Estados Financieros BANCHILE CORREDORES DE SEGUROS LTDA.

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1 Estados Financieros BANCHILE CORREDORES DE SEGUROS LTDA. Santiago, Chile

2 Estados Financieros BANCHILE CORREDORES DE SEGUROS LTDA. Indice Informe de los Auditores Independientes... 1 Estados Financieros Balances Generales... 3 Estados de Resultados... 5 Estados de Flujo de Efectivo... 6 Notas a los Estados Financieros... 7 M$ = Miles de pesos chilenos U.F. = Unidades de fomento

3 Informe de los Auditores Independientes Señores Socios y Directores Banchile Corredores de Seguros Ltda.: Hemos efectuado una auditoría a los balances generales de Banchile Corredores de Seguros Ltda. al, y a los correspondientes estados de resultados y de flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas. La preparación de dichos estados financieros (que incluyen sus correspondientes notas) es responsabilidad de la administración de Banchile Corredores de Seguros Ltda.. Nuestra responsabilidad consiste en emitir una opinión sobre estos estados financieros, con base en las auditorías que efectuamos. Nuestras auditorías fueron efectuadas de acuerdo con normas de auditoría generalmente aceptadas en Chile. Tales normas requieren que planifiquemos y realicemos nuestro trabajo con el objeto de lograr un razonable grado de seguridad que los estados financieros están exentos de errores significativos. Una auditoría comprende el examen, a base de pruebas, de evidencias que respaldan los importes y las informaciones revelados en los estados financieros. Una auditoría comprende, también, una evaluación de los principios de contabilidad utilizados y de las estimaciones significativas hechas por la administración de la Sociedad, así como una evaluación de la presentación general de los estados financieros. Consideramos que nuestras auditorías constituyen una base razonable para fundamentar nuestra opinión. En nuestra opinión, los mencionados estados financieros presentan razonablemente, en todos sus aspectos significativos, la situación financiera de Banchile Corredores de Seguros Ltda. al 31 de diciembre de 2009 y 2008, y los resultados de sus operaciones y los flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas, de acuerdo con principios de contabilidad generalmente aceptados en Chile y normas contables dispuestas por la Superintendencia de Valores y Seguros. Ernesto Guzmán V. ERNST & YOUNG LTDA. Santiago, 15 de enero

4 Balances Generales 31 de diciembre de NOTA ACTIVOS M$ M$ Inversiones Inversiones financieras Disponible Depósitos a plazo (5) Valores negociables (neto) (6) Inversiones inmobiliarias y similares Muebles y equipos (neto) Otros activos fijos (neto) Deudores por Gestión Asesoría y Corretaje Por Asesoría Previsional Comisiones de intermediación RV por cobrar Compañías de seguros relacionadas - - Compañías de seguros no relacionadas Honorarios por RP por cobrar - - AFP relacionadas - - AFP no relacionadas - - Honorarios por Asesoría por cobrar - - Por Corretaje de Seguros Comisiones de intermediación por cobrar Compañías de seguros relacionadas (7) Compañías de seguros no relacionadas (7) Premios y asignaciones por cobrar - - Compañías de seguros relacionadas - - Compañías de seguros no relacionadas - - Total otros activos Documentos y cuentas por cobrar a empresas relacionadas - - Documentos por cobrar (neto) - - Deudores varios (neto) Asesorías por cobrar - - Intangibles - - Gastos anticipados Impuestos Impuestos por recuperar (9) Impuestos diferidos (9) Otros - - Total Activos Las notas adjuntas números 1 al 18 forman parte integral de estos estados financieros 3

5 Balances Generales 31 de diciembre de NOTA PASIVOS Y PATRIMONIO M$ M$ Obligaciones por gestión previsional y corretaje - - Por asesoría previsional - - Honorarios por asesoría por adelantado - - Por corretaje de seguros - - Comisión de intermediación percibidas por adelantado - - Compañías de seguros relacionadas - - Compañías de seguros no relacionadas - - Primas recaudadas por cuenta de compañías de seguros - - Compañías de seguros relacionadas - - Compañías de seguros no relacionadas - - Otros Pasivos Obligaciones con bancos e instituciones financieras - - Documentos y cuentas por pagar a empresas relacionadas (11) Documentos por pagar - - Acreedores varios Provisiones (8) Ingresos percibidos por adelantado - - Deudas previsionales Deudas con el Fisco Retenciones Impuesto a la renta (9) Impuestos diferidos (9) Débito Fiscal IVA Otros - - Total Patrimonio Capital pagado (10) Reserva revalorización capital propio (10) Otras reservas (10) - - Utilidades (pérdidas) retenidas Utilidades acumuladas (10) Pérdidas acumuladas (menos) (10) - ( ) Dividendos provisorios (10) - - Utilidad del ejercicio (10) Total Pasivos y Patrimonio Las notas adjuntas números 1 al 18 forman parte integral de estos estados financieros 4

6 Estados de Resultados Por los años terminados al 31 de diciembre de NOTA M$ M$ Resultado Operacional Margen de explotación Ingresos de explotación (12) Comisiones rentas vitalicias Comisiones compañías relacionadas Comisiones compañías no relacionadas - - Honorarios por retiro programado - - Honorarios AFP relacionada - - Honorarios AFP no relacionada - - Honorarios por gestión pensión - - Honorarios por gestión vida activa - - Comisiones intermediación de seguros Comisiones compañías de seguros relacionadas Comisiones compañías de seguros no relacionadas Premios y asignaciones especiales - - Premios y asignaciones especiales compañías de seguros relacionadas - - Premios y asignaciones especiales compañías de seguros no relacionadas - - Costos operacionales (13) ( ) ( ) Gastos de administración (menos) (13) ( ) ( ) Resultado no Operacional Ingresos Ingresos financieros Otros ingresos Egresos (84.378) (19.645) Gastos financieros (59.683) (1.174) Gastos por servicios de terceros - - Bancos - - Terceros - - Otros egresos (24.695) (18.471) Corrección monetaria (4) ( ) Diferencia de cambio - - Resultado antes de impuesto a la renta Impuesto a la renta (9) ( ) ( ) Utilidad del ejercicio Las notas adjuntas números 1 al 18 forman parte integral de estos estados financieros 5

7 Estados de Flujo de Efectivo Por los años terminados al 31 de diciembre Flujo Originado por Actividades de la Operación NOTA M$ M$ Utilidad del ejercicio Cargos (abonos) a resultado que no representan flujo de efectivo Depreciación y amortizaciones Corrección monetaria neta (4) ( ) Otros cargos (abonos) que no representan movimiento de efectivo Disminución (aumento) activos circulantes Deudores por ventas ( ) Otros activos circulantes Aumento (disminución) de pasivos circulantes Cuentas por pagar relacionadas de la explotación Impuesto al Valor Agregado y otros similares por pagar ( ) Impuesto a la renta por pagar neto Flujo originado por actividades de la operación Flujo Originado por Actividades de Financiamiento Obtención de préstamos Deuda proveedores Aumento de capital Pago de préstamos Flujo positivo (negativo) originado en actividades de financiamiento Flujo Originado por Actividades de Inversión Inversión activo fijo (neta) (14.464) Flujo utilizado en actividades de inversión (14.464) Flujo Neto Total del Ejercicio Efecto de la Inflación sobre el Efectivo y Efectivo Equivalente ( ) Variación Neta de Efectivo y Efectivo Equivalente Saldo Inicial de Efectivo y Efectivo Equivalente Saldo Final de Efectivo y Efectivo Equivalente Las notas adjuntas números 1 al 18 forman parte integral de estos estados financieros 6

8 Notas a los Estados Financieros Nota 1 - Constitución y Objeto de la Sociedad Por escritura pública del 16 de julio de 1998 se constituyó la sociedad Banchile Corredores de Seguros Ltda., cuyo objeto es la intermediación remunerada de toda clase de seguros, tanto del primer como del segundo grupo a que se refiere el Artículo N 8 D.F.L. 251 de 1930 y sus modificaciones posteriores, y la prestación de asesorías y servicios relacionados con la contratación de seguros. La Sociedad tiene la calidad de filial del Banco de Chile y se encuentra bajo la fiscalización de la Superintendencia de Valores y Seguros. El 1 de febrero de 2008 se efectuó la fusión por absorción de Citibank Corredores de Seguros Ltda., que consta en la escritura repertorio 4.650/2008, de la Notaría René Benavente Cash, la cual fue aprobada por la SVS con fecha 26 de marzo de Nota 2 - Resumen de los Principales Criterios Contables Aplicados a) Bases de preparación Los presentes estados financieros han sido preparados de acuerdo con principios de contabilidad generalmente aceptados en Chile y normas contables dispuestas por la Superintendencia de Valores y Seguros. En caso de producirse discrepancias entre ambas, primarán estas últimas sobre las primeras. Los Estados Financieros al 31 de diciembre de 2009 se presentan actualizados según la variación del índice de precios al consumidor (IPC), utilizada para efectos de corrección monetaria de -2,3%. b) Período cubierto Los estados financieros que se adjuntan y sus correspondientes notas, cubren el período comprendido entre el 1 de enero y el. 7

9 Notas a los Estados Financieros Nota 2 - Resumen de los Principales Criterios Contables Aplicados (continuación) c) Corrección monetaria Los presentes estados financieros han sido ajustados para reconocer los efectos de la variación del poder adquisitivo de la moneda ocurrida entre el 1 de enero y el 31 de diciembre de Para estos efectos se han aplicado las disposiciones vigentes que establecen que los activos y pasivos no monetarios, el patrimonio y las cuentas de resultado deben actualizarse con efecto en resultados, según los índices oficiales del Instituto Nacional de Estadísticas, los que dieron origen a una variación de un -2,3% al 31 de diciembre 2009 y 8,9% en A su vez, para efectos de permitir una adecuada comparación de las cifras se han actualizado extracontablemente los estados financieros del ejercicio 2008 en un -2,3% expresados en moneda de cierre del 31 de diciembre de d) Depósitos a plazo Las inversiones en depósitos a plazo se valorizan al costo de inversión inicial más los intereses devengados al cierre de cada ejercicio. e) Valores negociables Bajo este rubro se presentan las inversiones en cuotas de fondos mutuos, las cuales han sido valorizadas al valor de rescate de la cuota al cierre de cada ejercicio. f) Activo fijo Los bienes del activo fijo han sido valorizados al costo de adquisición corregido monetariamente. La depreciación del ejercicio ha sido calculada en base al método lineal considerando los años de vida útil estimada de los bienes. El cargo a resultado por este concepto al 31 de diciembre de 2009 asciende a M$ y amortizaciones de softwares por M$ (Gastos de depreciación y amortización de M$ al 31 de diciembre de 2008). 8

10 Notas a los Estados Financieros Nota 2 - Resumen de los Principales Criterios Contables Aplicados g) Impuesto a la renta e impuestos diferidos El impuesto a la renta se determina de acuerdo a la legislación tributaria vigente, sobre la base de la renta líquida imponible determinada para fines tributarios. Al, se han registrado los efectos de impuestos diferidos sobre todas las diferencias temporales, según lo establecido en los Boletines Técnicos N 60, y complementarios del Colegio de Contadores de Chile A.G.. h) Indemnización por años de servicio La Sociedad en el ejercicio 2009 y 2008 no ha pactado con su personal indemnizaciones por este concepto. i) Reconocimiento de ingresos La Sociedad reconoce los ingresos de comisiones por intermediación de pólizas de seguros, en la fecha en que se inicia la vigencia de las mismas sobre base devengada. La devolución de comisiones por el no pago de las pólizas de seguros por parte del cliente, son liquidadas mensualmente con las compañías de seguros. j) Vacaciones del personal La Sociedad ha reconocido en sus estados financieros el gasto de vacaciones de su personal sobre base devengada, de acuerdo a las disposiciones contenidas en los Boletines Técnicos Nº 47 y 48 del Colegio de Contadores de Chile A.G.. 9

11 Notas a los Estados Financieros Nota 2 - Resumen de los Principales Criterios Contables Aplicados k) Efectivo y efectivo equivalente La Sociedad ha considerado como efectivo equivalente todas las inversiones financieras de fácil liquidación, pactadas a un máximo de 90 días incluyendo las cuotas de fondos mutuos de renta fija. Al el saldo es el siguiente: M$ M$ Disponible Depósitos a plazo Fondos Mutuos Total Bajo flujos originados por actividades de operación se incluyen todos aquellos flujos de efectivo relacionados con el giro social, incluyendo además los intereses pagados, los ingresos financieros y en general todos aquellos flujos que no están definidos como inversión o financiamiento. Nota 3 - Cambios Contables Durante el ejercicio terminado al 31 de diciembre de 2009, no se han efectuado cambios contables que puedan afectar la interpretación de estos estados financieros. 10

12 Notas a los Estados Financieros Nota 4 - Corrección Monetaria La aplicación del mecanismo de corrección monetaria según lo indicado en Nota 2 c), originó un abono neto a resultados de M$ en el año 2009, (cargo neto de M$ en el año 2008) según se detalla a continuación: Actualización de: (Cargo) abono M$ M$ Patrimonio ( ) Activo fijo (2.045) Otros activos Cuentas de resultado ( ) (Cargo) y abono neto a resultados ( ) Nota 5 - Depósitos a Plazo El detalle de estas inversiones, valorizadas de acuerdo a lo descrito en Nota 2 d), es el siguiente: Fecha Valores Valor contable Valor de mercado Emisor Instrumentos Compra Vencimiento Capital Intereses M$ M$ M$ M$ Banco de Chile /11/ /01/ Banco de Chile /12/ /01/ Banco de Chile /12/ /01/ Banco de Chile /12/ /01/ Total Total

13 Notas a los Estados Financieros Nota 6 - Valores Negociables El detalle de las cuotas de fondos mutuos valorizadas de acuerdo a lo descrito en la Nota 2 e), es el siguiente: Instrumentos Fecha Valor contable Valor de mercado Compra Vencimiento N cuotas Valor cuota $ M$ M$ Banchile Adm. Gral. de Fondos (Fondo Corporativo) , , Banchile Adm. Gral. De Fondos (Fondo Liquidez Full) , , Banchile Adm. Gral. de Fondos (Fondo Liquidez 2000) , , Total Total Nota 7 - Deudores por Gestión Asesoría y Corretaje Al 31 de diciembre de 2009, la Sociedad presenta el siguiente detalle para este rubro: a) Compañías de seguros no relacionadas Deudores por comisiones Detalle 2009 Compañías no relacionadas M$ Liberty Generales S.A. Cliente Chilena Consolidada Seguros Generales S.A. Provisión RSA Seguros Generales Provisión Cardif Vida S.A. Provisión Interamericana Seguros de Vida S.A. Cliente Compañía de Seguros Generales Cardif S.A. Cliente Compañía de Seguros Generales Cardif S.A. Provisión Sub-total compañías no relacionadas

14 Notas a los Estados Financieros Nota 7 - Deudores por Gestión Asesoría y Corretaje (continuación) b) Compañías de seguros relacionadas Deudores por comisiones Detalle 2009 compañías relacionadas M$ Banchile Seguros de Vida S.A. Provisión Sub-total compañías relacionadas Total deudores por gestión Asesoría y corretaje Al 31 de diciembre 2008, la Sociedad presenta el siguiente detalle para este rubro: a) Compañías de seguros no relacionadas Deudores por comisiones Compañías no relacionadas Detalle 2008 M$ Liberty Generales S.A. Provisión Chilena Consolidada Seguros Generales S.A. Provisión Royal & Sunalliance Seguros (Chile) S.A. Provisión Cardif Vida S.A. Cliente Cardif Generales S.A. Cliente Compañía de Seguros Generales Cardif S.A. Provisión Interamericana Vida S.A. Cliente ING Seguros de Vida Cliente Claro Marsh Cliente Consorcio Nacional S.A. Cliente 582 Sub-total compañías no relacionadas b) Compañías de Seguros Relacionadas Deudores por comisiones Compañías relacionadas Detalle 2008 M$ Banchile Seguros de Vida S.A. Provisión Sub-Total Compañías Relacionadas Total deudores por gestión asesoría y corretaje

15 Notas a los Estados Financieros Nota 8 - Provisiones El detalle de las provisiones constituidas al es el siguiente: M$ M$ Bonos al personal Vacaciones Devolución primas Pagos provisionales mensuales Facturas por recibir Honorarios Total Nota 9 - Impuesto a la Renta e Impuestos Diferidos a) Impuesto a la renta De acuerdo a las disposiciones tributarias vigentes, la Sociedad ha determinado al 31 de diciembre de 2009 una renta líquida de M$ (M$ en el 2008) M$ M$ Provisión impuesto renta Pagos Provisionales mensuales ( ) ( ) Impuestos crédito fiscal IVA - ( ) Crédito por capacitación (12.680) - Impuestos por (recuperar) pagar ( ) 14

16 Notas a los Estados Financieros Nota 9 - Impuesto a la Renta e Impuestos Diferidos (continuación) b) Impuestos diferidos En el período comprendido entre el 1 de enero y el, La Sociedad, ha registrado los efectos de los impuestos diferidos de acuerdo a los criterios descritos en la Nota 2 g). Los movimientos y efectos originados en el ejercicio se muestran en el siguiente cuadro: Activos M$ M$ Provisiones vacaciones y devolución de primas Activo por impuesto diferido Total activo por impuesto diferido Pasivos Depreciación activo fijo Pasivo por impuesto diferido Total pasivo por impuesto diferido Activo y (pasivo) neto por impuesto diferido (23.958) c) Gastos por impuesto a la renta La composición del gasto por impuesto a la renta al cierre de cada ejercicio es la siguiente: M$ M$ Provisión impuesto renta ( ) ( ) Efecto por impuestos diferidos del ejercicio (64.568) Otros (cargos) abonos a la cuenta Total cargo por impuesto a la renta ( ) ( ) 15

17 Nota a los Estados Financieros Nota 10 - Patrimonio a) El movimiento de las cuentas de patrimonio por los ejercicios terminados al 31 de diciembre de 2009 y 2008, es el siguiente: Saldos al 31 de diciembre de 2008 histórico Distribución utilidad ejercicio anterior Ajuste revalorización Utilidad del ejercicio Saldos al 31 de diciembre de 2009 M$ M$ M$ M$ M$ M$ Saldos al 31 de diciembre de 2008 Capital pagado (1) y (2) Reserva revalorización capital propio (36.430) Otras reservas Utilidades (pérdidas) retenidas ( ) Utilidades acumuladas ( ) Pérdidas acumuladas ( ) Utilidad del ejercicio ( ) Patrimonio ( ) (1) Con fecha 31 de enero de 2008, el socio mayoritario Banco de Chile pagó con cargo a utilidades acumuladas el capital por enterar que mantenía con Banchile Corredores de Seguros Ltda., lo que significó un aumento de capital por M$ (2) Según escritura pública N 4.650/2008 de fecha 1 de febrero de 2008, Banchile Corredores de Seguros Ltda., se fusionó y absorbió a Citibank Corredores de Seguros Ltda., incorporando todos los activos, pasivos y patrimonio de la empresa absorbida. Dicha fusión fue aprobada por la Superintendencia de Valores y Seguros el 26 de marzo de b) Participación Nombre del Socio Porcentajes de participación Banco de Chile 99,83 % Banchile Asesoría Financiera S.A. 0,17 % 100,00 % 16

18 Nota a los Estados Financieros Nota 11 - Saldos y Transacciones con Empresas Relacionadas Las principales transacciones con entidades relacionadas al, son las siguientes: Nombre sociedad Relación Rut Concepto Activos Pasivos Pérdidas Ganancias M$ M$ M$ M$ Banco de Chile Matriz Arriendo Banco de Chile Matriz Gastos bancarios Banco de Chile Matriz Devolución banca seguros Banco de Chile Matriz Cuenta corriente Banco de Chile Matriz Depósitos a plazo Banco de Chile Matriz Honorarios profesionales Banco de Chile Matriz Apoyo administrativo Accionista común Pago canal Promarket S.A Promarket S.A. Banchile Cía. de Seguros de Vida Indirecta Provisión Comisiones Total Total Las transacciones efectuadas con partes relacionadas se han efectuado de conformidad a las condiciones de mercado imperantes en cada oportunidad. 17

19 Nota a los Estados Financieros Nota 12 - Ingresos de Explotación A continuación se detalla la composición de los ingresos de explotación al 31 de diciembre de 2009, los que ascendieron a un monto total de M$ (M$ al 31 diciembre 2008). Compañías Categorías Trimestre ene -mar Trimestre abr - jun Trimestre jul - sep Trimestre oct - dic Total Banchile Seguros de Vida S.A. Relacionada Chilena Consolidada Seguros Generales No relacionada Cardif Generales S.A. No relacionada ING Seguros de Vida No relacionada (1.421) (31) Chartis Cía. de Seguros Generales S.A. No relacionada (835) (4.287) Liberty Compañía de Seguros Generales No relacionada Mapfre Seguros Generales S.A. No relacionada Penta Security No relacionada RSA Seguros (Chile) S.A. No relacionada Penta Vida No relacionada 869 (1) 2 (4) 866 Aseguradora Magallanes No relacionada Consorcio Nacional de Seguros No relacionada Ace Seguros generales No relacionada Cruz del Sur Vida No relacionada (1) 2 (4) Interamericana vida No relacionada Chilena Vida No relacionada (7) Continental No relacionada (1) 153 Cesce Seguros Generales No relacionada Principal Vida No relacionada (1) 2 (5) Bice vida No relacionada Metlife Seguros de Vida S.A. No rel. Rentas vitalicias (2) 542 (10) Compañía Vida corp No rel. Rentas vitalicias (1) 2 (6) Total Total

20 Nota a los Estados Financieros Nota 13 - Costos Operacionales y Gastos de Administración A continuación se detalla la composición de los gastos de explotación al 31 de diciembre de 2009, los que ascendieron a un monto total de M$ (M$ para el año 2008). Costos de explotación M$ M$ Gastos Bancaseguros Remuneraciones Mantenciones Otros gastos Marketing Gastos Promarket Honorarios Gastos generales Sub- total Gastos de Administración Remuneraciones Mantenciones Otros gastos Marketing Gastos generales Honorarios Arriendo Depreciaciones y Amortizaciones Sub- total Total

21 Nota a los Estados Financieros Nota 14 - Contingencias y Compromisos De acuerdo a lo establecido en el artículo Nº 58, letra D del D.F.L. 251, al 31 de diciembre de 2009 la Sociedad mantiene dos pólizas de seguros que la amparan ante eventuales perjuicios que pudieren afectarla como consecuencia de infracciones a la Ley, reglamentos y normas complementarias que regulan a los corredores de seguros, y especialmente cuando el incumplimiento proviene de actos, errores u omisiones del corredor, sus representantes, apoderados o dependientes que participan en la intermediación. Las pólizas contratadas son: a) Póliza de responsabilidad por errores y omisiones: Por un monto de U.F Se establece como derecho de la compañía aseguradora repetir en contra de la propia corredora todas las sumas que la primera hubiera desembolsado para pagar a terceros afectados por la intermediación deficiente de la corredora. b) Póliza de Responsabilidad Civil: Por un monto asegurado de UF 500 con el fin de resguardar a la corredora ante eventuales demandas por terceros. Se establece como derecho de la compañía aseguradora la facultad de solicitar a la corredora el reembolso de lo pagado al tercero reclamante. A juicio de la Administración y sus asesores legales, la Sociedad no presenta otras contingencias ni compromisos vigentes al 31 de diciembre de 2009 que puedan afectar significativamente su patrimonio o el normal desenvolvimiento de sus actividades. Nota 15 - Remuneración al Comité de Administración La Sociedad pagó a los miembros del Comité de Administración al 31 de diciembre de 2009, por concepto de dietas por asistencia a sesiones, la suma de M$ (M$ para el año 2008). 20

22 Nota a los Estados Financieros Nota 16 - Hechos Relevantes Al cierre del ejercicio no se presentan hechos relevantes que pudieran afectar significativamente el correcto desarrollo de las funciones de la Sociedad En escritura pública N 4.650/2008 Banchile Corredores de Seguros Ltda., absorbió a Citibank Corredores de Seguros Ltda., incorporando los activos y pasivos de la empresa absorbida a dicha fecha. El 31 de enero de 2008 el socio Banco de Chile pagó con cargo a utilidad acumulada el capital por enterar que mantenía con Banchile Corredores de Seguros Ltda., lo que significó un aumento de capital por M$ La superintendencia de Valores y seguros autorizó la fusión entre Banchile Corredores de Seguros Ltda., y Citibank Corredores de Seguros Ltda., el 26 de Marzo de Nota 17 - Sanciones La Sociedad no ha sido objeto de sanciones de ningún tipo al 31 de diciembre de Nota 18 - Hechos Posteriores A juicio de la Administración, entre el 31 de diciembre de 2009 y la fecha de emisión de los presentes estados financieros no se han producido otros hechos posteriores que los puedan afectar significativamente. Leopoldo Quintano E. Gerente General Elisa Fernández C. Contadora General 21

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