenta CIC NSS SIEFORES Básicas SB1 SB2 SB3 SB4 SB1 SB2 SB3 SB4 Perspectivas de inversión largo plazo Complementarias de retiro Bancomer Convenio CIE NSS CIC Banamex Cuenta CIC NSS Banamex Cuenta CIC NSS

6 Referencias que solicitan los bancos al hacer el depósito: Banco Referencia 1 Referencia 2 Santander NSS CIC Bancomer NSS CIC Scotiabank NSS CIC Banamex CIC NSS NOTA: Conserva el comprobante de depósito con el sello del banco para cualquier aclaración. --DESCUENTO POR NÓMINA (SUA) Medio por el cual el patrón realiza el descuento de ahorro voluntario vía nómina y este es depositado a la Cuenta Individual, una vez que la administradora recibe los recursos. 1. Solicita a tu patrón el descuento de ahorro voluntario vía nómina por la cantidad que deseas ahorrar. 2. Puedes elegir si quieres invertir en la Siefore Adicional (SAV3) o en las Siefores Básicas (subcuenta Complementarias de Retiro (ACR) 3. Tu patrón lo deposita a través del Sistema Único de Autodeterminación (SUA) 4. La AFORE recibe la aportación e invierte el dinero del trabajador en la Siefore elegida 5. Si decides hacer deducibles* tus aportaciones debes informar a tu patrón * El patrón podrá realizar la retención del ISR al empleado siempre y cuando el empleado avise con tiempo; bajo este esquema el patrón disminuirá el monto a descontar de la base gravable. En caso de que el patrón no pueda realizar la deducción, el asegurado tendrá que hacer su declaración anual e incluir en ella las Aportaciones Voluntarias para obtener el beneficio fiscal. En todos los casos verifica que el NSS se registre en el campo correcto y se capturen sólo los 11 dígitos, así como las referencias bancarias, de lo contrario; SURA no podrá asociar el depósito a tu Cuenta Individual y deberás solicitar la aclaración a través de nuestro Call Center o en alguno de nuestros Módulos de Servicio.

7 --PORTAL AFORE SURA 1. Debes ingresar a través del portal de SURA México 2. Ubicar la pantalla de Acceso a clientes y llenar los datos de NSS y NIP 3. Elegir la opción de Aportaciones Voluntarias 4. Se despliega una nueva pantalla, deberás seleccionar la opción: Realizar aportación voluntaria y dar clic en aceptar 5. Selecciona el banco en el que se realizará la transacción. 6. Se muestra una pantalla para llenar la información del titular de la cuenta (NSS, nombre del titular, CURP, monto aportar con 2 decimales aunque sean ceros). 7. Confirma los datos y da clic en aceptar. 8. En automático se enlaza a la banca en línea correspondiente. 9. De acuerdo portal de cada banco, solicitará claves, # del token, pregunta clave, etc. 10. En la referencia se indica el número de CIC y luego el NSS. 11. Selecciona la cuenta de cheques a la que se realizará el cargo. 12. Verifica los datos y se acepta la transacción. Requisitos: 1. Contar con NIP (Número de Identificación Personal) 2. Contar con clave CIC 3. Contar con NSS 4. CURP 5. Servicio de banca en línea de los bancos con convenio SIEFORES Adicionales Banco Aportaciones Voluntarias Bancomer (Convenio CIE) Santander (Convenio) Scotiabank (Convenio) Banamex (Cuenta) SAV NOTA: Las aportaciones realizadas a través del portal solo aplican para SAV3. Para esta opción es necesario que manejes una cuenta de cheques y que tengas habilitado el servicio en línea para realizar transferencias bancarias de bancos como: Banamex, Bancomer, Scotiabank y Santander. Para hacer aportaciones en Ventanilla o en Portal Afore SURA requerirás tu NSS (Número de Seguridad Social) y CIC (Clave de Identificación de Cliente). Si aún no cuentas con tu CIC llama al , donde con gusto te asesoraremos para tramitarla.

8 --PORTAL BANCARIO A través del Portal Bancario* podrás realizar ahorro voluntario a tu Cuenta Individual, utilizando el Pago de Servicios 1. Ingresa al portal bancario 2. Selecciona pago de servicios / pre-registro de servicios 3. Selecciona la cuenta de Afore SURA con el número de convenio 4. En la referencia indica tu NSS (Número de seguridad social a 11 dígitos) 5. Selecciona la cuenta a la que se realizará el cargo 6. Indica el monto a transferir Requisitos: 1. Contar con el servicio de banca en línea de los bancos con convenio 2. Contar con NSS SIEFORES Adicionales Banco Aportaciones Voluntarias Bancomer (Convenio CIE) Santander (Convenio) Scotiabank (Convenio) Banamex (Cuenta) SAV SAV SAV SIEFORES Básicas SB1 SB2 SB3 SB4 Perspectivas de inversión largo plazo Complementarias de Retiro Si no cuentas con tu NSS, puedes llamar al Call Center. * Bancos con convenio: Santander, Scotiabank, Bancomer y Banamex.

9 --SPEI Sistema de pagos que te permite enviar y recibir transferencias electrónicas de manera rápida, segura y cómoda. 1. Debes contar con servicio en línea de cualquier banco que participe en Banco de México. 2. Dar de alta la cuenta de Afore SURA, S.A de C.V, según la Siefore en donde se invertirán los recursos. 3. Selecciona la cuenta de Afore SURA que se dio de alta en el paso anterior 4. Selecciona la cuenta a la que se realizará el cargo 5. Indica el monto a transferir 6. Indica en referencia numérica o concepto de pago, el NSS (Número de seguridad social a 11 dígitos) Requisitos: 1. Contar con el servicio de banca en línea 2. Contar con NSS SIEFORES Adicionales Aportaciones Voluntarias Bancomer (Clabe Interbancaria - 18 dígitos) SAV SAV SAV SIEFORES Básicas SB1 SB2 SB3 SB4 Perspectivas de inversión largo plazo No hay montos mínimos o máximos Horario de servicio 08:00 a 17:30 pm (hora centro) El costo de la transacción dependerá del Banco de tu preferencia.

10 --CAJEROS AUTOMÁTICOS Puedes realizar ahorro voluntario mediante cajeros automáticos de HSBC o Bancomer HSBC 1 Ingresa al Menú Principal, y selecciona la opción PAGO DE SERVICIOS (RAP S) ; posteriormente selecciona la opción Otros. 2 Debes ingresar el convenio* en la opción Captura el número de convenio. 3 En la opción Introduzca su número de referencia, ingresa tu NSS a 11 dígitos. 4 En el recuadro Digite el importe a pagar, ingresa el importe a depositar. 5 Si es correcta tu información, confirma la transacción para generar tu comprobante. BANCOMER 1 Ingresa al Menú Principal y selecciona la opción PAGO DE SERVICIOS. 2 Debes ingresar el convenio* en la opción Captura el número de convenio. 3 Como referencia debes ingresar tu NSS, 11 dígitos, en la opción Captura la referencia de recibo. 4 En el recuadro Captura el importe a pagar ingresa el importe a depositar. 5 Si es correcta tu información, confirma la transacción para generar tu comprobante. SIEFORES Adicionales *Bancos con Convenio Aportaciones Voluntarias Bancomer HSBC SAV SAV SAV Monto máximo de $5, diarios No tiene costo --REDES COMERCIALES Puedes realizar también tus depósitos a través de Redes Comerciales (7- eleven) 1. Acude a cualquier 7-eleven con tu CURP 2. Indica el monto que deseas aportar (desde $50 pesos) 3. El cajero te entregará un comprobante de tu depósito 4. Verifica que tus datos estén correctos 5. El tiempo en que podrás ver reflejado tu depósito en Afore SURA es de 10 días hábiles. NOTA: Esta modalidad solo aplica para SAV3.

11 Cuándo pueden retirarse las Aportaciones Voluntarias? Recuerda que puedes disponer de tu dinero parcial o totalmente cada dos meses (SIEFORE adicional AV1, AV2 y AV3 6 ), o cada 6 meses (SIEFORE Básica 7 ) después de haber realizado tu primer depósito o último retiro (Art. 79 Ley del SAR). Sin embargo, debes considerar que, entre más tiempo permanezca tu dinero invertido, mas rápido podrás alcanzar un mejor retiro. Ahora puedes disponer de tu dinero en cualquiera de los más de 60 Módulos de Servicio o directamente en el Centro de Atención Telefónico MÓDULOS DE SERVICIO Acudir a la Unidad Especializada de Atención al Público o bien, a cualquiera de los Módulos de Servicio en donde se te proporcionará la Solicitud de Disposición de Recursos. Llevar el comprobante que acredite el registro en Afore SURA. En caso de que no cuentes con este último, nosotros te lo proporcionaremos. Deberás presentar original y copia de tu Identificación Oficial vigente de acuerdo al cuadro que se detalla a continuación: Rubro Nacionales Mayores de edad Nacionales Menores de edad Extranjeros Identificación Válida Credencial para votar con fotografía expedida por el Instituto Nacional Electoral, Cartilla del Servicio Militar Nacional Pasaporte vigente o Cédula profesional. Pasaporte vigente o, a falta de este, cualquier documento o identificación oficial con fotografía y firma o huella digital expedida por alguna dependencia gubernamental o estatal. FM2 ó FM3 vigente o, Carta de Naturalización con vencimiento no mayor a un año. Solo en caso de requerir transferencia bancaria.- Original del Estado de Cuenta Bancario a nombre del trabajador con una antigüedad no mayor a tres meses contados a partir de la fecha de corte o emisión, que contenga tu CLABE interbancaria a 18 dígitos (solo aplica para: BBVA Bancomer, Scotiabank, Banamex, Santander y HSBC) NOTA: El pago por transferencia bancaria solo se realizara cuando el monto a pagar sea igual o mayor a 20 mil pesos, la única excepción será cuando el trabajador tenga ya una CLABE interbancaria certificada en el sistema. No aplica para trabajadores asignados. 6 Aplica para Aportaciones Voluntarias a corto plazo. 7 Aplica para Aportaciones Voluntarias a largo plazo.

12 Afore SURA te entregará tus recursos a más tardar el 5to. día hábil siguiente de haber solicitado el retiro. Sugerimos te comuniques al 5to día hábil posterior de realizar tu trámite al para recibir el estatus. En caso de que tu solicitud haya sido aceptada: recibirás en tu cuenta de cheques el depósito de los recursos retirados o deberás acudir a retirar los fondos correspondientes en cualquier sucursal del banco Santander presentando tu Solicitud de Disposición de Recursos y tu Identificación Oficial en original. Si la solicitud fue rechazada, te informaremos a través de nuestro Centro de Atención Telefónica el motivo y las posibles acciones a realizar. NOTA: Si se autoriza la disposición de recursos y no te presentas a cobrar dentro de un plazo de 30 días naturales, la Afore cancelará el pago de tu retiro y reinvertirá tus recursos en la subcuenta de Aportaciones Voluntarias para retirarlo deberás acudir a la UEAP o al Módulo de Servicio, donde deberás requisitar nuevamente la Solicitud de disposición de recursos de Aportaciones Voluntarias. Centro de Atención Telefónica. Llamar al en un horario de atención de lunes a viernes de 08:00 a 18:00 hrs. y sábados de 08:00 a 15:00 hrs.(horario de la Ciudad de México) Por este medio podrás retirar las siguientes aportaciones: SAV3, Siefores Básicas, Perspectiva de inversión a largo plazo y Complementarias de retiro. Para poder retirarlos este medio debe de tener lo siguiente: Ser Cliente con Clave de Identificación de Cliente (Clave CIC)*. Tener CLABE certificada vigente*. Enviar por Correo electrónico la imagen de su Identificación Oficial vigente al concluir la llamada (INE, Pasaporte, Documento migratorio) No existen montos mínimos ni máximos para disponer por este medio. Afore SURA te entregará tus recursos en un plazo máximo de 48 horas, de contar con todos los requisitos solicitados, en este tiempo recibirás la confirmación a tu correo electrónico si tu solicitud fue aceptada o rechazada, en caso de ser aceptada podrás confirmarlo en la cuenta certificada que tienes con Afore SURA, si fue rechazada te pedimos te comuniques nuevamente con nosotros. NOTAS*: En caso de no contar con clave CIC y Cuenta Clabe certificada, se debe de tramitar directamente al o en cualquiera de los Módulos de Servicio.

13 Qué son las Aportaciones Complementarias de Retiro? Son aportaciones que realizas a tu Cuenta Individual en cualquier momento y por la cantidad que deseas. Estas las podrás retirar únicamente: Cuando hayas cumplido 65 años de edad o tengas una pensión por vejez. Si tuvieras una pensión por incapacidad o invalidez superior al 50%. En caso de muerte, tus beneficiarios lo podrán retirar. -- QUÉ VENTAJAS TENGO DE REALIZAR APORTACIONES COMPLEMENTARIAS DE RETIRO? Con estas aportaciones incrementas el saldo de tu Cuenta Individual de Afore que te permitirá obtener una mejor pensión al final de tu vida laboral. -- CÓMO REALIZAR DEPÓSITOS DE APORTACIONES COMPLEMENTARIAS DE RETIRO? Acude a cualquiera de las sucursales de Banamex para efectuar el depósito en efectivo o cheque. Procedimiento depósito en efectivo:

14 Procedimiento para la realización de depósitos con cheque para Aportaciones Voluntarias y Aportaciones Complementarias de Retiro. El cheque deberá ir a nombre de AFORE SURA S.A. de C.V. Endosarlo, escribiendo en el reverso AFORE SURA S.A. de C.V. y el No. de cuenta correspondiente. El cajero imprime y te entrega el comprobante de la operación misma que deberás verificar y conservar para cualquier aclaración. --BENEFICIO FISCAL Tanto las Aportaciones Voluntarias como las Aportaciones Complementarias de Retiro son deducibles 8 de impuestos en el año en que se depositan. Son deducibles hasta el 10% de los ingresos acumulables del contribuyente o hasta el equivalente a 4 salarios mínimos vigentes del área geográfica del contribuyente, elevados al año (98, aprox.), el que sea menor. Si se dispone del ahorro voluntario de conformidad con lo establecido en la fracción V del Artículo 151 de la Ley del ISR (cuando el titular llegue a la edad de 65 años o en los casos de invalidez o incapacidad del titular para realizar un trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social), las aportaciones que retire el trabajador podrán estar exentas. Los intereses reales son acumulables y serán objeto de una retención del 0.60% sobre el monto originalmente depositado. Si se dispone del ahorro voluntario antes de cumplir con los supuestos para el retiro, se considerará como ingreso el monto total de las aportaciones deducidas deberán acumularse, por lo que se retendrá el 20% sobre el monto total del retiro, el cual se entregará a la Secretaria de Hacienda y podrás acreditar en tu declaración anual. (Artículo 142 fracción XVIII y 145 Ley ISR) Si el trabajador no dedujo las aportaciones realizadas a la subcuenta de ahorro voluntario, se consideran ingresos únicamente los intereses reales pagados por lo que se retendrá el 0.60% sobre el monto del retiro. (Artículo 133 penúltimo párrafo y 135 Ley del ISR). Importante: Deberás designar expresamente a los beneficiarios para estos recursos, ya que ni los beneficiarios legales (IMSS) ni los beneficiarios sustitutos son acreedores de los recursos de esta Subcuenta. La designación de estos beneficiarios los podrás dar de alta a través de nuestros Módulos de Servicio donde tendrás que llenar el Formato de Modificación de datos. -- QUÉ NO SE CONSIDERA COMO DEPÓSITOS EN EFECTIVO? No se considera depósitos en efectivo a las transferencias electrónicas, traspasos de cuenta, títulos de crédito o cualquier otro documento o sistema pactado con instituciones del sistema financiero en los términos de las leyes aplicables, aun cuando sean a cargo de la misma institución que los reciba. 8 De acuerdo al art. 151 de la Ley de ISR vigente y cumpliendo los requisitos de permanencia establecida en el mismo.

15 Actualizar tus datos, es muy fácil Llama al y uno de nuestros Asesores te ayudará. En horario de lunes a viernes de 08:00 a 18:00 horas y sábado de 08:00 a 15:00 horas*. Servicio sin costo para todo el país. Acude a cualquiera de nuestros Módulos de Servicio o a la Unidad Especializada de Atención al Público (UEAP). Conoce las ubicaciones en

16 Teléfono de consulta gratuita: Horario de lunes a viernes 08:00 a 18:00 hrs. y sábado 08:00 a 15:00 hrs * Visita: o escríbenos a: afore@suramexico.com Módulos de Servicio: Horario de lunes a viernes, en verano de 09:00 a 18:00 hrs. e invierno de 08:00 a 17:00 hrs. Consulta Los recursos de la Cuenta Individual son propiedad del Trabajador. * Horario de la Ciudad de México. Ahorrar es crecer AF-005 Marzo 2015