NACIONAL FINANCIERA, S.N.C. DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE FOMENTO OCTUBRE 2012
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- María Nieves Rocío Páez López
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1 NACIONAL FINANCIERA, S.N.C. DIRECCIÓN GENERAL ADJUNTA DE FOMENTO OCTUBRE 2012
2 Objetivo Promover el desarrollo y competitividad de las micro, pequeñas y medianas empresas a través de programas de financiamiento, garantías, capacitación y asistencia técnica. Promover el acceso al crédito de las Mipymes. Estimular la consolidación de intermediarios financieros en apoyo al sector empresarial. Apoyar la modernización de los sectores y regiones económicos clave. Instrumentar programas de apoyo integrales a las empresas micro pequeñas y medianas, incluido capacitación y asistencia técnica. Aprovechar canales alternos de crédito.
3 Existe un amplio mercado por atender Unidades Económicas 4,079, 663 Micro Encuesta Nacional De Micronegocios 8,103,755 Micronegocios Pequeña Mediana Grande 948,460 3,131,203 4,972,552 Mercado MIPYME: 948,460 Mercado MICROFINANZAS: 8,103,755
4 Ejes Principales de Fomento Garantías Cadenas Productivas Crédito Sectoriales Microcrédito Desarrollo Regional Instrumento efectivo para inducir el crédito a las PYMES. Liquidez y financiamiento para proveedores Consolidación de la red de Intermediarios y simplificación operativa Desarrollo de sectores prioritarios, desastres naturales y compras de gobierno Favorecer la inclusión financiera Redes locales de intermediación y programas regionales Capacitación y Asistencia Técnica Cursos presenciales y electrónicos. Red de Intermediarios Financieros
5 Resultados
6 Evolución de Saldos de la Cartera de Crédito Total (MDP) 154,342 Programa 218,213 4x 200, , , , , , ,659 75, ,664 55,203 * 104,600 72,431 52,528 2,675 3,423 1,849 9,678 9,182 8,432 7, Agosto 2012 * Excluye crédito no recurrente al sector público por 46,000 MDP. Sector Privado Sector Público
7 Evolución de Saldos de la Cartera de Crédito al Sector Privado (MDP) La cartera de crédito al sector privado ha tenido un crecimiento extraordinario del saldo inducido en el programa de garantías 144, ,659 48, ,724 57,557 Programa 210, ,848 57,709 Crédito 28% 52,520 17,722 17,974 16,824 72,431 21,275 20,355 30, ,600 26,170 29,848 48,582 38,557 42,988 63,120 49,837 75,278 44,351 89,815 37, , Agosto 2012 Cadenas 19% Garantías 53%
8 Empresas Apoyadas con Financiamiento 2x 151, , ,715 Programa 200, ,586 86,072 79% 21% 70,415 87% 13% 100,056 73% 27% Agosto 2012 Crédito 73% Garantía 80% 27% 20% 84% 16% 74% 26%
9 Beneficiados Apoyados con Microcrédito Programa 1,942,600 4x 1,646,581 1,763,508 1,388,666 1,251, ,228 70% 75% 556, ,443 89% 77% Microcréditos 61% 39% 11% 30% 25% 23% Agosto 2012 FIDE
10 Fortaleceremos la Ejecución de la Estrategia en Tres Vertientes Masividad Profundidad Canales de Atención Garantías Cadenas Productivas Crédito Formación Empresarial Programas Sectoriales y Regionales Garantía Selectiva Micro Crédito Red de Intermediación Canales Alternos Promoción Dirigida Innovación
11 Programa de Garantías Bancarios y Especializados / Saldo de Crédito Inducido (MDP) Red de más de 50 Intermediarios Financieros. Más de 100 productos de crédito garantizados. Reactivación de más de 16,000 empresas afectadas por contingencias. Más de 30 Programas de Sectores Estratégicos. El 55% del Crédito PYME en México cuenta con garantía NAFIN SE. Más de 1,000 MDD de recursos en el sistema. Se ha logrado tasas 57,021 competitivas para la Pyme 14,152 28,274 40,797 71,326 7x 87,274 Est. Cierre 105, , Agosto 2012 No se incluye Banca de Inversión
12 Cadenas Productivas / Operación Acumulada (MDP) Nafin ha otorgado más de 1.6 Billones de pesos en liquidez a proveedores. Participan 667 EPOS : 422 privadas 245 públicas 53 Intermediarios Financieros. 97 mil proveedores afiliados. 10 mil transacciones diarias. 1,000 MDP promedio por día. 913,839 1,183, X 1,304,640 1,602,600 1,533, , , ,042 Agosto May '
13 Contamos con programas específicos para desarrollar sectores estratégicos de la economía: Transporte Industria Automotriz Equipamiento Programas Prioritarios Carga y Pasaje Transporte Urbano Flotillas*Taxis Crédito Automotriz Arrendamiento Puro Maquinaria y equipo especialziado Emprendedores, generación de empleo, Cuero y Calzado, Construcción, Software, entre otros Compras de Gobierno Microcredito Ahorro de Energía Financiamiento a contratos Cartas de crédito Vehículos de propósito especial Cadenas de proveedores Individual Colectivo REPECOS Substitución de aparatos caseros Pymes y Hoteles 8 Educación Financiamiento para la Educación 9 Reactivación Económica Desastres naturales. Reactivación Económica
14 La participación de los intermediarios financieros no bancarios ha sido determinante en el crecimiento de los apoyos a PYMES NAFIN cuenta con 154 Intermediarios Financieros: Especializados en diferentes Sectores y Regiones. 58% del fondeo otorgado es de Intermediarios Financieros Especializados. 9,600 ventanillas de atención. De AMFE 15 Intermediarios están incorporados a la red Programa $110,894 Saldos de Cartera de Crédito con el Sector Privado (MDP) $35,696 26,454 $41,630 29,650 $56,018 37,934 9,242 11,980 18,084 3x $81,545 49,990 31,555 $101,908 $98,381 $94,906 60,032 38,349 60,137 41,771 55,099 39, Agosto 2012 Bancos IFNB
15 AMFE: Agrupa a 61 intermediarios con una cartera de más de 180 mil MDP 61 IF'S 187,586 MDP CARTERA PYME 43 IF'S 104,712 MDP $82,874 $104,712 Mercado atendido 18 IF's 44% Hipotecario y Consumo 43 IF's 56% Cartera MiPyme 15 IF s 37% 27 IF's 63% 27 IF's asociados a la AMFE son atendidos por NAFIN. 15 intermediarios en operación, 12 intermediarios en proceso. 10,438 MDP de saldo en diferentes productos equivalente al 10% de su cartera total. Incluye saldos en Fondeo y Garantía (Saldo inducido) Cifras al 30 de junio de 2012
16 Hoy tenemos una red diversificada y multiproducto que atiende todos los segmentos a nivel nacional. Producto Canal Cadenas Fondeo / Garantías Bancos 30 Especializados 83 Micro Financieras 41 Grande Mediana Pequeña Microempresa Micronegocio Emprendedor 154 Intermediarios conforman nuestra red.
17 Una Red fortalecida nos ha permitido profundizar en sectores estratégicos Transporte Industria Automotriz Equipamiento Educación SECTORIALES Educación Ahorro de Energía
18 Que se requiere para ser parte de la Red
19 Marco Regulatorio Las actividades que Nacional Financiera realiza en su carácter de Banca de Desarrollo, tienen como marco regulatorio su propia Ley Orgánica y los diferentes ordenamientos legales vigentes en nuestro país en materia de banca y crédito. 1 Ley Orgánica de Nafin 2 Ley de Instituciones de Crédito 3 Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito 4 Circular Única de Bancos emitida por la CNBV 5 Criterios Internacionales - Comité de Basilea
20 Criterios de Elegibilidad Para pertenecer y permanecer a la red de intermediarios de NAFIN se debe cumplir con los siguientes criterios de elegibilidad: Objetivos empáticos con la Misión de Nacional Financiera Proceso crediticio adecuado Plan de negocios y gobierno corporativo Experiencia de pago satisfactoria con nafin y con el sistema Indicadores adecuados: concentración, capitalización, reservas, etc.
21 Calificación del Riesgo Cuantitativo Solidez Financiera Suficiencia Capital Calidad Activos Rentabilidad Liquidez C A M E L Capacidad de pago Análisis del Portafolio IFNB Fuentes de Fondeo
22 Seguimiento de Cartera IFNB's Así mismo, los IFNB s se someten a un seguimiento especializado Calidad de información financiera del Intermediario Veracidad y entrega a la autoridad de la información financiera; situación de cartera y apego a normatividad NAFIN. Seguimiento al IFNB y al Acreditado Proceso crediticio del intermediario Desarrollo de negocios; análisis y decisión; formalización y disposición; seguimiento y recuperación y administración de expedientes. Supervisión al acreditado final Desarrollo de negocios en marcha; correcta aplicación de recursos y documentación para el otorgamiento del crédito.
23 Calificación del Riesgo El proceso de incorporación que se sigue permite decidir sobre la conveniencia de la admisión del intermediario, el precio al que se le transfieren los recursos y el nivel de reservas que se debe generar para mitigar su riesgo. Admisión del Intermediario Criterios de Elegibilidad Calificación de Riesgo Seguimiento de Cartera Precio de la Transacción Generación de Reservas
24 Conclusión: Requerimos de mas y mejores Intermediarios Financieros CANALES Bancos e Intermediarios Financieros Especializados PRODUCTO Crédito, Garantías, Programa Sectoriales PROCESO DE CRÉDITO ROBUSTO SOPORTE Alianzas, Contragarantes Normatividad, Política de precios, Sistemas Diseño de Productos, Canales Alternos Beneficiados 1.9 millones
25 NACIONAL FINANCIERA, S.N.C. Para mayor información NAFINSA
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