Asesoramiento en gestión del patrimonio personal. M.ª Ángeles Miranda Martínez y Mario Falcón Aliaga

Transcripción

1 Asesoramiento en gestión del patrimonio personal M.ª Ángeles Miranda Martínez y Mario Falcón Aliaga

2 Título: Asesoramiento en gestión del patrimonio personal Autor: AENOR AENOR (Asociación Española de Normalización y Certificación), 2012 Todos los derechos reservados. Queda prohibida la reproducción total o parcial en cualquier soporte, sin la previa autorización escrita de AENOR. ISBN: Impreso en España - Printed in Spain Edita: AENOR Maqueta y diseño de cubierta: AENOR Nota: AENOR no se hace responsable de las opiniones expresadas por el autor en esta obra. Génova, Madrid Tel.: Fax: comercial@aenor.es

3 Índice Introducción Objeto y campo de aplicación Normas para consulta Términos y definiciones Requisitos para la prestación del servicio Requisitos generales Requisitos de la documentación Generalidades Control de los documentos Responsabilidad de la dirección Compromiso de la dirección Ética, competencia y experiencia Requisitos generales Seguimiento y evaluación de los requisitos Principios éticos del asesoramiento en gestión del patrimonio Integridad Prioridad de los intereses del cliente Cuidado y diligencia debidos Cumplimiento y profesionalidad Conflictos de intereses Comunicación Objetividad Confidencialidad... 23

4 4 Asesoramiento en gestión del patrimonio personal Obligaciones en materia de información Competencia Formación Competencia Requisitos generales de competencia Evaluación de la competencia Experiencia Requisitos generales Requisitos en materia de experiencia Gestión de los procesos Requisitos técnicos del asesoramiento en gestión del patrimonio personal Establecimiento y definición de la relación entre el cliente y la organización Recopilación de datos del cliente y determinación de objetivos y expectativas Análisis y valoración del estatus financiero del cliente Desarrollo y presentación del plan financiero Implementación de las recomendaciones del asesoramiento en gestión del patrimonio personal Seguimiento del plan financiero personal y de la relación de asesoramiento en gestión del patrimonio personal Medición, análisis y mejora Generalidades Medición Satisfacción del cliente Auditorías internas Estudios comparativos con las mejores prácticas Indicadores de desempeño No conformidades, quejas y reclamaciones Análisis de datos Mejora Acciones correctivas Acciones preventivas Revisión por la dirección... 37

5 Introducción Esta especificación se ha elaborado con el objetivo de conseguir y promover una referencia globalmente aceptada para las organizaciones que proporcionan un servicio profesional de asesoramiento del patrimonio personal. El asesoramiento en la gestión del patrimonio personal es un proceso diseñado para permitir que los consumidores consigan sus objetivos financieros personales. El servicio de asesoramiento del patrimonio personal se proporciona por un asesor en gestión del patrimonio que asesora a los clientes en la gestión de su patrimonio personal. Los consumidores tienen que tener confianza en la organización que los asesora en la gestión del patrimonio. Este documento establece los requisitos a implantar para asegurar que el servicio que se presta a los clientes es de excelente calidad en lo que respecta a los diferentes procesos que se ejecutan. Asimismo, se asegura un comportamiento responsable y ético de los asesores que reúnen las competencias y la experiencia requeridas para satisfacer siempre las expectativas de los clientes en cuanto a ahorro e inversión. El cumplimiento de los requisitos del servicio de asesoramiento en gestión del patrimonio personal es una tarea compleja que exige tener conocimientos, habilidades y experiencia especializados por parte de los gestores que prestan el servicio, o asesores. 5

6 1 Objeto y campo de aplicación Esta especificación define los procesos para el servicio de asesoramiento en gestión de la cartera de productos de ahorro del patrimonio personal y especifica los requisitos relativos a un comportamiento responsable y ético, a la competencia y a la experiencia exigibles para la organización que asesora en gestión del patrimonio personal. El asesoramiento en gestión del patrimonio personal no lleva implícita la gestión delegada de carteras, ni de todo el patrimonio del cliente. Es aplicable a todas las organizaciones financieras que presten servicios de asesoramiento en gestión del patrimonio personal que estén incluidas en los Registros Oficiales de la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y/o en el Registro del Banco de España. Describe y aborda diversos métodos de evaluación de la conformidad y especifica los requisitos aplicables a cada uno de ellos. La confianza en el proceso de asesoramiento en gestión del patrimonio personal depende de la competencia de aquellos que llevan a cabo la asesoría. Los procesos son aplicables a una organización que busque obtener la certificación de su servicio de asesoramiento en gestión del patrimonio personal basada en la Norma UNE-ISO 22222:2010 Asesoramiento en gestión del patrimonio personal. Requisitos para los gestores de patrimonios personales. 7

7 2 Normas para consulta La norma que a continuación se indica es indispensable para la aplicación de esta especificación: UNE-EN ISO/IEC 17000:2004 Evaluación de la conformidad. Vocabulario y principios generales (ISO/IEC 17000:2004). 9

8 AENOR, ISBN: Depósito Legal: M Impreso por AENOR. Todos los derechos reservados. ^ueda prohibida la reproducción total o parcial en cualquier soporte, sin la previa autorización escrita de AENOR. Principios, prácticas y beneficios de la responsabilidad social. Otros documentos de interés sobre RS. Garrigues y AENOR Publicaciones Gestión energética Pack Eficiencia energética + Libro Gestión de la eficiencia energética: cálculo del consumo, indicadores y mejora + Normas UNE-EN ISO y UNE Hojas de cálculo de los ejemplos sectoriales + Vídeo y reportaje de los autores 2012 Rústica + CD-ROM 65 Gestión de la eficiencia energética: cálculo del consumo, indicadores y mejora págs. 20,95 Ebook 14,95 Responsabilidad social TIC responsabilidad social Norma UNE-ISO 26000:2012 Guía de Pack Responsabilidad social + Libro Principios, prácticas y beneficios de la responsabilidad social + Norma UNE-ISO 26000:2012 Guía de responsabilidad social + Otros documentos de interés sobre RS 2012 Rústica + CD-ROM 60 Principios, prácticas y beneficios de la responsabilidad social págs. 20,80 Ebook 9,95 Modelo para el gobierno de las TIC basado en las normas ISO págs. 24,96 Ebook 12 Gestión y calidad Aspectos clave de la integración de sistemas de gestión Factores que contribuyen al éxito de una auditoría integrada Configuración y usos de un mapa de procesos págs. 19,95 Ebook 9, págs. 34! ISO 9001:2008 comentada! ISO 9000 Las preguntas! del auditor 2.ª edición págs. 24 Ebook 12 Después de la certificación ISO ª edición págs. 31, págs págs. 20,80! ISO 9001:2008 comentada + ISO 9000 Las preguntas del auditor + Después de la certificación ISO Seguridad y salud en el trabajo Modelo de empresa saludable. Healthy workplace model págs. 10,04 Ebook 7,26 Cómo implantar con éxito OHSAS págs. 25 Guía para la auditoría de los sistemas de gestión de la seguridad y salud en el trabajo. OHSAS págs. 31,20!! OHSAS 18001:2007 Sistemas de gestión de la seguridad y salud en el trabajo! págs. 23,50 PDF 26,67 OHSAS OHSAS en soporte impreso 46,49 OHSAS 18002:2008 Sistemas de gestión de la seguridad y salud en el trabajo. Directrices para la implementación de OHSAS 18001: págs. 31,20 PDF 35,40 Gestión de la seguridad y salud en el trabajo según OHSAS Actitudes y percepciones de empresas certificadas págs. 31,50 www. aenor.es comercial@aenor.es

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