Presentación para Comisión de Vivienda y Urbanismo, Cámara de Diputados. Grupo de Trabajo Leasing -Gerencia Estudios CChC Agosto 2016

Transcripción

1 Presentación para Comisión de Vivienda y Urbanismo, Cámara de Diputados Grupo de Trabajo Leasing -Gerencia Estudios CChC Agosto 2016

2 OCDE Fuente: Better Life Iniciative Mayor Acceso En el país se ha buscado disminuir el déficit habitacional a través de políticas para sectores vulnerables y medios con buenos resultados. 2. Mejorar la Calidad La OCDE ha sido más crítica porque el país mantiene índices más bajos que la media (90,6% con alcantarillado y 1,2 habitaciones p/p), además hay una integración social deficitaria y poca movilidad residencial. Leasing Habitacional amplía el acceso, mejora la calidad de la vivienda y adicionalmente, permite que el beneficiario se convierta en propietario.

3 La principal es el desconocimiento del sistema, lo que ha generado una serie de mitos. El ejemplo más cercano es una nota recientemente publicada por Diario Financiero. Compartimos la preocupación por el abuso a las personas desprotegidas. Estas financieras irregulares trabajan en la ilegalidad, usurpando el nombre. Trabas Importantes Las Empresas de Leasing Habitacional son: Sociedades Anónimas autorizadas por la SVS de giro exclusivo supervisadas por este regulador y con norma específica Ley N El Subsidio Habitacional al Leasing Habitacional tiene por objeto dar acceso a la vivienda. Fortalecer la herramienta del Leasing Habitacional como política social de vivienda, ayuda a evitar estos abusos.

4 Qué es el leasing habitacional? Es un instrumento que permite el acceso a la casa propia a través del arriendo (Ley del MINVU). Transforma el gasto por arriendo en la compra de una vivienda definitiva en un plazo máximo de 20 años. Está orientado a segmentos emergentes con capacidad de pago y sin acceso a financiamiento bancario, siendo este instrumento su única opción. Desde su creación (1997) ha sido la solución habitacional para más de familias. Mediante este instrumento las familias acceden al subsidio Leasing Habitacional. (DS120) La Dipres lo definió: un instrumento de Política Habitacional efectiva y alternativa a las existentes y que ha permitido el acceso a la vivienda a familias sin capacidad de ahorro. (DIPRES: Análisis del período )

5 A quiénes está dirigido? Familias Con capacidad de pago, que arriendan o viven de allegados. No son sujetos de crédito en la banca tradicional, La cuota de arriendo no sobrepasa el 25% del Ingreso Familiar. Se ubican en el III y IV quintil (ingreso entre M$518 y M$743). Pueden ser parejas con hijos en común, convivientes, trabajadores independientes, con contratos a plazo fijo. Viviendas: Nuevas y usadas Hasta UF Cobertura nacional

6 Disminución de subsidios leasing ( ) Hasta el año 2008 se asignaban anualmente subsidios. Producto de la crisis financiera, desapareció el 50% de las empresas que originaban CLH, disminuyendo la oferta, llegando a colocarse menos de contratos anuales. Siempre ha existido demanda por este instrumento, en efecto : Año 2014 se asignó el 100% del presupuesto anual (1.000) Año 2015 nuevamente se asignó el 100% del presupuesto anual (1.500) Año 2016 se proyecta se proyecta la asignación del 100% de los subsidios. Ya se han evaluado cerca de solicitudes. Es momento de volver alinearse con la demanda, recuperando al menos los subsidios de 2008.

7 Herramienta legítima según los estudios DIPRES (Evaluación Institucional, 2009): Esta institución hizo una evaluación positiva en cuanto a validar el instrumento a familias con dificultades para el ahorro. También recomendó mejorar el seguimiento y evaluación del programa (Casen, Bases de Datos), canales informativos del MINVU, otorgar un trato equitativo y homologar beneficios de otros subsidios, eliminar la restricción de la Ley de Presupuesto, mejorar la asignación de SERVIU y ampliar la oferta. HUMPHREYS (Evaluación de Riesgo, 2007): Estudio relacionado al riesgo de la cartera, donde estimó que existe el mismo comportamiento de pago entre Leasing y el tradicional en viviendas de pago estándar (900 UF): El riesgo de las carteras securitizadas de leasing y mutuos es similar, aseveró la auditora internacional.

8 Mejora el acceso a la vivienda - Restricción del financiamiento 2016 (Aumento Provisiones Bancarias SBIF) Exigencia de mayor de mayor Pie.(20%) Políticas de Crédito más exigentes, se estima afectará al 50% en el segmento. Efecto directo en segmentos emergentes. - Nueva ficha de caracterización de hogares.. Pulso, 20 de mayo de 2016

9 Mejora la vivienda y la calidad de vida Mejora la calidad de su vivienda por un mayor valor del 18% (mayor integración social y movilidad social) o paga un menor dividendo del 24% por la misma vivienda. Casa Propia Vía Arriendo Gasto Arriendo $186 mil en vivienda de 899UF Casa Propia Cuota de LH de $186 mil en vivienda de 1.050UF con subsidio

10 Propuestas de fortalecimiento Considerando que: existe demanda por esta herramienta, en los dos últimos años se han aplicado el 100% de los subsidios y se evidencian restricciones al financiamiento hipotecario, Consideramos necesario fortalecer el Leasing Habitacional, y proponemos: Recuperar al menos los subsidios anuales, de acuerdo a la demanda histórica que ha tenido esta herramienta habitacional. Restablecer la opción que permite utilizar los subsidios habitacionales asignados, en contratos de Leasing Habitacional.* * Similar a alternativa contenida en DS 44 de 1988, incorporada vía DS67 de año 96

11 Gracias!

12 Anexos

13 Anexo: Distribución Nacional (2015) COQUIMBO 63 VALPARAÍSO 136 METROPOLITANA 693 O HIGGINS 49 MAULE 168 BÍO BÍO 195 ARAUCANÍA 48 Gráfico: Minvu, Subsidios Asignados y Aplicados. LOS RÍOS 26 LOS LAGOS 122

14 Anexo1: Ejemplo de mejorar el acceso Las Últimas Noticias, 13 de julio de 2016

15 Anexo2: otros antecedentes - Respecto a la tasa de interés con respecto a otros modelos: Debido a la contracción de la oferta de subsidios: a mayor disponibilidad, menor será la tasa de interés. Las cuotas no son distintas a un arriendo mensual y como evidencia está el porcentaje de morosidad (12,6%), en consonancia con BancoEstado, que mantiene una morosidad de 10,6%. El gasto de vivienda en ningún caso sobrepasa el 25% del ingreso familiar. - Perfeccionamiento del modelo del Leasing Habitacional: En la primera ley se integró a las Administradoras de Fondos para la Vivienda (AFV), entidades que capitalizaban los fondos de las familias aportados mensualmente para obtener el valor total de la vivienda. El sistema no fue viable y se dieron casos de insolvencia. Como consecuencia, se perfeccionó la ley y en la actualidad, ya no se suscriben estos contratos.

16 Anexo3: DS 67 año 1996 DS , VIV. Art único 1.- El subsidio habitacional directo que regula el Título I de este reglamento podrá aplicarse también a un contrato de arrendamiento de una vivienda con promesa de compraventa, celebrado de acuerdo a las normas de la Ley N En esta alternativa de operación el subsidio se regirá por las disposiciones del presente reglamento y será incompatible con el subsidio habitacional a que se refiere el Título V de la Ley N