Taller de Financiamiento de Riesgos Catastróficos. Managua, Nicaragua 22 de Febrero del 2008

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Pedro López Valdéz
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1 Taller de Financiamiento de Riesgos Catastróficos Managua, Nicaragua 22 de Febrero del

2 Introducción al Taller Agenda del día Marco general de la gestión del riesgo financiero Indice de Déficit por Desastre El punto de vista de Hacienda la gestión del pasivo contingente. Marco general: La gestión de las obligaciones contingentes. Bogota: Estrategia de Protección Financiera. México: Fondo de Reserva y Bono CAT Experiencias y iniciativas de interés. Manizales: Aseguramiento colectivo. Costa Rica: Aseguramiento de los Activos públicos. CCRIF: Fondo de Reservas común para el Caribe Conclusión Entrega de Diplomas 2

3 Marco General de la Gestión del Riesgo Financiero: Relación con un marco integral de Gestión del Riesgo de desastre Exposición del Estado a pérdidas por desastres Hacia una estrategia integral de financiamiento de riesgos Reducir, transferir y retener Instrumentos de retención y transferencia La dimensión temporal del financiamiento 3

4 La Gestión del Riesgo es un proceso social que: Vincula actores con necesidades e intereses específicos Proceso permanente de concertación Es dinámico y se concreta en niveles específicos del desarrollo Demanda diferentes niveles de formulación y coordinación Busca movilizar recursos (eficiencia y equidad) Reducción y control del riesgo existente Control de la generación de nuevos riesgos 4

5 La Gestión del Riesgo desde la perspectiva de políticas públicas Base institucional, política, normativa y financiera A B C D E Identificación y valoración del riesgo Reducción del riesgo Financiamiento del riesgo Preparativos y respuesta a desastres Recuperación pos desastre Monitoreo, estudios, modelos, mapas Imaginario social, percepción individual Obras de mitigación, reforzamiento, etc. Inclusión en currículo escolar, cultura ciudadana Planificación territorial y sectorial, códigos de construcción, etc. Retención del riesgo Transferencia del riesgo Sistemas de apropiación y ejecución Sistemas de alerta temprana Planificación de la respuesta, capacidad logística, entrenamiento, simulacros Atención de desastres Planificación y organización institucional Estrategias de recuperación Planes de rehabilitación, reconstrucción 5

6 Análisis de la exposición al Riesgo: Amenazas / Periodo de Retorno / Tipo de perdidas / Perdidas máxima probables (PML) Responsabilidad del Estado Responsabilidad de los privados *Nota: Perdida probable para un país Centro Americano de tamaño medio (ejemplo ilustrativo sin vinculo a ningún país en particular) 6

7 Controlar / reducir la exposición del estado: Importancia de la corresponsabilidad por la generación del riesgo Predictibilidad, políticas de corresponsabilidad por la generación del riesgo. Promoción/obligatoriedad del seguro en el sector privado (seguro hipotecario, sector vivienda, etc.) Regulación y control del sector asegurador. Creación/apoyo a fondos de reservas para apoyar el seguro de catástrofe (pool). Responsabilidad de los privados 7

8 Posible marco de gestión del riesgo financiero: Manejar el pasivo contingente del Estado Reducir Transferir Retener 8

9 Instrumentos Financieros: Transferencia del riesgos Seguros tradicionales Este instrumento clásico de transferencia de riesgo tiene una penetración muy baja en los países latinoamericanos. Instrumentos paramétricos En contraste con los instrumentos de seguro tradicionales, el pago compensatorio se hace basado en la ocurrencia de un evento y no en de la perdida generada por el mismo. Eso permite un desembolso rápido y una reducción de los costos administrativos. Pero solo es posible con riesgos para los cuales se puede desarrollar modelos precisos de estimación de perdidas (viento, aceleración del suelo, etc.). E.g. Seguro parametrico, SWAP de riesgo y bonos de Catástrofe. 9

10 Instrumentos Financieros: Retención del riesgos Fondos de reservas Recomendados para el financiamiento de eventos frecuentes, permiten una respuesta rápida sin necesidad de cambio en la estructura presupuestaria del estado. Reasignación de recursos En general, la ocurrencia de un desastre resulta en la interrupción de programas de inversión y la reasignación de los recursos previstas para otro destino. Créditos contingentes Permiten a un gobierno o entidad contratante obtener liquidez rápida a una tasa predefinida. Empréstitos En si, los empréstitos soberanos pueden ser considerado como un instrumento de diversificación del riesgo en el tiempo. Aumento de impuestos En caso de eventos mayores, el estado puede ejercer su soberanía e imponer impuestos específicos para atender a la reconstrucción. 10

11 Financiamientos de riesgos: Hacia una estrategia integral *Nota: Perdida probable para un gobierno Centro Americano de tamaño medio (ejemplo ilustrativo sin vinculo a ningún país en particular) 11

12 Financiamiento de riesgos: La dimensión temporal Desastre Emergencia Recovery Reconstrucción y desarrollo Reservas Créditos contingentes Reasignación pres. Empréstitos con multilaterales Tiempo Seguros parametricos Seguros tradicionales, etc. 12

13 Iniciativas interesantes de Financiación de riesgos CAPRA Estudio de riesgo para la región de América Central empezando con un piloto en Nicaragua (Banco Mundial, ISDR, CEPREDENAC, SINAPRED, INETER, etc.). Crédito contingente en Colombia Una línea de crédito que permite acceder a US$150 millón en caso de un desastre mayor en este país (Banco Mundial). CCRIF Un mecanismo de reservas comunes para los países del CARICOM que les permite acceder rápidamente a recursos financieros en caso de huracán o terremoto (Banco Mundial, Banco de Desarrollo del Caribe, CARICOM). Asistencia técnica para el desarrollo de seguros agrícolas en Honduras Este programa apoya al desarrollo de instrumentos paramétricos para cobertura en el sector agrícola (BID, Banco Mundial). Aseguramiento de los activos Públicos Costa Rica - Estudio preliminar para optimizar la cartera de seguros del estado (Banco Mundial). Fondo de seguro sísmico para Turquía Este programa asegura mas de 2,6 millones de viviendas en Turquía contra riesgo sísmico (Banco Mundial). Multi-country Cat Bond En colaboración con México, el Banco Mundial esta estudiando la posibilidad de emitir bonos de catástrofe para países afectados por riesgos sísmicos mayores. 13

14 Principales Retos Sistemas integrados de información - Desarrollo de metodologías de evaluación consistentes Definición de responsabilidad del Estado frente a desastres Fortalecimiento del marco regulatorio del sector asegurador Selección y utilización de instrumentos apropiados en una estrategia integral Integrar a otras políticas de Gestión del Riesgo 14

15 Introducción al Taller Agenda del día Marco general de la gestión del riesgo financiero Índice de Déficit por Desastre El punto de vista de Hacienda la gestión del pasivo contingente. Marco general: La gestión de las obligaciones contingentes. Bogotá: Estrategia de Protección Financiera. México: Fondo de Reserva y Bono CAT Experiencias y iniciativas de interés. Manizales: Aseguramiento colectivo. Costa Rica: Aseguramiento de los Activos públicos. CCRIF: Fondo de Reservas común para el Caribe Conclusión Entrega de Diplomas 15

16 Posible marco de gestión del riesgo: Manejar el pasivo contingente del Estado 16

17 Introducción al Taller Agenda del día Marco general de la gestión del riesgo financiero Índice de Déficit por Desastre El punto de vista de Hacienda la gestión del pasivo contingente. Marco general: La gestión de las obligaciones contingentes. Bogota: Estrategia de Protección Financiera. México: Fondo de Reserva y Bono CAT Experiencias y iniciativas de interés. Manizales: Aseguramiento colectivo. Costa Rica: Aseguramiento de los Activos públicos. CCRIF: Fondo de Reservas común para el Caribe Conclusión Entrega de Diplomas 17

18 Valor del bien asegurado multiplicado con la probabilidad de un siniestro Financiamiento de riesgos: El costo del seguro Prima Commercial = Prima Costo + pura administrativo + Costo de contingencia financiera Costo de gestión administrativo de la póliza de seguros Costo de las reservas financieras necesarias para enfrentar un evento catastrófico 18

19 Contactos: Francis Ghesquiere Coordinador Regional, Equipo de Gestión de Riesgos Tel.: Edward Anderson Punto focal CAPRA Tel.:

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