La Emisión Monetaria en México. Cátedra Banxico
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- Ignacio Sandoval Valdéz
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1 La Emisión Monetaria en México Cátedra Banxico Septiembre, 2012
2 Temas El Dinero y los Billetes y Monedas Clasificación de los Billetes y Monedas como Dinero Política Monetaria y Billetes y Monedas El Sistema de Pagos del Efectivo Billetes y Monedas como Sistema de Pagos Eficiente. El Futuro de los Billetes y Monedas Comentarios Finales 2
3 EL DINERO Y LOS BILLETES Y MONEDAS 3
4 Funciones del Dinero El Dinero es todo medio de cambio común y generalmente aceptado por una sociedad para el pago de bienes y servicios y de cualquier tipo de obligaciones. Las funciones del dinero son: Unidad de Cuenta: El dinero se utiliza para medir el valor de los bienes y servicios. Medio de Cambio: (Transacciones) El dinero facilita el intercambio económico. Depósito de Valor: (Ahorro) El dinero permite intercambiar el consumo entre el tiempo. 4
5 Tipos de Dinero Dinero Mercancía Dinero Fiduciario Dinero Electrónico 5
6 CLASIFICACIÓN DE LOS BILLETES Y MONEDAS COMO DINERO 6
7 Definiciones de Dinero Existen varias definiciones de dinero, también conocidas como agregados monetarios. Las agregados comienzan por el dinero que se acople más a la función medio de cambio, y se va agregando dinero que tienda a ser depósito de valor. La definición más estrecha es la de billetes y monedas en circulación. 7
8 Clasificación del Dinero en México (julio 2012) M0:Billetes y Monedas en poder del público Monto Miles de millones de pesos Porcentaje respecto a M M1: M0+cuentas de cheques + depósitos en cuentas corrientes 2, M2: M1+Activos financieros en poder de residentes 8, M3: M2+Activios financieros en poder de no residentes 10, M4: M3 + captación de bancos mexicanos en el exterior 10,
9 POLÍTICA MONETARIA Y LOS BILLETES Y MONEDAS 9
10 Política Monetaria Lasfuncionesdeldinerosonmuyútilesparalasociedad: Comercio y especialización Crecimiento económico Inflación Crisis Por ello, es necesario que en cualquier país y/o región, el dinero opere de forma óptima, bajo un sistema de pagos adecuado. El organismo que se encarga del control y funcionamiento del dinero en cada país es el banco central, que en México es el Banco de México. 10
11 Política Monetaria Política Económica: Conjunto de estrategias que utilizan los estados para alcanzar sus objetivos económicos. Política Monetaria: Conjunto de estrategias -que involucran el dinero como instrumento- que utilizan los estados para alcanzar sus objetivos económicos. Objetivo de la Política Monetaria: Mantener el poder adquisitivo de la moneda (es decir, evitar inflaciones altas) y, en algunos casos, se añade: Contribuir al crecimiento económico. Funciones(moneda, sistema financiero, sistemas de pagos) 11
12 Política Monetaria Laformadetrabajardelapolíticamonetariaeslasiguiente: Instrumentos Objetivo Intermedio Objetivo Final Enelpasadoelobjetivointermedioeralacantidaddedinero, en particular, los billetesymonedas y se regulaba através de lossaldosdelascuentasdelosbancosenelbancocentral 12
13 Relación entre Circulante e Inflación Hasta la década de los ochenta, los billetes y monedas afectaban directamente a la inflación. Es decir, más billetes y monedas causaban mayor inflación. Por eso el banco de México ponía límites al crecimiento de los billetes y monedas. Inflación Mensual Anualizada Incremento % Billetes y Monedas
14 Relación entre Circulante e Inflación En 1987 México enfrentó la inflación más alta de su historia moderna, la cual fue de 180% en términos anuales en febrero de ese año. Por ello, el público comenzó a utilizar el efectivo deformamáseficienteyausarotrosmediosdepago. Inflación Mensual Anualizada Incremento % Billetes y Monedas La relación entre el incremento porcentual de billetes y monedas con la inflación comenzó a disminuir. 14
15 Relación entre Circulante e Inflación En 1994 se le concede al Banco de México su autonomía. A partir de ese momento, Banco de México sigue una regla: solo puede poner a circular el efectivo que el público desea. Inflación Mensual Anualizada Incremento % Billetes y Monedas A partir de la instrumentación de esa regla, la relación entre el incremento porcentual de billetes y monedas y la inflación desaparece. La inflación pasó a depender de otras variables. 15
16 Relación entre Circulante e Inflación Apartirdelaño2000,lainflaciónhaestadocontrolada,porlo que el público hace un uso más intensivo de billetes y monedas. La economía estable, más los cambios Inflación Mensual Anualizada Incremento % Billetes y Monedas tecnológicos en los pagos, más la autonomía del Banco de México hacen que ahora sea la inflación la que afecte a la demanda de billetes y monedas, junto con otras variables. 16
17 En resumen Inflación Mensual Anualizada Inflación Mensual Anualizada Incremento % Billetes y Monedas Incremento % Billetes y Monedas Inflación Mensual Anualizada Inflación Mensual Anualizada Incremento % Billetes y Monedas Incremento % Billetes y Monedas
18 EL SISTEMA DE PAGOS DEL EFECTIVO 18
19 Sistemas de Pago Un sistema de pagos es un conjunto de normas, reglas, instrumentos y procedimientos (bancarios) y, por lo general, sistemas (interbancarios) de transferencia de fondos que aseguran la circulación del dinero. El sistema de pagos del efectivo es el conjunto de requisitos que deben cumplir los Billetes y Monedas (tamaño, diseño, características de seguridad) así como las reglas y normas que se deben cumplir en su producción, distribución, procedimientos bancarios, con objeto de que el efectivo sea un medio de pago eficiente. 19
20 Sistemas de Pago en México Sistema de Pagos Primario Billetes y Monedas Cuentas electrónicas del Banco Central(SIAC) Sistema de Pagos Interbancario(SPEI) Sistema de Pagos para la Liquidación de Valores (DALI) Sistema de Compensación de Cheques (CECOBAN) Sistema de Compensación de Transferencias (CECOBAN) Sistema de Compensación de Tarjetas(PROSA) 20
21 BILLETES Y MONEDAS COMO SISTEMA DE PAGOS EFICIENTE 21
22 Eficiencia Para cumplir con sus funciones, la Dirección General de Emisión del Banco de México considera que debe proporcionar billetes y monedas: En Cantidad Suficiente, En las Denominaciones Requeridas, Con la Seguridad Suficiente, Con la Calidad Adecuada, y En Todo el País. 22 Todo lo anterior debe ser realizado de forma Eficiente y Segura.
23 23
24 Billetes y Monedas en Circulación (miles de millones de pesos) 800,00 780,00 760,00 740,00 720,00 700,00 680,00 660,00 640,00 620,00 600,
25 25
26
27 27
28 De qué depende la demanda de efectivo? Precios Transacciones Costo de Oportunidad Estacionalidad 28
29 Billetes y Monedas en Circulación (miles de millones de pesos) 800,00 750,00 700,00 650,00 600, , ,00 450,00 400,00 350,00 300,
30 Billetes y Monedas en Circulación (miles de millones de pesos) 800,00 750,00 700,00 650, ,00 550,00 30
31 Vida media de los billetes La vida útil de los billetes depende de la velocidad de circulación de esa denominación, así como de las características físicas del billete. La velocidad de circulación depende de los precios, de las transacciones, del costo de oportunidad, de la tecnología y de la historia financiera del país. 31
32 Velocidad y Vida Media (Escala logarítmica) ene-96 ene-97 ene-98 ene-99 ene-00 ene-01 ene-02 ene-03 ene-04 ene-05 ene-06 ene-07 ene-08 ene-09 ene-10 ene
33 Eficiencia Para cumplir con sus funciones, la Dirección General de Emisión del Banco de México considera que debe proporcionar billetes y monedas: En Cantidad Suficiente, En las Denominaciones Requeridas, Con la Seguridad Suficiente, Con la Calidad Adecuada, y En Todo el País. 33 Todo lo anterior debe ser realizado de forma Eficiente y Segura.
34 Denominación Promedio Nominal (pesos)
35 Proporciones de Circulación por Denominación (Monto) ,000 0
36 Eficiencia Para cumplir con sus funciones, la Dirección General de Emisión del Banco de México considera que debe proporcionar billetes y monedas: En Cantidad Suficiente, En las Denominaciones Requeridas, Con la Seguridad Suficiente, Con la Calidad Adecuada, y En Todo el País. 36 Todo lo anterior debe ser realizado de forma Eficiente y Segura.
37 Lucha contra la falsificación Existen tres condiciones sine-qua-non para enfrentar la lucha contra la falsificación de moneda, estas son: Que los billetes tengan elementos de seguridad que dificulten o disuadan su falsificación, Que la población conozca estos elementos y su utilización, y Que la autoridad competente persiga el delito. 37
38 Elementos de seguridad en Billetes Los elementos de seguridad son aquellas características del billete que permiten reconocer su autenticidad. Estos se pueden agrupar en tres niveles: Para el público general, identificables con el uso de los sentidos; Para procesadores de billete, utilizando algún instrumento o máquina; y Exclusivos del banco central. 38
39 39 Nueva familia (polímero)
40 40 Nueva familia (papel)
41 Conoce la gente los elementos de seguridad? 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% Proporción de Personas que Nombran más de 3 Elementos Elementos Percápita 41 Elementos de Seguridad Mencionados Nombran más de 3 elementos de seguridad Elementos nombrados per-cápita 0%
42 Cuándo usa la gente los elementos de seguridad? Gráfica 1 Gráfica 2 ( ) ( ) ( ) ( ( )) ( ( )) (0) 0 ( ) Riqueza ($) ( ) (0) 0 ( ) Riqueza ($) 42
43 Piezas falsas aseguradas Piezas por millón ,000 Total N/E N/E N/E N/E
44 Eficiencia Para cumplir con sus funciones, la Dirección General de Emisión del Banco de México considera que debe proporcionar billetes y monedas: En Cantidad Suficiente, En las Denominaciones Requeridas, Con la Seguridad Suficiente, Con la Calidad Adecuada, y En Todo el País. 44 Todo lo anterior debe ser realizado de forma Eficiente y Segura.
45 10 Índice de la Calidad del Billete en Circulación ICBC-Trimestral ICBC-Promedio por Año Meta (+7.5)
46 Eficiencia Para cumplir con sus funciones, la Dirección General de Emisión del Banco de México considera que debe proporcionar billetes y monedas: En Cantidad Suficiente, En las Denominaciones Requeridas, Con la Seguridad Suficiente, Con la Calidad Adecuada, y En Todo el País. 46 Todo lo anterior debe ser realizado de forma Eficiente y Segura.
47 Esquema de Distribución El Banco de México, cuenta con un esquema de distribución para hacer llegar el billete a cualquier rincón del país. El esquema consiste en una oficina central situada en la Cd. de México, seis sucursales y 43 corresponsales. Los envíos de billete se realizan utilizando medios propios (aviones y camiones blindados). 47
48 Sistema de Distribución de Billetes Para ubicar las Sucursales se analizaron ubicaciones geográficas en relación al consumo regional de billetes, costos de distribución y restricciones de seguridad. 48 Los envíos de billete se realizan utilizando medios propios (aviones y camiones blindados).
49 49
50 FUTURO DE LOS BILLETES Y MONEDAS 50
51 Cuál será el futuro de éste Sistema de Pagos? Es cierto que el efectivo ha perdido mercado frente a otros medios de pago en la segunda parte del siglo XX. Lo anterior debido a la creación de tarjetas de crédito, débito, terminales puntos de venta, banca por internet y otras opciones como tarjetas prepagadas y pagos por teléfono. Sin embargo, el valor y el número de piezas circulando continua en ascenso, en todos los países del mundo. 51
52 Número de Operaciones y Monto en Cajeros Automáticos en México , , ,0 Flujos Acumulados Operaciones en Cajeros Automáticos , , ,0,0 Ene-Mar 2002 Ene-Mar 2002 Ene-Mar 2002 Ene-Mar 2002 Ene-Mar 2003 Ene-Mar 2003 Ene-Mar 2003 Ene-Mar 2003 Ene-Mar 2004 Ene-Mar 2004 Ene-Mar 2004 Ene-Mar 2004 Ene-Mar 2005 Ene-Mar 2005 Ene-Mar 2005 Ene-Mar 2005 Ene-Mar 2006 Ene-Mar 2006 Ene-Mar 2006 Ene-Mar 2006 Ene-Mar 2007 Ene-Mar 2007 Ene-Mar 2007 Ene-Mar 2007 Ene-Mar 2008 Ene-Mar 2008 Ene-Mar 2008 Ene-Mar 2008 Ene-Mar 2009 Ene-Mar 2009 Ene-Mar 2009 Ene-Mar 2009 Ene-Mar 2010 Ene-Mar 2010 Ene-Mar 2010 Ene-Mar 2010 Ene-Mar 2011 Flujos Acumulados Número de operaciones (millones)
53 1,600 1,400 1,200 1, Monto Promedio por operación en cajero automático Pesos Ene-Mar 2002 Ene-Mar 2002 Ene-Mar 2002 Ene-Mar 2003 Ene-Mar 2003 Ene-Mar 2003 Ene-Mar 2003 Ene-Mar 2004 Ene-Mar 2004 Ene-Mar 2004 Ene-Mar 2004 Ene-Mar 2005 Ene-Mar 2005 Ene-Mar 2005 Ene-Mar 2005 Ene-Mar 2006 Ene-Mar 2006 Ene-Mar 2006 Ene-Mar 2006 Ene-Mar 2007 Ene-Mar 2007 Ene-Mar 2007 Ene-Mar 2007 Ene-Mar 2008 Ene-Mar 2008 Ene-Mar 2008 Ene-Mar 2008 Ene-Mar 2009 Ene-Mar 2009 Ene-Mar 2009 Ene-Mar 2009 Ene-Mar 2002 Ene-Mar 2010 Ene-Mar 2010 Ene-Mar 2010 Ene-Mar 2010 Ene-Mar
54 Piezas per cápita en circulación 35,0 30,0 25,0 Piezas 20,0 15,0 10,0 5,0-54 Observado
55 COMENTARIOS FINALES 55
56 Cuál será el futuro de éste Sistema de Pagos? Las monedas tienen con nosotros más de 2,700 años, y los billetes cerca de 1,500 años. Ahora preguntémonos cuantos inventos que conocemos han podido sobrevivir los riesgos de substitución durante tanto tiempo? Posiblemente, la simplicidad del efectivo es la que ha producido esta longevidad. 56
57 Gracias por su atención Septiembre, 2012
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