Chile Cuenta Pago Electrónico de Beneficios Sociales

Transcripción

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3 Qué es el pago electrónico de Beneficios Sociales? El pago electrónico de beneficios sociales consiste en el depósito de las prestaciones monetarias que entrega el Estado, directamente en la cuenta del beneficiario, sin necesidad de ir a cobrar a una sucursal presencialmente. El pago electrónico es una de las dos modalidades de pago que el beneficiario tiene disponible por ley para recibir sus prestaciones monetarias por parte del Estado. 3

4 Situación Actual Pago de Beneficios IPS realiza transferencias de beneficios sociales a 1,6 millones de personas al mes. Un 98% de estas transferencias se realiza en efectivo, en sucursales de la Caja de Compensación Los Héroes. Situación contrasta con la observada en países con nivel de desarrollo similar o menor: Brasil Colombia México Sud África Chile % Bancarización 55,9 30,4 27,4 53,6 42,2 % Pago electrónico beneficios al 2012(*) Fuente: The Little Data Book on Financial Inclusion - Banco Mundial 2012 e informe de CGAP 2012 (Social Cash Transfers and Financial Inclusion: Evidence from Four Countries) (*) Corresponde al % de pago electrónico en programas orientados a los grupos más vulnerables. 4

5 Actualmente Nómina de pago en septiembre: personas con Depósito en cuenta. Fuente: IPS septiembre

6 Situación Actual Pago de Beneficios Beneficio N de pagos Depósito en cuenta % de depósito en cuenta SUF (se descuenta cruce con CHISOL) ,25% Fusionados CHISOL IEF-SUF ,11% SDM ,04% CHISOL (se descuenta cruce con SUF) ,89% Pilar Solidario ,91% Total (no cuenta duplicados) ,93% Fuente: IPS Junio

7 IPS: Canales de Pago Por licitación (vigente hasta diciembre del 2016), IPS contempla dos canales de pago: Depósito en Cuenta operado por el Banco BBVA, quién efectúa la transferencia a la cuenta que el beneficiario debe tener activada previamente. La cuenta puede ser de cualquier banco. Notar que BBVA es sólo un intermediario, de ninguna manera el beneficiario pasa a ser cliente de BBVA. Presencial vía Caja de Compensación Los Héroes, quién efectúa el pago en sucursales y pagos móviles en sectores rurales. 7

8 IPS: Canales de Pago PAGO PRESENCIAL 98% IPS pagos al mes 2% BANCO 1 BANCO 2 Beneficiario DEPÓSITO EN CUENTA BANCO 3 BANCO 4 Beneficiario siempre elige VOLUNTARIAMENTE modalidad de pago y puede cambiar de opción posteriormente. 8

9 Resultados Encuesta Usuarios Programa Chile Solidario 86% Tiene al menos una cuenta bancaria. Productos Financieros que poseen las Familias Chisol 68,2% De las Familias del Chile Solidario están interesadas en recibir los subsidios y bonos en una Cuenta (ej: Cuenta RUT). Por qué no? Por qué sí? Cuenta RUT Cuenta de Ahorro Cuenta de Ahorro para la vivienda Tarjeta Casas Comerciales Seguros de vida 64,6% 40,8% 53,2% 47,4% 14,0% Cobran comisiones Es un sistema complicado Otras razones Los cajeros automáticos son inseguros 16,0% 19,0% 34,3% 30,7% Podría retirar la plata fuera del horario de los bancos Me ayudaría a ahorrar Es más seguro Otras razones Fuente: Encuesta de inclusión Financiera Elaborado por Depto. de Estudios y Evaluación - FOSIS 23,5% 22,1% 14,1% 9 40,3%

10 Ventajas del Depósito en Cuenta Posibilidad de retirar dinero en cualquier cajero automático o corresponsal de un banco (ej. Caja Vecina, Caja Chile, Súper Caja, Multicaja, etc.) y en cualquier horario. COMODIDAD Se evitan costos de traslados y filas en la sucursal de pago presencial. Se puede usar tarjeta para hacer compras en comercios, sin cobros adicionales, con la posibilidad de recibir vuelto en efectivo. Posibilidad de recibir el salario en la cuenta 10

11 Ventajas del Depósito en Cuenta Posibilidad de dejar dinero en la cuenta todo el tiempo que quiera, sin riesgo de que el pago se suspenda por no cobro (No caduca el bono). AHORRO Fomenta el ahorro, puesto que con el efectivo se hace más fácil el gasto impulsivo. Ayuda a organizar el presupuesto familiar, reduciendo el nivel de gastos. 11

12 Ventajas del Depósito en Cuenta SEGURIDAD Con el pago electrónico, los usuarios no tienen que retirar todo el dinero en efectivo en la sucursal, con lo que se reduce el riesgo de asalto. En general, con el pago bancario, los usuarios pueden reducir el porte de efectivo (en la calle y en la casa), con lo que se reduce el riesgo de robo o pérdida. 12

13 Qué es Chile Cuenta? 1. Disponibilizar la opción de pago electrónico 2. Incentivar la adopción del medio de pago electrónico, respetando la voluntariedad del beneficiario 3. Facilitar el acceso a un medio de pago electrónico: o o Un subsidio de $700 a las personas que cubrirá parte o la totalidad del costo de uso de un medio de pago electrónico. A través de convenios con instituciones financieras para facilitar el inicio del proceso de apertura de una cuenta. Gobierno de Chile Ministerio de Desarrollo Social 13

14 NUEVO Subsidio al Pago Electrónico Chile Cuenta A partir de Julio de 2013, se está entregando un subsidio de libre disposición de $700 mensuales, con la finalidad de cubrir parte o la totalidad del costo de uso de un medio de pago electrónico, a todas las personas que tengan modalidad de pago Depósito en Cuenta y que sean beneficiarias de las siguientes prestaciones monetarias: Bonos y Transferencias Monetarias del Ingreso Ético Familiar Bonos de Protección y Egreso Chile Solidario Subsidio Familiar Subsidio de Discapacidad Mental Pensión del Pilar Solidario (Como referencia, BancoEstado cobra $300 por giro y $100 por consulta de saldo a sus clientes con CuentaRUT. Es decir, el subsidio alcanzaría para 2 giros y 1 consulta de saldo todos los meses. Pero eventualmente si la persona no efectúa ningún giro o consulta de saldo en un mes tendría $700 extra a su disposición) 14

15 Subsidio pago electrónico BENEFICIO T.M. Ingreso Ético Familiar Bonos de Chile Solidario Subsidio Familiar Subsidio de Discapacidad Mental Modalidad depósito en cuenta $700 mensuales* Pensión Pilar Solidario * Primer pago en Julio de

16 Inicio proceso apertura de cuenta Convenios con instituciones financieras para facilitar el proceso. Actualmente sólo Banco Estado. (CuentaRUT) Proceso: Beneficiario firma consentimiento para autorizar a ministerio a enviar sus datos al banco. Beneficiario debe dirigirse a sucursal de banco asignada a retirar su tarjeta y firmar contrato de la cuenta. Aquí se concreta la apertura de cuenta. Beneficiario tiene su cuenta activa y puede hacer uso de su dinero. Características de la cuenta: Sin costo de apertura. Sin línea de crédito o chequera. Gobierno de Chile Ministerio de Desarrollo Social 16

17 Inicio proceso apertura de cuenta Julio 2012 Febrero 2013 Octubre 2013 Enero 2014 Piloto (9 Comunas), sólo Programa Puente Programa Puente- Chile Solidario (Nacional) SUF SDM IEF (acompañamiento) IEF - EJE 17

18 Consentimiento Convenio BancoEstado 18

19 Universo potencial Beneficiarios Chile Cuenta Bonos de Chile Solidario e Ingreso Ético Familiar Subsidio Familiar POBLACIÓN OBJETIVO: 76% MENOR A 45 AÑOS Subsidio de Discapacidad Mental Pensión Pilar Solidario Gobierno de Chile Ministerio de Desarrollo Social 19

20 Resultados Primera Etapa Piloto Chile CUENTA TOTAL 2 comunas V Región 7 comunas RM Ofrecidos Migrados % migrados sobre ofrecidos 55% 75% 53% Datos al 31 de enero de 2013 Gobierno de Chile Ministerio de Desarrollo Social 20

21 Cronología Chile Cuenta Julio 2012 Febrero 2013 Julio 2013 Sept Marzo 2013 Piloto Chile Cuenta (9 Comunas), sólo Programa Puente Masificación Nacional sólo en Programa Puente- Chile Solidario Comienzo Subsidio al Pago Electrónico Habilitación opción Depósito Bancario a SUF y SDM Sólo Cuenta RUT Habilitación opción Multibanco a SUF y SDM 21

22 Caso destacado VII Región del Maule Pelarco 0 Cajeros Automáticos + 3 POS + 5 Cajas Vecinas = Meta Chile Cuenta: 7 Resultado activaciones en SRM: 30-abr 0 31-may jun jul 80 22

23 Puntos de contacto con beneficiarios BENEFICIO T.M. del Ingreso Ético Familiar B.P. Programa Chile Solidario PUNTO DE CONTACTO Gestor Familiar Asesor Familiar Subsidio Familiar Subsidio de Discapacidad Mental Bono Egreso Chile Solidario Pensión Pilar Solidario Encargado Municipal de Subsidios Chile Atiende Chile Atiende Para modificar forma de pago 23

24 Requisitos para la inscripción Depósito en Cuenta Para la inscripción, beneficiario debe informar: Banco al cual pertenece su cuenta. (Cualquier banco). Tipo de cuenta que posee (Corriente/Ahorro/Vista). Número de cuenta. Para que se realice el pago: El beneficiario debe ser el titular de la cuenta. La cuenta debe estar habilitada (en funcionamiento). No todas las personas tienen una CuentaRUT habilitada, se debe realizar la apertura en Banco Estado y el beneficiario debe tener certeza que la cuenta está activa. 24

25 Características Depósito en Cuenta El período de pago para la modalidad Depósito en Cuenta es los primeros 10 días hábiles de cada mes. Con la modalidad depósito bancario, el bono no caduca, y se puede mantener el dinero en la cuenta todo el tiempo que se estime conveniente. El IPS fusiona los pagos del Subsidio Familiar, Subsidio de Discapacidad Mental, Bonos de Protección y Egreso Chile Solidario y Bono de Protección y Transferencias Monetarias del Ingreso Ético Familiar, por lo que si un beneficiario elige Depósito en Cuenta recibirá todas estas asignaciones automáticamente en su cuenta, siempre cuando sea el receptor de estos bonos. En los movimientos de la cartola de cuenta del usuario, saldrá un depósito del banco BBVA por el total de las asignaciones que recibe. El detalle de las asignaciones que recibe la persona será enviado al domicilio en una Liquidación de pago BBVA. 25

26 Liquidación de Pago - BBVA Beneficiario que elige modalidad Depósito en Cuenta, recibirá todos los meses en su domicilio (dirección ingresada en el sistema) una liquidación de pago enviada por el banco BBVA, que incluye: Detalle de las asignaciones. Fecha de pago. Fecha del próximo pago. SUBSIDIO POR PAGO ELECTRÓNICO 700 FECHA DE PAGO Además, esta liquidación se puede solicitar en una sucursal de Chile Atiende. FECHA PRÓXIMO PAGO 26

27 Inscripción beneficio, con Depósito en Cuenta Inscripción con Depósito en Cuenta Primer depósito en cuenta Mes 1 Ejemplo: Julio Mes 2 Ejemplo: Agosto Mes 3 Ejemplo: Septiembre Mes en que se está tramitando la inscripción del subsidio 27

28 Cambio de modalidad a Depósito en Cuenta Cambio a la modalidad Depósito en Cuenta Primer depósito en cuenta Mes 1 Ejemplo: Abril Mes 2 Ejemplo: Mayo Mes 3 Ejemplo: Junio Mes en que se está tramitando el cambio de modalidad a Depósito en Cuenta EL PAGO NUNCA SE INTERRUMPE!! 28

29 Cómo ofrecer la modalidad de pago? El Ministerio de Desarrollo Social recomienda la opción depósito en cuenta, ya que tiene los siguientes beneficios: nuevo subsidio de $700 todos los meses otorgado por el Gobierno para ayudarlo con los costos asociados al uso de su cuenta, más seguro, más accesible, más fácil y cómodo. Usted tiene una cuenta? R/ Sí Usted desea recibir sus pagos a través de un depósito en su cuenta? R/ Sí De qué banco es su cuenta? Cuál es el tipo de cuenta que tiene? (Corriente/Ahorro/Vista) Es usted el titular de la cuenta? Cuál es el número de su cuenta? (Escribir número sin puntos ni guiones. Si tiene CuentaRUT, el número de cuenta es el RUT sin el dígito verificador) R/ No Usted recibirá sus pagos por la vía presencial, si en el futuro se arrepiente y quiere recibir sus pagos mediante depósito bancario vuelva aquí a cambiar su modalidad. 29

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