TIPO DE PRODUCTO (UNIT LINKED) LIQUIDEZ GARANTÍA EN CASO DE FALLECIMIENTO FONDOS DE INVERSIÓN FLEXIBILIDAD

Transcripción

1 TIPO DE PRODUCTO (UNIT LINKED) Seguro de Vida ligado a Fondos de Inversión en el que el riesgo de la inversión es asumido íntegramente por el Tomador. Por lo tanto, no se garantiza interés técnico mínimo pudiendo ser la rentabilidad positiva o negativa en función de la evolución de los Fondos de Inversión que se hayan vinculado a la póliza de seguros. LIQUIDEZ El producto ofrece total liquidez a través del derecho de rescate, pudiendo ejercitar el mismo transcurridos 15 días desde la vigencia de la póliza en el caso del Rescate Total y desde el primer día si se trata de un Rescate Parcial: 1. Rescate Total: Reembolso al Tomador del valor del importe al que ascienda el Fondo Acumulado en la fecha en que la Aseguradora reciba la comunicación del mismo. 2. Rescate Parcial: Reembolso al Tomador de participaciones de todos los Fondos de Inversión que tiene en cartera en el número necesario para satisfacer al Tomador un valor aproximado al importe por él solicitado, tomando la valoración del Fondo Acumulado en la fecha en que la Aseguradora tenga conocimiento de la solicitud de rescate. GARANTÍA EN CASO DE FALLECIMIENTO En caso de fallecimiento, el Beneficiario o Beneficiarios designado/s recibirá/n el capital asegurado. Capital Asegurado: tendrá carácter variable, siendo el resultado de incrementar en 600,00, el valor que alcance el Fondo Acumulado el primer día hábil posterior a la fecha en la que la Aseguradora tenga conocimiento del fallecimiento. FONDOS DE INVERSIÓN Los Fondos de Inversión a los que el Tomador puede vincular su póliza de seguro de manera inicial así como a través de los futuros traspasos entre Fondos son los siguientes: FONDO CLASE RURAL DINERO FIAMM RURAL RENTA FIJA 3 PLUS RURAL RENTA FIJA 5 RURAL RENTA FIJA INTERNACIONAL RURAL MULTIFONDO RURAL INDICE RURAL EURO RENTA VARIABLE RURAL TECNOLOGICO RURAL EMERGENTES RENTA VARIABLE RURAL ESTADOS UNIDOS RENTA VARIABLE FIM RENTA FIJA (Medio Plazo) FIM RENTA FIJA (Largo Plazo) FIM RENTA FIJA INTERNACIONAL FIM MIXTO DE RENTA VARIABLE FIM RENTA VARIABLE (Española) FIM RENTA VARIABLE (Europea) FIM RENTA VARIABLE (Países de O.C.D.E.) FIM RENTA VARIABLE (Países emergentes) FIM RENTA VARIABLE (Estadounidense) FLEXIBILIDAD

2 1. El Tomador podrá realizar en cualquier momento aportaciones extraordinarias a su póliza. 2. El Tomador podrá escoger los Fondos en los que desea invertir la totalidad o parte del Fondo Acumulado de la póliza. 3. Desde el primer día de vigencia de la póliza, podrá solicitar la movilización de participaciones sin limitación en el número de cambios anuales. 4. Posibilidad de ejercicio del derecho de rescate. NORMAS DE CONTRATACIÓN 1. Edad: Mayores de 14 años. 2. Duración: Indefinida dado que se trata de un Seguro de Vida Entera. 3. Primas: Prima única cuyo importe mínimo es de 600, Forma de Pago: Única. 5. Aportaciones extraordinarias: En cualquier momento con un mínimo de 600,00. OPERATIVA DEL DERECHO DE RESCATE Y LOS TRASPASOS 1. Rescates Suponen la movilización total o parcial de las reservas del seguro. Se contemplan tres tipos de rescate: a) Rescate Parcial: se mantiene vivo el seguro. b) Rescate Total: se anula el seguro a instancias del Tomador. c) Rescate de oficio: se anula el seguro a instancias de la Entidad Aseguradora. Condiciones y operativa del derecho de rescate: a) Rescate Parcial y Total: Plazo para su concesión: Se concede derecho de Rescate Parcial a partir del primer día de vigencia de la póliza. Se concede derecho de Rescate Total una vez transcurridos los 15 días primeros de vigencia de la póliza. Formalización: La solicitud del rescate se formalizará mediante el documento correspondiente según se trate de rescate total o parcial que deberá ir firmado por el Tomador, por el Asegurado y por la Aseguradora. Documentación a aportar: Será necesaria la presentación de fotocopia del N.I.F. para el ejercicio del derecho de rescate total, no requiriéndose dicho documento de identificación para el ejercicio del rescate parcial. Valor de rescate: Ascenderá al importe del Fondo Acumulado en la fecha en que la Aseguradora reciba la comunicación del Tomador. Gastos: Tanto el rescate total como parcial generan unos gastos si el ejercicio de los mismos se efectúa durante los seis primeros meses y será libre de gastos a partir del sexto mes. Limitaciones al rescate parcial: El rescate parcial estará limitado de forma que el Fondo Acumulado tras la realización del rescate no pueda ser inferior al importe mínimo de la aportación inicial.

3 b) Rescate de Oficio: La Aseguradora podrá rescindir el contrato unilateralmente, siempre que el Fondo Acumulado por el Tomador sea inferior al importe mínimo de la aportación inicial. Gastos: Libre de gastos. 2. Traspasos: Consisten en la movilización de las Reservas de un Fondo de Inversión a otro. Número de traspasos anuales: Sin límite. Formalización del traspaso: El traspaso se formalizará por escrito suscrito por el Tomador, por el Asegurado y por la Aseguradora. Gastos: Todos los traspasos serán libres de gastos. COMISIONES Y GASTOS DEL PRODUCTO CONCEPTO IMPORTE COMISIÓN DE GESTIÓN TRASPASOS RESCATE TOTAL 0,35 % ANUAL Libres de gastos 1% del Fondo Acumulado (mínimo 15,00 y máximo 150,00 ) Libre de gastos a partir del sexto mes. RESCATE PARCIAL 1% del Fondo Acumulado (mínimo 15,00 y máximo 150,00 ) Libre de gastos a partir del sexto mes. Los gastos podrán ser actualizados de acuerdo al IPC o al índice equivalente si éste no existiera. Cualquier actualización de la tarifa deberá ser comunicada previamente al Tomador. PÚBLICO OBJETIVO Personas que dispongan de un ahorro y tengan como objetivo optimizar la rentabilidad a medio plazo y largo plazo. Por su flexibilidad se puede adaptar a cualquier tipo de cliente con capacidad de ahorro dado que el abanico de posibilidades de inversión es amplio, lo que permite satisfacer las necesidades de un porcentaje elevadísimo de clientes. Además, es un producto de inversión cuyas características y tratamiento fiscal hacen de él un elemento imprescindible en la cartera de cualquier inversor tradicional siendo actualmente, la opción más ventajosa que a medio y largo plazo nos ofrece el mercado. ARGUMENTACIÓN COMERCIAL RuralGlobalFondo es un producto de ahorro que conjuga una serie de ventajas que lo hacen una de las mejores alternativas de ahorro a medio y largo plazo: 1. Rentabilidad: Por las características del producto, no se garantiza interés técnico mínimo. El cliente obtendrá una mayor o menor rentabilidad en función de los Fondos de Inversión a los que desee vincular su póliza. Se va a trabajar con diez Fondos que permiten combinaciones capaces de cubrir todo el espectro de necesidades de los diferentes perfiles de clientes.

4 2. Fiscalidad: El tratamiento fiscal del Unit Linked es uno de los mejores que la legislación otorga a los productos de ahorro. Tal y como se refleja en el comparativo fiscal con los Fondos de Inversión, se concluye que para todos los tramos y para periodos de permanencia en el seguro superiores a cinco años, siempre va a ser más rentable este producto que un Fondo de Inversión, siendo aún mayor la diferencia en las rentas más bajas. 3. Liquidez: La liquidez es absoluta transcurridos 15 días desde la vigencia de la póliza y además será libre de gastos transcurridos los seis primeros meses. 4. Flexibilidad: La posibilidad de movilización entre Fondos permite adaptar el producto en todo momento a las necesidades del cliente. 5. Ventajas frente a otros productos de Ahorro: Frente a Planes de Pensiones: La liquidez y flexibilidad. Frente a Fondos de Inversión: La fiscalidad. Frente a otros seguros de vida: La flexibilidad de la inversión. FISCALIDAD (según legislación vigente) Capital percibido en caso de ejercicio del derecho de rescate: 1. Rescate total: Las diferencias entre el capital percibido y las primas satisfechas tendrán la consideración de Rendimientos de Capital Mobiliario y están sujetos a una retención del 15% con las siguientes reducciones en función de los años de permanencia en vigor de cada prima satisfecha, es decir, las prestaciones derivadas de primas más antiguas tendrán una reducción mayor que las derivadas de las primas más recientes: Periodo de generación Mayor a 2 años e inferior o igual a 5 Mayor a 5 años Reducción de los rendimientos 40% calculado prima a prima 75% calculado prima a prima La reducción será del 75% sobre el total del rendimiento cuando hayan transcurrido más de 8 años desde el pago de la primera prima siempre que el periodo medio de permanencia de las primas sea superior a 4 años. Se entiende por periodo medio de permanencia el resultado de calcular el sumatorio de las primas multiplicadas por el número de años de permanencia y dividirlo por la suma total de las primas satisfechas. En este caso no se calcula la reducción del rendimiento prima por prima, sino que se aplica la reducción sobre el total de los rendimientos. Dicho Rendimiento de Capital Mobiliario queda sujeto a una retención del 15%. 2. Rescate parcial: Para el cálculo del rendimiento de capital mobiliario se considera que la cantidad rescatada corresponde a las primas satisfechas en primer lugar incluida su correspondiente rentabilidad. Las reducciones señaladas en el apartado relativo al rescate total, sólo se aplican a los rendimientos derivados del primer rescate de cada año natural. La reducción aplicable a este primer rescate es compatible con la que proceda como consecuencia de la extinción del contrato mediante rescate total. Capital percibido por los beneficiarios en caso de fallecimiento: Las cantidades percibidas por los beneficiarios que se adquieran como herencia o legado quedarán sujetas al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, determinándose la cuantía de la liquidación en atención al parentesco con el asegurado y el patrimonio preexistente. COMPARATIVO FISCAL CON LOS FONDOS DE INVERSIÓN Las plusvalías generadas por la venta de participaciones en Fondos de Inversión tributan al tipo marginal correspondiente del

5 I.R.P.F. durante el primer año y transcurrido el mismo, tributa al 15%. Nuestro Seguro de Vida Unit Linked sólo tributa en caso de ejercicio del derecho de rescate y nunca por el traspaso entre Fondos si el Tomador quiere modificar la composición de su Unit Linked. Con estas dos premisas, se presenta un estudio comparativo entre la tributación de un seguro de vida ligado a Fondos de Inversión y la propia de los Fondos para diferentes tramos de base imponible: Base Imponible superior a (tipo marginal 48%) Fondos 45% 15% 15% 15% Seguros de vida 45% 45% 27% 11,25% Base Imponible entre y (tipo marginal 37%) Fondos 37% 15% 15% 15% Seguros de vida 37% 37% 22,20% 9,25% Base Imponible entre y (tipo marginal 28%) Fondos 28% 15% 15% 15% Seguros de vida 28% 28% 16,80% 7% Base Imponible entre y (tipo marginal 24%) Fondos 24% 15% 15% 15% Seguros de vida 24% 24% 14,40% 6% Base Imponible hasta (tipo marginal 15%) Fondos 15% 15% 15% 15% Seguros de vida 15% 15% 9% 3,75%