Microcrédito. Requisitos. Recaudos. Persona Natural. 1. Poseer cuenta en Banco Exterior. 2. Estabilidad Laboral de 1 año (En su actividad económica).

Transcripción

1 Microcrédito Requisitos. 1. Poseer cuenta en Banco Exterior. 2. Estabilidad Laboral de 1 año (En su actividad económica). 3. Personas Naturales que desarrollen actividades de comercialización, prestación de servicios, transformación o producción industrial y artesanal de bienes. Recaudos. 1. Constancia de Solicitud de Crédito. Documento a ser emitido por la oficina al momento de la entrega de los recaudos completos. Debidamente firmado por el cliente y el Ejecutivo 2. Fotocopia de la Cédula de identidad (Legible y Vigente). 3. Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF). (Legible y Vigente). 4. Fotocopia de la Cédula de Identidad del cónyuge, si aplica (Legible y Vigente). 5. Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) del cónyuge, si aplica (Legible y Vigente). 6. Original de dos (2) Referencias Bancarias y Comerciales. 7. Certificación de Ingresos en original con Informe de preparación firmado por un Contador Público Colegiado Independiente (CPC). Vigencia tres (3) meses. 8. Balance Personal en original con informe de preparación elaborado y firmado por un Contador Público Colegiado Independiente (CPC). Expedición menor a seis (6) meses. 9. Fotocopia de la última declaración definitiva del Impuesto Sobre la Renta (ISRL). Imprimir por ambas caras Forma DPN y Forma correspondiente a la planilla de pago, en caso de que aplique. Para ingresos inferiores a mil unidades tributarias (1.000 UT) o ingresos brutos inferiores a mil quinientas unidades tributarias (1.500 UT), solo deberán consignar una relación anual de ingresos o Certificación de Ingresos firmada por un Contador Público Colegiado (CPC). 10. Estados de Cuenta de otros bancos correspondientes a los últimos seis (6) meses, donde evidencie los ingresos declarados en la solicitud. Si los ingresos declarados en la solicitud de crédito se evidencian en las cuentas que mantienes en Banco Exterior, no es necesario entregarlos. 11. Carta de deuda bancaria firmada y sellada por el solicitante. Anéxala sólo en caso de superar los campos establecidos para la declaración de sus obligaciones (deuda) dentro de la planilla de solicitud del crédito. Vigencia de dos (2) meses. 12. Estado de Flujo de Efectivo: Firmado por el Cliente (Solicitante).

2 Sello Firma Contrastada Banco Exterior (Formato Suministrado por el Banco). 13. Declaración Jurada para. 14. Planilla de Solicitud de Crédito. 15. Informe de Crédito firmado y sellado por un Funcionario de la Agencia. Este recaudo es elaborado por la oficina donde realices el trámite. Recaudos de la Empresa o Firma Personal a la cual van destinados los fondos: 16. Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa o firma personal (Legible y Vigente). 17. Fotocopia del documento constitutivo de la empresa y su publicación: Anexar acta de asamblea debidamente registrada donde se designe a la Junta Directiva Vigente. Anexar posteriores modificaciones del Documento Constitutivo Estatutario que incluya el nombramiento del Comisario actualizado y Aumentos de Capital en caso de existir. 18. Declaración Jurada Cantidad de trabajadores activos de la empresa. 19. Original de los Estados Financieros del último ejercicio económico: Preparados por un Contador Público Colegiado Independiente (CPC). De haber transcurrido más de seis (6) meses del último cierre del ejercicio económico presentar balance de comprobación. 20. Fotocopia de la declaración definitiva del Impuesto Sobre la Renta (ISLR) del último ejercicio gravable (legible): Anexar la forma DPJ y la forma correspondiente a la planilla de pago, si aplica. Recaudos adicionales, según el destino de los fondos En caso de tratarse de remodelación: 1. Presupuesto en original con vigencia de dos (2) meses. Debe especificar el trabajo a realizar. Monto, datos del proveedor (RIF, Dirección Fiscal, sello y firma). Consignar fotografías del lugar a remodelar. En caso de compra de equipos y/o maquinarias: 1. Factura Pro-Forma en original con vigencia de sesenta (60) días. Debe especificar los equipos y/o maquinarias a adquirir con los montos. Debe reflejar los datos del proveedor (Registro de Información Fiscal (RIF), Dirección Fiscal, sello y firma). En caso de adquisición de acción: 1. Carta emitida por la Clínica en donde se indique el tipo de acción, valor nominal y valor de mercado. Aplica solo para médicos. En caso de que el destino de los fondos sea para el complemento de la adquisición de un consultorio: 1. Copia de la opción de compra-venta notariada con vigencia de 90 días. Aplica solo para médicos. Otros Documentos 1. Carga de trabajo.

3 De acuerdo al tipo de Garantía, deberás consignar: Fiador 1. Fotocopia Cédula de identidad (Legible y Vigente). 2. Fotocopia Registro de información Fiscal (RIF). (Legible y Vigente). 3. Fotocopia de la Cédula de identidad del cónyuge, si aplica. (Legible y Vigente). 4. Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) del cónyuge si aplica (Legible y Vigente). 5. Certificación de Ingresos en original con Informe de preparación firmado por un Contador Público Colegiado Independiente (CPC). Vigencia tres (3) meses). 6. Balance Personal en original con informe de preparación elaborado y firmado por un Contador Público Colegiado Independiente (CPC). Vigencia de seis (6) meses. 7. Fotocopia de la última declaración definitiva del Impuesto Sobre la Renta (ISRL). Imprimir por ambas caras Forma DPN y Forma correspondiente a la planilla de pago, en caso de que aplique. Para ingresos inferiores a mil unidades tributarias (1.000 UT) o ingresos brutos inferiores a mil quinientas unidades tributarias (1.500 UT), solo deberán consignar una relación anual de ingresos o Certificación de Ingresos firmada por un Contador Público Colegiado (CPC). 8. Estados de Cuenta de otros bancos correspondientes a los últimos seis (6) meses. 9. Declaración Jurada para (Formato Banco Exterior). Fiador Persona Jurídica 1. Fotocopia del Registro de Información Fiscal (RIF) de la empresa (Legible y Vigente). 2. Fotocopia del documento constitutivo de la empresa y su publicación: 19. Anexar acta de asamblea debidamente registrada donde se designe a la Junta Directiva Vigente. 20. Anexar posteriores modificaciones del Documento Constitutivo Estatutario que incluya el nombramiento del Comisario actualizado y Aumentos de Capital en caso de existir. 3. Fotocopia de la Cédula de identidad de los representantes legales que obligan a la empresa (Legibles y Vigentes). 4. Balance de Apertura en original firmado por un Contador público Colegiado Independiente (CPC). En caso de empresas que posean menos de tres (3) ejercicios económicos. Cuando el monto del crédito a solicitar supere las dos mil cuatrocientas unidades tributarias (2.400 UT) el balance debe presentar Dictamen de Auditoria. 5. Original de los Estados Financieros de los tres (3) últimos ejercicios económicos de la empresa: Preparados por un Contador Público Colegiado Independiente (CPC). Cuando la sumatoria del monto del crédito a solicitar y el monto de los créditos vigentes que poseas en Banco Exterior supere las dos mil cuatrocientas unidades tributarias (2.400 UT) los mismos deben presentar Dictamen de Auditoria. Cuando la sumatoria del monto del crédito a solicitar y el monto de los créditos vigentes que poseas en Banco Exterior sea superior a Bs deben contener notas explicativas. Los Estados Financieros no podrán ser elaborados ni firmados por el Comisario de la Empresa.

4 6. Original del Balance de Comprobación Aplica en caso de haber transcurrido más de seis (6) meses de la fecha de cierre del último ejercicio económico. Elaborado por un Contador Público Colegiado Independiente (CPC) o por la empresa. Vigencia de seis (6) meses. 7. Fotocopia de las declaraciones definitivas del Impuesto Sobre la Renta (ISLR) de los tres (3) últimos ejercicios gravables (legibles): Anexar la forma DPJ y la forma correspondiente a la planilla de pago, si aplica. 8. Estados de Cuenta de otros bancos correspondientes a los últimos seis (6) meses. 9. Declaración Jurada para Personas Jurídicas. Recaudos según tipo de Garantía (Post Aprobación) Garantía Fianza Fotocopia de la cédula de identidad del fiador y su cónyuge. Fotocopia del RIF del fiador y su cónyuge. Fotocopia del poder (si aplica). Fotocopia de capitulaciones matrimoniales (si aplica). Fotocopia del documento constitutivo, asambleas y RIF (si es persona jurídica). Fotocopia de la cédula de identidad y RIF del representante del fiador (si es persona jurídica). Garantía Hipoteca Mobiliaria Factura definitiva (original) del bien. Garantía Hipoteca Inmobiliaria Fotocopia de la cédula de identidad y RIF del (los) propietario (s) del inmueble. Fotocopia del documento de propiedad. Fotocopia del documento de condominio o parcelamiento. Fotocopia de la cédula catastral. Certificación de Gravámenes. Garantía Prenda con Desplazamiento Titulo de las acciones dadas en garantía. Fotocopia de la cédula identidad y RIF del propietario de las acciones. Garantía Prenda sin Desplazamiento Factura definitiva del bien. Recaudos Post-Liquidación del crédito Para las operaciones, cuyo destino de los fondos sea Capital de trabajo (Pago a Proveedores e Inventarios), el soporte de destino de los fondos requerido deben ser las Facturas y las mismas deben ser gestionadas con la Red de Agencias y Sucursales en un plazo no mayor a 30 días hábiles posterior a la liquidación del préstamo, con el fin de elaborar el Informe de Seguimiento de Crédito.

5 Para las operaciones, cuyo destino de los fondos sea Adquisición de Bienes Muebles/Maquinarias, el soporte de destino de los fondos requerido debe ser las Factura definitiva del bien y la mismas debe ser gestionada con la Red de Agencias y Sucursales en un plazo no mayor a 60 días hábiles posterior a la liquidación del préstamo, con el fin de elaborar el Informe de Seguimiento de Crédito. Para las operaciones, cuyo destino de los fondos sea Remodelación de local comercial o consultorio, los soportes de destino de los fondos requeridos deben ser el informe de Visita, Fotos de Remodelación y Facturas. Los mismos deben ser gestionados con la Red de Agencias y Sucursales en un plazo no mayor a 90 días hábiles posterior a la liquidación del préstamo, con el fin de elaborar el Informe de Seguimiento de Crédito.