PREGUNTAS FRECUENTES COMERCIO EXTERIOR QUÉ ES EL COMERCIO EXTERIOR? QUÉ OPERACIONES SE PUEDEN REALIZAR?

Transcripción

1 QUÉ ES EL COMERCIO EXTERIOR? También conocido como Comercio Internacional, es el intercambio de bienes y servicios entre personas radicadas en distintos países, es decir entre un vendedor (Exportador) y un Comprador ( Importador). Se caracteriza por cubrir un espectro mucho más amplio que el comercio doméstico y por el uso de diferentes monedas, políticas, etc. En una operación internacional puede ser que medie un contrato de compra-venta internacional que tendrá indicado el instrumento de pago a utilizar o bien dicha operación puede regularse simplemente con el instrumento de pago elegido por las partes, en cualquiera de estos casos: el Importador deberá pagar y el Exportador necesitará cobrar el producto de dicha operación. Es en esa instancia en la cuál el Banco actúa como intermediario, ya sea para los cobros y pagos del y al exterior como así también para el manejo de documentos comerciales y financieros. QUÉ OPERACIONES SE PUEDEN REALIZAR? Dependiendo de las condiciones de venta (exportador) y compra (importador), determinadas entre las partes en el contrato de compra-venta internacional y lo reglado en los Incoterms, conforme a la normativa cambiaria vigente, se puede optar por distintos instrumentos de pagos para importación o exportación: Cartas de crédito Cobranzas simples o documentarias Órdenes de pago Cheques Transferencias En los casos de necesitar realizar envíos o recepción de fondos desde el exterior bajo otros conceptos, conforme a la normativa cambiaria vigente, se puede optar por: Órdenes de pago Transferencias emitidas al exterior QUÉ INSTRUMENTOS DE PAGO CONVIENE UTILIZAR EN LA COMPRA - VENTA INTERNACIONAL? De acuerdo al nivel de confianza entre las partes se pueden utilizar los distintos instrumentos de pago por las características de seguridad que ofrece cada uno. Las diferencias radican en los costos, la tramitación (documentación a presentar) y las garantías que proporciona cada operación.

2 QUÉ ES UNA CARTA DE CRÉDITO? Conocido también como Crédito Documentario o por las siglas L/C, es el instrumento de pago que autoriza al beneficiario a cobrar el valor de la mercadería vendida contra la presentación de los documentos de embarque y habiendo cumplido con los términos y las condiciones del crédito documentario. Importador: ordenante ó tomador del crédito Banco emisor: quién abre el crédito y está ubicado en la plaza del importador Banco pagador ó notificador: es quién recibe la comunicación del Banco emisor, notifica y paga al exportador. Exportador: es el beneficiario del crédito, a quién se le notifica el mismo y lo cobra. La Brochoure 600 Cámara de Comercio Internacional contiene las reglas y usos uniformes utilizados por la Banca Internacional para este producto. CUÁLES SON LOS PASOS PARA LA CREACIÓN DE UNA CARTA DE CRÉDITO? Los pasos para la creación de una Carta de Crédito son: El contrato de compraventa entre el comprador y el vendedor. El comprador solicita a su Banco (Banco Emisor) la apertura de una Carta de Crédito a favor del vendedor. El Banco emisor solicita a un Banco corresponsal en el país del vendedor que avise, y llegado el caso confirme la Carta de Crédito. El Banco avisador le notifica/ confirma al vendedor el crédito. CUÁLES SON LOS TIPOS DE CARTA DE CRÉDITO MAS USUALES? Los tipos de Carta de Crédito mas usuales son: Irrevocable no confirmado: compromiso firme por parte del Banco emisor de pagar y aceptar los documentos presentados para la Carta de Crédito, siempre que se hayan presentado los documentos requeridos y se haya cumplido con los términos y condiciones estipulados. El Banco avisador informa al beneficiario sobre la Carta de Crédito sin asumir su compromiso de pago sobre la misma. Irrevocable confirmado: el Banco confirmador mediante autorización del Banco emisor agrega su compromiso de pago de la Carta de Crédito, lo que ofrece mayor seguridad al exportador. Carta de Crédito Red Clause (cláusula roja): El exportador puede utilizar total o parcialmente el crédito con anterioridad al embarque. Es pagadero contra simple recibo y compromiso de efectuar el embarque, de lo contrario deben reintegrarse los fondos. Carta de Crédito Stand by: actúa como garantía de reembolso o como medio de pago secundario en caso de incumplimientos por parte del comprador. Carta de Crédito transferible: puede ser cedida total o parcialmente por el beneficiario a uno o más beneficiarios por única vez. En función a su forma de pago los créditos pueden ser: A la vista: Es el pagadero contra presentación de los documentos de embarque requeridos. Diferido: Es el pagadero a plazo, sin instrumentación, con o sin letra de cambio. De aceptación: Es el pagadero a plazo, pero instrumentado con una letra que por cuenta y orden del Banco emisor acepta el Banco corresponsal y que puede descontar el beneficiario.

3 QUÉ ES UNA TRANSFERENCIA? Es el envío de fondos que un ordenante efectúa a favor de un beneficiario del exterior, por intermedio de Bancos, luego de su liquidación en el Mercado Único y Libre de Cambios. Ordenante: es el remitente y pagador de los fondos transferidos Banco emisor o remitente: es la Entidad Bancaria que actúa por cuenta y orden del ordenante Banco Corresponsal ó pagador: es la Entidad bancaria que actúa por cuenta y orden y riesgo del Banco emisor. Beneficiario del exterior: es quién recibe y cobra los fondos transferidos. QUÉ SON LAS COBRANZAS? La cobranza es la operación comercial por la cual se tramita el cobro de divisas ante un deudor en el exterior por medio de un Banco sin mas compromiso y responsabilidad para éste que ejecutar las instrucciones de su cliente. Girador: es el acreedor en cuyo beneficio se efectúa la cobranza (exportador). Banco ordenante o remitente: es el Banco de la plaza del girador, quien realiza la apertura de la cobranza. Banco pagador o corresponsal: es el Banco de la plaza del girado que tramita el cobro por encargo del Banco ordenante. Girado o deudor (importador). La Brochoure 522 Cámara de Comercio Internacional contiene las reglas y usos uniformes utilizados por los Bancos internacionalmente para este producto. CUÁLES SON LOS TIPOS DE COBRANZAS? Simples: consiste en letras de cambio, pagarés, cheques, recibos u otros documentos análogos para obtener el pago de una suma de dinero no acompañado de documentos de embarque. Documentarias: son las remesas de documentos de embarque acompañadas o no de documentos financieros que serán entregados al girado por el Banco en el exterior previo pago o aceptación. En función a su forma de pago, las cobranzas pueden ser: A la vista: se refiere a las cobranzas que deben ser pagadas al contado contra entrega de los documentos. A plazo: cuando se paga al término de cierto lapso y se instrumenta mediante una letra de cambio o no. La letra de cambio puede ser con protesto (por no aceptación o no pago) o sin protesto. El protesto en cobranzas de importación se instrumenta mediante escritura notarial. La letra de cambio puede ser con aval o sin aval del Banco.

4 QUÉ ES UNA ORDEN DE PAGO? Instrumento de pago utilizado internacionalmente por el cual un ordenante en el exterior efectúa una transferencia de fondos a un beneficiario local a través de un Banco. Para realizar esta operación el Banco del remitente acredita los fondos en la cuenta que un Banco local posee en el exterior para su posterior crédito en la cuenta en pesos o en dólares del beneficiario, luego de su liquidación en el Mercado Único y Libre de Cambios. QUÉ TIPO DE CUENTA DEBO TENER PARA RECIBIR UNA TRANSFERENCIA DEL EXTERIOR? De acuerdo a las normas cambiarias vigentes, las sumas de dinero recibidas, en moneda extranjera, desde el exterior deben ser liquidadas en el mercado local de cambios y acreditadas en cuentas en pesos o en dólares a nombre del beneficiario de los fondos. Si la operación corresponde a un giro comercial, sólo se podrá utilizar una cuenta corriente en pesos a nombre del beneficiario de los fondos o bien una cuenta especial en dólares si el beneficiario es una persona jurídica. Si la operación corresponde a un giro personal, se podrá utilizar una cuenta corriente en pesos o caja de ahorros en pesos o dólares a nombre del beneficiario de los fondos. CUALES SON LOS PRESTAMOS QUE OFRECE EL BANCO? La oferta del Banco se centra en los siguientes préstamos en dólares, sujeto su otorgamiento a calificación crediticia: EXCLUSIVO PARA EXPORTADORES: - Proyectos de Inversión - Prefinanciación y Financiación de Exportaciones - Capital de Trabajo PARA IMPORTADORES: - Financiación de Importaciones Asimismo es posible obtener calificación crediticia en Carta de Crédito o emisión de Stand By. QUE ES SWIFT Y PARA QUE SIRVE? Es la Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, una cooperativa a través de la cual el mundo financiero conduce sus operaciones comerciales de forma veloz, certera y segura desde hace 40 años. Sirve de enlace de comunicaciones y procesamiento de datos compartido para todo el mundo en un lenguaje común para las transacciones financieras internacionales.

5 QUE ES EL CODIGO SWIFT O BIC? Es el código de identificación de cada entidad (Bancaria o Corporativa) requerido para realizar cualquier transferencia bancaria internacional. Este código puede tener una longitud de 11 u 8 caracteres alfanuméricos cuya estructura es la siguiente: Código de la entidad Bancaria o Corporativa: compuesto por 4 caracteres identificativos de la institución Bancaria o Corporativa. Código país: compuesto por 2 caracteres que identifican al país donde está ubicada la entidad. Código localidad: compuesto por 2 caracteres identificativos de la región o ciudad donde está ubicada la entidad. Código oficina: Código que puede estar presente o no, compuesto por 3 caracteres que identifican una determinada oficina o sucursal de la entidad. QUE SON LAS CLAVES RMA DE SWIFT? Son los acuerdos bilaterales entre contrapartes para el intercambio sin restricciones de mensajería SWIFT, esenciales para la operativa financiera y comercial del Comercio Exterior. CUALES SON LOS PRODUCTOS SWIFT DISEÑADOS PARA CLIENTES CORPORATIVOS? SWIFT MT 940: La posibilidad de remitir los extractos de sus cuentas locales en Banco Ciudad a su casa matriz en en el exterior SWIFT MT 101: La posibilidad de ordenar desde de su casa matriz en el exterior múltiples acreditaciones en sus cuentas radicadas en cualquier Banco del país. COMO OBTENER MAYOR INFORMACION? Para obtener mayor información, puede solicitarla a través de los siguientes canales: Por mail: exterior@bancociudad.com.ar Por teléfono: Por página web: