Índice de documentación de entrega preceptiva (IDEP)

Transcripción

1 CARTEL INFORMATIVO para la formalización de préstamos y créditos hipotecarios sobre vivienda en Andalucía Índice de documentación de entrega preceptiva (IDEP) La persona consumidora y usuaria que desee concertar un préstamo hipotecario sobre una vivienda tiene derecho a que se le entregue un índice de documentación de entrega preceptiva (IDEP), en el que se relacionen todos los documentos que se le han de suministrar de forma obligatoria hasta su formalización. Ley 3/2016, de 9 de junio para la protección de los derechos de las personas consumidoras y usuarias en la contratación de préstamos y créditos hipotecarios sobre la vivienda (BOJA nº 114 de 16 de junio de 2016) Triodos Bank NV S.E. c/ José Echegaray, 5; Las Rozas (Madrid). Tf.: Registro Mercantil: Tomo 19798, Libro 0, Folio 180, Hoja M CIF W G 1/1 V1CIDEP_09/16

2 Índice de documentación de entrega preceptiva (IDEP) Las personas consumidoras y usuarias que deseen concertar un préstamo hipotecario en Andalucía tienen derecho a que se les entreguen todos los documentos que las empresas prestamistas y los servicios de intermediación han de suministrar de forma obligatoria hasta su formalización, y que son los siguientes: Ficha de Información Precontractual (FIPRE) o folleto informativo, en su caso. Documento de Información Precontractual Complementaria (DIPREC). Ficha de Información Personalizada (FIPER) o documento con información previa al contrato, en su caso. Documento de Información Personalizada Complementaria (DIPERC). Documento de información adicional a la FIPER, si procede. Anexos sobre los instrumentos de cobertura del riesgo de tipo de interés, si procede. Anexos sobre cláusulas suelo y techo, si procede. Oferta vinculante. Documento que recoja otros pactos o condiciones que se hayan acordado entre las partes, si procede. Fecha: de de 20 Firma solicitante/s y/o avalista/s: Firma entidad: Fecha y firma a los efectos de la recepción de información. Triodos Bank NV S.E. c/ José Echegaray, 5; Las Rozas (Madrid). Tf.: Registro Mercantil: Tomo 19798, Libro 0, Folio 180, Hoja M CIF W G 1/1 V1IDEP_09/16

3 Ficha de información precontractual Hipoteca Triodos (Las informaciones resaltadas en subrayado son especialmente relevantes) El presente documento se extiende en la fecha indicada al final de este documento, en respuesta a su solicitud de financiación y no conlleva para Triodos Bank NV, Sucursal en España la obligación de concederle un préstamo. La información incorporada en el presente documento tiene carácter meramente orientativo. Este documento se ha elaborado basándose en las condiciones actuales del mercado. La oferta personalizada posterior puede diferir en función de la variación de dichas condiciones o como resultado de la obtención de la información sobre las preferencias y condiciones financieras manifestadas por el cliente/prestatario. DATOS DE LA ENTIDAD DE CRÉDITO: Datos identificativos Triodos Bank NV, Sucursal en España c/ José Echegaray, 5 Parque Empresarial Las Rozas 28232, Las Rozas, Madrid Datos de contacto a efectos de información y consulta Se puede contactar con la entidad a través del número de teléfono o Igualmente se puede contactar con la entidad a través de la siguiente dirección de correo electrónico: info@triodos.es. Autoridad de supervisión Triodos Bank NV, Sucursal en España actúa bajo la supervisión del Banco Central Holandés ( por tratarse de una sucursal de entidad de crédito comunitaria y, además, en España bajo el Banco de España, en materia de liquidez, transparencia y normas de interés general: c/ Alcalá, 48, Madrid, ( Datos de contacto del Servicio de Atención al Cliente La comunicación con el departamento de Atención al Cliente, a efectos de reclamaciones, puede realizarse a través de las siguientes formas: Por teléfono: o Por correo electrónico: reclamaciones@triodos.es Por escrito a la siguiente dirección: Triodos Bank Departamento de Atención al Cliente c/ José Echegaray, 5 Parque Empresarial Las Rozas Las Rozas, Madrid CARACTERÍSTICAS PRINCIPALES DE LA HIPOTECA TRIODOS: La Hipoteca Triodos es un producto ofertado por Triodos Bank NV, S.E. con el objetivo de poner a disposición de sus clientes la opción de tomar decisiones económicas conscientes en relación con las necesidades de su vida diaria, y en este caso particular, en la decisión de adquisición de vivienda. Importe máximo del préstamo disponible en relación con el valor del bien inmueble: el importe máximo a financiar será del 80 % del valor de tasación o del valor de compraventa (si el valor de compraventa fuera inferior al valor de tasación). Ejemplo: para una vivienda de euros de valor de tasación o compraventa, el importe máximo a financiar sería de euros. Finalidad: adquisición de residencia habitual siendo la garantía de la financiación la vivienda habitual. TIPO DE PRÉSTAMO: Método francés de amortización (cuota constante comprensiva de capital e intereses). Préstamo en divisa: no. Plazo de amortización: el plazo máximo de amortización es de hasta 30 años o hasta la edad de 70 años del prestatario. Periodicidad de los pagos: la amortización se realizará mediante cuotas mensuales constantes comprensivas de capital e intereses. TIPOS DE INTERÉS: Tipo de interés variable: El tipo de referencia (euríbor 12 meses) más un diferencial, el diferencial aplicable. El tipo de interés será revisado con carácter anual. Tipo de referencia: el tipo de referencia será el euríbor (referencia interbancaria a un año), índice de referencia oficial para los préstamos hipotecarios a tipo variable destinados a adquisición de vivienda. El tipo de referencia será revisado con carácter anual. Diferencial aplicable: el diferencial aplicable inicial dependerá de la certificación energética* de la vivienda cuya adquisición se financia: Diferencial aplicable 1,00 % con certificación energética A+ y vivienda construcción sostenible** 1,06 % con certificación energética A o vivienda construcción sostenible** 1,09 % con certificación energética B 1,12 % con certificación energética C 1,15 % con certificación energética D 1,18 % con certificación energética E 1,21 % con certificación energética F 1,24 % con certificación energética G *La certificación energética se refiere a la Calificación Energética Global en emisiones de dióxido de carbono (kgco2/m2 año) del Certificado de Eficiencia Energética, V2IPEHPFCAS_10/16 1/4

4 según Real Decreto 235/2013, de 5 de abril. **A efectos de certificación de vivienda sostenible se admitirán certificados reconocidos como: Leeds, Breems, Verde, y Passive House, u otros autorizados por Triodos Bank NV, S.E. El cliente/prestatario podrá reducir el diferencial aplicable a lo largo de la vida del préstamo acreditando, con una antelación mínima de un mes antes de la fecha de revisión del tipo de interés, una mejora en la certificación energética de la vivienda por medio de la presentación al banco de un nuevo Certificado de Eficiencia Energética emitido por un certificador aceptado por Triodos Bank NV, S.E. Esta reducción del diferencial operará desde la fecha de la revisión del tipo de interés. No existen límites a la baja (suelos) o al alza (techos) del tipo de interés variable. VINCULACIONES Y GASTOS PREPARATORIOS: Listado de productos o servicios vinculados para obtener el préstamo en las condiciones ofrecidas: La Hipoteca Triodos se concede a personas físicas residentes en España, clientes de Triodos Bank, titulares de una cuenta en Triodos Bank que deberá mantenerse abierta durante toda la vida del préstamo hipotecario, debiendo los prestatarios mantener obligatoriamente domiciliados su nómina o pensión y tres recibos domésticos. Asimismo, el cliente/ prestatario deberá contratar la tarjeta de crédito y tarjeta de débito de Triodos Bank. La cuota anual de la Tarjeta Crédito Triodos es de 28 euros y la cuota anual de la Tarjeta Débito Triodos es de 18 euros. Se comunica al prestatario el derecho que le asiste para que designe, de mutuo acuerdo con la parte prestamista, la persona o entidad que vaya a llevar a cabo la tasación del inmueble objeto de la hipoteca, la persona o entidad que se vaya a encargar de la gestión administrativa de la operación, así como la entidad aseguradora que, en su caso, vaya a cubrir las contingencias que la entidad exija para la formalización del producto. GASTOS PREPARATORIOS: El cliente estará obligado a pagar los gastos ocasionados por la preparación de la operación, entre ellos: La tasación del inmueble, cuya realización es requisito necesario para la firma del préstamo hipotecario. Los gastos relativos a la tasación serán de cuenta del prestatario. La tasación será realizada por una sociedad de tasación inscrita en el registro especial del Banco de España. La entidad está obligada a aceptar cualquier tasación aportada por el cliente, siempre que esté certificada por un tasador homologado y no haya caducado, no pudiendo cargar ningún gasto adicional por las comprobaciones que, en su caso, realice sobre dicha tasación. Como referencia, los gastos estimados por este concepto para una operación de préstamo hipotecario sobre una vivienda tasada en euros son 400 euros (IVA no incluido). De igual forma, el cliente deberá abonar los gastos relativos a la comprobación de la situación registral del inmueble. El coste orientativo de la verificación registral de una finca es de 10 euros (IVA no incluido). La gestión administrativa de la operación en caso de formalizarse esta. A modo orientativo, el importe estimado de los gastos de tramitación, para un préstamo hipotecario de adquisición de vivienda habitual por importe de euros, ascendería a 302,50 euros (IVA no incluido). Dichos importes se refieren únicamente a las escrituras públicas que documenten la operación hipotecaria, quedando expresamente excluidas cualesquiera otras escrituras que puedan otorgarse en el mismo acto (en especial escrituras de compraventa). El cliente estará obligado a pagar los gastos ocasionados por la presentación de los impuestos ante la Administración Tributaria y por la confección por la Notaría de la escritura pública, y su inscripción en el Registro de la Propiedad cuyo importe dependerá de la cifra del préstamo, así como por la gestión administrativa (gestoría) de estos trámites. Impuestos: la formalización de la escritura pública de hipoteca obliga al pago del Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que asciende a un porcentaje sobre la cifra de la responsabilidad hipotecaria total (compuesta por la suma del principal del préstamo, dos años de intereses ordinarios, tres años de intereses de demora y un 5 % del principal por potenciales costas y un 10% del principal por eventuales costes judiciales). Dicho porcentaje se indica orientativamente que sería el 1 %, si bien puede variar en función de la comunidad autónoma. Según la normativa vigente, el titular deberá contratar sobre la finca hipotecada un seguro de incendio y otros daños a los bienes durante toda la duración del préstamo, que cubra al menos el valor de seguro que figura en la tasación y en el que figure Triodos Bank NV, Sucursal en España como beneficiario en caso de siniestro. A modo orientativo y sin que suponga vinculación alguna para el banco, para un capital asegurado de euros la prima del seguro ascendería aproximadamente a 271 euros al año. Asimismo, el titular deberá contratar un seguro de vida que cubra el fallecimiento y la invalidez absoluta por un capital asegurado que cubra como mínimo el importe del préstamo, y en el que figure Triodos Bank NV, Sucursal en España como beneficiario. A modo orientativo y sin que suponga vinculación alguna para el banco, para un titular de 30 años de edad y un préstamo hipotecario de ,00 a un plazo de 25 años, siendo el importe asegurado el 100 % del importe del préstamo, la prima del seguro ascendería aproximadamente a 271 euros al año. En cuanto a la designación del notario ante el que se ha de otorgar la correspondiente escritura pública, será conforme a lo dispuesto por la legislación notarial. OTROS COSTES: Comisión de apertura: Sin comisión de apertura. Tasa Anual Equivalente y coste total del préstamo La Tasa Anual Equivalente Variable (TAE Variable) es el coste total del préstamo expresado en forma de porcentaje anual. La TAE sirve para ayudarle a comparar las diferentes ofertas: vivienda con certificación energética A+ y vivienda construcción sostenible es del 1,90 %. vivienda con certificación energética A o vivienda construcción sostenible es del 1,96 %. vivienda con certificación energética B es del 1,99 %. 2/4

5 vivienda con certificación energética C es del 2,02 %. vivienda con certificación energética D es del 2,05 %. vivienda con certificación energética E es del 2,07 %. vivienda con certificación energética F es del 2,10 %. vivienda con certificación energética G es del 2,13 %. En todos los casos, la TAE Variable es según euríbor publicado en octubre de 2016 en el BOE (-0,057) y calculada bajo la hipótesis de que el euríbor a un año, las comisiones y los gastos no varían para un plazo de 25 años, y para un préstamo de euros. Esta TAE Variable variará con las revisiones de tipo de interés. Ejemplo representativo de cálculo de la TAE Variable: Préstamo de euros a 25 años con cuotas mensuales para la adquisición de vivienda con certificación energética B. Tipo de interés del primer año: 1,03 %, suma del tipo de referencia interbancaria a un año (euríbor) que se publica mensualmente y de un diferencial del 1,09 %. TAE del 1,99 %. Otros componentes de la TAE: las cuotas anuales de las tarjetas de crédito y de débito. La TAE Variable se ha calculado bajo la hipótesis de que el índice de referencia no varía; por tanto, esta TAE Variable variará con las revisiones del tipo de interés. Coste total del préstamo en términos absolutos. Este concepto incluye todos los gastos, incluidos los intereses, comisiones, impuestos y otros gastos que el cliente deba pagar en relación del contrato de préstamo y que son conocidos por Triodos Bank, a excepción de los gastos de notaría. Coste total del préstamo en términos absolutos para un préstamo de euros a 25 años, en el caso adquisición de vivienda con certificación energética A y vivienda de construcción sostenible: ,60 euros, desglosados del siguiente modo: Nominal de préstamo: euros. Intereses a pagar durante la vida del préstamo: ,60 euros*. *(Los intereses se han calculado aplicando el tipo de interés del primer periodo a toda la vida del préstamo). Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD): euros*. *(Calculado para una responsabilidad hipotecaria de euros y un tipo impositivo del 1,00 %). Coste total del préstamo en términos absolutos para un préstamo de euros a 25 años, en el caso adquisición de vivienda con certificación energética G: ,20 euros desglosados del siguiente modo: Nominal de préstamo: euros. Intereses a pagar durante la vida del préstamo: ,44 euros. *(Los intereses se han calculado aplicando el tipo de interés del primer periodo a toda la vida del préstamo). Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD): 2.165,40 euros. *(Calculado para una responsabilidad hipotecaria de euros y un tipo impositivo del 1,18 %). La TAE no incluye los gastos que el titular tendría que pagar por el incumplimiento de alguna de sus obligaciones con arreglo al presente contrato, ni los que sean de cuenta del prestatario en la adquisición de bienes y servicios. El cliente deberá pagar, además, los costes de tramitación y gestoría y los importes de las primas de seguros obligatorios mencionados en el apartado Gastos Preparatorios. AMORTIZACIÓN ANTICIPADA Este préstamo puede amortizarse anticipadamente, total o parcialmente con las siguientes compensaciones a favor del banco, en su caso: Compensación por desistimiento: se aplicará, de acuerdo con la ley 41/2007, entre un 0,5 % y un 0,25 %, según se desista antes o después de los cinco años desde la formalización. Compensación por riesgo de tipo de interés: en las cancelaciones subrogatorias y no subrogatorias, totales o parciales, de créditos o préstamos hipotecarios que se produzcan dentro de un período de revisión de tipos de interés, cuya duración pactada sea superior a 12 meses, el titular deberá compensar al banco por riesgo de tipo de interés cuando se produzca una pérdida de capital, como consecuencia de la diferencia entre el capital pendiente de amortizar en el momento de la cancelación anticipada parcial o total y el valor de mercado del préstamo. Dicha compensación consistirá en un 1,00 % que se aplicará sobre el capital pendiente en el momento de la cancelación. No obstante todo lo anterior, si la amortización anticipada se efectúa en la misma fecha de revisión del tipo de interés, habiendo preavisado por escrito el prestatario/cliente con al menos un mes de antelación a Triodos Bank NV, S.E., no se devengará comisión de cancelación anticipada alguna. OTRAS CUESTIONES Triodos Bank NV, SUCURSAL EN ESPAÑA se encuentra adherida al Código de Buenas Prácticas para la restructuración viable de las deudas con garantía hipotecaria sobre la vivienda habitual establecido por el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos (modificada por la Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social), dentro del cual se establecen diversos mecanismos conducentes a permitir la restructuración de la deuda hipotecaria de quienes padecen extraordinarias dificultades para atender el pago, así como la flexibilización de la ejecución de la garantía real. En dicho Código se establecen tres fases de actuación: 1. Medidas previas a la ejecución hipotecaria: restructuración de deudas hipotecarias. Los deudores comprendidos en el ámbito de aplicación del artículo 2 del Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo (modificada por la Ley 1/2013, de 14 de mayo, de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de deuda y alquiler social), podrán solicitar y obtener de la entidad acreedora la restructuración de su deuda hipotecaria al objeto de alcanzar la viabilidad a medio y largo plazo de la misma. La entidad deberá ofrecer al deudor un plan de restructuración en el que se concreten la ejecución y las consecuencias financieras para el deudor de la aplicación de las siguientes medidas: i) Carencia en la amortización de capital de 5 años. ii) Ampliación del plazo de amortización hasta un total de 40 años a contar desde la concesión del préstamo. 3/4

6 iii) Reducción del tipo de interés aplicable a Euribor +0,25 por cien durante el plazo de carencia. No podrán formular tal solicitud aquellos deudores que se encuentren en un procedimiento de ejecución, una vez que se haya producido el anuncio de subasta. 2. Medidas complementarias En el caso de resultar inviable el plazo de restructuración indicado en la primera fase de actuación, los deudores podrán solicitar una quita en el capital pendiente de amortización en los términos previstos en el Código y que la entidad tendrá la facultad de aceptar o rechazar. Al objeto de determinar la quita, la entidad empleará alguno de los métodos de cálculo indicados en el referido Código de Buenas Prácticas. Esta medida podrá ser olicitada por aquellos deudores que se encuentren en un procedimiento de ejecución hipotecaria en el que se haya producido el anuncio de subasta. 3. Medidas sustitutivas de la ejecución hipotecaria: dación en pago de la vivienda habitual. Los deudores que se encuentren comprendidos en el ámbito de aplicación del artículo 2 del Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, para los que la restructuración y las medidas complementarias, en su caso, no resulten viables, conforme a lo establecido en el apartado 2, podrán solicitar la dación en pago de su vivienda habitual en los términos previstos en el Código de Buenas Prácticas. Esta medida no será aplicable en los supuestos que se encuentren en procedimiento de ejecución en los que se haya anunciado la subasta, o en los que la vivienda esté gravada con cargas posteriores. Asimismo queda informado de que, en el caso de créditos o préstamos hipotecarios, la garantía no se limita al valor del inmueble hipotecado sino que se extiende a los demás bienes presentes y futuros del patrimonio del deudor y avalistas, en su caso. De conformidad con la Norma Quinta de la Circular del Banco de España 5/2012, se le comunica que para una mayor información puede consultar la información trimestral sobre comisiones y tipos practicados y ofertados de manera más habitual en 4/4

7 Documento de Información Precontractual Complementaria (DIPREC) El presente documento, de carácter meramente informativo, no supone compromiso alguno de concesión de préstamo, que estará sujeto a los procedimientos internos de aprobación oportunos y se entregará conjuntamente con la Ficha de Información Precontractual en aquellos supuestos en que se formalice el préstamo Hipoteca Triodos en la Comunidad Autónoma de Andalucía. En ese caso, usted tiene derecho a que se le entregue un índice de documentación de entrega preceptiva (IDEP), en el que se relacionan todos los documentos que se le han de suministrar de forma obligatoria con antelación a la formalización, en su caso, del préstamo hipotecario. Igualmente, una vez analizada convenientemente su solicitud de préstamo y, en su caso, finalizados los trámites internos oportunos, usted tiene derecho a recibir el documento de información personalizada complementaria (DIPERC) en formato papel y, además, en cualquier otro soporte duradero. Triodos Bank N.V. pone a disposición del público toda esta información de forma gratuita a través de las oficinas abiertas en la Comunidad Autónoma Andaluza y en la página donde podrá encontrarse actualizada. Los precios de los servicios indicados podrán sufrir modificaciones conforme a las tarifas en vigor publicadas por la Entidad. Contacte con nosotros para más información en nuestras oficinas, por teléfono en el / , donde le atenderemos de 9:00 a 20:00 horas (lunes de 10:00 a 20:00 h), o a través del correo electrónico info@triodos.es y nosotros le contactamos. a) En garantía del pago del préstamo, el deudor responde con todos sus bienes presentes y futuros, conforme al artículo 105 de la Ley Hipotecaria y en el artículo 1911 del Código Civil. b) Existen varios modelos de amortización. La Hipoteca Triodos sigue el modelo de amortización francés. Esto significa que el importe de las cuotas periódicas de amortización de capital e intereses podrá variar, al alza o a la baja, de acuerdo con las modificaciones que experimente el tipo de interés. A tales efectos, será de aplicación la siguiente fórmula matemática que responde al sistema francés de amortización: Siendo A la cuota mensual comprensiva de capital e intereses; c el capital desembolsado; i el tipo de interés del periodo o plazo en tanto por uno, y n el número de plazos. Las cuotas del préstamo son comprensivas de capital e intereses, salvo que se pacte un periodo inicial de carencia, durante el cual no se amortizará el principal desembolsado del préstamo, sino que únicamente se liquidarán los intereses correspondientes sobre las cantidades desembolsadas del principal. Siguiendo el modelo de amortización francés de la Hipoteca Triodos, si por ejemplo se concediese un préstamo con garantía hipotecaria por importe de euros, durante un plazo de 25 años (300 cuotas mensuales de amortización de capital e intereses), con un tipo de interés fijo del 1,189% (equivalente a la suma del euríbor publicado el día 1 de septiembre de 2016, más un diferencial de 1,24 puntos porcentuales, equi valente a una calificación energética G) y sin comisión de apertura, la cuota mensual a satisfacer sería de 578,23 y finalizado el plazo de amortización del préstamo se habrían satisfecho un total de ,35, de los que corresponderían a capital y los restantes ,35 a intereses. c) La hipoteca Triodos se oferta a interés variable, siendo el interés de referencia el Euribor a 12 meses publicado en las páginas electrónicas EURIBOR01 y 248, el día exacto de la fecha de revisión del tipo de interés más el diferencial según la certificación energética de la vivienda a financiar. Diferencial aplicable 1,00 % con certificación energética A+ y vivienda construcción sostenible* 1,06 % con certificación energética A o vivienda construcción sostenible* 1,09 % con certificación energética B 1,12 % con certificación energética C 1,15 % con certificación energética D 1,18 % con certificación energética E 1,21 % con certificación energética F 1,24 % con certificación energética G A = c * i * (1 + i) n (1 + i ) n - 1 *A efectos de certificación de vivienda sostenible se admitirán certificados reconocidos como: Leeds, Breems, Verde, y Passive House, u otros autorizados por Triodos Bank NV, S.E. V1DIPRECCAS_09/16 1/3

8 Durante los últimos veinticinco años los valores máximo y mínimo del euríbor a 12 meses publicados diariamente han sido de 5,526% el día 2 de octubre de 2008, y de -0,063% el 11 de julio de 2016, respectivamente (datos actualizados a septiembre de 2016). Tomando como referencia el ejemplo anterior ( a 25 años, con un tipo de interés del Euribor a 12 meses más el diferencial de 1,24 %), las cuotas a satisfacer serían: Valor del euribor durante el periodo Porcentaje Mes al que corresponde Diferencial máximo Euribor más diferencial Cuota en euros mínimo -0,063 11/07/2016 1,24 1,177 Mínima 577,41 máximo 5,526 02/10/2008 1,24 6,766 Máxima 1.037,88 La Hipoteca Triodos no incorpora cláusulas suelo/techo. d) El préstamo no se comercializa de forma vinculada a un producto o instrumento para cubrir el riesgo de subidas de los tipos de interés (swaps, clips o instrumentos análogos). e) La Hipoteca Triodos se oferta de forma vinculada a los siguientes productos o servicios accesorios: La Hipoteca Triodos se concede a personas físicas residentes en España, clientes de Triodos Bank, titulares de una cuenta en Triodos Bank que deberá mantenerse abierta durante toda la vida del préstamo hipotecario, debiendo los prestatarios mantener obligatoriamente domiciliados su nómina o pensión y tres recibos domésticos. Asimismo, el cliente/prestatario deberá contratar la tarjeta de crédito y tarjeta de débito de Triodos Bank. La cuota anual de la Tarjeta Crédito Triodos es de 28 euros y la cuota anual de la Tarjeta Débito Triodos es de 18 euros. Dichos servicios podrán contratarse de forma separada en las mismas condiciones económicas. Las tarifas podrán verse modificadas conforme al libro de tarifas en vigor. Se comunica al prestatario el derecho que le asiste para que designe, de mutuo acuerdo con la parte prestamista, la persona o entidad que vaya a llevar a cabo la tasación del inmueble objeto de la hipoteca, la persona o entidad que se vaya a encargar de la gestión administrativa de la operación, así como la entidad aseguradora que, en su caso, vaya a cubrir las contingencias que la entidad exija para la formalización del producto. f) En el caso de mora en el pago de las cuotas y demás cantidades debidas del préstamo, su cálculo se hará como establezca la normativa estatal que resulte de aplicación. Sin perjuicio del eventual ejercicio de acciones resolutorias, las cantidades vencidas y no satisfechas en sus respectivos vencimientos constituirán automáticamente al cliente en mora y devengarán día a día, sin necesidad de requerimiento alguno, desde la fecha de su vencimiento y hasta su total pago, un interés de demora igual al tipo de interés ordinario vigente en el momento de entrar la parte deudora en situación de mora, incrementado en dos puntos, sin que dicho tipo pueda superar en ningún momento los límites legales que sean de aplicación. En virtud de lo establecido en el tercer párrafo del artículo 114 de la Ley Hipotecaria, en la Hipoteca Triodos dichos intereses de demora no podrán ser superiores a tres veces el interés legal del dinero y sólo podrán devengarse sobre el principal pendiente de pago. Dichos intereses de demora no podrán ser capitalizados en ningún caso, salvo en el supuesto previsto en el artículo a) de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Los intereses de demora devengados conforme a lo descrito en el párrafo anterior, se liquidarán por con carácter mensual o trimestral en su caso conforme a la fórmula matemática siguiente: Siendo B capital e intereses del recibo vencido y no pagado; r, tipo de interés de demora, y t, días transcurridos desde el vencimiento impagado a la fecha de pago. En la Hipoteca Triodos, el tipo de interés de demora sólo se aplicará sobre el principal de la deuda y estará sometido al límite menor de los dos siguientes: i) triplo del interés legal del dinero vigente o ii) el tipo expresado en el segundo párrafo de este apartado. g) La documentación que ha de presentar a Triodos Bank para llevar a cabo la evaluación de solvencia es: Declaración de bienes de todos los intervinientes (titulares y avalistas si los hubiera) Solicitud de financiación de todos los intervinientes. Tasación actualizada del inmueble. Certificación energética (en caso de no disponer de la misma puede solicitarla a través de Triodos Bank). NIF, NIE o pasaporte. Contrato de arras. Escritura o nota simple del bien a financiar. Si es trabajador por cuenta ajena: última declaración de la renta, tres últimas nóminas, certificado de vida laboral y último contrato de trabajo. Si es trabajador por cuenta propia: declaración censal, última declaración del IVA, última declaración del IRPF, modelos del IVA trimestral presentados del año en curso y modelos 130 trimestrales del año en curso. Últimos tres recibos de otros prestamos u obligaciones de pago. En el caso de autopromotores la información necesaria es: B * r * t Nota simple del terreno. Proyecto básico y de ejecución visados. Informe actualizado de tasación. Licencia de obras con carta de pago. Certificación energética (en caso de no disponer de la misma puede solicitarla a través de Triodos Bank). Contrato de construcción / presupuesto de obra cerrado (contrato llave en mano). Referencias técnicas y económicas de la empresa constructora, incluyendo los certificados de estar al corriente de pago de las obligaciones con Agencia Tributaria y Seguridad Social. 2/3

9 La documentación deberá presentarse con antelación suficiente, con objeto de realizar una correcta evaluación de la solicitud. Triodos Bank podrá requerir cuanta documentación adicional estime oportuna para evaluar la solvencia, dependiendo de las circunstancias individuales de cada persona o de la propia garantía. Se informa además que para dicho análisis se podrá proceder a recabar información a la CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) relativa a la identificación y riesgos de crédito y a solicitar información en su caso a ficheros comunes de solvencia patrimonial y crédito. h) La persona que solicita la Hipoteca Triodos tiene derecho a aportar una tasación del bien inmueble, que habrá de ser aceptada por Triodos Bank, siempre que sea certificada por un tasador homologado de conformidad con la Ley del Mercado Hipotecario y no esté caducada según lo dispuesto legalmente, no pudiendo cargar Triodos Bank ningún gasto adicional por las comprobaciones que estas realicen sobre dicha tasación. i) No existe obligación legal para el solicitante de constituir ningún seguro sobre la vivienda, sin perjuicio de que, de conformidad con lo previsto en la normativa reguladora del mercado hipotecario, se pacte contractualmente la formalización de un seguro de daños por incendio y elementos naturales en la vivienda (continente), que podrá ser suscrito con cualquier entidad. j) Una vez aprobada, en su caso, la solicitud de financiación, el solicitante de la Hipoteca Triodos tiene derecho a solicitar la entrega de una oferta vinculante, con indicación de sus condiciones y de su plazo de validez. k) Es posible que existan desgravaciones fiscales o ayudas públicas para la adquisición de vivienda. l) Triodos Bank está adherido al Código de Buenas Prácticas previsto en el Real Decreto-ley 6/2012, de 9 de marzo, de medidas urgentes de protección de deudores hipotecarios sin recursos. No está adherido al Sistema Arbitral de Consumo. m) El solicitante tiene derecho a la libre elección de notario, de acuerdo con la normativa estatal vigente sobre régimen y organización del notariado. n) El solicitante tiene derecho a examinar el proyecto de escritura pública en el despacho del notario autorizante, y disponer de una copia del mismo al menos durante tres días hábiles anteriores a su formalización ante el mismo. ñ) Por último, debe tener en cuenta que: Sus ingresos pueden variar. Asegúrese de que, si sus ingresos disminuyen, aún seguirá pudiendo hacer frente a sus cuotas hipotecarias (periodicidad). Puede usted perder su vivienda si no efectúa sus pagos puntualmente. Debe tener en cuenta el hecho de que el tipo de interés de este préstamo no permanece fijo durante todo su período de vigencia. Tendrá que pagar otros tributos y gastos, entre otros, la cuota correspondiente del impuesto sobre transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados; en esta última modalidad, gastos de gestión. Fecha de de 20 Firma solicitante/s y/o avalista/s DNI: Nombre y Apellidos: Por Triodos Bank NV S.E. 3/3