COMO DETERMINAR LA DISPONIBILIDAD DE UN DEPOSITO.

Transcripción

1 Este pequeño folleto tiene como finalidad informarles y explicarles la política de BANCO SABADELL, MIAMI BRANCH sobre la disponibilidad de fondos por cheques depositados en su cuenta, en cumplimiento con la Regulación CC del Federal Reserve Bank. This booklet is intended to inform you about the policy of BANCO SABADELL, MIAMI BRANCH regarding the availability of funds for checks deposited in your account in accordance with Regulation CC of the Federal Reserve Bank. 3/04 1

2 Nuestra política es hacer disponibles lo más pronto posible los fondos por cheques que Vd. deposite en su cuenta con nosotros basados en la categoría del depósito o cheques. Cuando los fondos estén disponibles podrá hacer uso de ellos en efectivo, mediante cheque o transferencia. COMO DETERMINAR LA DISPONIBILIDAD DE UN DEPOSITO. El período de retención de un depósito se cuenta en días laborables desde la fecha del depósito. Cada día es un día laborable excepto sábados, domingos y fiestas federales. Si usted hace un depósito en persona, o recibimos su depósito por correo, antes de las 2:00 p.m. de un día laboral, consideraremos ese día como el día de depósito. Por el contrario, si usted hace un depósito en persona, o recibimos su depósito por correo, después de las 2:00 p.m. o en un día en que no estamos abiertos, consideraremos como fecha de depósito el siguiente día laboral. El período de retención pudiera variar en función del tipo de depósito, según se explica a continuación. DISPONIBILIDAD DIA SIGUIENTE a) Cheques a cargo del Tesoro de los Estados Unidos que son pagaderos al titular de la cuenta. b) Transferencias, incluidos créditos preautorizados, tales como pagos del Social Security y pagos de nóminas. c) Cheques a cargo de la misma oficina de Banco Sabadell donde se efectúa el depósito. d) Depósitos en efectivo. e) Cheques a cargo del Estado y Gobierno Local USA que son pagaderos al titular de la cuenta, y si usted utiliza un impreso de depósito con la leyenda "state and local government checks" en el margen superior derecho. Este impreso de depósito sólo debe contener este tipo de cheques. f) Cashier's, certified, and teller's checks que son pagaderos al titular de la cuenta, y si usted utiliza un impreso de depósito con la leyenda "cashier's, certified, and teller's checks" en el margen superior derecho. Este depósito solo debe contener este tipo de cheques. g) Cheques a cargo de la Reseva Federal, Home Loan Bank y U.S. Postal Service Money Orders pagaderos al titular de la cuenta. 2

3 Our policy is to provide you with the earliest availability of funds for checks that you deposit in your account, based on the amount of the deposit and the category of the checks deposited. When the funds become available in your account, you may withdraw the funds in cash or by means of checks and/or payment orders. DETERMINING THE AVAILABILITY OF A DEPOSIT. The length of the delay is counted in business days from the day or your deposit. Every day is a business day except Saturdays, Sundays, and Federal Holidays. If you make a deposit in person or we receive it by mail or courier before 2:00 p.m. on a business day, we will consider that day to be the day of your deposit. However, if you make a deposit in person or we receive it by mail or courier after 2:00 p.m. or on a day we are not open, we will consider the deposit made on the next business day. The retention period may vary, depending on the type of deposit as explained below. NEXT DAY AVAILABILITY a) US Treasury checks that are payable to you. b) Wire Transfers, including preauthorized credits such as Social Security Benefits and Payroll payments. c) Checks drawn on Banco Sabadell. If the drawer s and drawee s account are in the same branch. d) Cash e) State and Local government checks that are payable to you and if you use a deposit slip marked on the right top state and local government checks. This deposit slip must contain only this type of checks. f) Cashier s, certified, and teller s checks that are payable to you, and if you use a deposit slip marked on the right top cashier s, certified, and teller s checks. This deposit slip must contain only this type of checks. g) Federal Reserve Bank checks, Federal Home Loan Bank checks, and U.S. Postal Service Money Orders, if these items are payable to you. 3

4 OTROS DEPOSITOS DE CHEQUES El período de retención para otros cheques depende de si el cheque es local o no local. Para conocer cuando un cheque es local o no local verifique el número de ruta y tránsito del cheque: CHEQUE PERSONAL Pay to the order of (Bank Name and Location) Routing number $ 20 Dollars CHEQUE COMERCIAL Name of Company Address, City, State Pay to the order of (Bank Name and Location) Si los tres primeros dígitos del número de ruta y tránsito (1, 2, 3 en el ejemplo de arriba) son 066, 067, 266 o 267 es un cheque local. De otra manera, el cheque es un cheque no local. Nuestra política de disponibilidad de fondos para los cheques locales y no locales es la siguiente: CHEQUES LOCALES a) Los primeros USD 100 de un depósito de cheques locales estarán disponibles el primer día laboral después de la fecha de depósito. b) El resto de los fondos estarán disponibles el segundo día laboral después de la fecha de su depósito. Por ejemplo, si usted deposita un cheque local de USD 700 un lunes, USD 100 estarán disponibles el martes. Los restantes USD 600 estarán disponibles el miércoles. $ Routing number 20 Dollars 4

5 OTHER CHECK DEPOSITS The retention period for other check deposits depends on whether the check is local or non-local. To see if it is a local or non-local check, look at the routing number of the check: PERSONAL CHECK Pay to the order of (Bank Name and Location) Routing number $ 20 Dollars BUSINESS CHECK Name of Company Address, City, State Pay to the order of (Bank Name and Location) $ Routing number 20 Dollars If the first three digits of the routing number (1,2,3 in the examples above) are 066, 067, 266, or 267 it is a local check. Otherwise, the check is a non-local check. Our policy is to make funds available for local and nonlocal checks as follows: LOCAL CHECKS a) The first $100 from a deposit of local checks will be available on the first business day after the day of your deposit. b) The remaining funds will be available on the second business day after the day of your deposit. For example, if you deposit a local check for $700 on a Monday, $100 of the deposit is available on Tuesday. The remaining $600 is available on Wednesday. 5

6 CHEQUES NO LOCALES a) Los primeros USD 100 de un depósito de cheques no locales estarán disponibles el primer día laboral después de la fecha de depósito. b) El resto de los fondos estarán disponibles el quinto día laboral después de la fecha de su depósito. Por ejemplo, si usted deposita un cheque no local de USD 700 un lunes, USD 100 estarán disponibles el martes. Los restantes USD 600 estarán disponibles el lunes de la siguiente semana. Si usted deposita ambas categorías de cheques en una mismo día, sólo estará disponible un máximo de USD 100 al siguiente día laborable de la fecha de depósito; independientemente de las categorías de cheques ingresadas con un máximo de USD 100. PUEDEN EXISTIR PERIODOS DE RETENCION SUPERIORES Los fondos que usted deposite mediante cheques pueden estar sujetos a períodos de retención superiores a los definidos anteriormente en los siguientes casos: a) Si tenemos razones suficientes para creer que el cheque depositado no va a ser pagado. b) Si redeposita un cheque que fue devuelto impagado anteriormente. c) Si su cuenta ha estado en sobregiro frecuente en los últimos seis meses. d) Si hay una emergencia, por ejemplo un cese de comunicaciones o funcionamiento del equipo informático. e) Si sus depósitos de cheques recibidos en un día suman más de USD En los casos de a) hasta d), le notificaremos si la disponibilidad de fondos se retrasa por alguna de estas razones y le informaremos cuando los fondos estarán disponibles. En el caso e), los fondos estarán disponibles de la siguiente manera: CHEQUES LOCALES Cuando el importe de los cheques locales depositados en un día sea superior a USD 5.000, el exceso de esta suma estará disponible el séptimo día laboral después de la fecha de depósito. 6

7 NONLOCAL CHECKS a) The first $100 from a deposit of non-local checks will be available on the first business day after the day of your deposit. b) The remaining funds will be available on the fifth business day after the date of the deposit. For example, if you deposit a $700 non-local check on Monday, $100 of the deposit will be available on Tuesday. The remaining $600 is available on Monday of the following week. If you deposit both categories of checks, $100 from the checks will be available on the first business day after the day of your deposit, not $100 from each category of check. LONGER RETENTION PERIODS MAY APPLY Availability of funds you deposit by check may be delayed for a longer period under the following circumstances: a) We believe a check you deposit will not be paid. b) You redeposit a check that has been previously returned unpaid. c) You have overdrawn your account repeatedly in the last six months. d) There is an emergency, such as failure of communications or computer equipment. e) You deposit checks totaling more than $5,000 on any one day. In cases a) through d) we will notify you if we delay your ability to withdraw funds for any of those reasons, and we will tell you when funds will be available. In case e) (Large deposits) funds will be available as follows: LOCAL CHECKS Funds exceeding $5,000 will be available on the seventh business day after the deposit. 7

8 CHEQUES NO LOCALES Cuando el importe de cheques no locales depositados en un día sea superior a USD 5.000, el exceso de esta suma estará disponible el octavo día laboral después de la fecha de depósito. Si usted deposita ambas categorías de cheques, se aplicarán las retenciones aquí detalladas para los fondos excedentes de USD 5.000, y no para los excesos de esta suma en cada una de las categorías. CUENTAS NUEVAS Banco Sabadell, Miami Branch se reserva el derecho de no permitir para las cuentas nuevas, retiros de dinero hasta que el Cliente haya proporcionado al Banco, todos los documentos requeridos or el mismo. Una vez sean obtenidos, se permitira retirar dinero dentro del marco establecido por las reglas de disponibilidad de fondos anteriormente descritas. 8

9 NONLOCAL CHECKS Funds exceeding $5,000 will be available on the eighth business day after the day of deposit. If you deposit both categories of checks, the hold extension will be in effect with the excess of the first $5,000 as in the section explained and not for each category of checks. NEW ACCOUNTS Banco Sabadell, Miami Branch in its sole discretion reserves the right that for all new accounts, withdrawals will not be allowed until the Client has returned to the Bank all documents required by the Bank. Once all required documents are received, your account will become available for withdrawal or for other use by the Client in accordance with the availability rules described above. 9