COMITÉ AD-HOC SOBRE ASUNTOS DE INCLUSIÓN FINANCIERA Y SISTEMAS DE PAGO

Transcripción

1 COMITÉ AD-HOC SOBRE ASUNTOS DE INCLUSIÓN FINANCIERA Y SISTEMAS DE PAGO El Comité responde al mandato, emitido por el Grupo de Trabajo sobre Asuntos de Sistemas de Pago de América Latina y el Caribe en abril de 0, para analizar temas relacionados a la inclusión financiera desde la óptica de los Sistemas de Pago. Está conformado por los siguientes Bancos Centrales: Banco Central del Ecuador (BCE) Banco Central de Reserva de El Salvador (BCS) observador- Banco Central del Paraguay (BCP) Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) coordinador- Banco Central del Uruguay (BCU) La Secretaría del Comité está a cargo del CEMLA.

2 El de agosto de 0 se realizó la segunda reunión de trabajo del Comité y tuvo la siguiente agenda:. Propuestas de temas de trabajo a ser presentadas en la Semana de Pagos Global 0.. Revisión de los resultados preliminares de la Encuesta sobre el Rol de los Sistemas y Servicios de Pago en la Inclusión Financiera.

3 . Propuestas del Comité Promover una iniciativa regional para el desarrollo de los Pagos Minoristas, con un marco regulatorio y estándares adecuados para la seguridad y eficiencia de los pagos electrónicos, en un marco competitivo y de transparencia. Desarrollar anualmente un seminario internacional sobre el rol de los Sistemas de Pagos en la Inclusión Financiera.

4 . Resultados de Encuesta Preliminar sobre el Rol de los Sistemas y Servicios de Pago en la Inclusión Financiera. Se formuló un proyecto de cuestionario con la finalidad de conocer la situación actual de la inclusión financiera desde la perspectiva de los sistemas y servicios de pagos. Ello con el objetivo de tener un punto de partida para un trabajo a nivel regional sobre el tema. Los resultados que a continuación se presentan resumen las respuestas que elaboraron los miembros del comité. Las conclusiones tienen carácter preliminar y en muchos casos reflejan factores como la falta de estandarización de términos, el diferente grado de avance en temas de inclusión y de servicios de pagos minoristas, entre otros.

5 I. ASPECTOS GENERALES Conceptos utilizados en su país para la estrategia de inclusión financiera (número de países) Dinero electrónico Cuentas básicas o simplificadas Corresponsales bancarios Acceso de nuevos participantes a los Jurisdicción para los sistemas y servicios de pago en la agenda de inclusión financiera nacional Ley orgánica del banco central Ley del sistema financiero Ley de sistema de pagos Resolución, circular o reglamento Ley de inclusión social (o financiera) Pagos de subsidios sociales Decreto Supremo Comisión incluye BC Pagos de persona y empresas al Pagos móviles Tarjetas (pago y prepago) POS ATM Facultades que tiene su banco central en el segmento de servicios de pago minorista Las Telcos y Procesadoras de Tarjetas Promoción y desarrollo Vigilancia Regulación Autorización Determinación de precios y tarifas

6 I. ASPECTOS GENERALES Existencia de un marco regulatorio específico respecto a los siguientes conceptos Definición de pagos minoristas que mejor se ajusta a su entorno nacional Pagos entre terceros, excluyendo sector financiero Pagos de consumo cuyo valor y urgencia son relativamente bajos Corresponsales bancarios Acceso de nuevos participantes a sistemas de pago Cuentas básicas o universales Tarjetas (de pago y prepago) Dinero electrónico Pagos no urgentes ATM Pagos de una cuantía inferior a un monto determinado 0 Pagos de personas y empresas al gobierno POS Pagos móviles Telcos como proveedoras de servicios de pagos En de los países existe un comité interinstitucional que tiene a su cargo el tema de la inclusión financiera, donde el Banco Central, el Ministerio de Economía y Finanzas y el Supervisor Bancario son miembros.

7 II. INFRAESTRUCTURA, INTEROPERABILIDAD Y ACCESO A LOS SISTEMAS DE PAGO Principales problemas de interoperabilidad en los sistemas de pago minoristas Falta de estandarización Capacidad tecnológica de los sistemas Sistemas de pagos que son relevantes para fomentar la inclusión financiera en su país. ACH Falta de regulación LBTR Costos de acceso para participantes a un Asuntos de mercado (comisiones al cliente, Falta de escala en el uso del servicio de pago Corresponsales no bancarios, Telcos (Empes). Plataforma de Dinero Electrónico (Proyecto en desarrollo). Todos los países, excepto uno, cuentan con un marco regulatorio que permite exigir la interoperabilidad. En algunos países, el Banco Central y la Superintendencia Bancaria y el Poder Ejecutivo pueden exigirla.

8 II. INFRAESTRUCTURA, INTEROPERABILIDAD Y ACCESO A LOS SISTEMAS DE PAGO Rol que pueden cumplir las empresas de telecomunicaciones Sólo presta la red de telecomunicación Sólo es el canal de acceso (como agente bancario) Proveedor del servicio de pago En caso de que las empresas de telecomunicaciones y empresas de dinero electrónico sean proveedoras directas de servicios de pago, por favor indique como compensan y liquidan sus pagos. Sistemas administrados por entidades privadas En sistemas administrados por el banco central (como participantes indirectos) Empresa de Dinero Electrónico Empresa de Telecomunicaciones Quién autoriza y supervisa a estas entidades como proveedores de servicios de pago? Ministerio de telecomunicaciones Superintendencia bancaria Banco central Empresa de Telecomunicaciones Empresa de Dinero Electrónico Tecnológicos Operativos Seguridad Criterios que se utilizan para dar la autorización a entidades como proveedores de servicios de pago Empresa de Telecomunicaciones Empresa de Dinero Electrónico

9 Dinero electrónico Pagos móviles Corresponsales bancarios Cuentas básicas o universales Transferencias de crédito Tarjetas (pago y pre pago) ACH ATM POS III. ESTANDARIZACIÓN, SISTEMAS DE SEGURIDAD Y GESTIÓN DE RIESGOS Estandarización en los servicios de pago y canales de pago Qué riesgos regula el marco legal en los siguientes casos? Transferencias vía LBTR Transferencias de crédito POS Tarjetas (pago o pre pagadas) ATM Pagos móviles Dinero electrónico Existen muchas diferencias en las respuestas de los países. La mayoría coincide en que existe estandarización sobre las transferencias LBTR y transferencias de crédito. Operacional Crédito Liquidez Otro

10 IV. COMPETENCIA E IGUALDAD DE CONDICIONES Aspectos de competencia que son relevantes para promover la inclusión financiera Campo de más relevancia de los principales proveedores de servicios de pago Política de precios y tarifas a nivel de usuarios finales Transparencia de información Facilitar el uso de servicios de pago (universalización) Ofrecer productos convenientes para población no bancarizada Tratamiento tributario Acceso e igualdad de condiciones Cobertura de zonas rurales y urbanas marginales. Otro Microfinanciera Empresa especial Bancos Comerciales

11 IV. COMPETENCIA E IGUALDAD DE CONDICIONES Calificación por importancia de los siguientes aspectos, en aras de una adecuada protección de los consumidores Vigilancia y supervisión Existencia de la figura defensor del consumidor financiero Transparencia en información No exclusividad o prácticas monopólicas Educación financiera Acceso e Igualdad de condiciones Marco jurídico sólido Qué papel tienen los siguientes campos en el uso y promoción de sistemas y servicios de pago incluyentes? Transparencia de precios y comisiones Protección de datos Protección al consumidor Poco relevante Muy relevante