COOPERATIVA INTEGRAL DE LOS TRABAJADORES Y PENSIONADOS DEL SENA DEL MAGDALENA

Transcripción

1 COOPERATIVA INTEGRAL DE LOS TRABAJADORES Y PENSIONADOS DEL SENA DEL MAGDALENA REGLAMENTO DE CRÉDITO Y SERVICIOS

2 REGLAMENTOS DE CREDITO Y SERVICIOS, AHORRO Y APORTES DE FONDOTRACENS ACUERDO 07 (Nov. de 2008) Por el cual se adoptan los Reglamentos de crédito y Servicios, Ahorros y Aportes. La Junta Directiva en uso de sus facultades, legales y estatutarias y especialmente las establecidas en el artículo 51, numerales 3 y 4 del estatuto vigente ACUERDA: Artículo 1º. Aprobar las reformas de los Reglamentos de Crédito y Servicios, Ahorro y Aportes, los cuales se transcriben a continuación. Artículo 2º. El Fondo no podrá invertir los aportes de capital de los asociados en inversiones de riesgo. Se limitará a colocarlos en operaciones de crédito para con sus asociados. REGLAMENTO DE CREDITO Y SERVICIOS Capítulo 1 ASPECTOS LEGALES 1.1 POLITICA DE CREDITOS Con el propósito de lograr los objetivos de Fondotracens, y desarrollar en forma adecuada, un programa social y económico que responda a las necesidades de los asociados; ha implantado como políticas de crédito las siguientes: El crédito es considerado un servicio primordial, que ofrece el Fondo a sus asociados en dinero, para cubrir parcial o totalmente sus necesidades relacionadas, con sus actividades familiares, sociales, culturales, recreacionales, de educación o personales, su utilización se hará en forma racional. Reglamento de Crédito.2 El servicio oportuno y con fácil acceso al crédito para todos los asociados, se proporcionara con base en los recursos provenientes de ellos mismos, para lo cual se deberá estimular la capitalización permanente a través de los ahorros y aportes. El criterio básico para el otorgamiento del crédito, será el de servir a la totalidad de los asociados, para lo cual se establecerán normas que faciliten la máxima rotación del capital en préstamos, evitando La concentración de los mismos.

3 1.2 OBJETIVO DEL CREDITO Establecer políticas tendientes a satisfacer las necesidades en materia crediticia de los asociados, observando clara reglas que permitan tener certeza, de la buena colocación y recuperación de los recursos. 1.3 RECURSOS El Fondo dispondrá de los siguientes recursos para atender los créditos La cuantía de aportes sociales Las reservas, fondos y otros recursos patrimoniales de la entidad Los ahorros a la vista de los asociados Los depósitos a la vista o a término recibido de los asociados Recursos externos a través de endeudamiento con entidades financieras. Este caso será procedente cuando las condiciones financieras demuestren la conveniencia de la operación. 1.4 REGIMEN DISCIPLINARIO La presión, el irrespeto o la amenaza indebida a los trabajadores del fondo, y /o directivos por parte del asociado para lograr créditos por fuera de las normas establecidas en este reglamento, constituirán causal de mala conducta, sancionable de acuerdo los Estatutos del Fondo. 1.5 REGIMEN OPERACIONAL Para tener derecho a préstamo el asociado debe haber cancelado el 100% del aporte inicial, o sea la suma de Cien mil ($ ) pesos, la cuota de afiliación que equivale al 5% del salario mínimo legal vigente y debe tener dos meses de estar afiliado al Fondo. El Fondo se abstendrá de otorgar nuevos préstamos a los asociados que no estén al día en sus compromisos. Cuando un asociado obtenga el derecho a la pensión o jubilación, no se le descontará el saldo de la deuda, de su liquidación, sino que una vez sea Reglamento de Crédito..

4 3 incorporado nuevamente en nómina, se reactivarán los descuentos mediante programación de pagos en cuotas mensuales y con mesadas adicionales. Cuando el asociado manifieste el retiro definitivo del fondo, se le descontará el valor total de la deuda de sus ahorros y aportes, si no es posible efectuarse este cruce porque no alcance a cubrir la deuda, no se le aceptará el retiro. 1.6 INTERES DE MORA El asociado que incumpla con los pagos tal y como los autorizó, se le cobrará un interés por mora del 3% mensual, sobre el valor de las cuotas o sobre el saldo insoluto, cualquiera sea la línea de crédito otorgada. 2. CUPO DE CREDITO Para saber el cupo del crédito de los asociados, se hace sumatoria entre los aportes sociales y el ahorro y se multiplica por el 180% o 200%, según criterio de la gerencia y Junta Directiva. AHORROS + APORTES X 1.80 ó 200% = MONTO A PRESTAR La Junta Directiva y la Gerencia después de realizado un estudio previo, dirá si en alguna época del año, teniendo en cuenta la liquidez, el tope a prestar podrá subir al 200%. 3. COMPETENCIA La aprobación del crédito para los asociados diferentes a miembros de Junta Directiva, será competencia de la gerencia, hasta por $ , quien podrá delegar esta función en el Tesorero durante su ausencia. Los créditos para los miembros de la Junta Directiva, Comité de Control Social y Gerencia, así como los créditos mayores a $ , serán aprobados por la Junta Directiva. 4. LINEAS DE CREDITOS: Crédito Ordinario Crédito a Término Fijo Crédito por Servicio Crédito de Emergencia Para la obtención de estos servicios se deben cumplir con los requisitos establecidos para cada uno de ellos en el presente reglamento y Reglamento de Crédito 4

5 sujetarse a las condiciones que para cada caso en particular considere prudente establecer el órgano al que le corresponde su aprobación. CREDITO ORDINARIO Es la línea de crédito más alta, el monto máximo actual es de $ , se otorgará a un plazo máximo de 30 meses, su cancelación se hará de la siguiente manera: Como mínimo se debe cancelar en quincenas el 30%, y el saldo en primas de antigüedad, vacaciones, semestrales de junio y diciembre, intereses de cesantías y becas, para los asociados trabajadores activos de CENS; para los asociados jubilados cancelarán mínimo el 30% en mesadas y el saldo con mesadas adicionales de junio y diciembre. Para solicitar un nuevo crédito de esta modalidad, debe haber cancelado como mínimo el 20% del valor del préstamo, además se le descontará el saldo pendiente de pagar. PARAGRAFO 1: La Gerencia y la Junta Directiva, están facultados para aumentar el monto de este crédito, previo estudio realizado, que no cause descapitalización al Fondo. PARAGRAFO 2: De esta modalidad solo se otorgará uno por asociado, es decir no podrán estar vigentes dos créditos por esta modalidad. CREDITO A TERMINO FIJO El monto a prestar máximo es de $ , se cancelará con una prestación social, por descuento con mesada o por consignación de cheque que el asociado entrega como garantía. El cheque dejado en consignación debe pertenecer a la cuenta corriente del asociado que hace el crédito. CREDITO POR SERVICIO Para esta modalidad de crédito, el Fondo prestará servicios a sus asociados con Almacenes, o personas que garanticen la eficiencia y calidad de sus productos. El monto a prestar máximo es de un salario mínimo legal vigente. Este crédito es sin tener en cuenta el cupo. CREDITO DE EMERGENCIA Son otorgados a los asociados sin tener cupo y en efectivo, hasta por la medio salario mínimo legal vigente., pagaderos a tres (3) meses o seis quincenas. Reglamento de Crédito.. 5 Se aclara que esta clase de crédito se hará solo dos veces en el año. 5. SOLICITUD DE CREDITO Las solicitudes de crédito se le exigirán al solicitante, así como toda la información que se requiera. 6. REQUISITOS: Tener como mínimo dos (2) meses de afiliado y haber cancelado la totalidad del aporte inicial

6 Diligenciar la solicitud Tener disponibilidad, según ahorros y aportes Acogerse al presente reglamento No estar sancionado a la fecha de la solicitud Presentar los dos (2) últimos desprendibles de pago Tomar las Pólizas de seguro de cartera y seguro de vida, si son trabajadores activos de Ley 50 Tomar la póliza de seguro de vida para los asociados jubilados Firmar Libranza, Pagaré y Carta de instrucciones 7. GARANTIAS: Los asociados trabajadores de CENS vinculados hace varios años presentarán como garantía la liquidación de sus prestaciones sociales. El asociado que esté vinculado a la empresa mediante Ley 50, deberán tomar las pólizas de crédito y la de vida; los asociados jubilados deberán tomar el seguro de vida, únicamente. Las primas de las pólizas de los seguros serán canceladas por cada asociado. Todos los asociados deberán suscribir una libranza, pagaré y carta de instrucciones en blanco a favor de FONDOTRACENS. OTRA GARANTIA: firmar el compromiso de pago junto con el cónyuge o compañera permanente que se encuentre inscrito (a) en la empresa. De lo contrario solo se les prestará solo el 100% de la sumatoria de los aportes y ahorros. 8. PLAZO PARA PAGOS : 8.1. PLAZO PARA CREDITO ORDINARIO El crédito tendrá un plazo de pago de acuerdo con la siguiente tabla: Reglamento de Crédito. 6

7 MONTO DEL CREDITO PLAZO De $ a $ meses De a meses De a meses De a meses De a meses De a meses 8.2. PLAZO PARA CREDITO POR SERVICIO El plazo máximo de financiación será hasta diez (10) meses PLAZO PARA CREDITO A TERMINO FIJO Tendrá un plazo máximo de seis (6) meses PLAZO PARA CREDITO DE EMERGENCIA El plazo máximo para cancelar es de tres meses. 9. INCUMPLIMIENTO EN PAGOS 9.1 INCUMPLIMIENTO DE DEUDA EN QUINCENAS, MESADAS Y PRESTACIONES El asociado que incumpla el compromiso de pago de deuda por quincenas, mesadas o prestaciones, deberá cancelar por caja durante los siete (7) primeros días del mes siguiente al incumplido. Caso contrario Fondotracens queda autorizado para efectuar cruce con ahorros. Al ser reiterativo este incumplimiento durante cuatro (4) meses continuos o discontinuo y al no cumplir con el numeral 9.1., se sancionará a estos asociados, según lo estime conveniente la Junta Directiva y la Gerencia. 10. TASAS DE INTERES: El Fondo cobrará a sus asociados una tasa de interés de acuerdo a la siguiente tabla: MODALIDAD T. I. M. A * Crédito Ordinario 1.2 % Crédito a término fijo 2.0 % Crédito por Servicio o consumo 2.0 % * TIMA: Tasa de Interés Mensual Anticipada o Vencida Reglamento de Crédito 7 La Gerencia y la Junta Directiva, después de la realizar un estudio amplio, podrá modificar estas tasas de interés y la modalidad de cobro del mimo, es decir, si es vencido o anticipado DEVOLUCION DE INTERESES: Cuando el asociado cancele la totalidad de su deuda en efectivo, antes del tiempo estipulado, le serán devueltos los intereses correspondientes. 11. AMORTIZACIÓN: Los pagos de los créditos se harán mediante cuotas consecutivas descontadas por nómina quincenal o mensualmente, o con prestaciones según el compromiso o mesadas adicionales. En el evento en que al asociado no le descuenten por nómina la respectiva cuota, por cualquier circunstancia (licencia, suspensión del trabajo, fallas en el SIRH de Cens o humanas, etc), debe cancelar oportunamente en la oficina del Fondo la cuota, de lo contrario se le cobrará el interés de mora contemplado, porque está incurriendo en incumplimiento de su obligación.

8 12. GIRO DE CHEQUE O TRANSFERENCIA ELECTRONICA La fecha del giro o la transferencia electrónica dependerá de la disponibilidad de los recursos financieros del momento. Dado en San José de Cúcuta a los 15 días del mes de noviembre de Presidente Secretario