Estrategia nacional de educación económica y financiera: una propuesta para su implementación en Colombia

Transcripción

1 Estrategia nacional de educación económica y financiera: una propuesta para su implementación en Colombia Mónica Aparicio Smith Directora del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, Colombia II Taller Internacional de Educación Económica y Financiera Medellín, julio 15 de 2011

2 Agenda 1 2 Dónde quedamos el año pasado? Conclusiones I Taller Internacional de Educación Financiera Qué es una estrategia nacional? Principios sobre estrategias nacionales de educación financiera - OECD Por qué Colombia necesita una estrategia nacional? 3 Análisis de la situación actual Estrategia nacional de educación económica y financiera 4 Proceso de implementación 5 Pasos a seguir Elementos para garantizar la implementación de la estrategia 2

3 1. Dónde quedamos el año pasado? Conclusiones I Taller Internacional de Educación Financiera Duplicidad y falta de coordinación en los programas Importancia para el ciclo de vida Inexistencia de una línea base Formulación política pública Programas sin medición y evaluación Carencia de parámetros comparables 3

4 Dónde quedamos el año pasado? 1. Importancia para el ciclo de vida Valores Comportamientos La educación económica y financiera recoge el ciclo de vida Conocimientos Conceptos económicos y financieros Competencias Una mala decisión financiera puede acarrear costos para el resto de la vida de los individuos. De aquí la importancia de que la educación financiera acompañe al individuo durante toda su vida. 4

5 2. Qué es una estrategia nacional de educación financiera? Principios OECD Red Internacional de Educación Financiera Para la OECD es «un enfoque nacional coordinado que consta de un marco o programa adaptado que: 1. Reconoce la importancia de la educación financiera y define su significado y su alcance a nivel nacional; 2. Implica la cooperación de las diferentes partes interesadas, así como la identificación de un líder nacional o un organismo de coordinación; 3. Establece un plan de trabajo para lograr objetivos específicos en relación con las necesidades identificadas, y; 4. Proporciona orientación para la aplicación de distintos programas con el fin de que éstos contribuyan de manera eficiente y apropiada a la estrategia nacional». 5

6 2. Qué es una estrategia nacional de educación financiera? Principios OECD Red Internacional de Educación Financiera Así mismo, una estrategia nacional debe ser un marco hecho a la medida de las circunstancias de cada país, garantizando que ésta sea objetiva, medible y enfocada en la consecución de objetivos de largo plazo. El diseño de este marco exige: Liderazgo y estructura de gobierno. Coordinación y establecimiento de los roles y las responsabilidades de las partes interesadas. Objetivos comunes junto a su respectiva medición y evaluación. Recursos financieros y humanos. 6

7 2. Por qué los países se han tomado esto seriamente? Análisis En los últimos años, países emergentes y desarrollados se han preocupado cada vez más por el nivel de alfabetismo financiero de sus ciudadanos. Principales causas 1. Reducción de los sistemas de apoyo públicos y privados, lo cual obliga a tomar decisiones financieras autónomas a los ciudadanos. 2. El desarrollo de los mercados financieros y la mayor sofisticación de los riesgos. 3. El elevado costo de las decisiones financieras. PISA 2012 Financial Literacy Framework Preamble, Diciembre

8 2. Por qué los países se han tomado esto seriamente? Costos de la reciente crisis financiera Por primera vez en la historia de Estados Unidos, los norteamericanos son menos prósperos y educados que sus padres. La reciente recesión global dejó más de 30 millones de desempleados y dobló el endeudamiento de los hogares norteamericanos, destruyendo capital familiar y reduciendo el nivel de bienestar. A nivel global, 50 millones de personas volvieron a quedar por debajo de la línea de pobreza. Se reconoció internacionalmente que la falta de educación financiera fue uno de los factores que derivó en una inadecuada toma de decisiones por parte de los individuos. Sin embargo, lo más preocupante no son los trillones de dólares que perdió la economía mundial durante los últimos años; es la destrucción de la confianza de los individuos en sí mismos para la toma de decisiones financieras. 8

9 3. Por qué Colombia necesita una estrategia nacional? Situación actual Desde lo institucional Por la inexistencia de un marco legal o de una política pública que guíe y coordine las iniciativas de educación económica y financiera. Por la necesidad de optimizar los recursos destinados a la promoción de la educación económica y financiera. Porque es necesario garantizar resultados en términos de alcance y efectividad. Desde la población Porque aumenta la capacidad de los ciudadanos para tomar decisiones fundamentadas y consistentes. Porque influye positivamente sobre el nivel de bienestar individual y familiar. Porque permite que las personas participen responsablemente en procesos económicos, favoreciendo el avance de la sociedad en su conjunto. 9

10 3. Por qué Colombia necesita una estrategia nacional? Situación actual Desde los resultados de la encuesta El año pasado se aplicó por primera vez la Encuesta de carga y educación financiera, la cual incluyó hogares bogotanos y representó información de más de familias capitalinas. De esta se desprende: Sólo el 0,76% de los jefes de hogar encuestados logró responder correctamente las 10 preguntas del módulo de educación financiera. Sólo el 1,52% de los jefes de hogar encuestados respondió correctamente la totalidad de las preguntas sobre mercados de capitales. Sólo 18% de los jefes de hogar encuestados respondieron acertadamente tanto las preguntas de tasas de interés como las de inflación. 10

11 3. Por qué Colombia necesita una estrategia nacional? Situación actual Desde las iniciativas existentes Con base en la Encuesta electrónica sobre educación económica y financiera adelantada por el Banco de la República y el Directorio de educación económica y financiera del Autorregulador del Mercado de Valores se desprende: Del número total de proveedores de EEF (29), 23 están relacionados con temas como el ahorro, el presupuesto, y el acceso y administración de créditos. Aunque la mayoría de los programas tienen más de una audiencia objetivo, casi todas utilizan las mismas herramientas metodológicas, formas de entrega y contenidos para todas las audiencias. Sólo dos programas están realizando evaluaciones de impacto (Banco de la República y Banca de las Oportunidades). 11

12 4. Estratega nacional de educación económica y financiera Proceso de formación - Colombia Etapa 1 Cómo captar la atención de los interesados? Etapa 2 Cómo formalizar la voluntad de los interesados? Etapa 3 Cómo ser comparables internacionalmente? I Taller Internacional de Educación Financiera Grupo de trabajo Documento de la estrategia Principios de la OECD 8 meses Marzo 2010 Abril 2010 Diciembre 2010 Mayo

13 4. Estratega nacional de educación económica y financiera Elementos de la propuesta Identificó un mecanismo de coordinación Estableció objetivos específicos Definió educación económica y financiera Grupo de Trabajo Proporcionó orientación para la aplicación de programas 13

14 4. Estratega nacional de educación económica y financiera Grupo de trabajo Ministerio de Educación Nacional Superintendencia Financiera de Colombia Ministerio de Hacienda y Crédito Público Grupo de Trabajo Fogafin Banco de la República Fogacoop 14

15 4. Estratega nacional de educación económica y financiera Definición Qué se entenderá por educación económica y financiera en Colombia? La educación económica y financiera el proceso a través del cual los individuos desarrollan los valores, los conocimientos, las competencias y los comportamientos necesarios para la toma de decisiones financieras responsables, que requieren la aplicación de conceptos financieros básicos y el entendimiento de los efectos que los cambios en los principales indicadores macroeconómicos generan en su propio nivel de bienestar económico. 15

16 4. Estratega nacional de educación económica y financiera Estructura orgánica Comisión Intersectorial para la educación económica y financiera* Secretaría Técnica Metodología y contenidos Medición y evaluación Cooperación Divulgación Inclusión Ministerio de Educación Banco de la República Fogafin Fogafin Ministerio de Hacienda *Conformada por: el Ministro de Hacienda y Crédito Público; el Ministro de Educación Nacional; el Director del Departamento Nacional de Planeación; el Gerente del Banco de la República; el Superintendente Financiero de Colombia; el Director del Fondo de Garantías de Instituciones Financieras; y el Director del Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas. 16

17 4. Estratega nacional de educación económica y financiera Objetivos 1. Generar consenso sobre la importancia que tiene la EEF para la sociedad en su conjunto, unificando criterios alrededor de un concepto comprensible y práctico de dicha educación. 2. Construir un arreglo institucional sólido, que garantice el desarrollo de la estrategia y la implementación de sus planes y programas. 3. Involucrar a organizaciones gubernamentales, al sector privado y a entidades sin fines de lucro en la promoción de la EEF. 4. Definir las audiencias objetivo y coordinar el diseño e implementación de programas de EEF hacia diferentes segmentos poblacionales de la sociedad, utilizando los canales de divulgación idóneos para cada tipo de audiencia. 17

18 4. Estratega nacional de educación económica y financiera Aplicación de programas La propuesta contempla las siguientes consideraciones: 1. Establecer directrices que ayuden a las instituciones educativas a desarrollar competencias asociadas con la educación económica y financiera, en los proyectos pedagógicos de la educación formal. 2. Garantizar la calidad de los contenidos de los programas de educación económica y financiera avalados por la estrategia nacional. 3. Crear las herramientas y los métodos necesarios para evaluar periódicamente la efectividad de la estrategia nacional y el impacto de los programas avalados por la misma. 18

19 5. Pasos a seguir Implementación de la estrategia 1. El Plan Nacional de Desarrollo (Artículo 145 de la Ley 1450 y las bases del plan) crea un escenario jurídico apropiado para la formulación de un documento CONPES, que implemente una política pública orientada a la promoción de la educación económica y financiera para los colombianos. 2. Es necesario que quienes son propuestos como miembros de la Comisión Intersectorial, ratifiquen su compromiso en aras de formalizar la estrategia. 3. Garantizar la ejecución de la estrategia a través de alianzas entre el sector público y los distintos sectores interesados en promover laeducación económica y financiera. 4. La estrategia como propuesta ha sido diseñada y propuesta. Su éxito depende de nuestro trabajo. 19

20 GRACIAS Mónica Aparicio Smith Directora Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, Colombia 20