Prevención LC/FT, Enfoque Supervisión Basado en Riesgos e Inclusión Financiera

Transcripción

1 Prevención LC/FT, Enfoque Supervisión Basado en Riesgos e Inclusión Financiera

2 Qué estamos haciendo? Subsanar deficiencias IEM GAFILAT 2015 Consistencia con estrategia país Enfoque basado en riesgos Reforma Normativa Cumplimiento Ley 8204 Inclusión financiera y simplificación de trámites

3 Enfoque Basado en Riesgos Recomendación 1 GAFI: Los países deben identificar, evaluar y entender sus riesgos de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo y deben aplicar un enfoque basado en riesgos, a fin de asegurar que las medidas para prevenir o mitigar el lavado de activos y el financiamiento al terrorismo sean proporcionales a los riesgos identificados.

4 Enfoque Basado en Riesgos GAFI y Enfoque Basado en Riesgos: - GAFI ha aprobado un enfoque más amplio y claro basado en el riesgo. - La relación de factores que los evaluadores pueden considerar en sus evaluaciones de cumplimiento incluye explícitamente objetivos de la política de inclusión financiera y la exclusión financiera. - Reguladores, supervisores y entidades requieren adaptarse a este enfoque más amplio basado en riesgos que difiere de forma importante de un estricto enfoque basado en reglas.

5 Enfoque basado en riesgos: Ejemplos normativos Normativa Cumplimiento Ley 8204 Artículo 1. Lineamientos Generales Se incluye disposición para que las Superintendencias puedan dictar lineamientos y directrices diferenciadas, para cada mercado regulado de acuerdo a los riesgos y prácticas de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo, estableciendo medidas de debida diligencia simplificadas o reforzadas. Artículo 2. Definiciones Se incluyen definiciones de Debida Diligencia Reforzada y Debida Diligencia Simplificada (Recomendación 1 y 10 de GAFI)

6 Enfoque basado en riesgos: Ejemplos normativos Normativa Cumplimiento Ley 8204 Artículo 3 Evaluación del riesgo del sujeto obligado: Se incluye disposición para que los sujetos obligados identifiquen y evalúen los riesgos y prácticas de lavado de activos o financiamiento del terrorismo, para lo cual deben contar con una metodología que evidencie la valoración de estos riesgos.

7 Enfoque basado en riesgos: Ejemplos normativos Normativa Cumplimiento Ley 8204 Artículo 3. Evaluación del riesgo del sujeto obligado Se incluye disposición para que los sujetos obligados identifiquen y evalúen los riesgos y prácticas de lavado de activos o financiamiento del terrorismo que surjan de: i) el desarrollo de nuevos productos y nuevas prácticas comerciales, y ii) el uso de nuevas tecnologías o tecnologías en desarrollo para productos, tanto los nuevos como los existentes.

8 Enfoque basado en riesgos: Ejemplos normativos Normativa Cumplimiento Ley 8204 Artículo 14. Clientes de alto riesgo Se incluye disposición para que los clientes de sujetos obligados, procedentes de países para los cuales GAFI haya hecho un llamado de advertencia, sean sometidos a un régimen de debida diligencia reforzada, eficaz y proporcional a los riesgos. (Recomendación 19 de GAFI)

9 Enfoque basado en riesgos: Ejemplos normativos Normativa Cumplimiento Ley 8204 Artículo 8 y 9: Información mínima del cliente (persona física o jurídica) Se establece que cada entidad, a partir de su propia categorización del perfil de riesgo de sus clientes, y no la normativa prudencial, la que establezca los requisitos y documentos que solicitará a los clientes (persona física o jurídica) para verificar su domicilio y el origen de los fondos.

10 INCLUSION FINANCIERA Qué es Inclusión Financiera? La inclusión financiera se refiere a la situación en que todos los adultos en edad de trabajar tienen acceso efectivo a los servicios de crédito, ahorro, pagos, seguros, etc. prestados por proveedores de servicios formales, es decir, los prestados por proveedores autorizados por la superintendencia correspondiente. La inclusión financiera tiene dos componentes fundamentales: acceso (poder acceder a las entidades para obtener productos y servicios) y uso (hacer un uso efectivo de los productos y servicios una vez que se tiene acceso a ellos).

11 Situación de la inclusión financiera en el país De conformidad con el Financial Inclusion Data / Global Findex del Banco Mundial ( con corte al 2014, del total de la población mayor de 15 años del país, un 65% tiene cuenta bancaria, pero sólo un 13% tiene un crédito y un 25% mantiene ahorros con una entidad financiera. Lo anterior implica que aún cuando el nivel de acceso a las entidades bancarias en el país es alto en comparación con otros países, el uso real del crédito y el ahorro en el sistema financiero formal es bajo. Con esto se determina que en Costa Rica existe un problema de uso de los productos y servicios financieros, los cuales no satisfacen las necesidades de los usuarios potenciales.

12 Inclusión financiera y Prevención LC/FT Inclusión Financiera y Medidas Anti Lavado y Financiamiento al Terrorismo: Es eso posible? SÍ

13 GAFI y la Inclusión Financiera El GAFI, el organismo de normalización internacional en materia de prevención de LC/FT, ha reconocido formalmente la exclusión financiera como un factor de riesgo para el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, según refleja la Declaración de Ministros y Representantes del GAFI que sanciona su mandato para

14 BASILEA y la Inclusión Financiera La implicación formal del Comité de Basilea en asuntos de inclusión financiera se inició en 2008, con estudios para identificar, tanto en jurisdicciones de miembros del Comité como de no miembros, la gama de prácticas en relación con la regulación y supervisión de actividades de microfinanciación por bancos y otras instituciones de depósito.

15 Inclusión Financiera: Ejemplos normativos Normativa Cumplimiento Ley 8204 Artículo 2. Definiciones Se incluye la definición de Cuentas de Expediente Simplificado establecida en el artículo 16 bis del Reglamento a la Ley 8204 Artículo 7. Política Conozca su Cliente Se procede a indicar que para el caso de las Cuentas de Expediente Simplificado, en sustitución de formulario Conozca a su Cliente se aplicará lo dispuesto por el Reglamento del Sistema de Pagos del BCCR. Resulta importante además que cada sujeto obligado establezca en sus políticas su apetito a contar con nuevos clientes de CES, cuando ya estos clientes cuentan con otras CES en otras entidades y así conste en el Padrón de Cuentas CES. Artículo 7. Política Conozca su Cliente Se dispone que los sujetos obligados deben comunicar de forma motivada a los clientes las razones por las cuales se ha dispuesto no establecer o finalizar la relación comercial.

16 Proyectos en desarrollo Los siguientes proyectos están en etapa de estudio y elaboración de normativa prudencial o propuesta de reformas legales. Dinero Electrónico, Monedas Virtuales y Medios de Pago Digitales (Elaboración de estudio de situación actual para proponer reformas legales y normativas). Agentes y Corresponsales Financieros (Elaboración de Reglamento de Corresponsales Financieros). Establecimiento del regulador y supervisor del resto de APNFD (Expediente Legislativo 19951). Fortalecimiento de la normativa ALA/CFT para que las Superintendencias u órganos competentes puedan contar con una amplia gama de sanciones que sean proporcionales y disuasivas, para aplicarse a las personas físicas o jurídicas que no cumplen con los requisitos ALA/CFT (Expediente Legislativo 19951). Creación de plataforma tecnológica para la aplicación de la Política Conozca a su Cliente, similar al Centro de Información Crediticia. (Expediente Legislativo 19951)

17 . Gracias