Consejos de inversión

Transcripción

1 Consejos de inversión Cuando usted esté trabajando para alcanzar sus objetivos financieros, asegúrese de no perder dinero en el camino. Desde 1995 hasta el 2005, los precios al consumidor aumentaron un promedio de casi el 3,5 % anual. Si usted tenía $1.000 en efectivo durante esos años, para el 2005, sin devengar interés, el poder adquisitivo de esa cantidad de dinero hubiera disminuido a $700. Independientemente del comportamiento del mercado, con el solo hecho de no invertir ese dinero, usted habría perdido un porcentaje. Pero si hubiese invertido los $1.000 en fondos de inversión o en acciones y bonos, al menos habría tenido la posibilidad de mantener o incrementar el poder adquisitivo de su dinero, ya sea por el aumento del valor de la inversión o por el cobro de dividendos o intereses, o de ambos. Entonces, en épocas tan impredecibles como estas, cómo debería usted invertir el dinero que está ahorrando para el futuro? Existen muchas alternativas: fondos de inversión, fondos indexados, acciones y bonos son algunas de las opciones. En cada categoría, existen miles de posibilidades, pero invertir no tiene por qué ser complicado si respeta estos principios básicos. Comience lo antes posible El tiempo durante el cual usted tiene invertido su dinero puede hacer una gran diferencia respecto de cuánto tendrá cuando se jubile. Observe los siguientes ejemplos: Una persona de 22 años invirtió menos dinero que una de 40, pero terminó teniendo más por haber comenzado en forma temprana. Se basa en el poder de capitalización obtenible por medio del interés compuesto. A medida que el valor de su dinero se incrementa, usted gana cada vez más sobre la mayor cantidad acumulada. Por ejemplo: si usted invierte $500 en una acción cuyo precio aumenta el 6 % en un año, dicha acción valdrá, transcurrido un año, $530 (la cantidad inicial de $500 + el 6 %). Si el precio aumenta otro 6 % al año siguiente, tendrá $561,80 ($ %). Si usted elige bien sus inversiones y les hace un seguimiento, este patrón puede mantenerse así, en tanto y en cuanto no las venda. La otra forma de hacer dinero invirtiendo en acciones es mediante el cobro de dividendos. Un dividendo es un pago en efectivo mensual, semestral o anual abonado por una compañía como una forma de compartir sus ganancias con los accionistas. Aunque el precio Edad al comenzar Cantidad invertida Edad al finalizar Años de contribución Total invertido Valor a los 65 años 22 $500 anuales 30 8 $4.000 $ $500 anuales $ $27.432

2 de la acción no suba, usted igualmente ganará dinero. Adapte sus inversiones a sus objetivos Usted puede estar ahorrando para los estudios universitarios de su hijo dentro de 5 años o para su jubilación dentro de 25 años. Las inversiones adecuadas para estos objetivos son distintas. El tiempo durante el cual su dinero deberá incrementarse está muy relacionado con el tipo de inversión conveniente para usted. Cuanto más tiempo usted tenga hasta el momento en el que realmente necesite gastar el dinero, mayor es el riesgo que puede asumir con su inversión. Con el correr de los años, la inversión en acciones incrementa su dinero más que la inversión en bonos o el efectivo, como en el mercado monetario o en cuentas de ahorro. Pero los precios de las acciones pueden bajar tanto como subir. Supongamos que usted decide jubilarse dentro de dos meses. Necesita comenzar a vender algunas acciones para obtener sus ingresos jubilatorios. Si el precio de sus acciones ha bajado en ese momento, esto puede significar un gran problema. Entonces, cuando usted se acerca a la fecha de su jubilación o necesita el dinero para otro fin, quizá sería mejor que elija inversiones de bajo riesgo. Diversifique la inversión para reducir riesgos Cuando se trata de inversiones, una de las mejores maneras de equilibrar su riesgo y sus retornos es diversificando. Esto sencillamente implica colocar dinero en más de un tipo de inversión, así como en efectivo. Para comprender cómo usted debe diversificar la inversión, piense en lo que sucedió en Enron. Algunos empleados colocaron grandes cantidades o incluso la totalidad de su dinero del plan 401(k) en acciones de la empresa. Cuando la compañía quebró, los empleados, además de perder el empleo, sufrieron grandes pérdidas bursátiles. Cuando usted diversifica sus inversiones, distribuye su dinero entre lo que se denomina clases de activos, tales como acciones, bonos y equivalentes en efectivo, como es el caso de los fondos comunes de inversión. El proceso de decidir cuánto colocar en cada categoría se denomina asignación de activos. De esta forma, su éxito no depende de una única compañía, industria o tipo de inversión. Por ejemplo, si el valor de sus acciones está bajando, puede que el valor de sus bonos esté estable o en alza. Supongamos que usted decide invertir el 60 % de sus activos en acciones y el 40 % en bonos. Una vez que haya elegido esta asignación de activos, necesita tener más de una inversión en cada categoría. Por ejemplo, usted debe En la siguiente tabla, se presenta cómo las tres categorías básicas de inversión acciones, bonos y efectivo se ponderan en la escala de riesgo: Tipo de inversión Acciones En qué consiste Posesión de una parte (porcentaje) de una empresa Retornos históricos 10,2 % Bonos Un préstamo a una empresa o Gobierno 5,4 % Efectivo Efectivo o equivalente (depósitos de ahorros, fondos comunes de inversión, etc.) 3,8 %

3 tener diversos tipos de acciones en distintos sectores de la economía, tales como la industria farmacéutica, tecnología y energía. Dos formas relativamente fáciles de diversificar la inversión podrían ser las siguientes: Invertir en fondos de inversión: por ejemplo, un fondo de acciones que invierta en distintas empresas o en distintas áreas del mercado; o Invertir en fondos indexados: por ejemplo, uno constituido por grandes empresas y otro constituido por pequeñas empresas. Mantenga bajos los costos y las comisiones Invertir cuesta dinero. Los costos y las comisiones que usted debe pagar por invertir reducirán sus retornos, así que présteles atención. Por ejemplo, cuando compra o vende acciones de una compañía o de un fondo de inversión, se le cobra una comisión por la venta. El porcentaje de la comisión no está relacionado con el rendimiento de la inversión. En el caso de los fondos de inversión, usted puede invertir sin pagar una comisión por la venta, pero existen otros costos. Usted también paga comisiones cuando compra o vende acciones individuales. Usted puede mantener bajos sus costos comprando y vendiendo inversiones en internet o a través de un agente de bolsa que cobre comisiones más bajas. Cuando desee comprar una inversión u otro producto financiero, investigue en busca de la mejor opción. Utilice fondos indexados Se trata de fondos de inversión que concentran todas las acciones o bonos (o una cantidad representativa de estos) que se encuentran incluidos en un índice particular. Este tipo de fondos de inversión refleja el rendimiento de un grupo particular de inversiones, tales como las acciones. Usted ya habrá oído hablar del índice bursátil S&P 500 (Standard & Poor s 500), que consiste en una lista de grandes empresas estadounidenses. Existen fondos indexados integrados por las mismas acciones que figuran en el S&P 500. Si usted tiene uno de estos fondos, cuando el índice sube, su inversión se capitaliza. Cuando el índice baja, su fondo pierde dinero. Existen muchos tipos de fondos indexados. Algunos realizan un seguimiento de las acciones de pequeñas o grandes empresas. Otros siguen el comportamiento de las acciones de una industria en particular, tal como la industria manufacturera. También existen fondos indexados de bonos. Los fondos indexados ofrecen muchos beneficios, ya que: son simples: Para invertir, usted no necesita un conocimiento especializado en la materia. Por ejemplo, para invertir en acciones de una gran empresa, usted puede simplemente comprar acciones de un fondo índice que invierta en dichas acciones. cuestan menos: Los fondos indexados son más baratos que otros fondos, porque no se les paga a expertos para que elijan las acciones ni por las frecuentes operaciones en el mercado. ofrecen diversidad: Mientras algunas inversiones en el fondo probablemente bajen, otras subirán. tienen mejor rendimiento que otros fondos: Los fondos indexados se ajustan al comportamiento del mercado antes de deducir los gastos, y después de los gastos exhiben un mejor rendimiento que la mayoría de los otros fondos en razón de sus muy bajos costos. ofrecen ventajas impositivas: Usted paga el impuesto sobre ganancias de capital por la venta de acciones cuando obtiene una ganancia. En vista de que en un fondo índice se realizan menos operaciones de compra y venta, su impuesto sobre ganancias de capital es, a menudo, más bajo de lo que sería si usted comprara y vendiera acciones individuales.

4 Busque inversiones simples Invertir no tiene qué ser complicado. Una decisión sensata sería adquirir algunas inversiones simples, luego de un meditado proceso de análisis. Además de los fondos indexados, por ejemplo, existen otros tipos de fondos de inversión que se encargan de diversificar por usted. Estos incluyen los fondos basados en la fecha de jubilación o en la edad, que combinan acciones, bonos y otros tipos de inversión. La combinación se ajusta en función del tiempo que falta para que usted se jubile; este tipo de inversión asume un criterio ganancial más precavido, a medida que usted se acerca a la fecha de jubilación. Haga de la inversión un hábito Coordine que desde su sueldo o cuenta bancaria se haga un depósito directo en los fondos u otras cuentas de inversión. Si usted tiene acciones que pagan dividendos, disponga que automáticamente se utilice el dividendo para comprar más acciones del mismo tipo. O utilice la estrategia de inversión promedio de costo en dólares. Esto significa invertir una cantidad específica, por ejemplo $50 mensuales, en la misma acción, mes tras mes y año tras año. Es una buena forma de incrementar su dinero, al tiempo que distribuye el riesgo por un largo tiempo. Reequilibre sus inversiones para mantenerse encaminado Reequilibrar las inversiones es una forma de mantenerse firme en la estrategia de inversión que ha elegido para usted. Supongamos que su estrategia de inversión consiste en invertir el 60 % de su dinero en acciones y el 40 % en bonos. Seis meses más tarde, se registra un aumento en el precio de las acciones. Entonces, usted tiene 70 % en acciones, mientras que los bonos representan solo el 30 %. Esto no se ajusta a su estrategia inicial. Una manera de recuperar el equilibrio, a medida que se agrega dinero en la cuenta, es invertir en bonos. Otra sería vender algunas acciones de inmediato y comprar más bonos para recuperar el equilibrio. Algunos fondos de inversión se reequilibran con regularidad, lo cual contribuye a que se mantengan diversificados y se controle el riesgo. Cuándo debe usted reequilibrar sus inversiones? Muchos expertos recomiendan que cada seis meses, o al menos una vez por año, verifique si su cartera de valores se desequilibró. También debe reequilibrarla cuando atraviese importantes cambios en su vida, tales como el nacimiento de un hijo, un divorcio, un nuevo trabajo o la jubilación. Invierta para obtener grandes ganancias Los mercados financieros sufren alzas y bajas. La inversión es una propuesta a largo plazo. A largo plazo, las acciones han tenido un retorno del 10,2% anual en promedio, mucho más que los bonos y el efectivo. Las personas viven más tiempo estando jubiladas y, si bien la inversión en acciones suele moderarse con la edad, hasta los jubilados a veces necesitan invertir en acciones para incrementar su dinero. Históricamente, las acciones se han recuperado tras grandes caídas financieras. El pasado no es garantía para el futuro, pero ser un inversor informado ayuda a mitigar las preocupaciones que generan los sobresaltos en el mercado. La incertidumbre de los mercados naturalmente genera ansiedad y confusión. Pero basarse en sus emociones para tomar una decisión financiera es sinónimo de perder el juego. Las decisiones apresuradas a menudo se traducen en ventas a bajo precio, cuando cayó el mercado, y en compras a precios elevados, cuando los mercados se están recuperando. Desviarse de su plan de inversión puede tener consecuencias no deseadas. Por ejemplo, convertir su anualidad en efectivo antes de tiempo puede generar cargos por rescate. Sea precavido sopesando opciones y consecuencias antes de tomar cualquier decisión de invertir. Elabore un sólido plan financiero que se ajuste a la etapa actual de su vida y a su nivel de confort, y no se salga de él.

5 Listado de lo que debe hacer: Utilice la calculadora interactiva, disponible en para determinar la correcta asignación de activos según sus circunstancias personales. Busque asset allocation calculator (en inglés únicamente). Antes de comprar un fondo de inversión, sume los costos utilizando la calculadora de costos del plan 401(k) de AARP disponible en (en inglés únicamente). Considere los fondos de inversión sin carga, que no cobran comisión. Lea más acerca de los fondos indexados ingresando en y haga clic en Investing (Inversión) (en inglés únicamente). Tome un curso gratuito de inversión en internet: El curso Investing for Success está auspiciado por la National Urban League y la Investment Company Institute Education Foundation. Visite (en inglés, únicamente). Financial Security 601 E Street NW Washington, DC AARP Esta y otras hojas de consejos prácticos proveen información financiera general; no pretenden sustituir ni suplantar cualquier asesoramiento profesional o jurídico. D19614 (1211)