Sistemas de Pensiones Públicos en México

Transcripción

1 XVIII SEMINARIO REGIONAL DE POLÍTICA FISCAL Sistemas de Pensiones Públicos en México Javier Pérez Torres

2 Surgimiento de la Seguridad Social en México Fuente: ISSSTE

3 Surgimiento de los Sistemas Públicos de Pensiones En 1925 se estableció la Ley General de Pensiones Civiles, dirigida a los trabajadores al servicio del Estado En 1943 se instaura el IMSS con un sistema previsional para los trabajadores del sector privado En 1959 nace el ISSSTE, con un sistema de seguridad social para los trabajadores del sector público Posteriormente surge otro conjunto de sistemas diversos, específicos o complementarios, para las fuerzas armadas, PEMEX, empresas del Estado etc. Suman a la fecha más de cien organismos públicos de Pensiones con poco mas de 6 millones de afiliados

4 Características En general, en los sistemas Públicos de pensiones en los estados predominan los sistemas de Beneficio definido Existe heterogeneidad en las modalidades de acceso a la pensión, cotización, temporalidad, etc Los beneficios tienden a ser mas altos que en el sector privado Los requisitos de edad de retiro y tiempo de cotización son en algunos casos muy cortos Tienen una estructura semejante a la del ISSSTE que cuenta con 2 y medio millones de afiliados No ofrecen portabilidad ni heredabilidad

5 Características Por cada pensionado promedio en un organismo del sector público, (IMSS) se podrían pensionar a casi siete trabajadores promedio del sector privado En el ISSSTE la pensión promedio se ubica en 3.59 veces el salario mínimo, unos 425 Dlls. Las Pensiones en un sector de empleados del Poder Judicial son de montos muy por encima de todos estos promedios Los trabajadores del IMSS requieren de una edad promedio de retiro de 53 años, o 25 de servicio, y los del sector privado 65 años La pensión promedio, es 206.3% superior a la de los privados

6 Características Conforme a la esperanza de vida, un trabajador de un organismo del sector público (IMSS) recibiría en promedio una pensión durante años y el del sector privado la recibiría durante 10.3 años Conquista laboral recurrente; parte de las conquistas laborales incluyeron reducciones en las edades de jubilación de los agremiados, con lo que en términos generales la jubilación temprana comenzó a formar parte de los distintos sistemas de pensiones

7 Características APORTACIONES A LOS SISTEMAS DE PENSIONES */ (Número de Estados) Aportación cero De 4% a 10% De 10% a 15% De 15% en adelante */ En porcentaje del sueldo de cotización, no incluyen gastos de administración Fuente: Información proporcionada por las entidades federativas.

8 Crisis Financiera El funcionamiento de los sistemas en sus inicios se planteó como autofinanciable y las bases de su creación recogieron las circunstancias económicas, demográficas, salariales y laborales de su tiempo, en cuyas condiciones inmediatas fue posible confiar en su viabilidad. El tema de las reformas de los regímenes de jubilaciones y pensiones acaparó importante atención durante los años noventa, particularmente a partir de la experiencia de reforma de Chile en 1981 y el influyente papel de los organismos multilaterales de financiamiento (Bertranou, 2004)

9 Crisis Financiera Aumento en la esperanza de vida Pasó de manera gradual pero sostenida, de menos de 50 años a más de 75 años Fuente: CONAPO.

10 Modificación de la pirámide de población Se pasa de una población joven, a una de perfil intermedio, que en el futuro (2050) será la de una población envejecida. Fuente: CONAPO.

11 Desequilibrio extremo en la proporción entre trabajadores activos y jubilados De 12 activos por cada pensionado hace 40 años, pasó a 5 activos por cada pensionado

12 Millones de personas mayores de 60 años en México. Proyección a Distribución de la población de México por grandes grupos de edad, año

13 Crisis Financiera El intenso crecimiento de la demanda de Pensiones hizo insuficientes las aportaciones, que en algunos casos solo son del 3% del salario y han requerido que la Institución aporte hasta un 12% La duración de cada pensión se incrementó Avanza el riesgo de incumplimiento del pago de pensiones en el caso de los sistemas con esquema insostenible El pasivo por pensiones representa un 116 % del PIB aproximadamente (ISSSTE 45%, Estatales 25%, paraestatales, universidades, organismos públicos, Banca de desarrollo y el costo de transición de la reforma del IMSS en 1997 el 46% restante)

14 Crisis Financiera Déficit actuarial nominal 2005 de los sistemas de pensiones en México. (cantidades en m.m.d.p. mexicanos) , , , , , ISSSTE (45%) Paraestatales, Univ, OP, Banca de des. y el costo de transición IMSS 1997( 46% ) Estatales (25 %) Total déficit actuarial (116 % del PIB) PIB nominal estimado 2005

15 Crisis Financiera El gasto público en pensiones, según todas las proyecciones mostrarán un incremento significativo en los años por venir. Mientras que este gasto representó el 6.8% del gasto total del gobierno en 2003, para 2020 se espera sea el 17.3% del mismo Falta de previsión o monitoreo a su viabilidad financiera. El diagnóstico más reciente que se tiene sobre los sistemas de pensiones públicos estatales, es el realizado en 1998 cual arrojó resultados poco alentadores para los sistemas

16 Crisis Financiera La SHCP señala que en el año 2015, en ausencia de una reforma integral al sistema de pensiones, el déficit de las entidades públicas, sólo por este concepto y en un contexto de cambio demográfico acelerado, dará lugar a presiones anuales de aproximadamente 3.6 por ciento del PIB. Ya en 2005 la propia SHCP advertía presiones de alrededor del 3.5 del PIB para el mismo periodo de tiempo, lo cual indica que el costo de no realizar una reforma integral al sistema de pensiones, representa costos con crecimientos exponenciales

17 Políticas adoptadas 26 entidades federativas tienen reformas terminadas o están en proceso de hacerlas 7 han terminado sus reformas, que aplican a los trabajadores de nuevo ingreso Las reformas han tendido a asegurar la sostenibilidad financiera en el largo plazo. Con este propósito han intentado ampliar la edad de retiro así como aumentar la contribución Medidas de inversión con los fondos logrando al menos en la mayoría de los casos- ganancias por encima de las inversiones tradicionales

18 Políticas adoptadas Programa de salud denominado seguro popular que se enfoca a cubrir las necesidades de salud a un costo muy bajo Incorporar a quienes no son parte del mercado formal al sistema de cuentas individuales para el retiro Una probable pensión compartida familiares-gobierno para adultos mayores, para las personas mayores de 65 años destinatarios de un programa actual federal (5 Mill)

19 Alternativas en discusión Crear una AFORE pública para burócratas actuales, la cual, según el gobierno mexicano aliviaría la carga financiera del ISSSTE. Ésta se encargaría de tutelar las pensiones y jubilaciones del personal burocrático El gobierno federal se plantea la creación de un sistema nacional de pensiones igual al del IMSS, o cuando menos que sea compatible con éste, y dicha reforma la propone iniciar en el ISSSTE

20 Alternativas en discución Aumentar el numero de activos para mantener una relación activo-pensionado en por lo menos 11.1 que es el indicador de equilibrio En el ISSSTE una reforma que pretenda cubrir los pasivos sería improbable puesto que, las cuotas tendrían que ser de entre el 56.21% y el 65.67% del sueldo

21 Alternativas en discusión Incremento de cuotas Reducir los beneficios Elevar la edad de retiro Combinación de ajustes paramétricos Reformar conforme a la experiencia de 1995, a cuentas individuales; esto requeriría un bono de reconocimiento equivalente al 33% de PIB.(estimado)

22 Alternativas en discusión Utilizar los recursos de los excedentes petroleros para cubrir dicho pasivo Homologar al Sistema de Pensiones del IMSS todos los sistemas de pensiones Un sistema basado en tres pilares I.Pensión básica (incluye la pensión mínima garantizada) II.Pensión individual (capitalización individual obligatoria) III.Ahorro individual voluntario

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