Guía para el instructor.

Transcripción

1 Versión para adultos. Guía para el instructor. 2003, 2013 Wells Fargo Bank, N.A. Todos los derechos reservados. Miembros FDIC. ECG VERSIÓN 5.1

2 Bienvenido al programa El futuro en tus manos de Wells Fargo! Este programa de educación financiera alegre, interactivo y atractivo está dirigido al aprendizaje tanto de una persona que sigue su propio ritmo como para su uso en grupo. Estas Guías del Instructor le ayudarán a usted a compartir este valioso programa con grupos de cualquier tamaño. En estas guías, usted encontrará todo lo que necesita para dirigir a los participantes en situaciones o escenarios de la vida real, discusiones en grupo y actividades que los estimularán a aplicar estas lecciones a su vida diaria. Al compartir El futuro en tus manos con otros, usted les ayudará a tomar el control de sus finanzas y a labrarse un futuro financiero más brillante. Panorama del programa. El futuro en tus manos cubre todos los puntos básicos de la administración inteligente del dinero. El currículum está diseñado para cuatro grupos de edad: Adultos, Adultos Jóvenes (de 15 a 21 años de edad), Adolescentes (del sexto al octavo grados) y niños (del cuarto y quinto grados). El futuro en tus manos es una manera fácil y agradable de enseñar y de aprender los conceptos esenciales de la educación financiera: los principios de los servicios bancarios, la importancia del ahorro, la administración inteligente del dinero, el uso responsable del crédito, la inversión, la acumulación de riqueza y más. Ya sea para abrir una cuenta de cheques o evitar el robo de identidad, como para pagar la universidad, comprar una casa o empezar una pequeña empresa, El futuro en tus manos proporciona técnicas y conocimientos de la vida real que cualquiera puede usar. Uso de las Guías del Instructor. Las Guías del Instructor pueden usarse solas o adjuntándolas al programa en Internet/CD-ROM. Sin embargo, le sugerimos que revise el programa en Internet o que solicite una copia gratuita del CD-ROM. Aun cuando los participantes no interactúen con el programa en Internet, familiarizarse con el programa en Internet le ayudará a usted a presentarlo de una manera más efectiva. El contenido más actualizado siempre puede encontrarse en Internet en Cada tema de El futuro en tus manos tiene su propia Guía del Instructor, que sigue la organización del programa en Internet y presenta gran parte del mismo contenido. La versión para adultos del programa El futuro en tus manos incluye seis temas: 1. Principios de los Servicios Bancarios. 2. Herramientas y Consejos para la Administración del Dinero. 3. Protéjase financieramente. 4. Use el crédito en su propio beneficio. 5. Planifique su futuro. 6. Compra de una casa. Cada Guía del Instructor incluye: Un glosario de todos los términos relevantes presentados en el tema Una introducción a la lección que incluye:»» Una visión general.»» Objetivos de aprendizaje.»» Preguntas de muestra para discusión el iniciar la lección.»» Elementos básicos una lista de puntos que delinean los conceptos claves de la lección. Un resumen de la lección con todos los conceptos claves que ésta incluye: actividades, exámenes cortos, preguntas para discusión, distribución de hojas informativas y consejos importantes sobre los conceptos claves. Un resumen del tema que presenta una lista de los conceptos más importantes del tema. Actividades adicionales destinadas a extender al mundo real los conceptos presentados en el tema. Un sección de Recurso de Biblioteca que incluye materiales y hojas informativas adicionales. Página i de iii

3 Conceptos e iconos de lección. Cada lección de un tema presentará varios conceptos claves. Estos conceptos son presentados a sus participantes en una variedad de formas que son representadas en las guías por los siguientes iconos. Actividad. Por lo general, una actividad incluye alguna forma de participación de la clase, ya sea mediante un juego de concordancias, un ejercicio para llenar los espacios vacíos o completar una hoja de trabajo. Normalmente, después de cada actividad tendrá la oportunidad de dirigir una discusión. Discusión. Las discusiones le permitirán presentar conceptos claves mientras incluye a sus participantes en la conversación y logra que la información sea relevante para ellos. En algunos lugares, se incluyen preguntas de muestra para discusión con el objeto de ayudarle a usted a guiar la discusión. Exámenes rápidos. A lo largo de todos los temas, hay exámenes cortos destinados a empezar discusiones o probar rápidamente los conocimientos de los participantes sobre ciertos conceptos. Hojas informativas. Todas las Guías del Instructor incluyen hojas informativas que han sido diseñadas como un recurso para el uso por parte de sus participantes fuera de la sala de clase en sus vidas diarias. Por ejemplo, una hoja informativa incluye una lista de enlaces de Internet para que los participantes usen conforme inician, hacen crecer y administran sus pequeñas empresas. Hojas informativas de Actividad y Discusión. Algunas veces, durante una lección, una actividad o discusión también tendrá una hoja informativa para enseñar conceptos claves. En estos casos, el icono de la hoja informativa está ubicado abajo del icono de Actividad o Discusión. Transición. El icono de Transición le permitirá ver cuándo el concepto siguiente está relacionado o es un seguimiento del concepto que usted está discutiendo o cubriendo en ese momento con sus participantes. Artículos de Biblioteca. La versión en Internet/CD-ROM de El futuro en tus manos incluye una amplia biblioteca con artículos relevantes, listas de control y hojas de trabajo para cada tema y lección. Al final de cada lección se recomienda la lectura de artículos relevantes de la biblioteca. Estos artículos proporcionan información adicional para usarse en conceptos claves de enseñanza (busque el icono de la biblioteca como se ve arriba). Le invitamos a revisar toda la selección de la biblioteca en Internet o en el CD-ROM. Siéntase con libertad para enriquecer sus sesiones con artículos adicionales de la biblioteca. Usted puede fotocopiar estos artículos y distribuirlos a los participantes para empezar una discusión o tal vez quiera repartirlos como hojas informativas para que los participantes los lean a su propio ritmo. Estos artículos de la biblioteca amplían el contenido del tema. Página ii de iii

4 Pre-tests y Post-tests para adultos y adultos jóvenes. Cuando usted usa los cursos para Adultos y/o Adultos Jóvenes con un grupo o en una sala de clase, le invitamos a usar los pre-tests y post-tests de El futuro en tus manos que nosotros hemos elaborado. Puede acceder a ellos en la sección de Recursos para la Instrucción de elfuturoentusmanos.org. Los pre-tests le ayudarán a usted a decidir qué temas debe enfatizar con su grupo. Los post-tests le ayudarán a evaluar el progreso de los participantes. Quisiéramos pedirle que informe de los resultados anónimos de estos tests a nuestro equipo de El futuro en tus manos. Su información nos ayudará a continuar mejorando el programa. Cómo ingresar en el programa interactivo. El futuro en tus manos está disponible sin cargo alguno tanto en inglés como en español. En Internet en y en Disponible gratuitamente en CD-ROM incluidos todos los grupos de edad. Usted puede ordenar un CD en HOBCD@wellsfargo.com. No hay cobro alguno por pequeñas cantidades del CD-ROM. Por favor, pida mediante un mensaje electrónico información referente a peticiones de alto volumen. La entrega demora dos semanas. Una vez más, Gracias!. Gracias por compartir estos valiosos programas de educación financiera con estudiantes y adultos de nuestras comunidades. Como instructor/a, su capacitación y guía ofrecerán a otros los conocimientos y las habilidades que necesitan para tener un futuro financiero más brillante. Agradecemos por anticipado sus comentarios y sugerencias para versiones futuras del programa y las Guías del Instructor de El futuro en tus manos. Y, nos daría mucho gusto conocer sus historias de éxito. Tenga la amabilidad de ponerse en contacto con nosotros a través de un correo electrónico a HOBinfo@wellsfargo.com. La programa El futuro en tus manos está patrocinado y desarrollado por Wells Fargo para atender a nuestras comunidades. Los productos y servicios mencionados son aquellos ofrecidos por lo general por instituciones financieras y no representan los términos y condiciones específicos de los productos y servicios de Wells Fargo. El sitio no contiene publicidad y no requiere ni recopila información personal. Página iii de iii

5 Resumen del tema. Los Elementos Básicos de los Servicios Bancarios presentarán a los participantes una introducción a los conceptos bancarios básicos, como los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorros, las diferentes cuentas que se pueden abrir para ahorrar dinero, usar el dinero para pagar gastos habituales, e incluso ahorrar para conseguir objetivos a largo plazo. Por último, este tema enseñará a los participantes cómo usar y administrar sus cuentas una vez que las han abierto, y también los detalles más delicados del uso de un cajero automático ( Automated Teller Machine o ATM por sus siglas en inglés) con su nueva tarjeta de débito o tarjeta ATM. Este tema incluye cinco lecciones: 1. Instituciones financieras. 2. Cuentas de ahorros. 3. Cuentas de cheques. 4. Uso y administración de sus cuentas. 5. Cajeros automáticos (ATM). Estas lecciones incluyen varias actividades prácticas para los participantes. Use estas actividades para simular escenarios de la vida real y actividades para sus participantes. Esta guía se basa en la estructura del programa El futuro en tus manos y sigue dicha estructura. Le invitamos a usar y experimentar el programa en línea, ya que es un excelente recurso que apoyará sus actividades educativas y mejorarán la experiencia de sus participantes. Incluye diversas lecciones interactivas y muchos artículos de biblioteca útiles para suplementar esta guía. Visite para acceder al programa. Si necesita un CD ROM para acceder a programa, puede solicitar una copia gratuita en HOBCD@wellsfargo.com. Página 1 de 69

6 Adultos guía para el maestro Contenido. Resumen del tema 1. Glosario 3. Lección 1: Instituciones financieras 7. Tipos de actividades de las instituciones financieras 8. Actividad sobre los beneficios del uso de una institución financiera 11. Resumen de la lección 13. Lección 2: Cuentas de ahorros 14. Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros (copia para el instructor) 15. Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros 16. Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros (copia para el instructor) 17. Cómo abrir una cuenta de ahorros 18. Resumen de la lección 19. Lección 3: Cuentas de cheques 20. Actividad sobre partes de un cheque (copia para el instructor) 23. Actividad práctica de emisión de cheques (copia para el instructor) 25. Actividad sobre endosar un cheque (copia para el instructor) 26. Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques (copia para el instructor) 29. Resumen de la lección 31. Lección 4: Tarjetas ATM y tarjetas de débito 32. Qué es un cajero automático? Actividad (copia para el instructor) 33. Actividad de uso de tarjetas ATM, tarjetas de débito y tarjetas de crédito (copia para el instructor) 37. Actividad sobre las partes de una tarjeta de débito (copia para el instructor) 39. Resumen de la lección 43. Lección 5: Uso y administración de sus cuentas bancarias 44. Actividad sobre diferentes maneras de hacer transacciones en las cuentas (copia para el instructor) 46. Actividad sobre cómo llenar una hoja de depósito (copia para el instructor) 48. Actividad práctica con una hoja de depósito (copia para el instructor) 50. Actividad sobre cómo llevar registro de sus transacciones (copia para el instructor) 51. Evite los sobregiros! Actividad (copia para el instructor) 58. Actividad sobre cómo cuadrar su cuenta (copia para el instructor) 63. Resumen de la lección 65. Resumen del tema 66. Actividades Adicionales 66. Apéndice 67. Página 2 de 69

7 Glosario. Nota para el instructor: El Glosario contiene definiciones y descripciones de términos y frases importantes en relación con este tema. Aconseje a sus participantes usar el Glosario durante y después de la clase para familiarizarse y estar cómodo con la terminología. Fotocopie el glosario que aparece en la página siguiente y entréguelo a sus participantes. Página 3 de 69

8 Glosario. Cuenta Cajero automático ( Automated Teller Machine o ATM por sus siglas en inglés) Saldo disponible Banco Cheque Cheque rebotado. Cuenta de cheques Compensar un cheque Cooperativa de crédito Tarjeta de débito Un servicio bancario que permite manejar y llevar debida cuenta del dinero de un cliente. Dos tipos comunes de cuentas bancarias son las cuentas de ahorros y las cuentas de cheques. Una computadora especializada usada por los clientes bancarios para administrar su dinero, por ejemplo, para obtener dinero en efectivo, hacer depósitos o transferir dinero entre cuentas. La suma de dinero en su cuenta que usted puede usar o retirar. Es posible que su saldo disponible no refleje todas las transacciones que ha realizado; por ejemplo, cheques que ha girado pero que aún no han sido pagados de su cuenta. Una institución financiera que maneja dinero, incluido guardarlo con fines de ahorros o comerciales, e intercambiarlo, invertirlo y suministrarlo en forma de préstamos. Una orden escrita que ordena a un banco pagar una cantidad de dinero específica a determinada persona o entidad. El cheque debe contener una fecha, un beneficiario (persona, compañía u organización a la que se va a pagar), una cantidad y una firma autorizada. Véase Insuficiencia de Fondos (NSF, por sus siglas en inglés). Una cuenta bancaria que permite a un cliente depositar y retirar dinero y escribir cheques. El uso de una cuenta de cheques puede ser más seguro y más conveniente que manejar dinero en efectivo. Cuando los bancos pagan un cheque que usted ha escrito y después restan la cantidad de su cuenta, el cheque ha sido compensado por el banco. Una institución financiera sin fines de lucro que es propiedad y es operada totalmente por sus miembros. Las cooperativas de crédito proporcionan servicios financieros a sus miembros, incluidos ahorros y préstamos. Las grandes organizaciones pueden organizar cooperativas de crédito para sus miembros, y algunas compañías establecen cooperativas de crédito para sus empleados. Para asociarse a una cooperativa de crédito, una persona debe normalmente pertenecer a una institución participante, por ejemplo una asociación de ex alumnos de una universidad o un sindicato. Cuando una persona deposita dinero en una cooperativa de crédito, la persona pasa a ser miembro de la cooperativa, ya que el depósito se considera propiedad parcial de dicha cooperativa. Una tarjeta vinculada a su cuenta de cheques que puede usarse para retirar dinero y hacer depósitos en un cajero automático (ATM) y para hacer compras en cualquier establecimiento comercial. Cuando usa una tarjeta de débito, se deducirá el dinero de la cuenta de cheques vinculada. Depósito Depósito directo Transferencias electrónicas de fondos ( Electronic Funds Transfer o EFT, por sus siglas en inglés) Poner dinero en su cuenta. Un depósito hecho directamente en su cuenta por el pagador, sin el uso de un cheque ni una hoja de depósito. Los depósitos suelen incluir pagos del Seguro Social y depósitos automáticos de salarios. Le permite transferir fondos electrónicamente a su cuenta, por ejemplo, el depósito de su cheque de salario, devolución de impuestos o cheque del seguro social. Página 4 de 69

9 FDIC ( Federal Deposit Insurance Corporation o FDIC, por sus siglas en inglés) Institución financiera Remesa internacional (global) Intereses Línea de crédito Servicios bancarios móviles Orden de pago (money order) Administración Nacional de Cooperativas de Crédito ( National Credit Union Administration o NCUA por sus siglas en inglés) Insuficiencia de Fondos ( NSF, por sus siglas en inglés). Glosario. Una agencia independiente del Gobierno de los Estados Unidos que protege a los clientes contra la pérdida de sus depósitos si una institución financiera asegurada por FDIC cae en quiebra. La cantidad básica del seguro se especifica por depositante por institución financiera asegurada. Ciertas cuentas de jubilación, como las Cuentas de Jubilación Individuales (IRA) están aseguradas hasta una cantidad especificada por depositante por institución financiera asegurada. Los clientes pueden aumentar la cantidad de dinero asegurado en una misma institución financiera asegurada al tener cuentas de depósito en diferentes categorías (por ejemplo, cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas de jubilación, cuentas de fideicomiso revocable). Visite para ver cuáles son las cantidades de seguro de depósito más actualizadas. Compañías como los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorros que proveen una amplia gama de productos y servicios de administración del dinero a los consumidores. Las instituciones financieras recolectan fondos del público y los colocan en activos financieros, como depósitos, préstamos y bonos. Una forma de Transferencia Electrónica de Fondos que le permite enviar dinero a familiares y amigos fuera de los Estados Unidos desde sus cuentas. La cantidad de dinero que un prestatario paga a un prestamista a cambio del uso del dinero del prestamista durante cierto período de tiempo. Por ejemplo, usted gana intereses en un banco si tiene una cuenta de ahorros, y paga intereses al prestamista si tiene un préstamo. Un acuerdo mediante el cual el prestamista ofrece una cantidad específica de crédito a un prestatario durante cierto período de tiempo. Siempre y cuando el prestatario pague el capital prestado con intereses, puede continuar pidiendo prestado contra la línea de crédito durante el período de tiempo acordado. Una línea de crédito puede ser con o sin garantía. Permiten a una persona acceder a sus cuentas financieras a través de un programa de navegación web en su dispositivo móvil, por ejemplo un teléfono celular. Un documento emitido por una oficina postal, banco o tienda, ordenando el pago de una suma específica de dinero a una persona o empresa. Hay generalmente un pequeño cargo por la compra de una orden de pago. Una agencia federal independiente que aprueba y supervisa a las cooperativas de crédito federales y asegura los ahorros en las cooperativas de crédito federales y en la mayoría de las estatales. La falta de suficiente dinero en una cuenta para pagar un determinado cheque o pago adeudado. También conocido como fondos insuficientes. Un cheque con fondos insuficientes podría ser devuelto sin pagar a la persona que lo ha cobrado. Esta situación tendrá un impacto negativo en el historial de manejo de la cuenta de la persona que emitió el cheque y podría impedir que dicha persona abra nuevas cuentas en el futuro. Véase también Sobregiro. Página 5 de 69

10 Sobregiro. Protección contra sobregiros. Beneficiario Número de identificación personal ( Personal Identification Number o número PIN por sus siglas en inglés). Cuadrar Partida devuelta sin pagar Cuenta de ahorros Institución de ahorros Estado de cuenta Plazo Transacción Registro de transacciones Retiro Compras en el lugar de venta Glosario Cuando no hay suficiente dinero en una cuenta para cubrir una transacción y el banco paga dicha transacción a nombre suyo, creando así un saldo negativo en la cuenta de cheques que usted deberá reintegrar al banco. Ofrecida por muchos bancos, la protección contra sobregiros es un servicio que transfiere dinero automáticamente de una cuenta vinculada que usted ha seleccionado, por ejemplo una cuenta de ahorros o de crédito, cuando usted no tiene suficiente dinero en su cuenta de cheques para pagar sus transacciones. La persona, compañía u organización a cuyo nombre se emite un cheque: una persona o compañía que va a recibir dinero. Una combinación secreta de letras o números que usted usa para obtener acceso a su cuenta a través de un dispositivo electrónico, por ejemplo un cajero automático (ATM). El proceso usado para determinar si el saldo del registro de su cuenta se corresponde con el saldo indicado por el banco en su estado de cuenta. Esto también se llama cuadrar la cuenta. Esto también se conoce como insuficiencia de fondos o cheque devuelto. Si usted gasta más dinero del que tiene en su cuenta de cheques, el banco puede devolver la transacción sin pagar y cobrarle un cargo. Una cuenta bancaria que permite a un cliente depositar y retirar dinero y ganar intereses sobre el saldo. Una institución financiera que acepta depósitos de individuos, hace préstamos hipotecarios para vivienda, y paga dividendos. Un documento contable mensual que el banco le envía, y que indica el saldo de la cuenta al principio y al final del mes y todos los cheques que usted emitió y que el banco ha procesado durante el mes. El estado de cuenta también indica otros depósitos, deducciones y cargos, por ejemplo los cargos por servicio. Un período de tiempo a lo largo del cual se ha programado el pago de un préstamo. Por ejemplo, una hipoteca puede tener un plazo de 30 años, lo que quiere decir que debe pagarse en 30 años. Un acuerdo entre un comprador y un vendedor para intercambiar un bien por un pago. En la contabilidad, una transacción es cualquier evento registrado en los registros financieros escritos, también llamados libros de contabilidad. Un registro que le permite registrar exactamente sus depósitos y retiros. Utilice su registro de cheque y/o ahorros para registrar todos los depósitos y retiros que haga. Retirar dinero de una cuenta. Cuando usted usa una tarjeta de débito para hacer una compra de un comerciante en una tienda, por teléfono o a través de Internet. Página 6 de 69

11 Lección 1: Instituciones financieras En esta lección, los participantes descubrirán los beneficios de usar una institución financiera, de abrir una cuenta de cheques o de ahorros, y de llevar buena cuenta de su dinero. Objetivos del aprendizaje. Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de: Definir una institución financiera. Describir los beneficios de usar una institución financiera. Seleccionar la mejor institución financiera para sus necesidades. Comienzo de la discusión. Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas o invítelos a hablar de sus buenas y malas experiencias con los bancos. He aquí algunos ejemplos que podría usar: Por qué usaría usted un banco y sus servicios? Por qué una persona podría decidir no usar un banco? Por qué piensa que es seguro o no tener su dinero en un banco? Indique algunas dificultades que podría tener una persona que no usa un banco. Los elementos básicos. Hay muchos tipos de instituciones financieras, incluidos los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorro. Millones de americanos usan los bancos, que son un tipo de institución financiera. Hay bancos de todos los tamaños y los hay en todos los lugares, desde una sucursal en un supermercado hasta un banco más grande en el centro de una ciudad importante. Los bancos ofrecen servicios seguros y convenientes que pueden ayudarle a usted a ahorrar dinero y a construir un mejor futuro financiero. Los empleados bancarios están siempre dispuestos a ayudarle y a hacer que se sienta bienvenido. Si no tiene experiencia con los servicios bancarios, ellos le pueden explicar qué cuentas y servicios se encuentran disponibles. Cuando visite un banco o institución financiera, siga estos consejos y técnicas: 1. Si no sabe con quién hablar, pregunte. 2. No firme nada que no entienda. 3. Haga preguntas hasta tener las respuestas que necesita. 4. Pida información por escrito para llevarse a casa y estudiar. Página 7 de 69

12 Tipos de actividades de las instituciones financieras (Copia para el instructor). Nota para el instructor: Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes hacer corresponder cada característica con un banco, cooperativa de crédito o institución de ahorros. Instrucciones: Haga que los participantes lean cada característica que aparece en la columna izquierda y después decidan si es una característica de un banco, cooperativa de crédito o institución de ahorros. A veces hay más de una respuesta correcta. Característica. Asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Deben tener la mayoría de sus activos en préstamos relacionados con la vivienda. Banco, Cooperativa de crédito o Institución de ahorros? Cooperativas de crédito. Institución de ahorros. Se rige por las leyes y reglamentaciones federales y estatales. Instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de personas que tienen algo en común (empleados de la misma industria). Similar a un banco. Su principal actividad de negocios es hacer préstamos para vivienda. Bancos. Cooperativa de crédito. Institución de ahorros, cooperativa de crédito. Institución de ahorros. Sólo para miembros. Cooperativa de crédito. Creado para promover la propiedad de la vivienda. Institución de ahorros. Conceder préstamos, pagar cheques, aceptar depósitos y proporcionar otros servicios financieros. La mayoría están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Bancos, cooperativas de crédito. Bancos, instituciones de ahorros. Página 8 de 69

13 Tipos de actividades de las instituciones financieras. Instrucciones: Lea cada característica en la columna izquierda. Decida si es una característica de un banco, cooperativa de crédito o institución de ahorros. A veces hay más de una respuesta correcta. Característica. Asegurada por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Deben tener la mayoría de sus activos en préstamos relacionados con la vivienda. Banco, Cooperativa de crédito o Institución de ahorros? Se rige por las leyes y reglamentaciones federales y estatales. Instituciones financieras sin fines de lucro, propiedad de personas que tienen algo en común (empleados de la misma industria). Similar a un banco. Su principal actividad de negocios es hacer préstamos para vivienda. Sólo para miembros. Creado para promover la propiedad de la vivienda. Conceder préstamos, pagar cheques, aceptar depósitos y proporcionar otros servicios financieros. La mayoría están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Página 9 de 69

14 Nota para el instructor: En este momento de la clase, considere usar el artículo recomendado de la biblioteca que figura abajo, como recurso de discusión o para entregar a sus participantes. Puede encontrar este y otros artículos de la biblioteca al final de este tema. Artículo recomendado: Acerca del seguro de FDIC. Recuerde que el programa El futuro en tus manos en Internet tiene docenas de artículos de biblioteca adicionales que puede usar y distribuir, tanto para este como para otros temas. Visite para ver todos los artículos disponibles. Página 10 de 69

15 Actividad sobre los beneficios del uso de una institución financiera (Copia para el instructor) Nota para el instructor: Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que hagan corresponder los beneficios de usar una institución financiera con los puntos de apoyo. Usar una institución financiera ofrece muchos beneficios. Instrucciones: Indique a los participantes que usen el Banco de Palabras para hacer corresponder el beneficio de usar una institución financiera con los puntos de apoyo. Banco de Palabras: Siempre abierto Conveniencia Facilidad de uso Futuro financiero Gratuito Ahorra dinero Seguridad Protección Beneficio. Seguridad Puntos de apoyo. Tener su dinero en efectivo es riesgoso. Podría perderse, ser robado o destruido Las instituciones financieras mantienen su dinero seguro. Conveniencia Con los bancos, no hay necesidad de llevar dinero en efectivo. Si necesita dinero en efectivo, puede acceder fácilmente a sus fondos en prácticamente cualquier lugar. Ahorra dinero No es necesario usar establecimientos comerciales de cobro (o cambio) de cheques que cobran enormes cargos o cuotas. Si usa un banco, esto le ayudará a ahorrar. Protección Futuro financiero Se evitan preocupaciones: todos los bancos de los Estados Unidos están obligados a cumplir con las leyes y reglamentaciones estatales y federales. En la mayoría de los bancos, los fondos están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC asegura el dinero de cada persona, hasta $250,000. Tendrá acceso a profesionales financieros que podrán brindarle ayuda. El consejo informado de los funcionarios bancarios es un recurso valioso para ayudarle a construir un mejor futuro financiero. Página 11 de 69

16 Actividad sobre los beneficios del uso de una institución financiera. Usar una institución financiera ofrece muchos beneficios. Instrucciones: Usando las palabras del Banco de Palabras, haga corresponder el beneficio con sus puntos de apoyo. Banco de Palabras: Siempre abierto Conveniencia Facilidad de uso Futuro financiero Gratuito Ahorra dinero Seguridad Protección Beneficio. Puntos de apoyo. Tener su dinero en efectivo es riesgoso. Podría perderse, ser robado o destruido Las instituciones financieras mantienen su dinero seguro. Con los bancos, no hay necesidad de llevar dinero en efectivo. Si necesita dinero en efectivo, puede acceder fácilmente a sus fondos en prácticamente cualquier lugar. No es necesario usar establecimientos comerciales de cobro (o cambio) de cheques que cobran enormes cargos o cuotas. Si usa un banco, esto le ayudará a ahorrar. Se evitan preocupaciones: todos los bancos de los Estados Unidos están obligados a cumplir con las leyes y reglamentaciones estatales y federales. En la mayoría de los bancos, los fondos están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La FDIC asegura el dinero de cada persona, hasta $250,000. Tendrá acceso a profesionales financieros que podrán brindarle ayuda. El consejo informado de los funcionarios bancarios es un recurso valioso para ayudarle a construir un mejor futuro financiero. Página 12 de 69

17 Resumen de la lección. Nota para el instructor: Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes. Puntos clave de la lección sobre Instituciones financieras: Hay muchos tipos de instituciones financieras, incluidos los bancos, cooperativas de crédito e instituciones de ahorro. Millones de americanos usan los bancos, que son un tipo de institución financiera. Hay bancos de todos los tamaños y los hay en todos los lugares, desde una sucursal en un supermercado hasta un banco más grande en el centro de una ciudad importante. Los bancos ofrecen servicios seguros y convenientes que pueden ayudarle a usted a ahorrar dinero y a construir un mejor futuro financiero. Los empleados bancarios están siempre dispuestos a ayudarle y a hacer que se sienta bienvenido. Si no tiene experiencia con los servicios bancarios, ellos le pueden explicar qué cuentas y servicios se encuentran disponibles. Página 13 de 69

18 Lección 2: Cuentas de ahorros. En esta lección, los participantes aprenderán qué es una cuenta de ahorros, los diferentes tipos de cuentas de ahorros, y los beneficios de tener una cuenta de ese tipo. Aprenderán a llenar una hoja de depósito de ahorros y una hoja de retiro, y cómo llevar un registro de estas transacciones. Objetivos del aprendizaje. Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de: Describir qué es una cuenta de ahorros. Describir los beneficios de usar una cuenta de ahorros. Explicar cómo seleccionar el mejor tipo de cuenta de ahorros en función de sus necesidades. Explicar los pasos necesarios para abrir una cuenta de ahorros. Comienzo de la discusión. Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas o invítelos a discutir las cuentas de ahorros. He aquí algunos ejemplos que podría usar: Está ahorrando dinero para algo que quiere o necesita? Describa qué está haciendo para ahorrar dinero. Por qué recomendaría abrir una cuenta de ahorros a una persona que todavía no la tiene? Indique algunas razones para retirar dinero de una cuenta de ahorros. Si abre una cuenta de ahorros y empieza a hacer depósitos y retiros, quién es la persona responsable de llevar un registro de la actividad de la cuenta? Los elementos básicos. Las cuentas de ahorros le permiten depositar, retirar y ganar intereses sobre su dinero. Use una cuenta de ahorros para guardar dinero para un objetivo futuro, o un fondo para emergencias. Las cuentas de ahorro ganan intereses, una pequeña cantidad de dinero extra que el banco le da a usted por abrir la cuenta. Muchas cuentas de ahorros limitan la frecuencia con la que usted puede sacar o retirar dinero de la cuenta. Puede utilizar varias cuentas para ahorrar dinero (cuentas normales de ahorros, cuentas del mercado monetario, y los certificados de depósito, que se conocen también como CD). Considere tener más de una cuenta de ahorros. Página 14 de 69

19 Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros (Copia para el instructor). Nota para el instructor: Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Divida a la clase en grupos. Indíqueles que llenen los espacios en blanco. Cuando hayan terminado, lidere la discusión. Instrucciones: Indique a los participantes que llenen los espacios en blanco. Cuenta de ahorros común. Permiten hacer depósitos y retiros. Pueden requerir un saldo mínimo para mantener la cuenta abierta. Pueden limitar el número de veces que se puede retirar dinero. El dinero gana intereses (bimensualmente o trimestralmente, es decir, cuatro veces al año). Cuenta del mercado monetario. El dinero gana intereses. Puede requerir un saldo mínimo más alto. Provee cheques para hacer retiros (haber un límite en el número de cheques que se pueden escribir). Pagan generalmente tasas de interés más altas que las cuentas de ahorros comunes. Certificado de depósito (CD). El dinero debe permanecer en una cuenta durante un período de tiempo fijo, llamado plazo (desde unos meses hasta cinco o más años). Los intereses que usted gana con los CD suelen ser mayores que con una cuenta de ahorros común o una cuenta del mercado monetario. Si retira dinero antes del final de plazo, podría tener que pagar penalizaciones. Página 15 de 69

20 Actividad sobre tipos de cuentas de ahorros. Instrucciones: Llenar los espacios en blanco. Cuenta de ahorros común. Permiten hacer y. Pueden requerir un para mantener la cuenta abierta. Pueden limitar el número de veces que se puede dinero. El dinero gana (bimensualmente o trimestralmente, es decir, cuatro veces al año). Cuenta del mercado monetario. El dinero gana. Puede requerir un más alto. Provee cheques para hacer (haber un límite en el número de cheques que se pueden escribir). Pagan generalmente tasas de más altas que las cuentas de ahorros comunes. Certificado de depósito (CD). El dinero debe permanecer en una cuenta durante un, llamado plazo (desde unos meses hasta cinco o más años). Los intereses que usted gana con los CD suelen ser que con una cuenta de ahorros común o una cuenta del mercado monetario. Si retira dinero antes del final de plazo, podría tener que pagar. Página 16 de 69

21 Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros (Copia para el instructor). Nota para el instructor: Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Explicar a la clase los pasos necesarios para abrir una cuenta de ahorros. 1. Pregunte a su banco qué tipos de identificación se aceptan, por ejemplo: Licencia de conductor o identificación estatal. Pasaporte. Tarjeta de las fuerzas militares de los Estados Unidos. Tarjeta de registro de extranjeros. Tarjeta de Matrícula Consular. 2. Recoja su identificación personal. Se suelen requerir dos formas de identificación vigentes con foto. Pregunte a su banco qué tipos de identificación aceptan. Pregunte a su banco si aceptan una tarjeta de crédito o de gasolina como identificación. 3. Tenga listo el dinero para depositar. Para prepararse, pregunte a su banco de antemano si se requiere un depósito mínimo. Recuerde a los participantes que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras pueden tener diferentes requisitos para abrir cuentas. Recuérdeles que es importante consultar a la institución financiera antes de ir allí, a fin de tener todos los documentos requeridos que van a necesitar. Página 17 de 69

22 Actividad sobre cómo abrir una cuenta de ahorros. 1. Pregunte a su banco qué tipos de identificación se aceptan, por ejemplo: Licencia de conductor o identificación estatal. Pasaporte. Tarjeta de las fuerzas militares de los Estados Unidos. Tarjeta de registro de extranjeros. Tarjeta de Matrícula Consular. 2. Recoja su identificación personal. Se suelen requerir dos formas de identificación vigentes con foto. Pregunte a su banco qué tipos de identificación aceptan. Pregunte a su banco si aceptan una tarjeta de crédito o de gasolina como identificación. 3. Tenga listo el dinero para depositar. Para prepararse, pregunte a su banco de antemano si se requiere un depósito mínimo. Página 18 de 69

23 Resumen de la lección. Nota para el instructor: Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes. Puntos clave de la lección sobre Cuentas de ahorros: Las cuentas de ahorros le permiten depositar, retirar y ganar intereses sobre su dinero. Use una cuenta de ahorros para guardar dinero para un objetivo futuro, o un fondo para emergencias. Las cuentas de ahorro ganan intereses, una pequeña cantidad de dinero extra que el banco le da a usted por abrir la cuenta. Muchas cuentas de ahorros limitan la frecuencia con la que usted puede sacar o retirar dinero de la cuenta. Puede utilizar varias cuentas para ahorrar dinero (cuentas normales de ahorros, cuentas del mercado monetario, y los certificados de depósito, que se conocen también como CD). Considere tener más de una cuenta de ahorros. Página 19 de 69

24 Lección 3: Cuentas de cheques. En esta lección, sus participantes descubrirán las cuentas de cheques sus beneficios, cómo abrir una cuenta y usar los cheques y las tarjetas ATM. Objetivos del aprendizaje. Tras completar esta lección, los participantes estarán en condiciones de: Describir qué es una cuenta de cheques. Indicar los beneficios de abrir una cuenta de cheques. Explicar los pasos necesarios para abrir una cuenta de cheques. Explicar cómo hacer compras con tarjetas ATM, tarjetas de débito y cheques. Describir cómo llenar un cheque. Describir cómo endosar un cheque. Comienzo de la discusión. Para comenzar una discusión con sus participantes, haga algunas preguntas abiertas. He aquí algunos ejemplos que podría usar: Por qué abrir una cuenta de cheques? Con qué finalidades se puede emitir un cheque? Qué motivos podría tener una persona para pagar con un cheque en lugar de usar dinero en efectivo? Supongamos que alguien le dice que va a escribir un cheque para pagar algo, aunque no sabe si tiene suficiente dinero en la cuenta de cheques para cubrir la cantidad del cheque. Qué le diría a esa persona? Los elementos básicos. Una cuenta de cheques es una excelente herramienta para administrar su dinero día a día. Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que le permite poner dinero, o sea hacer un depósito, o sacar dinero, o sea hacer un retiro. También le permite pagar cosas sin necesidad de usar dinero en efectivo, por ejemplo usar cheques o una tarjeta de débito. Tanto escribir cheques como usar una tarjeta de débito son formas seguras y convenientes de pagar con fondos de su cuenta de cheques. Con una cuenta de cheques, puede obtener dinero en cualquier momento en que lo necesite. Cada vez que escribe un cheque o hace una compra con una tarjeta de débito, tiene un registro de cuánto gastó y dónde lo gastó. El tener una cuenta de cheques también le facilita depositar cheques que le entregan otras personas. Las diferentes instituciones financieras ofrecen diversas cuentas de cheques con diferentes características, beneficios y costos. Cada vez que escriba un cheque, regístrelo de inmediato. Página 20 de 69

25 Actividad sobre los cheques (Copia para el instructor). Nota para el instructor: Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que respondan a cada pregunta en el espacio provisto. Después dirija una discusión acerca de los cheques. Instrucciones: Indique a los participantes que respondan a cada pregunta en el espacio provisto. CLos cheques son documentos en papel que la gente usa para transferir dinero de un lugar a otro. Qué es un cheque? Un cheque es una orden escrita que ordena a un banco pagar una cantidad de dinero específica de determinada cuenta de cheques a determinada persona o entidad, por ejemplo, a una tienda. Cómo obtiene los cheques? Normalmente, su institución financiera le suministra los cheques cuando usted abre una cuenta de cheques. Puede pedir más cheques cuando los necesite, y le suelen cobrar un cargo por ello. Los cheques son una manera segura y conveniente de pagar. Si usted tiene cheques, no tiene que llevar grandes cantidades de dinero en efectivo. Por qué usar cheques? Cada vez que usted emite un cheque, tiene un registro de cuánto gastó y dónde lo gastó. Esto puede ayudarle a prestar más atención a lo que está comprando, cuánto está gastando y evitar gastar más de lo que ha planeado. Por qué tener una cuenta de cheques? Mantiene su dinero seguro. Es fácil hacer depósitos y obtener efectivo. Forma conveniente de pagar cuentas y hacer compras. Le ayuda a llevar registro de sus gastos. Evita los establecimientos comerciales de cambio de cheques con altos costos. Página 21 de 69

26 Actividad sobre los cheques. Instrucciones: Responda a cada pregunta en el espacio provisto. Qué es un cheque? Cómo obtiene los cheques? Por qué usar cheques? Por qué tener una cuenta de cheques? Mantiene su dinero seguro. Es fácil hacer depósitos y obtener efectivo. Forma conveniente de pagar cuentas y hacer compras. Le ayuda a llevar registro de sus gastos. Evita los establecimientos comerciales de cambio de cheques con altos costos. Página 22 de 69

27 Actividad sobre partes de un cheque (Copia para el instructor). Nota para el instructor: Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Después dirija una discusión acerca de las partes de un cheque. A. Su nombre y dirección van aquí. Están impresos en el cheque para su comodidad y le indican a la persona o compañía a la que usted entregó el cheque (conocido también como el beneficiario) que usted es la persona que lo escribió. B. Aquí usted escribe la fecha de hoy. C. Aquí escribe el nombre de la persona o compañía que va a recibir el dinero. Si está haciendo un retiro de dinero en efectivo para sí mismo, escriba Cash aquí. D. La cantidad del cheque se escribe aquí. E. La cantidad en palabras se escribe en esta línea. Usted empieza a escribir en el extremo izquierdo de la línea y, cuando ha terminado, llena con una raya el espacio vacío restante, hasta la palabra Dollars. F. El nombre del banco donde tiene su cuenta aparece aquí. G. Para recordar lo que compró, puede escribir una descripción breve aquí. H. Su firma debe ser lo último que llena. La firma da permiso o autorización al banco para entregar el dinero al beneficiario. I. Este es el número de cheque. Este número de referencia le ayudará a llevar registro de sus pagos por cheque. Cada vez que emita un cheque, registre el número del cheque, la fecha, el beneficiario y la cantidad en su registro de cheques, y calcule el nuevo saldo. J. Este es el número de cuenta de 10 dígitos, que es único para su cuenta. Esto indica al banco de qué cuenta proviene el dinero. K. Este es el código numérico interbancario. Identifica al banco que emitió el cheque. Usted necesita este número para establecer el depósito directo en su trabajo. El depósito directo permite a su empleador depositar electrónicamente su cheque de salario directamente en su cuenta, en lugar de darle un cheque de papel. Escribir en tinta. Escribir claramente. Anotar todos los cheques en su registro. Página 23 de 69

28 Actividad sobre partes de un cheque. A. Su nombre y dirección van aquí. Están impresos en el cheque para su comodidad y le indican a la persona o compañía a la que usted entregó el cheque (conocido también como el beneficiario) que usted es la persona que lo escribió. B. Aquí usted escribe la fecha de hoy. C. Aquí escribe el nombre de la persona o compañía que va a recibir el dinero. Si está haciendo un retiro de dinero en efectivo para sí mismo, escriba Cash aquí. D. La cantidad del cheque se escribe aquí. E. La cantidad en palabras se escribe en esta línea. Usted empieza a escribir en el extremo izquierdo de la línea y, cuando ha terminado, llena con una raya el espacio vacío restante, hasta la palabra Dollars. F. El nombre del banco donde tiene su cuenta aparece aquí. G. Para recordar lo que compró, puede escribir una descripción breve aquí. H. Su firma debe ser lo último que llena. La firma da permiso o autorización al banco para entregar el dinero al beneficiario. I. Este es el número de cheque. Este número de referencia le ayudará a llevar registro de sus pagos por cheque. Cada vez que emita un cheque, registre el número del cheque, la fecha, el beneficiario y la cantidad en su registro de cheques, y calcule el nuevo saldo. J. Este es el número de cuenta de 10 dígitos, que es único para su cuenta. Esto indica al banco de qué cuenta proviene el dinero. K. Este es el código numérico interbancario. Identifica al banco que emitió el cheque. Usted necesita este número para establecer el depósito directo en su trabajo. El depósito directo permite a su empleador depositar electrónicamente su cheque de salario directamente en su cuenta, en lugar de darle un cheque de papel. Escribir en tinta. Escribir claramente. Anotar todos los cheques en su registro. Página 24 de 69

29 Actividad práctica de emisión de cheques (Copia para el instructor). Nota para el instructor: Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Indique a los participantes que llenen el cheque de muestra usando la información provista. Instrucciones: Indique a los participantes que llenen el cheque de muestra usando esta información: Beneficiario: Tíenda de comestíbles. Fecha: April 10, Cantidad: $ Memo: Pastel de cumpleaños. Página 25 de 69

30 Actividad práctica de emisión de cheques. Instrucciones: Fill out the sample check below using this information: Beneficiario: Tíenda de comestíbles. Fecha: April 10, Cantidad: $ Memo: Pastel de cumpleaños. Página 26 de 69

31 Actividad sobre endosar un cheque (Copia para el instructor). Nota para el instructor: Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Dirija una discusión sobre endosar un cheque usando los puntos clave siguientes, y después indique a los participantes que endosen el cheque. Instrucciones: Haga que los participantes endosen el cheque. Cuando usted deposita un cheque, tiene que avisar al banco de que ha aprobado personalmente la transacción, y para ello endosa el cheque. En la parte posterior del cheque, cerca de la parte superior, escribe Sólo para depósito (For deposit only), y el número de cuenta en la cual desea depositar el cheque. Página 27 de 69

32 Actividad sobre endosar un cheque. Instrucciones: Endose este cheque con su nombre y el número de cuenta Página 28 de 69

33 Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques (Copia para el instructor). Nota para el instructor: Fotocopie el material de actividades en la siguiente página. Explique a la clase los pasos necesarios para abrir una cuenta de cheques. 1. Pregunte a su banco qué tipos de identificación se aceptan, por ejemplo: Licencia de conductor o identificación estatal. Pasaporte. Tarjeta de las fuerzas militares de los Estados Unidos. Tarjeta de registro de extranjeros. Tarjeta de Matrícula Consular. 2. Recoja su identificación personal. Se suelen requerir dos formas de identificación vigentes con foto. Pregunte a su banco qué tipos de identificación aceptan. Pregunte a su banco si aceptan una tarjeta de crédito o de gasolina como identificación. 3. Tenga listo el dinero para depositar. Para prepararse, pregunte a su banco de antemano si se requiere un depósito mínimo. Recuerde a los participantes que los bancos, cooperativas de crédito y otras instituciones financieras pueden tener diferentes requisitos para abrir cuentas. Recuérdeles que es importante consultar a la institución financiera antes de ir allí, a fin de tener todos los documentos requeridos que van a necesitar. Página 29 de 69

34 Actividad sobre cómo abrir una cuenta de cheques. 1. Pregunte a su banco qué tipos de identificación se aceptan, por ejemplo: Licencia de conductor o identificación estatal. Pasaporte. Tarjeta de las fuerzas militares de los Estados Unidos. Tarjeta de registro de extranjeros. Tarjeta de Matrícula Consular. 2. Recoja su identificación personal. Se suelen requerir dos formas de identificación vigentes con foto. Pregunte a su banco qué tipos de identificación aceptan. Pregunte a su banco si aceptan una tarjeta de crédito o de gasolina como identificación. 3. Tenga listo el dinero para depositar. Para prepararse, pregunte a su banco de antemano si se requiere un depósito mínimo. Página 30 de 69

35 Resumen de la lección. Nota para el instructor: Resuma esta lección, repasando estos puntos claves con sus participantes. Puntos clave de la lección sobre cuentas de cheques: Una cuenta de cheques es una excelente herramienta para administrar su dinero día a día. Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria que le permite poner dinero, o sea hacer un depósito, o sacar dinero, o sea hacer un retiro. También le permite pagar cosas sin necesidad de usar dinero en efectivo, por ejemplo usar cheques o una tarjeta de débito. Tanto escribir cheques como usar una tarjeta de débito son formas seguras y convenientes de pagar con fondos de su cuenta de cheques. Con una cuenta de cheques, puede obtener dinero en cualquier momento en que lo necesite. Cada vez que escribe un cheque o hace una compra con una tarjeta de débito, tiene un registro de cuánto gastó y dónde lo gastó. El tener una cuenta de cheques también le facilita depositar cheques que le entregan otras personas. Las diferentes instituciones financieras ofrecen diversas cuentas de cheques con diferentes características, beneficios y costos. Cada vez que emita un cheque, regístrelo de inmediato. Página 31 de 69