SISTEMA DE GESTIÓN DE CALIDAD

Transcripción

1 SISTEMA DE GESTIÓN DE CALIDAD DEPARTAMENTO DE COBRANZA PROCEDIMIENTO: REESTRUCTURACIÓN DE CRÉDITO Pág. 1 de 5

2 Í N D I C E HOJA PORTADA INDICE CONTENIDO: 1.- OBJETIVO ALCANCE CAMPO DE APLICACIÓN DEFINICIONES REFERENCIAS RESPONSABILIDADES ACTIVIDADES FORMATOS REGISTROS DE CALIDAD DISTRIBUCION Pág. 2 de 5

3 1. Objetivo: Llevar a cabo la reestructuración de un crédito, como medio alterno para lograr el pago del mismo, obteniendo un beneficio mutuo. 2. Alcance: El proceso de una reestructura comienza desde que se detecta el cliente elegible para recibir este tratamiento, hasta la operación de la misma. 3. Campo de aplicación: Departamentos de:, Créditos Individuales y Créditos de Grupo, Mesa de Control, Sucursales, Dirección y Comité de Riesgos Financieros en su caso. 4. Definiciones: Cartera Vencida: Saldos totales o parciales de un crédito que no fueron pagados en la fecha pactada. Reestructuración de Adeudos: Proceso mediante el cual, se establecen nuevas condiciones crediticias a un crédito ya existente. Comité de Riesgos Financieros: Organismo creado y facultado por el Consejo Directivo de la Institución para el abatimiento y el diseño de prevención de la cartera vencida y riesgos. Preventivo: Documento expedido por una Notaría Pública en el cual hace constar el Notario que ante su Fe se celebró un contrato de apertura de crédito con garantía hipotecaria u otro acto jurídico de distinta naturaleza, esto con el fin de que el crédito quede registrado con mayor rapidez en el Registro Público de la Propiedad y cuya vigencia es de 3 tres meses. 5. Referencias: Contrato Pagaré Carta compromiso Procedimiento: Comité de Riesgos Financieros (P-COB-006) Procedimiento: Operación de Reestructuras(P-MCO-005) Manual de crédito Avalúos Facturas de garantías Certificado de gravamen Pág. 3 de 5

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5 6. Responsabilidades: Es responsabilidad del Jefe del Departamento de, la implementación, ejecución y supervisión del presente procedimiento. 7. Actividades: 7.1. El Gestor de Cobranza, Jefe de Departamento de Crédito o Gerente de Sucursal detecta el cliente que es susceptible de recibir este tratamiento El Jefe del Departamento de analiza las condiciones actuales (fortalezas y debilidades), mediante inspección de documentación soporte (contratos, pagarés, avalúos, certificados de gravamen, facturas de garantías, etc.) Se acuerdan con el deudor las características de la reestructura como: tasa de interés, plazo, monto, etc Se prepara y se presenta el caso a autorización ante el Comité de Riesgos Financieros cuando aplique. (Procedimiento de Comité de Riesgos Financieros: P-COB-006) y se elabora la carátula de la reestructura que corresponde según el tipo de reestructura. (F-COB-007 o F-COB-008) Si la reestructura no es autorizada, el gestor deberá continuar negociando hasta obtener mejores condiciones para reestructurar o analizar otras opciones de pago Si la reestructura es autorizada, el Jefe del Departamento de deberá cumplir con los condicionamientos del Comité de Riesgos Financieros, e informará de ello al deudor (personalmente o a través del gestor de cobranza) Posteriormente el Jefe del Departamento de Gestor de Cobranza entregará el expediente al Departamento de Mesa de Control para dar de alta el nuevo crédito en el SACC y generar el pagaré correspondiente El Departamento de Mesa de Control entrega el expediente con el pagaré al auxiliar jurídico para la elaboración del convenio y lo entrega al Jefe del Departamento de y a Dirección para su revisión y autorización. Pág. 5 de 5

6 7.9. El Departamento de devuelve el expediente y convenio al Auxiliar de Mesa de Control y establecerá una fecha estimada para la firma del contrato, la cual una vez efectuada dará de alta la operación de la reestructura. (Ver Procedimiento de operación de reestructuras P-MCO-005). 8. Formatos: Carátula de autorización de reestructura de crédito F-COB-007 Carátula de autorización de reestructura express F-COB Registros de Calidad: Carta solicitud, carátula de autorización del crédito original, contrato, pagaré, carta compromiso, preventivo, recibos de pago. 10. Distribución: Departamento de, Departamento de Créditos Individuales, Departamento de Créditos de grupos, Departamento de Mesa de Control, Gerentes de Sucursal, Dirección General. Pág. 6 de 5