MÓDULO 9: PENSIONES Y PLANIFICACIÓN DE LA JUBILACIÓN
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- María Jesús Guzmán Cordero
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1 MÓDULO 9: PENSIONES Y PLANIFICACIÓN DE LA JUBILACIÓN TEST DE EVALUACIÓN 9 Una vez realizado el test de evaluación, cumplimenta la plantilla y envíala, por favor, antes del plazo fijado. En todas las preguntas sólo hay una respuesta correcta y las respuestas incorrectas o en blanco no restan puntos. 1. Los elementos personales de un Plan de Pensiones son: A) Promotor, entidad gestora de fondo de pensiones y entidad depositaria de fondo de pensiones. B) Promotor, partícipes y beneficiarios. C) Partícipes y beneficiarios. D) Promotor y partícipes. 2. Los planes de pensiones en función de los sujetos constituyentes pueden ser: A) Individuales y asociados. B) De aportación definida, prestación definida y mixto. C) De empleo, asociados e individuales. D) De empleo, aportación definida, prestación definida y mixto. 3. Los planes de pensiones del sistema individual solo pueden ser de: A) Aportación indefinida. B) Prestación definida. C) Prestación indefinida. D) Aportación definida. 4. Una persona que esté desempleada durante más de dos años, puede disponer del dinero que hubiera ahorrado en su plan de pensiones? A) Es preciso saber si lleva más de 12 meses sin percibir ninguna prestación por desempleo. B) No, porque sólo se puede disponer del dinero ahorrado en planes de pensiones si se produce la Jubilación, el Fallecimiento o la Incapacidad permanente para la profesión habitual o para cualquier profesión. C) Sí, porque el Desempleo de larga duración es uno de los supuestos excepcionales de liquidez de los planes de pensiones. 5. La misión de administrar el patrimonio integrado en un fondo de pensiones se encomienda a: A) La Comisión de Control del Plan. B) La Comisión de Control del Fondo. C) La Entidad Gestora. D) La Entidad Depositaria. 6. Luis Prieto nunca ha desempeñado actividad profesional remunerada, cuándo podrá cobrar la prestación de jubilación de su plan de pensiones? A) A la edad que él hubiera decidido al suscribirlo, siempre que fuera superior a 60 años. B) Nunca, ya que sólo ha podido aportar cantidades para la cobertura de fallecimiento. C) A los 65 años. D) A los 60 años aunque no esté recogido en las especificaciones del plan de pensiones. 1
2 7. El defensor del partícipe es una figura típica de: A) Los planes de pensiones del sistema de empleo. B) Los planes de pensiones del sistema asociado. C) Los planes de pensiones del sistema individual. D) Los planes de pensiones de cualquier modalidad. 8. Don Pedro ha sido despedido improcedentemente de su empresa con 60 años y sin tener derecho todavía a pensión de jubilación pública, puede cobrar su plan de pensiones? A) Sólo cuando cumpla 65 años. B) Podrá cobrarlo cuando se encuentre en desempleo, no perciba en ese momento prestación de desempleo y el Plan contemple esa opción de situación excepcional de liquidez. C) Podrá solicitar el anticipo de la prestación en el momento de la baja. D) Si, por tratarse de un despido improcedente. 9. La invalidez que inhabilita a un trabajador para el ejercicio de cualquier profesión es la denominada: A) Incapacidad permanente parcial. B) Incapacidad permanente total. C) Incapacidad permanente absoluta. D) Gran invalidez. 10. La gestión de inversiones en los fondos de pensiones será realizada por: A) La entidad promotora. B) Los partícipes y beneficiarios. C) La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. D) Personas honorables que posean la adecuada cualificación y experiencia profesional. 11. Las entidades gestoras de fondos de pensiones percibirán como retribución total por el desarrollo de sus funciones: A) La comisión de gestión que establezca la entidad depositaria. B) Una comisión igual al 1,5% de las aportaciones realizadas anualmente. C) Una comisión máxima del 1,5% anual del valor de las cuentas de posición o del 1,2% anual del valor de las cuentas de posición más el 9% de la cuenta de resultados. D) Una comisión máxima del 2% anual del valor de las cuentas de posición a las que deberán imputarse. 12. Las aportaciones realizadas a planes de pensiones, más los rendimientos obtenidos por las inversiones del patrimonio del fondo de pensiones y menos los gastos producidos se llaman: A) Participaciones del plan. B) Acciones o participaciones según las inversiones del fondo. C) Derechos consolidados. D) Todas las afirmaciones anteriores son correctas. 13. El Sr. López, partícipe de un plan de pensiones de empleo, se jubiló y cobró en forma de capital sus prestaciones por ese concepto. Ahora ha decidido reanudar su actividad profesional causando alta en el régimen de autónomos. Puede contratar un plan de pensiones? A) Sí, pero sólo podrá hacer aportaciones para la cobertura de fallecimiento. B) Sí, porque ya ha cobrado íntegramente su plan anterior. C) No, porque ya está jubilado. D) No, porque ya cobró uno. 2
3 14. Cuál de las siguientes afirmaciones sobre planes de pensiones de aportación definida es cierta? A) Permiten asegurar un importe determinado a la fecha de la jubilación. B) Permiten reducir el importe total aportado en la base imponible del IRPF del partícipe. C) Las prestaciones tienen el tratamiento fiscal de rendimientos del trabajo para su perceptor. D) La B) y la C) son correctas. 15. Un plan de pensiones es un: A) Patrimonio formado por aportaciones personales. B) Contrato suscrito a favor de determinadas personas cuya prestación básica es la jubilación. C) Seguro de carácter voluntario complementario de la Seguridad Social. D) Fondo de pensiones. 16. Los planes de pensiones de prestación definida: A) Establecen la cuantía de las aportaciones. B) Son del sistema individual. C) Establecen la cuantía de las prestaciones. D) Determinan la prestación para el caso de fallecimiento y la aportación para el de jubilación. 17. Cuál es el coeficiente de liquidez mínimo de un Fondo de Pensiones? A) 3% sobre el patrimonio. B) 1% sobre el patrimonio. C) 2% sobre el valor nominal. D) No existe un coeficiente mínimo de liquidez. Los Fondos de Pensiones determinarán el coeficiente de liquidez en función de las necesidades de los Planes adscritos. 18. Selecciona la afirmación correcta: A) Las entidades aseguradoras autorizadas a operar en el ramo de vida pueden gestionar fondos de pensiones. B) En los planes de empleo, debe nombrarse a un defensor del cliente en lugar de la comisión de control del plan. C) Los fondos de pensiones son entidades patrimoniales con personalidad jurídica. D) El partícipe que percibe alguna prestación del plan adquiere la condición de partícipe en suspenso. 19. En los planes de pensiones de empleo las aportaciones del promotor: A) Son irrevocables. B) Podrán ser dispuestas por el promotor a su antojo siempre y cuando estén en el plan pensiones en el momento de la jubilación, fallecimiento o invalidez. C) Podrán ser dispuestas por el partícipe siempre que quiera. D) Serán deducibles fiscalmente para el partícipe y no para el promotor. 20. Selecciona la afirmación correcta: A) Los planes individuales de pensiones sólo pueden ser de prestación definida. B) No pueden ser partícipes de un plan de pensiones individual los empleados del promotor y sus parientes. C) El promotor sólo puede realizar aportaciones al plan a favor del partícipe en planes de pensiones del sistema de empleo. D) Los planes de pensiones de empleo no admiten aportaciones del trabajador. 21. Cuál de los siguientes no es un principio rector de los planes de pensiones? A) No discriminación. B) Irrevocabilidad de las aportaciones. C) Integración obligatoria en un fondo de pensiones. D) Iliquidez. 3
4 22. Los planes de pensiones individuales de Renta Variable Mixta: A) Invierten un máximo del 75% de su patrimonio en renta variable. B) Invierten un máximo del 30% de su patrimonio en renta variable. C) Invierten en renta fija de plazos diversos. D) Invierten un máximo del 15% de su patrimonio en renta variable. 23- Respecto a la fiscalidad de los Planes y Fondos de Pensiones: A) Los Planes de Pensiones tributan en el IVA a un tipo reducido. B) Los Fondos de Pensiones tributan al 0% en el Impuesto sobre Sociedades. C) El promotor de un Plan de Empleo podrá deducir un porcentaje de las contribuciones empresariales a planes de empleo en la cuota de su Impuesto sobre Sociedades. D) La deducción del importe total de las contribuciones empresariales a planes de empleo aplicable sobre la cuota del Impuesto sobre Sociedades o del IRPF del promotor. 24. Además de la jubilación, todos los planes de pensiones son susceptibles de cubrir la contingencia de: A) Desempleo del partícipe, de larga duración. B) Dependencia severa del partícipe. C) Incapacidad temporal del partícipe. D) Enfermedad grave del partícipe. 25. Selecciona la afirmación correcta relativa a la prestación por jubilación de los planes de pensiones: A) No puede percibirse más allá de los 65 años. B) Puede percibirse en caso de desempleo por expediente de regulación de empleo, sea cual sea la edad del partícipe. C) Solo puede simultanearse la condición de partícipe y beneficiario por jubilación e invalidez en uno o varios planes de pensiones y si la prestación se percibe en forma de renta. D) Las prestaciones por jubilación del plan de pensiones en ningún caso pueden percibirse antes de los 60 años. 26. Selecciona la afirmación correcta sobre las características de los planes y fondos de pensiones: A) La financiación de los planes de pensiones puede basarse en sistemas de capitalización individuales y en sistemas de reparto. B) Los derechos consolidados de un plan de pensiones son inembargables. C) Las aportaciones de partícipes de más de 65 años son ilimitadas. D) Los fondos de pensiones cerrados son los que canalizan inversiones de otros fondos de pensiones. 27. Cuál de las siguientes contingencias no es válida para disponer de los derechos consolidados de un plan? A) Enfermedad grave, cumpliendo determinados requisitos. B) Gran invalidez según normativa de la Seguridad Social. C) Jubilación con derecho a pensión pública. D) Paro prolongado con prestación de desempleo. 28. Cuál de las siguientes afirmaciones es falsa? A) El cumplimiento de las obligaciones del plan se realiza a través del fondo de pensiones en que está integrado. B) Las empresas que tienen compromisos por pensiones con sus trabajadores pueden gestionar internamente los fondos afectos al cumplimiento de ese compromiso. C) Un fondo de pensiones es un patrimonio sin personalidad jurídica. D) Un plan de pensiones es un contrato. 4
5 29. La movilización de los derechos consolidados de un plan: A) Deberá realizarse en el plazo de un mes desde la recepción de la comunicación y documentación necesarias. B) Está limitada a los planes gestionados por la misma entidad gestora. C) Sólo la puede ordenar el partícipe. D) No puede reducir su importe por los gastos ocasionados por la propia movilización. 30. Indica cuál de las siguientes afirmaciones relativas a los límites de aportaciones a planes de pensiones es incorrecta: A) Un trabajador que recibe una contribución empresarial a un plan de empleo hasta el máximo anual permitido puede realizar aportaciones a su plan individual. B) La rentabilidad negativa imputable al exceso de aportaciones del partícipe, en su caso, correrá a cuenta del partícipe y mermará el importe de sus derechos. C) Las entidades gestoras o depositarias, en caso de incumplimiento de los límites por el partícipe, pueden cometer una infracción administrativa sancionable. D) El límite máximo de aportación, considerando conjuntamente las aportaciones individuales y las contribuciones del promotor, para un partícipe es Desde 2014 la revalorización anual de las pensiones públicas será: A) Según el IPC. B) Según un índice de revalorización función de los ingresos de la Seguridad Social (cotizaciones), de los gastos de la Seguridad Social (prestaciones), del número de pensiones contributivas pagadas y de la evolución de la pensión media del sistema. C) Según un factor de sostenibilidad que permita vincular el importe de las pensiones de jubilación a la evolución de la esperanza de vida de los pensionistas. D) Según IPC+0,25%. 32. Respecto a la fiscalidad para tener en cuenta en la planificación de la jubilación: A) Los contratos de seguros proporcionan beneficios fiscales futuros (prestaciones) y los planes de pensiones presentes (aportaciones). B) Los contratos de seguros y los planes de pensiones proporcionan beneficios fiscales presentes (aportaciones) y futuros (prestaciones). C) Los contratos de seguros solo tienen beneficios fiscales en función de la edad del beneficiario. 33. De acuerdo con la última modificación de la Seguridad Social, a partir de 2022 la base reguladora se calculará: A) Con toda la vida laboral. B) Con los últimos 15 años. C) Con los últimos 25 años. D) Con los últimos 37 años. 34. Para el cálculo de la pensión de jubilación, se tienen en cuenta las siguientes variables: A) Salario, edad de jubilación y años cotizados. B) Salario, edad de inicio de trabajo y años cotizados. C) Base de cotización, edad de jubilación y años cotizados. D) Base reguladora, edad de jubilación y años cotizados. 35. En el Sistema de Pensiones la tasa de sustitución o de reemplazo: A) Es la relación entre la pensión del primer año y el último salario de activo. B) Es la relación entre el sueldo actual y la pensión del primer año. C) Es la tasa de revalorización de las pensiones. 5
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