Modelo de Stress Testing Supervisor: El Caso Peruano
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- Alfredo Torregrosa Soriano
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2 Modelo de Stress Testing Supervisor: El Caso Peruano Julio del 2016
3 AGENDA I. Principales características del sistema financiero peruano II. Modelo de pruebas de estrés peruano III. Conclusiones principales
4 AGENDA I. Principales características del sistema financiero peruano II. Modelo de pruebas de estrés peruano III. Conclusiones principales
5 I. Características del Sistema Financiero: a) Tamaño del sistema financiero: Empresas de Operaciones Múltiples Número de Empresas Activos a Abril 2016 Monto (US$ Millones) Participación (%) Banca Múltiple , Empresas financieras 11 3, Cajas municipales (CM) 12 5, Cajas rurales de ahorro y crédito (CRAC) Entidades de desarrollo de la pequeña y microempresa Sistema Financiero , Ratios Activos/PBI: 64.5 % Créditos/PBI: 40.4 % El sistema financiero es pequeño y tiene espacio para crecer */PBI: Al primer trimestre 2016 Fuente: SBS, BCRP
6 I. Características del Sistema Financiero: Visión del Crédito b) Heterogeneidad del Sistema Financiero Cuatro grandes bancos (2 domésticos y 2 extranjeros) son los principales proveedores de crédito empresarial. Tamaño: Ratio activos/pbi 5%. Instituciones Bancarias Un grupo de bancos se especializa en otorgar créditos de Consumo. (Créd. Consumo)/(Cartera Total) 70% Un banco se especializa en brindar préstamos a la Micro y Pequeña Empresa (MYPE).
7 I. Características del Sistema Financiero: Visión del Crédito b) Heterogeneidad del Sistema Financiero Un grupo de entidades se especializa en otorgar créditos de Consumo. Instituciones No Bancarias Un grupo de entidades se especializa en colocar créditos MYPE. 2 tamaños de entidades Grandes: Activos totales S/ millones. Pequeñas: Activos totales < S/ millones.
8 c) Tipos de crédito I. Características del Sistema Financiero: Visión del Crédito Presencia de exportadores 90% Sector informal Drivers de demanda doméstica Alrededor de 40% en US$
9 I. Características del Sistema Financiero: Visión del Crédito d) Créditos empresariales por sector económico Servicios 30.9 Comercio 25.6 Manufactura 21.9 Transporte y Comunicaciones Minería Agropecuario Construcción Pesca Afectado principalmente por: Demanda doméstica Demanda extranjera Demanda doméstica, extranjera y Fenómeno del Niño %
10 I. Características del Sistema Financiero: Visión del Crédito El Reto: Identificar factores de riesgo para cada portafolio de créditos, dada la heterogeneidad de las entidades y deudores del sistema financiero peruano
11 AGENDA I. Principales características del sistema financiero peruano II. Modelo de pruebas de estrés peruano III. Conclusiones principales
12 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Visión Macro: Pruebas de Estrés Riesgo de Crédito Riesgo de Mercado Riesgo de Liquidez Riesgo Operacional Análisis Comprensivo Evolución SBS Riesgo de Crédito: Riesgo de Mercado: Riesgo Operacional Continuidad del negocio: avanzado Riesgo de Liquidez: en proceso Integración de todos los riesgos considerando escenarios consistentes y severos pero plausibles (no tormenta perfecta).
13 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Mapeo de Riesgos (Internos y Externos) Selección de Variables para Medir el Deterioro del Portafolio Elección de una Metodología Estadística para Pruebas de Estrés Definición de Escenarios Macroeconómicos Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance Los factores de riesgo tienen efectos heterogéneos, en función del sector económico, tipo de crédito y tipo de entidad.
14 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano a) Mapeo de Riesgos Mapeo de Riesgos Estimación del Deterioro del Portafolio Elección de Metodología para Pruebas de Estrés Definición de Escenarios Macroeconó-micos Mapa de Riesgos: 1. Salida de capitales y sus impactos en la actividad económica. 2. Shocks de tasa de interés de países desarrollados (USA, UE) y pass-through a los sectores financiero y real domésticos. 3. Desastres naturales. 4. Riesgo cambiario crediticio. 5. Sostenibilidad de la deuda. 6. Situación de principales socios comerciales. Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance
15 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Mapeo de Riesgos Estimación del Deterioro del Portafolio PBI Minero PBI Peruano PBI de Socios Comerciales Elección de Metodología para Pruebas de Estrés Definición de Escenarios Macroeconó-micos Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance Precios de Commodities (Oro, Cobre, etc.) Créditos a Gran Empresa, Sector Minero, Bancos Grandes Créditos de Consumo, Banca de Consumo Créditos a la Pequeña y Microempresa, Sector Agropecuario, Cajas Rurales PBI Agropecuario
16 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Zonas de Afectación Zonas Muy Afectadas: Tumbes, Piura, Lambayeque, La Libertad, Ica, Ancash. Zonas Medianamente Afectadas: Lima, Arequipa, Moquegua, Tacna, Amazonas, Apurímac, Ayacucho, Cajamarca, Callao, Cusco, Huancavelica, Huánuco, Junín, Pasco, San Martin, Puno. Zonas Poco Afectadas: Loreto, Ucayali, Madre de Dios.
17 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Fenómeno de El Niño Variables Domésticas Impacto Diferenciado Variables Internacionales Impacto Exógeno PBI Agropecuario PBI Manufactura PBI Pesca PBI de Socios Comerciales Muy Afectadas Poco Afectadas Medianamente Afectadas Toda localidad geográfica
18 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano a) Mapeo de Riesgos Mapeo de Riesgos Estimación del Deterioro del Portafolio Sector Económico Tipo de Crédito Tipo de Entidad 76 modelos Elección de Metodología para Pruebas de Estrés Definición de Escenarios Macroeconó-micos Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance - Manufactura - Construcción - Comercio - Transporte y Comunicaciones - Servicios - Minería - Pesca - Agropecuario - Corporativo - Gran empresa - Mediana empresa - Pequeña empresa - Microempresa - Consumo revolvente - Consumo no revolvente - Hipotecario - Bancos grandes - Banca de consumo - Otros bancos - Empresas Financieras - Cajas Municipales - Cajas Rurales - EDPYMES
19 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Mapeo de Riesgos (Internos y Externos) Selección de Variables para Medir el Deterioro del Portafolio Elección de una Metodología Estadística para Pruebas de Estrés Definición de Escenarios Macroeconómicos Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance
20 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano b) Selección de Variables para medir el deterioro del portafolio Mapeo de Riesgos Estimación del Deterioro del Portafolio Elección de Metodología para Pruebas de Estrés Definición de Escenarios Macroeconó-micos PD / LGD Data por deudor y colateral Distribución de pérdidas Requiere análisis de grandes bases de datos PD, LGD=f(variables macro) NPL Data contable Más fácil y más usado NPL=f(variables macro) Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance Data trimestral desde 2001
21 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano b) Selección de Variables para medir el deterioro del portafolio Mapeo de Riesgos PD Beneficios considerando data peruana Estimación del Deterioro del Portafolio PD: considera una corrección por ventas de cartera y castigos que son comunes en los portafolios retail. NPL: usualmente subestimada. Elección de Metodología para Pruebas de Estrés PD: más sensible y correlacionada con el ciclo económico. PD es preferida Definición de Escenarios Macroeconó-micos Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance
22 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Mapeo de Riesgos (Internos y Externos) Selección de Variables para Medir el Deterioro del Portafolio Elección de una Metodología Estadística para Pruebas de Estrés Definición de Escenarios Macroeconómicos Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance
23 Tiempo II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Mapeo de Riesgos c) Elección de una metodología estadística para pruebas de estrés: característica de la data Estimación del Deterioro del Portafolio Elección de Metodología para Pruebas de Estrés Nivel Individual 2001 I Individuos I Nivel de Banco, Sector Económico, Tipo de Crédito i1 in Entidades DATOS DE PANEL Definición de Escenarios Macroeconó-micos 2014 IV 5.7 Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance 2014 IV
24 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Mapeo de Riesgos c) Elección de una metodología estadística para pruebas de estrés: característica de la data Estimación del Deterioro del Portafolio Elección de Metodología para Pruebas de Estrés PD depende de sus rezagos Componente autoregresivo ( ) Modelo: Panel de datos dinámico Definición de Escenarios Macroeconó-micos Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance PD = f(variables macro externas, variables macro domésticas, características de los bancos, características de los mercados financieros)
25 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Mapeo de Riesgos (Internos y Externos) Selección de Variables para Medir el Deterioro del Portafolio Elección de una Metodología Estadística para Pruebas de Estrés Definición de Escenarios Macroeconómicos Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance
26 II. El Modelo de Pruebas de Estrés peruano Mapeo de Riesgos (Internos y Externos) Selección de Variables para Medir el Deterioro del Portafolio Elección de una Metodología Estadística para Pruebas de Estrés Definición de Escenarios Macroeconómicos Cálculo de Transmisión a Hoja de Balance
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28 AGENDA I. Principales características del sistema financiero peruano II. Modelo de pruebas de estrés peruano III. Conclusiones principales
29 Qué puede pasar? i.e. - Cae precio del cobre (capturado en modelo) - Apreciación euro (no capturado en modelo) incorporar en sector agroindustrial Qué tan fuerte sería el shock? III. Conclusiones a) Aspecto fundamental: espacio de discusión de potenciales riesgos y escenarios Visión Comprensiva: No todo lo malo ocurre al mismo tiempo Escenarios deben ser consistentes i.e. recesión mundial + cae precio del cobre + cae precio del oro (al menos no en misma magnitud) Consideración de efectos de segunda vuelta Sector Real Sector Financiero
30 III. Conclusiones b) Estrategia de comunicación a departamentos de supervisión 1 Reporte de estabilidad financiera trimestral que incluye de manera semestral un capítulo de ejercicios de estrés. Presentación anual de resultados de estrés. Reportes periódicos 2 Presentaciones específicas. Requerimientos del departamento de supervisión para supervisión in situ. Requerimientos específicos 3 Compartir los escenarios de estrés del supervisor con los bancos para realizar análisis con enfoque ascendente (bottom-up). Análisis comparativo entre los modelos del regulador y los de las instituciones financieras. Interacción con las entidades supervisadas
31 III. Conclusiones c) Resultados: regulación 1 Provisiones Dinámicas Capital Adicional: Incluye requerimientos adicionales de capital por Pilar II y requerimientos adicionales de capital por ciclo económico Reglamento de Riesgo Cambiario Crediticio (RCC): Considera provisiones y capital diferenciado a exposiciones expuestas a RCC Reglamento de estándares de originación para créditos de consumo e hipotecarios: Considera más capital a ciertas operaciones según moneda, LTV, tipo de vivienda, plazos y tipo de crédito. 2012
32 Los Laureles 214, San Isidro, Lima Perú Central telefónica: (01)
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